Отрыла я значит "БЕСПЛАТНО" карту UnionPay от Газпромбанка, оставила заявление на сайте, приехал курьер, передал карту, сказал, что необходимо скачать приложение, в нем установить PIN для карты и для ее активации как и всегда в банкомате сделать пробный запрос баланса. Все вы счастливый обладатель карты с помощью которой можете оплачивать покупки за границей. пролежала она у меня пару недель и тут близится отпуск необходимо бронировать отель, перевожу я на нее 5000 рублей и пытаюсь забронировать. Мне сайт выдает ошибку, раз, два. Звоню в банк, девушка мне отвечает, что необходимо с паспортом обратиться в отделение банка, не хватает каких-то данных для операции. Обидно, у что ж, нужно ехать, на следующий день перед тем как направляться в банк я пробую еще раз оплатить гостиницу, вижу ошибку, зашла в мобильное приложение и обнаружила. что на счету 0 рублей. списание "Финансовые услуги" ничего не понимая, опять звоню в банк, на что получаю ответ: " Выпуск карты платный комиссия 5000 рублей и оплачивается или при выпуске в отделении или после совершения первой финансовой операции". На все вопросы о том. почему тогда распространяется реклама с другой информацией или почему сотрудник банка не сказал об этих условиях? ответ был: "Все прописано в условиях договора". В итоге у меня не только не оплаченная гостиница, с нерешенной ошибкой, но и списанная комиссия, на которую я не рассчитывала от слова СОВСЕМ! Доехав до банка 1- всей информации им хватало, просто данная карта работает не во всех странах, и даже в стране, где работает не во всех магазинах. просто лотерея. Как сказал сотрудник: "Ее нельзя использовать в качестве основного кошелька, а лишь как запасной вариант с хранением денег". 2 - комиссию можно вернуть, если пользоваться картой 3 месяца и совершать покупки на сумму от 10000 рублей. Да конечно это не огромная сумма и ее в итоге можно вернуть, но зачем было заявлять, что она бесплатная, это для меня на тот момент был весомый аргумент, иначе я бы рассмотрела предложения других банков, более выгодных мне. А тем более тот факт, что я не могу надеяться на ее стабильную работу даже в тех странах. где заявлено, что она работает!
Задолбала реклама Газпромбанка на Пикабу с премиальной картой Unionpay(на каждой странице вылезает).
Они утверждают, что она отлично работает за границей, кроме нескольких стран.
Кто в курсе? Это реально так? Вроде я читал, что выпущенные в России карты этой платёжной системы за границей очень плохо работают. И то, что этот банк под санкциями. Или что-то изменилось? Или очередной наёб от банка?
Здание концертного зала оказалось обеспечением долга в 100 млрд рублей
«Крокус Сити Холл», который пострадал от теракта 22 марта, находился в залоге по кредиту, взятому в Газпромбанке, пишет РБК со ссылкой на выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Crocus Group отказалась от комментариев, ГПБ не ответил на запрос издания. Здание попало в залог Газпромбанка в декабре 2022 года в результате переуступки. В марте 2023 года стало известно, что Crocus Group рефинансирует в организации кредит на более 100 млрд рублей. Затем договор был перезаключен в ноябре 2023 года, он действует до 2032 года. Также на срок более 10 лет у Газпромбанка в залоге находятся товарные знаки Crocus Hall, «Крокус Экспо», «Крокус Сити Молл», «Аквариум Отель», Vegas City Hall и другие.
Изначально кредит был взят в Сбербанке до 2008 года и составлял $2 млрд, сообщало ранее издание. В то время сумма соответствовала 58 млрд рублей, однако после роста курса рублевый эквивалент кредита увеличился вдвое. В 2020 году владелец Crocus Group Араз Агаларов вместе с сыном, Эмином Агаларовым, даже взял личный кредит на 700 млн рублей, чтобы заплатить «Сбербанку» проценты по ссуде, так как из-за пандемии коронавируса были закрыты торговые центры.
