Как вложить деньги сразу во много компаний за немного денег?
Короткий ответ: БПИФ, ETF - коллективные инвестиционные фонды.
Чтобы купить акции топовых компаний, вам понадобятся существенные суммы. Например, на покупку по одной акции ТОП-10 российских компаний вам понадобится от 30 тыс.рублей и выше. Иногда единомоменто вы не можете или не хотите этого делать.
Как быть, если вы всё же намерены заполучить набор акций в своём портфеле?
Обратить внимание на коллективные фонды - БПИФ, ETF. Купить условный БПИФ можно от 10 рублей.
ETF (Exchange Traded Fund) - это биржевой инвестиционный фонд, зарегистрированный вне пределов России, но акции которого можно приобрести на российском фондовом рынке.
БПИФ (Биржевой паевой инвестиционный фонд) - это практически полный аналог ETF, зарегистрированный на территории России. Имуществом под управлением БПИФ чаще всего выступают акции и облигации крупнейших компаний из одной или нескольких стран. Управляет капиталом БПИФа управляющая компания в обмен на вознаграждение или комиссию. Почему он биржевой? Потому что торгуется на бирже.
Вот, что пишет Мосбиржа про БПИФ: "Биржевые инвестиционные фонды представляют собой уникальный инструмент для инвестирования, так как одновременно совмещают низкий порог входа и высокий уровень диверсификации."
Иными словами, управляющая компания согласно некоторой стратегии создает коллективный инвестиционный фонд (БПИФ) в который покупает акции или облигации разных компаний. А вам (инвестору) предлагают купить долю от собственного капитала. Если вы купили 10% этого фонда, вы автоматически становитесь владельцем 10% всего, что есть в этом фонде. Если, к примеру, фонд выкупил половину акций Сбера, половину акций Роснефти и половину акций Яндекса, вы становитесь владельцем 10% от этой половины.
Фонды также получают купоны от облигаций и дивиденды от акций, которыми владеют. Как правило, они реинвестируют в дальнейшую покупку активов, что в итоге приводит к росту стоимости пая на бирже.
Плюсы для инвестора фонда
- Требуется меньше денег для входа в рынок и покупки паев фонда, чем для покупки по отдельности всего, что есть в данном фонде (и на фондовом рынке в целом).
- Портфель диверсифицирован стратегией самого фонда. В фонде, как правило, много компаний. Если стратегия выбрана верно, то убыток от дешевеющего актива перекроют доходы от других активов.
- От вас требуется меньше действий и активного участия, т.к. большую часть работы за вас выполняет фонд. Вам нужно только выбрать фонд в соответствии со своим вкусом.
Риски и минусы
- У БПИФ и ETF есть комиссия за управление. Но надо понимать, что за покупку каждой акции в отдельности брокер также возьмёт с вас комиссию. Как правило, тарифы брокера устроены так, что комиссия тем выше, чем меньше оборот вы показываете на бирже. Возможно, если посчитать, то комиссия за управление будет сравнима с комиссией брокера за операции.
- Вам нужно внимательно выбирать управляющую компанию (надежная, с хорошей историей) и фонд в соответствии с его стратегией и вашем представлении о "правильных" направлениях инвестирования.
- Как правило, БПИФ (и ETF) не платят дивиденды. Поэтому если вы хотите получать пассивный доход здесь и сейчас, то вам БПИФ (и ETF) могут не подойти. Вариант продавать БПИФ для этого - не очень хороший, т.к. цена на него может быть не самой выгодной для вас в текущий момент.
Итак,
Если вы не хотите глубоко погружаться в выбор каждого актива, но хотите инвестировать на фондовом рынке и иметь "срез" акций определенных компаний, то вам подойдут инвестиции в БПИФ, ЕТФ. БПИФ можно купить только на бирже, поэтому вам понадобится брокерский счет
Инструменты
- Скринер ETF на ru.tradingview.com. Для выбора России в левом верхнем углу нужно выбрать "Рынок = Россия (RU)"
- Чтобы выбрать конкретный БПИФ начать можно примерно с такого запроса в поисковой строке браузера: "бпиф на российские акции", "лучший дивидендный бпиф".