Карты с кэшбэком 2024: узнайте, какие дебетовые карты предлагают самые привлекательные условия для вас!
В наше время дебетовые карты стали важной составляющей жизни множества людей. Они практичны, надёжны и помогают следить за своими тратами. В этом тексте мы изучим некоторые известные дебетовые карты, доступные в России в 2024 году. Также мы подготовили список из десяти лучших дебетовых карт с кэшбэком.
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком
Мы составили рейтинг из дебетовых карт, по которым предусмотрены самые выгодные бонусные программы для всех держателей. В ТОП-12 таких карточек вошли:
Полный рейтинг ТОП-14 : дебетовых карт вы можете посмотреть на нашем сайте
Для правильного выбора дебетовой карты с кэшбэком в 2024 году следует учесть несколько ключевых аспектов: наличие кэшбека, условия обслуживания, сроки начисления процентов на остаток, а также условия снятия наличных и переводов.
Кэшбек — это удобная система вознаграждения за покупки. Перед выбором карты убедитесь, что банк предоставляет эту опцию. Некоторые финансовые учреждения начисляют кэшбек в рублях, а другие предлагают бонусы для скидок у партнёров банка.
Обслуживание карты — важный фактор, который следует принимать во внимание. Выбирайте карты с бесплатным годовым обслуживанием, чтобы минимизировать затраты.
Проценты на остаток — ещё один важный критерий. Банки, начисляющие проценты на остаток, дают возможность увеличить сохранённую сумму. При этом проценты на дебетовых картах могут быть выше, чем ставки по накопительным счетам и вкладам.
Снятие наличных и переводы также важны. Обратите внимание на условия снятия наличных и переводов при выборе карты. Некоторые банки взимают высокие комиссии за эти операции, что может быть невыгодно для клиентов.
При выборе дебетовой карты с кэшбэком в 2024 году учитывайте указанные аспекты. В дальнейшем будут представлены обзоры популярных и выгодных дебетовых карт, соответствующих указанным характеристикам.
Газпромбанк "Умная карта"
Клиенты, использующие Умную карту Газпромбанка, имеют возможность выбрать одну из двух бонусных программ: «Понятный кэшбэк» или «Умный кэшбэк». В первом случае условия начисления бонусов таковы: 1,5 % за все покупки без использования сервиса «Газпромбанк Привилегия» и 2 % с этим сервисом, а также до 50 % за покупки в партнёрских магазинах банка. Максимальная сумма кэшбэка в этом случае составляет 5 тысяч бонусных баллов.
Если вы выбираете бонусную программу «Умный кэшбэк», то вознаграждение начисляется следующим образом: 1 % за все покупки без использования сервиса и 5 % с ним, а также 3 % за покупки определённых товаров без сервиса. Максимальная сумма кэшбэка в этом случае составляет 5 тысяч бонусных баллов с использованием сервиса «Газпромбанк Привилегия» и 3 тысячи без него.
Газпромбанк начисляет кэшбэк только при условии трат по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. Полученные бонусы можно потратить следующим образом: обменять на рубли (от 700 бонусов, курс 1 балл = 0,8 рубля) или компенсировать покупки (от 1 тысячи рублей, курс 1 балл = 1 рубль).
Тинькофф Банк "Tinkoff Black"
В Тинькофф Банке существует отличная бонусная программа для владельцев дебетовой карты Tinkoff Black. Вот как она выглядит:
от 1% до 15% за покупки в категориях с повышенным кэшбэком, которые обновляются ежемесячно;
до 15% за покупки и платежи в мобильном приложении Тинькофф Банка в разделе «Город»;
до 30% за покупки в партнёрских магазинах Тинькофф Банка.
Владельцы дебетовой карты с подпиской Tinkoff Pro получают ещё больше преимуществ: максимальный кэшбэк за покупки и платежи в разделе «Город» и множество предложений от партнёров Тинькофф Банка.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц для держателя карты может составлять:
3000 бонусных рублей без подписки Tinkoff Pro и 5000 бонусных рублей с ней за обычные покупки;
5000 бонусных рублей за билеты в кино, театр, на концерт и выставку в каждой категории, 3000 бонусных рублей за покупки через другие сервисы в разделе «Город»;
6000 бонусных рублей за покупки в партнёрских магазинах Тинькофф Банка.
Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в виде реальных рублей на дебетовую карту Tinkoff Black в последний день расчётного периода. Эти средства можно тратить по своему усмотрению.
ВТБ "Карта для жизни"
Начисление кэшбэка за покупки с дебетовой картой «Для жизни» в ВТБ происходит следующим образом:
2% за покупки в категориях «Супермаркеты», «Рестораны» и «Транспорт»;
до 50% за покупки у партнёров ВТБ.
Максимальная сумма кэшбэка, которую могут получить владельцы карты за покупки в указанных категориях, составляет 2000 мультибонусов. Количество бонусов за покупки у партнёров ВТБ не ограничено.
Есть два способа потратить накопленные мультибонусы:
Обменять их на реальные деньги по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля.
Использовать для оплаты товаров и услуг, подарочных сертификатов, железнодорожных и авиабилетов, бронирования гостиниц и многого другого у партнёров программы «Мультибонус».
Альфа-Банк "Альфа-Карта"
По дебетовой карте от Альфа-Банка условия начисления кэшбэка практически идентичны:
от 1% до 15% за покупки в категориях с повышенным кэшбэком, которые обновляются ежемесячно;
до 50% за покупки в магазинах-партнёрах Альфа-Банка.
Кроме того, каждый месяц владельцы карты могут участвовать в розыгрыше суперкэшбэка. Для этого им необходимо вращать колесо в мобильном приложении Альфа-Банка. Максимальный размер кэшбэка, который можно выиграть, составляет 100%. Если категория, которая выпала на колесе, совпадает с выбранной на месяц категорией повышенного вознаграждения, проценты суммируются.
В этом случае максимальная сумма кэшбэка в месяц, которую может получить владелец карты, составляет всего 5 тысяч бонусных рублей. Альфа-Банк начисляет вознаграждение в виде бонусных баллов на отдельный бонусный счёт. Затем их можно перевести в виде живых рублей на любой счёт. Тратить их можно по своему усмотрению.
Хоум Банк "Польза"
По дебетовой карте «Польза» от Хоум Банка действует простая бонусная программа. Условия начисления кэшбэка включают:
от 1 % до 15 % за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 30 % за покупки в магазинах-партнёрах Хоум Банка.
Максимальная сумма кэшбэка зависит от неснижаемого остатка на счёте на 27 число предыдущего месяца:
если остаток меньше 2 миллионов рублей, держатель карты может получить до 3 тысяч бонусных баллов, из которых 1 тысяча — в категории повышенного кэшбэка более 1 %;
если остаток больше 2 миллионов рублей, держатель карты может получить до 5 тысяч бонусных баллов, из которых 3 тысячи — в категории повышенного кэшбэка.
Для зарплатных клиентов максимальная сумма кэшбэка составляет 4 тысячи бонусных баллов, из которых 2 тысячи — в категории повышенного кэшбэка.
Бонусные баллы можно обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма для списания составляет 500 баллов. Потратить полученные деньги можно по своему усмотрению.
Условия бесплатного обслуживания весьма гибкие. Достаточно выполнения одного из следующих условий:
любая транзакция от 1 рубля в месяц;
среднемесячный баланс на счетах в банке составляет 10 тысяч рублей. При этом учитываются средства не только на самой карте, но и на других картах.
Если эти условия не выполняются, плата составит 99 рублей.
Описание:
Карта Ак Барс — кешбэк 1% за каждую покупку и до 45,5% по программе лояльности «Сливки».
10% годовых на остаток от 30 000 до 100 000 рублей в месяц.
Кешбэк 1% на всё.
Кешбэк до 45,5% по программе лояльности «Сливки».
Бесплатное обслуживание при выполнении одного из условий:
хотя бы одна покупка по карте;
зачисление зарплаты, пенсии или социальных выплат на карту;
неснижаемый остаток от 10 тысяч рублей.