После теракта ликвидационная стоимость «Крокус Сити Холл» оказалась на уровне 20-30% от первоначальной, оценил независимый аналитик Андрей Бархота. Он считает, что в этих условиях ГПБ может понизить категорию качества кредита, и создать под него дополнительные резервы. Согласно отчету банка по РСБУ за девять месяцев 2023 года, его расходы на резервы составляли 16,9 млрд рублей.
Чтобы этого избежать, банк может предложить Crocus Group заменить залог, отметил Сергей Неклюдов, эксперт по управлению финрисками. По его словам, это «распространенная практика», механизм которой обычно прописывается в кредитном договоре.
По мнению Бархоты, возможен еще один сценарий — реструктуризация залога, которая будет предполагать, в том числе восстановление «Крокус Сити Холла». Ранее Араз Агаларов уже пообещал реконструировать здание.
«Крокус Сити Холл» был застрахован в «Ингосстрахе». Однако, как сообщил источник РБК, сумма страхования могла быть значительно ниже размера ущерба. Источник оценил его в 10 млрд рблей. «Ингосстрах» пообещал выполнить все обязательства по договору.
По последним данным в результате теракта погибли 139 человек, 182 пострадали, из них более 90 сейчас находятся в больницах. В пожаре полностью выгорело помещение зала, его крыша обрушилась.
Ну так то да, понятно, что бесплатно. Чисто пластиковый объект доставят X) Интересует вопрос к нынешним обладателям карт, как оно? Работает согласно заявленным качествам или есть проблемы?
3 января связался с оператором Газпромбанка, выяснил то что открыв накопительный счет "Ежедневный процент" через мобильное приложение смогу получать проценты по ставке 16% первые 2 месяца. Базовая ставка 9.5% + 3.5% как новый клиент + 3% за сервис "Газпромбанк привилегии".
6 января создал дебетовую карту, автоматически подключились "Газпромбанк привилегии" до 5 февраля. Оператор подтвердил то что по накопительному счету "Ежедневный процент" у меня ставка в январе (первый месяц) в любом случае будет 16% (9.5% базовая + 3.5% новый клиент + 3% за привилегии). Далее оператор сообщил, чтобы за следующий месяц (февраль) у меня сохранилась ставка 16%, у меня все еще должны быть подключены привилегии и проверка того подключены ли они состоится 30 января. А поскольку привилегии у меня подключились до 5 февраля бесплатно, то со слов оператора я мог отключить их например 4 февраля (чтобы деньги за них не списались после этого) и после всего этого все еще иметь в феврале 16% по накопительному счету.
3 февраля зашел в приложение отключать привилегии (дабы избежать списания денег за то что они подключены) и обнаружил то что привилегии у меня оказались отключены. Вместе с тем процентная ставка за февраль была понижена до 13% и это подтвердил оператор. Таким образом банк сам отключил мне привилегии еще в январе, до того как состоялась проверка статуса их подключения для формирования процентной ставки на февраль. Сам я не мог их отключить случайно и в этом уверен на 100% т.к. в раздел с этими привилегиями в приложении банка заходил только два раза - первый 6 января когда проверял то что они подключились при создании дебетовой карты и второй раз 3 февраля когда собирался их отключить.
Исключено и то что я мог изначально неправильно что либо понять и сам себя обмануть, поскольку названивал в банк 6 января несколько раз, расспрашивая операторов о том действительно ли привилегии подключились и действительно ли ставка будет 16% и все будет именно так как я ожидаю, на что операторы проверяли информацию и подтверждали то что я понял все абсолютно верно. Дотошность в поисках подводных камней при взаимодействии с банками я проявляю всегда и проверяю все множество раз, настойчиво допрашивая операторов и изучая условия, ведь я знаю то что банки часто обещают одно а оказаться может иначе. Газпромбанк явно и нагло смухлевал, отключил мне привилегии раньше чем прошла проверка (проходит в конце месяца) на формирование процентной ставки на февраль и таким образом обрезал мне ставку до 13%, хотя должна была быть 16%. Настаиваю на том что с моей стороны ошибки быть не могло. Если банк будет пенять на то что якобы я сам случайно мог отключить раньше времени, то это будет полная чушь и такого быть не могло.
