Друзья, нужен совет перед новым финансовым годом
Всем привет. Давно читаю пикабу, а написать решил сейчас. Тема актуальная для многих: долги, кредиты и прочие "радости жизни"
Вводная простая: Я, жена, четверо детей. Работаю я, жена сидит с детьми, получает пособие. Суммарный доход 70 тыс в месяц на семью. Работы дороже нет, искал, сам работаю по официальной и серой схеме, но в целом хватает на грани фола.
Обязательные ежемесячные платежи составляют 39.000 рублей. 31.000 остается на продукты
В силу ряда обстоятельств в разное время были взяты кредиты, по которым на текущий момент числится вот такая задолженность:
89.000 под 16,65%
47.350 под 26,9%
103.000 под 27,8% кредитная карта
38.000 под 59,99 кредитная карта
еще имеется суммарный долг за коммуналку 85000
Итого порядка 360 тыс долгов. Есть имущество, ликвидное и не очень, но банкротиться выйдет себе дороже, да и не считаю суммы долгов какими-то сверхъестественными.
Прогнозирую увеличение дохода к маю 2023 года до 100-110 тыс на семью, т.е. дополнительно 30-40 тыс на погашение в месяц, но единократной суммой за несколько месяцев, поскольку серая часть выплачивается по завершению очередного проекта в качестве премии.
Для себя вижу первыми шагами объединить 2 кредита в один и по возможности закрыть дополнительными деньгами кредитки с их конским процентом, пока не вышел льготный период.
А теперь вопросы: когда выгоднее платить кредит по сроку, чем досрочно, что-то попадалось про ипотеку у @AlexRadio, применимо ли это к моей ситуации? Стоит ли закрывать долги по коммуналке кредитом или проще платить пени? Что еще можно сделать?
Ставлю себе цель закрыть долги за 2023 год.
Пы.Сы. @AlexRadio, хочу Вас попросить составить рекомендации для антиинвесторов, как и в каких ситуациях поступать с кредитами, чтобы безболезненно их закрыть и копить на подушку безопасности ;)