Повышенная ставка по вкладам до +0,30% по вкладам в рублях:
+0,10% при оформлении карты с набором «Ничего лишнего»;
+0,20% при предоставлении пенсионного удостоверения (пенсионной справки) или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Повышенная ставка по накопительному счёту «Доходный» +0,4% к базовой ставке.
Без комиссии переводите до 150 000 рублей на карту любого банка через СБП.
Скидка на партнёрские услуги: страхование здоровья, семьи, имущества и финансов, услуги телемедицины, комплекс «Здоровье» от Ак Барс Мед.
Без комиссии снимайте наличные в любых банкоматах по всей России до 50 000 рублей в месяц.
Срок действия карты — 7 лет.
1 500 рублей на счёт, если используете карту для зачисления пенсии.
МТС Банк "MTS CASHBACK"
Условия начисления кэшбэка по дебетовой карте «MTS CASHBACK» следующие:
1% за все покупки без исключений;
5% за покупки в определённых категориях;
5% за покупки в супермаркетах при наличии подписки «МТС Premium»;
до 25% за покупки у партнёров МТС Банка.
Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить в МТС Банке, составляет 10 000 бонусных рублей в месяц. Банк начисляет их в течение 5 дней после совершения покупок.
Выгодно потратить кэшбэк можно только при наличии подписки «МТС Premium». С ней полученные баллы можно использовать для:
оплаты части покупок в салонах связи МТС;
оплаты мобильной связи от МТС для себя и своих близких;
оплаты билетов на концерты и выставки в сервисе МТС Live;
обмена на бонусы у партнёров бонусной программы.
Без подписки «МТС Premium» потратить бонусные баллы можно только на благотворительность. Таким образом, такая карта будет невыгодна для людей, которые не пользуются продуктами и услугами МТС.
УБРиР "My Life"
По дебетовой карте «My Life» от УБРиР кэшбэк начисляется следующим образом:
от 1 % до 5 % за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
до 35 % за покупки в магазинах-партнёрах УБРиР.
Среди категорий повышенного кэшбэка сейчас держатели могут выбрать следующие:
5 % за оплату жилищно-коммунальных услуг, но не более 300 бонусных рублей в месяц;
3 % за покупку бытовой техники, но также не более 300 бонусных рублей в месяц;
3 % за оплату топлива и других товаров и услуг на АЗС, но также не более 300 бонусных рублей в месяц;
3 % за покупки в аптеках, но также не более 300 бонусных рублей в месяц;
1 % за покупки в супермаркетах, но также не более 300 бонусных рублей в месяц;
1 % за все остальные покупки, но не более 1700 бонусных рублей в месяц.
Таким образом, дебетовая карта будет выгодна только для тех, кто не тратит много денег на оплату жилищно-коммунальных услуг, так как за них держатели могут получать не более 300 бонусных рублей в месяц.
Ещё 10 % держатели могут получать за оплату поездок на городском и пригородном транспорте при получении на карточку заработной платы. Кроме этого, 5 % банк начисляет за покупки в интернете при подключении опции «Больше плюсов». Максимальная сумма кэшбэка в первом случае составляет 300 бонусных рублей в месяц, а во втором — 500.
Вознаграждение банк начисляет до 20 числа месяца, следующего за расчётным. Но только при условии трат по карте на сумму от 5000 рублей в месяц.
СберБанк "СберКарта"
СберБанк предлагает стандартную бонусную программу «СберСпасибо» для своей дебетовой карты. Условия начисления кэшбэка включают:
до 10 % за покупки в категориях повышенного кэшбэка на уровнях привилегий «Огромное Спасибо» и выше;
до 30 % за покупки в магазинах-партнёрах СберБанка.