3% в моем случае это порядка 500 рублей. Сумма не очень большая, но тем не менее крайне неприятно.
В прошлых заметках я подробно разобрал премиумы от Уралсиба, МТС Банка и Райфа. И вот сегодня наконец пришла очередь Газпромбанка. Эта программа интересна прежде всего тем, что дает привилегии, для использования которых не требуется отправляться в отпуск. Да, при желании здесь тоже можно воспользоваться бизнес-залами и трансферами в аэропорт. Но самое интересное — вам на ежедневной основе доступны спорт и СПА на сумму 100+ тыс руб в год. Звучит достаточно щедро и интересно. Что ж, давайте посмотрим, что скрывает премиум Газпромбанка под капотом!
Премиум Газпромбанка лидирует по относительной ценности своих привилегий, которые можно использовать каждый день (без БЗ и страховки). Ист: www.premiumbanking.info/
Кто я и что мы тут делаем
Для начала, уже по сложившейся традиции, давайте познакомимся. Меня зовут Алексей, я 7 лет пользуюсь услугами премиальных программ различных банков, и много лет отслеживаю изменения в них. Раньше я это делал для себя, а с начала года стал делиться обзорами публично, в том числе здесь, на Пикабу. Это дисциплинирует, а заодно приносит пользу другим людям.
В этой статье мы будем кропотливо препарировать премиальную программу Газпромбанка, ведь здесь действительно есть чем удивить даже опытного пользователя премиумов. Сегодня мы посмотрим условия программы, разберемся с бесплатными проходами в бизнес-залы, изучим механику предоставления трансферов, ковырнем страховку для путешествий, пробежимся по карточкам и кешбэкам, плотно погрузимся в программу компенсации спорта и СПА, попробуем разобраться с брокерским обслуживанием (спойлер: в банке два разных брокера!) и в итоге посчитаем ценность всего пакета: сколько можно «заработать» на всем этом празднике жизни нам, простым пользователям премиумов.
При этом мы не будем останавливаться на совсем базовых вопросах премиального обслуживания, таких как что такое бизнес-залы, где они водятся и как здорово, когда за доступ в них готов заплатить ваш банк. Про это рано или поздно будет отдельная статья.
Что ж, основные вводные даны, заваривайте чаек и давайте погружаться!
Что дает Газпромбанк и что просит взамен
В Газпромбанке предлагается две премиальных программы привилегий на выбор: «Спорт» и «Комфортное путешествие». В каждой из них по три уровня. При этом программу можно менять один раз в месяц путем посещения отделения и написания соответствующего заявления.
Программа «Комфортное путешествие» — можно сказать классический премиум с туристической страховкой, проходами в бизнес-залы и компенсацией трансферов. А вот программа «Спорт» необычнее и предлагает уникальные для рынка премиумов плюшки — а именно компенсацию спортивных (а также SPA, салонов красоты и пр, но об этом ниже) абонементов.
Давайте бегло пробежимся по уровням двух программ привилегий.
Программа «Комфортное путешествие»:
От 2 млн руб в активах (+1 трата в месяц) либо от 4 млн руб (без требований по тратам), либо от 1 млн руб и 50 тыс трат. Дает 2 в месяц БЗ, 2 в год трансфера и действительно крутую страховку с $1 млн на каждого члена семьи с покрытием 90 дн в каждой поездке и AP Companies в роли ассистанс. Также доступно 4 курьерские доставки в месяц.
От 6 млн руб в активах дает 8 в месяц БЗ, 8 в год трансферов и ту же страховку.
Премиум UP от 12 млн руб дает 10 в месяц проходов в БЗ, 10 в год трансферов и все ту же страховку ВЗР.
