Сбербанк и блокировка по 115 ФЗ счета и карты зарплатного проекта
Данный пост создан для предупреждения людей, которые имеют расчетные счета в сбере, не делают сомнительных операций и предполагают, что сбербанк не может их заблокировать по 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма": ваши счета могут заблокировать внезапно, и самая сомнительная операция по мнению Сбера будет получение заработной платы!
Исходные данные: в сбере получаю зарплату в рамках зарплатного проекта. Все чисто, белое и пушистое - официальная зарплата, выплата всех налогов, официальная организация, зарегистрированная более 15 лет назад.
В данный момент произвожу накопление на крупную сделку, поэтому основные операции по карте:
1) получение заработной платы
2) перевод между своими счетами в сбере (например на вклад)
3) небольшие покупки (кафе, интернет магазины и тд) (менее 1% от остатка на счете)
4) перевод друзьям за кафе по общему счету (менее 0,1% от остатка на счете)
Никаких других сомнительных операций нет. Нет снятия наличных (не пользуюсь наличными), нет крупных переводов.
5 марта прилетает СМС:
Учётная запись заблокирована
СберБанк Онлайн заблокирован: нарушены условия договора банковского обслуживания.
Подробнее по номеру 900.
Конечно же, сразу созвон с оператором, сообщают что блокировка по 115 ФЗ, нужно предоставить дополнительные документы, но запроса на предоставление документов от Сбера еще нет. Также оператор сообщает, что в случае необходимости перевода денежных средств можно обратиться в отделение банка, якобы ограничения наложены только на онлайн банк (спойлер: неправда).
Странный факт №1: По сомнительным операциям (по мнению банка) сбер не будет заранее требовать дополнительные документы и разъяснения и сразу заблокирует счет.
В моем понимании сбер должен запросить документы, если их не предоставят или предоставят без обоснования законности сомнительных операций, то в этом случае должна производится блокировка счета. Но нет. Сначала блокировка а потом запрос документов.
Пришел в отделение банка, принес реквизиты, по которым необходимо было выполнить перевод денежных средств - в переводе мне отказали. Причину отказа оператор назвать не смог и предложил составить официальный запрос в поддержку для получения официального ответа (около 7 дней).
Странный факт №2: Блокируется счет полностью: сбер онлайн, все банковские карты, переводы между счетами, выдача наличных. Нет возможности даже в отделении Сбера провести какие-либо операции, переводы между счетами
И если вы оказались без наличных денежных средств например на отдыхе, в командировке то можете остаться без средств к существованию. Для меня этот момент был не актуален, т.к. есть банковские счета в других банках. И надеюсь до конца недели разрешить данную проблему. Но конечно понимаю, что возможно прийдется снимать блокировку через суд - а это несколько месяцев!
А если бы у меня была бы например подготовка к сделке с недвижимостью? Привет любимым клиентам от Сбера ).
Получил от банка перечень документов по операциям, по которым якобы возникли вопросы. В перечне документов просили предоставить договоры, акты и подтверждение выполненных работ между мной и организацией. Сбер, АУ. Какие договоры, акты? Карта по вашему зарплатному проекту! Я получаю зарплату на эту карту несколько лет!
Странный факт №3: Сомнительной операцией может быть даже получение заработной платы!
Не думайте что сомнительные операции это стандартные типа снятия наличных денежных средств, крупных переводов для физиков и т.д. Нет, сбер оказывается считает выплату заработной платы в рамках своего зарплатного проекта сомнительной операцией!
И ладно я бы понимал, если бы вопросы были бы только к юрлицу (оплата налогов, не однодневка ли и т.д.), но при чем тут работник!
Какие могу предоставить банку документы? Ну наверное трудовой договор и справку 2-НДФЛ. Все это быстро организовал и отправил в сбер в финмониторинг. Теперь они будут рассматривать эти документы около 7 дней. Вообще как мне объяснили, финмониторинг в сбере это такие небожители, с которыми нет связи у клиентов Сбера и у обычных сотрудников Сбера. Там нет телефона, общение только по электронной почте, ответ тоже только по электронной почте.
Странный факт №4: Похоже клиент для Сбера перестает существовать, если осуществляется проверка по 115 ФЗ
И это очень странно. Такое впечатление, что даже операторы понимают, что ты больше не будешь держать деньги в сбере и с тобой как с клиентом все кончено. Включаются бесконечные процессы: а составьте запрос мы вам через месяц ответим и т.д.
Ну и конечно следом посыпались сервисы Сбера, где я регистрировался по сбер ID, например мегамаркет. Приложение выдает ошибку и не работает. Думаю если бы у меня было убожество в виде телевизора Сбера, он бы тоже перестал работать )
Итого, сделал выводы для себя:
- пробую разблокировать счет пока через стандартные процессы Сбера, рассмотрение документов финмониторингом. Если не получится, в суд.
- конечно после таких приколов не буду хранить деньги в сбере, после снятия блокировки тут же переведу большую часть денег в другие банки
- сбер по некоторым своим сервисам может и не плох, поэтому для этих вещей буду оставлять минимальную сумму на счете. Ну удобно же чаевые платить )
- зарплатный проект в сбере наверное оставлю, но деньги буду сразу же переводить в другие банки. Тем более по моему с 1 мая 2024 г по СБП лимиты по переводу денег между своими счетами в разных банках стали приемлемыми.
Если кому интересно, готов ответить на вопросы. По разблокировке счета буду держать в курсе дела.