Кроме того, предусмотрены дополнительные бонусы:
5 % за покупки в кафе при тратах на сумму от 20 000 рублей в месяц или поддержании неснижаемого остатка на сумму от 40 000 рублей;
5 % за покупки в кафе, такси и 10 % за покупки на АЗС при тратах на сумму от 75 000 рублей в месяц или поддержании неснижаемого остатка на сумму от 150 000 рублей;
5 % за покупки в кафе и такси, до 7 % за покупки в СберМаркете и 10 % за покупки на АЗС при наличии подписки «СберПрайм+»
Кэшбэк начисляется в виде бонусов, которые можно потратить следующим образом:
обменять на скидки до 99 % у партнёров программы «СберСпасибо»;
обменять на скидки до 99 % при покупке железнодорожных и авиабилетов, бронировании отелей;
обменять на купоны и сертификаты у партнёров программы «СберСпасибо».
ФОРА-БАНК "Все включено"
Условия начисления кэшбэка по этой дебетовой карточке выглядят следующим образом:
до 1% за все покупки без исключения;
2% за покупки в кондитерских;
3% за покупку кофе на АЗС в приложении “Турбо”;
5% за покупку в сезонных категориях повышенного кэшбэка;
5% за покупку топлива на АЗС в приложении “Турбо”;
до 35% за покупки в магазинах-партнерах ФОРА-БАНКа.
Что касается максимальной суммы кэшбэка, то за обычные покупки держатели карточки могут получать до 10 тысяч бонусных рублей в месяц, а за покупки в сезонных категориях повышенного кэшбэка — до 2 тысяч.
Стоит обратить внимание на то, что 5% за покупку топлива на АЗС складывается из 2% скидки и 3% кэшбэка.
Совкомбанк "Халва"
Условия начисления кэшбэка по карте рассрочки «Халва» следующие:
1 % за оплату жилищно-коммунальных услуг в приложении «Халва — Совкомбанк» собственными или заёмными средствами.
1 % за каждую покупку вне партнёрской сети собственными средствами на сумму от 1 тысячи рублей.
2 % за покупки в магазинах-партнёрах собственными средствами при оплате картой.
2 % за покупки в магазинах-партнёрах собственными средствами на сумму до 5 тысяч рублей включительно при оплате сервисом «Рау», платёжным стикером или в интернете.
4 % за покупки в магазинах-партнёрах собственными средствами на сумму от 5 до 10 тысяч рублей включительно при оплате сервисом «Рау», платёжным стикером или в интернете.
6 % за покупки в магазинах-партнёрах собственными средствами на сумму от 10 тысяч рублей при оплате сервисом «Рау», платёжным стикером или в интернете.
10 % за каждую поездку на такси «Яндекс Go» при оплате сервисом «Рау», платёжным стикером или в интернете.
10 % за покупки в магазинах-партнёрах собственными средствами на сумму от 50 тысяч рублей с подпиской «Халва.Десятка» при оплате сервисом «Рау», платёжным стикером или в интернете.
Максимальная сумма кэшбэка, которую могут получить владельцы карты рассрочки «Халва», составляет 5 тысяч бонусных рублей в месяц. Бонусы начисляются в течение 20 дней после совершения покупок. Полученные баллы можно обменять на рубли в интернет-банке или в приложении «Халва — Совкомбанк» по курсу 1 балл = 1 рубль.
ОТП Банк "ОТП Забота"
Владельцы дебетовой карты «ОТП Забота» от ОТП Банка могут рассчитывать лишь на 3% кешбэка за покупки в супермаркетах и оплату коммунальных услуг. Банк начисляет его не позднее 10-го числа месяца, следующего за расчётным периодом.
Максимальный размер кешбэка, доступный для владельцев дебетовой карты, составляет 3000 бонусных рублей в месяц. Банк зачисляет их на специальный бонусный счёт. Впоследствии полученный кешбэк можно обменять на реальные деньги, когда сумма вознаграждения превысит 200 бонусных рублей.
Заключение:
При выборе дебетовой карты учитывайте ваши потребности, предпочтения и финансовые возможности. Обратите внимание на стоимость выпуска, годового обслуживания и дополнительных услуг, платёжную систему, возможность снятия наличных и межбанковских переводов без комиссии, а также условия начисления кэшбэка и процентов на остаток по карте.