Уровни программы «Комфортное путешествие»
Уровни в программе «Спорт»:
От 2 млн руб в активах (+1 трата в месяц) либо от 1 млн руб и 50 тыс трат. Дает абонемент в XFit или в Fitmost (110 баллов на спорт/SPA, подробнее будет ниже). 4 курьерские доставки в месяц тоже есть.
От 4 млн руб в активах дает все тоже самое, плюс возможность забрать абонемент в WorldClass вместо XFit или Fitmost.
Премиум UP от 12 млн руб дает тоже, что и предыдущий уровень, но в Fitmost будет уже 220 баллов на спорт и SPA.
Уровни программы привилегий «Спорт»
Тут сразу напрашивается схема, при которой в начале выбираются, скажем, туристические привилегии, а затем программа переключается на спорт и благополучно пользуется весь оставшийся год. И действительно, не зря напрашивается, именно так многие и поступают.
Для смены программы с Путешествий на Спорт и обратно ждать компенсацию по бизнес-залам не обязательно, она благополучно прийдет уже после смены на Спорт. В обратную сторону тоже работает, после получения и активации очередного сертификата на баллы Fitmost можно смело переключать программу на Путешествия, зачисленные баллы не аннулируют.
Важно также отметить, что в Газпромбанке отсутствует возможность получить премиум за ежемесячную плату. В этом есть свой плюс: если в каком-то месяце вы не пройдете по размеру активов или сумме трат, то можно не переживать, что с вас снимут деньги за обслуживание. В этом случае просто отключится консьерж и премиальные привилегии, а как только вы снова выполните условия — все включится обратно. Удобно.
Особенности выполнения условий тратами и остатками
Главным подводным камнем премиума от Газпромбанка является нестандартный период расчета остатков и трат для проверки выполнения условий. Период установлен следующий: с утра 26го числа по утро 25го числа следующего месяца. То есть период не равен календарному месяцу, а фиксация остатков происходит по утрам.
Если говорить по-простому — то класть деньги надо 25 февраля, держать до 25 марта включительно, и тогда с 1 апреля будет получен полноценный премиум. Если выполнять условия по тратам, то тратить лучше раньше 25го, чтобы проводка прошла. При этом в зачет идут не только траты по премиальным картам, но и по обычным, включая кредитную.
При выполнении условий с помощью трат нужно быть внимательным и проверять MCC-коды, так как не все очевидные траты идут в зачет. Проверить коды можно в приложении к тарифам программ здесь.
При выполнении условий остатками учитываются активы на брокерском счете. Причем согласно информации от поддержки — учитываются активы как в Ньютон Инвестициях, так и на брокерском счете самого Газпромбанка. О брокерском обслуживании будет ниже.
Проходы в бизнес-залы
Доступ в бизнес-залы предоставляется только с программой привилегий «Комфортное путешествие» в размере 2 в месяц при активах от 2 млн и одной тратой в месяц (или от 1 млн руб и 50 тыс трат в мес), 8 в месяц при активах от 6 млн руб и 10 в месяц с активами от 12 млн руб.
Бизнес-залы предоставляются с использованием сервисов MileOnAir, Mir Pass, Every Lounge и даже Dragon Pass. Заказать проход можно самостоятельно, оплатив картой Газпромбанка, либо через консьерж сервис. Возмещение расходов в размере до 3 тыс руб произведут до конца следующего месяца.
Согласно информации от консьерж сервиса, в случае самостоятельной оплаты проходов через MileOnAir, Mir Pass и Every Lounge возможен проход третьих лиц без присутствия держателя пакета. При заказе и оплате через консьержа — присутствие обязательно.
При заказе прохода через Dragon Pass выписывается персональный ваучер сроком на 6 месяцев, который можно использовать в любом бизнес-зале, работающем с Dragon Pass. Так как покрытие залов по миру у этой системы существенно больше, чем у отечественных аналогов, то возможность использовать ее можно отнести к приятным плюсам этого премиума.
