Кредитная карта (кредитка). Что это, Как пользоваться, С чем есть, Как погасить.
Добрый день, товарищи.
Сегодняшним утром, пролистывая разные ленты всяческого интернета натолкнулся на факт того, что люди в наше время слабо ловят разницу между видами пластиковых карт.
Самая распространённая ошибка - поименование любой карты "кредиткой".
Плюс ко всему - очень часто в торговых центрах видно скаутов разных "ПочкуПродайПотомБанк"ов и "ХатуОтожмёмБыстроБанк"ов, наряду с нормальными игроками рынка.
(Дисклеймер)
Пост достаточно субъективен, некоторые моменты являются моим субъективным мнением, основанным на пользовании продуктов некоторых банков, представленных в Мск.
(/Дисклеймер)
Давайте в простых словах распишем этого зверя.
Итак:
Самое основное правило, которое нужно запомнить при получении кредитной карты:
НЕ СНИМАЙТЕ НАЛИЧНЫЕ С КРЕДИТНОЙ КАРТЫ!.
А теперь, давайте объясним почему не нужно так делать.
Любой банк, вручив вам карту с лимитом, будет заинтересован в получении прибыли.
Первым (после СМС-уведомлений), и самым действенным способом навариться на вас - будет комиссия за снятие налички.
Вы можете возмутиться : Я, вот, на кредитку вместо 50000 забросил 75000, хочу 25 снять, а с меня комиссия, как так??
Молча, отвечу я вам.
Кредитная карта - это карта, по которой вы должны. В любом случае. Как бы вы не кричали о своей правоте.
Самое обидное, что некоторые банки перестали маркировать этот тип карт, либо делают маркировку маленькой, и плохо заметной.
Напомню, так же, что комиссии будут взиматься даже в "своих" банкоматах, в независимости от суммы снятия.
К примеру, лично попадал в глупую ситуацию, когда снял 1000р, а потратил в итоге 1500, у одного убер-известного банка)
Но, эта информация актуальна, только когда у вас есть кредитная карта.
Если её нет, и вы ОЧЧЕНЬ хотите её получить,что тогда?
1. Помните о том, что карты обычно имеют свой лимит.
Если у вас нет "персонального предложения" с гарантированным лимитом - надеяться на рекламные "сотни нефти под 0%" вам не стоит.
Достаточно давно у одного известного банка была рекламная кампания "Кредитная карта с лимитом в 300т.р." Множество людей были уверены что получат именно 300, но это мелочи.
Что же такое Кредитный лимит?
Кредитный лимит - это та сумма, которую банк готов выдать вам, на основании вашей кредитной истории, на основании своего места на рынке (да, это тоже играет огромную роль), и на основании финансовой ситуации в стране.
По кредитным картам, в большинстве случаев, кредитный лимит является возобновляемым, или револьверным (как любят говорить очень умные банковские скауты).
Возобновляемый лимит - это значит что вы можете сразу же использовать ту часть денег, которую вернули банку.
Пример: Общий лимит по карте - 50000 т.р. Вы потратили 25000, но внесли 20. Соответственно потратить вы можете (50000-25000+20000-%) - ориентировочно 40 тысяч.
С лимитом разобрались.
Каждый банк, предлагая вам кредитную карту, интригует вас словосочетанием "Беспроцентный Период".
Давайте по подробнее.
Беспроцентный период - это тот промежуток времени, вернув деньги в который вы не будете платить банку процент за пользование кредитом. Заманчиво, правда?
Но если бы это было так просто - все бы им пользовались, и не переживали.
Давайте разбираться.
1. Чтоб спокойно воспользоваться этим периодом, нам нужно уточнить срок формирования выписки по карте.
Выписка - это счёт, завершающий наш "месяц" использования. В счёт входят все доп-услуги по картам, начиная от любимой всеми страховки, заканчивая безобидным СМС-инфо.
Пример: Счёт по карте формируется каждый месяц 30 числа. Соответственно, после этого самого числи, у вас есть от 25 до 75 (в зависимости от банка) дней, на погашение всей суммы, либо минимального платежа.
Если вы гасите всю сумму - лимит снова возобновлён, процентов нет, все довольны.
Если не гасите - то возможны варианты.
Вы не смогли в срок внести всю сумму, как дальше быть?
Всё просто. У каждого банка есть минимальный платёж, и равен он примерно 10% от суммы задолженности.
В идеальных условиях этим платежом можно вытащить кредитку в ноль, и будет вам счастье.
Не факт. из платежа могут вычитаться проценты (а так оно и будет, когда закончится беспроцентный), и сумма долга будет уменьшаться очень медленно.
Увеличивайте сумму минимального платежа примерно на сумму комиссий.
В среднем - до 1000р (по возможности).
Если сумма платежа 5000р в месяц - кидайте 5500-6000.
Думаю, первая часть сумбурного потока мыслей будет пока завершена.
В следующем сумбуре попробую расписать про повышение Кредитного лимита, про понятие Кредитной истории, и про то, как жить, если КИ плохая, а айфон 6s+ хочется)
Спасибо за внимание, надеюсь чуть-чуть этой информации поможет либо не взять кредит, либо взять, но с умом)