Подробнее условия программы привилегий «Комфортное путешествие» можно изучить в тарифах здесь.
Компенсация трансферов
Компенсация трансфера в/из аэропорта доступна также с программой «Комфортное путешествие» в размере 2 раза в год при активах от 2 млн и одной тратой в месяц (или от 1 млн руб и 50 тыс трат в мес), 8 в год при активах от 6 млн руб и 10 в год с активами от 12 млн руб. Трансфер заказывается строго через приложение консьерж сервиса, причем заранее: за 4 часа до поездки в Москве и Санкт-Петербурге, за 24 часа по остальной России и за 48 часов за границей.
Сами трансферы могут организовать в любой стране, хоть дружественной, хоть совсем не дружественной. Если трансфер стоит дорого — попросят доплатить. Методом опроса консьерж сервиса энтузиасты вычислили, что размер компенсации трансфера составляет примерно 20 долл. Все, что выше, предложат доплатить самостоятельно. То есть в недорогой стране можно рассчитывать на поездку в подарок, в дорогой — только с доплатой.
Туристическая страховка ВЗР
Полис страхования в Газпромбанке действительно крутой и по мнению автора является лучшим вариантом среди премиальных пакетов. Мало того что покрытие составляет рекордные 1 млн долл не только на владельца пакета, но и на всех членов семьи, включая младенцев от 0 лет (что редкость), так еще и застраховано 90 дней в каждой поездке (и это — максимум, который дают страховки в премиумах). Причем спортивные активности также покрыты, а количество поездок за год не ограничено.
Единственной ложкой дегтя является ассистанс — AP Companies. Компания имеет спорную репутацию, клиенты часто жалуются на неторопливость представителей компании в принятии решения по направлению в клинику. Почитать отзывы про ассистанс самостоятельно можно здесь.
Для оформления полиса нужно обратиться к персональному менеджеру по телефону или в отделении.
Причем здесь есть лайфхак. Страховой полис можно оформить без выполнения условий по остаткам, достаточно совершить одну трату по карте. На конец февраля 2024 года ходят слухи, что менеджеры неохотно оформляют страховку только за одну совершенную покупку, но все еще оформляют.
Стравнить со страховками от других премиальных сервисов можно здесь.
Fitmost и другие спортивные привилегии
Привилегии программы «Спорт» действительно уникальны и интересны. От 2 млн руб в активах (и одной траты в месяц) можно получить абонемент в XFit, от 4 млн — в WorldClass. Но действительно классная плюшка — это «спортивный» абонемент в Fitmost: от 2 млн руб (+1 трата) дают 110 баллов ежемесячно, от 12 млн руб — 220 баллов. И если с XFit или WorldClass все более-менее понятно (получаете сертификат, идете в нужный спорт-клуб и оформляете себе месячный абонемент), то на Fitmost стоит остановиться подробнее.
Что такое Fitmost? Это сервис, который предлагает единый абонемент в 1000+ студий йоги, спортзалов, бассейнов, СПА-центров и салонов красоты. Есть даже верховая езда и аэротруба. Что будет особенно приятно жителям регионов, сервис присутствует в большинстве миллионников нашей страны, не только в Москве и Санкт-Петербурге. И баллы, соответственно, можно тратить по всей стране. К слову, неплохие СПА в Сочи стоят дешевле, чем аналогичные сервисы в Москве. Энтузиасты этим пользуются и устраивают небольшие турне за отдыхом для души и тела, совмещая приятное с приятным :)
С сайта сервиса Fitmost
Премиальным клиентам с программой «Спорт» ежемесячно положен сертификат на определенное количество баллов Fitmost: 110 баллов или 220 баллов при активах от 12 млн руб. Указанные баллы зачисляем на свой счет в Fitmost, после чего можно записываться в интересующее вас спортивное или СПА заведение. При этом зачисленные баллы сгорят через 30 дней, если их не потратить, накопить не получится. Передать сертификат другому человеку тоже нельзя.
Примерная стоимость аналогичного сертификата на сайте Fitmost составляет 7990 руб (100 баллов на 30 дней). Для общего понимания посмотрим предложения на примере Сочи: массажи разной продолжительности стоят 25-65 баллов, стрижки/маникюры — от 7-8 баллов, спортивный зал с железками — от 5 баллов, с бассейном — от 11 баллов. И т.д. В Москве немного дороже, но и выбор существенно больше. Посмотреть варианты занятий и их стоимость в баллах можно здесь.
Лично я большой поклонник того, что делают ребята из Fitmost. Возможность посещать спортивные и СПА заведения во время поездок по разным городам — это совершенно новый и интересный опыт. Особенно когда получаешь все это в подарок от банка. Некоторое время назад Fitmost вышли в Дубай, и я надеялся, что нашими баллами можно будет пользоваться и там. Но увы, Дубай учитывается отдельно от России. А было бы здорово. Ребята из Fitmost, если вы это читаете — подумайте над этим :)
Все условия программы привилегий «Спорт» Газпромбанка доступны в виде длинного и подробного документа здесь.
Кешбэки и карточки
В рамках премиального пакета выпускаются традиционные карточки Mir Supreme. Также можно оформить бесплатно до 4-х дополнительных карт Supreme в рублях и платно карту UnionPay Diamond в рублях и юанях (5 000 ₽ за выпуск, обслуживание бесплатно).
Позиционируется, что карточкой UnionPay можно пользоваться заграницей, но я бы не сильно на это рассчитывал. В лучшем случае удастся снять наличность в иностранном банкомате, но комиссия будет драконовская, да и далеко не каждый банкомат согласится с ней работать. Но как резервный вариант — почему бы и нет. Энтузиасты ведут список стран и банкоматов, где российские карточки UnionPay работают, если для вас это актуально — посмотреть можно здесь.
В Газпромбанке доступно два варианта программ кешбэка. Один — «Понятный кешбэк» с едиными 1,5% «на все» при тратах от 5 тыс руб в месяц. Второй — «Умный кешбэк» с 1% на все и 3-5% кешбэка на одну категорию с наибольшими тратами при условии общих трат по карте от 15 тыс в месяц. В обоих программах максимальный размер кешбэка в месяц — 3 тыс руб, но для премиальных клиентов в десять раз больше — 30 тыс.
Кешбэк начисляется в течение нескольких дней после совершения покупки «фантиками» — то есть баллами. Затем баллами можно компенсировать траты (1 балл = 1 ₽), либо зачислить на счет (1 балл = 0,8 ₽, минимум 700 баллов). Неиспользованные фантики сгорают через 12 месяцев.
Также есть программы «Газпромбанк — Travel» и «Аэрофлот Бонус», где кешбэк начисляется соответствующими милями в размере до 5%.
Брокерское обслуживание
Брокерское обслуживание осуществляется через две разные структуры, чем вводит многих в легкий ступор: собственно через Газпромбанк и через Ньютон Инвестиции. При этом тарифные планы в них разные, приложения для торговли — тоже. Но активы в обоих случаях учитываются для условий премиального обслуживания.
Рассмотрим каждое брокерское направление отдельно.
Газпромбанк Брокер
Обслуживание в самом Газпромбанке происходит через приложение «ГПБ Брокер». На выбор есть два основных тарифа — «Инвестор» и «Стандартный».
С «Инвестором» нужно быть аккуратным, тариф предлагает на первый взгляд неплохие условия в виде 0,05% комиссии со сделки, но если почитать дальше, то в пункте 1.1.6 тарифов можно увидеть ежемесячный сбор от размера портфеля за «индивидуальные инвестиционные рекомендации» — 0,0833% от суммы портфеля. Для пассивного инвестора это не подходит.
Тариф «Стандартный» интереснее и предполагает комиссию 0,085% от сделки при обороте до 1 млн руб в день и 0,03% при обороте от 1 до 5 млн руб. Ежемесячной комиссии здесь нет. Подробнее посмотреть тарифы можно здесь.
Ньютон Инвестиции
Брокерское обслуживание через брокера Ньютон Инвестиции доступно с помощью одноименного приложения. При открытом банковском счете брокерский счет открывается онлайн. Тарифный план «Базовый» предполагает конскую комиссию 0,3% со сделки, но без ежемесячной платы. Тариф «Инвестор» будет стоить 100 руб в месяц при сальдо инвестиций меньше 50 тыс руб (свыше — бесплатно), но комиссия со сделки будет комфортные 0,06%. Есть и другие тарифы, посмотреть которые можно здесь.
Банк по умолчанию продвигает брокерское обслуживание именно через Ньютон Инвестиции, но при желании можно попросить открыть брокерский счет и в самом Газпромбанке.
Считаем, сколько можно «заработать» на плюшках
Ну и наконец самое интересное. Давайте посчитаем, сколько все эти привилегии могут стоить. Для этого я считаю в рублях те бенефиты, которые нам дает банк и которые можно легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, трансферы, страховки и легко оцениваемые уникальные привилегии.
Давайте посчитаем премиум от Газпромбанка.
Для целей расчета компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная для любых программ — 2 тыс руб за визит. И хотя Газпромбанк обещает компенсировать до 3 тыс руб, мы возьмем по нижней границе и посчитаем по 2 тыс руб.
На трансфер до аэропорта выделяется примерно $20, поэтому его будем считать также по 2 тыс руб.
Страховка для путешествий на год с покрытием в $1 млн долл, действующая по всему миру, покрывающая 90 дней в каждой поездке без ограничения количества поездок, включающая спортивные активности и с AP Companies в виде ассистанс на двоих взрослых людей будет стоить по нижней границе примерно 118 тыс руб.
Стоимость страховки традиционно вызывает дебаты, но именно столько просят за похожие полисы с аналогичными параметрами на профильных сайтах по покупке страховых полисов. Другое дело, что для разовой поездки за границу вы вряд ли будете оформлять именно такую страховку, а купите что-нибудь попроще под ваши даты. Но для целей нашего расчета нам важно брать стоимость именно максимально приближенного по параметрам аналога.
В общем получаем следующее для программы «Комфортное путешествие».
Напомню, что первый уровень привилегий от 2 млн руб в активах плюс одна трата в месяц дает 2 БЗ в месяц, 2 трансфера в год и страховку. Ценность этого набора выходит 170 тыс руб в год (БЗ 2 * 12 * 2 + такси 2 * 2 + страховка 118 тыс руб).
Второй уровень привилегий идет от 6 млн руб в активах и дает 8 в месяц БЗ, 8 в год трансферов и страховку. Ценность этого набора составляет 326 тыс руб в год (БЗ 8 * 12 * 2 + такси 8 * 2 + страховка 118 тыс руб).
Третий уровень привилегий — Премиум UP от 12 млн руб дает 10 в месяц проходов в БЗ, 10 в год трансферов и страховку. Ценность составляет 378 тыс руб в год (БЗ 12 * 10 * 2 + такси 10 * 2 + страховка 118 тыс руб).
Оценка ценности привилегий программы «Комфортное путешествие»
С ценностью привилегий по программе «Спорт» несколько проще.
Fitmost продает похожие сертификаты на 100 баллов за 8 тыс руб. Тогда 110 баллов должны стоить 8 800 руб. Умножаем на 12 месяцев — получаем 105 тыс руб в год. Соответственно, 220 баллов можно оценить в 211 тыс руб.
Таким образом, на первом и втором уровне привилегий программы «Спорт» ценность пакета составит 105 тыс руб в год, на третьем уровне — 211 тыс руб в год.
Оценка ценности привилегий программы «Спорт»
Если сравнить с конкурентами, то похожий уровень ценности дают и другие банки: например, премиумы от ОТП за 1,5 млн руб (149 тыс в год), Ак Барс за 3 млн руб (254 тыс руб), Райффайзен за 5 млн руб (354 тыс руб) и др. Но если сравнивать по ценности привилегий, которые можно использовать каждый день (без БЗ, трансферов и страховок) — то Газпромбанк с его программой «Спорт» держит уверенное лидерство.
Самостоятельно сравнить премиумы по уровню ценности можно на сайте здесь.
Так Спорт или Путешествия? И то и другое!
Резюмируя, хочется сказать вот что. Премиальный пакет Газпромбанка с пакетом привилегий «Спорт» и абонементом в Fitmost — действительно интересный, ценный вариант премиума. Самое главное его преимущество в том, что эти плюшки не привязаны к отпуску, в отличие от большинства премиальных привилегий других банков. Вам не нужно куда-то лететь, чтобы воспользоваться проходами в бизнес-залы или трансфером в аэропорт, потому что СПА и спорт доступны каждый день. А при умелом маневрировании между программами «Спорт» и «Комфортное путешествие» можно использовать преимущества каждой из программ и пользовать нужные плюшки как для поездок, так и в обычной жизни.
Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — во-первых, поставьте лайк этому посту), это ценно, а во-вторых, приглашаю в ТГ канал и чат, где узким составом в теплой ламповой атмосфере мы обсуждаем нюансы премиального обслуживания.
Раз в месяц обновляю подборку процентных ставок по вкладам. По сравнению с декабрем добавил вклады в МТС банке, Банк Санкт-Петербург и ПСБ. Рассматриваю срок от 3 месяцев до 1 года.
1. Инвестторгбанк вклад "Точно в цель" 1 процентный период с 1 по 125 день (16,5% для действующих и 17% для новых клиентов), 2 процентный период с 126 по 250 день период (14,25%), 3 процентный период (11% для действующих, 11,5% для новых). Проценты по вкладу выплачиваются в конце каждого процентного периода, после чего также возможно его закрытие.
2. МКБ вклад "МКБ. Новогоднее настроение" если открыть в офисе 14,75% (на 95 дней), 15% (на 185 дней), 13,5% (на 370 дней). Проценты в конце срока. Если открыть онлайн +1%.
3. Газпромбанк вклад "Большая выгода" от 15 тыс. ₽ 14,5% (на 91 и 120 дней), 14,8% (на 180 дней) При открытии онлайн +1%.
4. Альфа-банк Альфа-вклад от 50 тыс.₽ 14,82% (на 92 дня), 15,11% (на 123 дня), 15,49% (на 184 дня), 13,75% (на 276 дней), 13,09% (на 1 год). Проценты выплачиваются ежемесячно, с капитализацией или без.
5. Почта банк вклад "Добро пожаловать" 16% на 3 месяца при сумме до 500 тыс. ₽.
6. Банк Санкт-Петербург вклад "Выгодный старт" 16% на 3 месяца до 500 тыс. ₽.
7. Росбанк вклад "Надёжный" 16% на 6 и 9 месяцев с опцией "30 лет" (для вкладов до 1 млн.₽ при открытии до 31.01.24).
8. Хоум Банк вклад «Новогодний» 15,5% (на 91 день), 16% (на 181 день); 14,5% (на 370 дней).
9. МТС банк вклад 15,22% (на 4 месяца), 15,03% (на 6 месяцев), 13% (на 1 год).
10. Сбербанк вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 13,1% (на 3 месяца), 14,6% (на 6 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Если получаете зарплату в Сбербанке то еще +0,4%. С подпиской Сберпрайм +1% (399₽ в месяц). Такой процент будет начислен на деньги, которых не было на вкладах в последние 3 месяца.
11. ПСБ вклад "Формула дохода" от 100 тыс.₽ 1 процентный период с 1 по 50 день (17% ), 2 процентный период с 51 по 100 день (15%), 3 процентный период с 101 по 250 день (13%). Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока.
12. ДОМ РФ вклад "Мой Дом" при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 15,7% (на 3 месяца), 16,1% (на 6 месяцев), 13,3% (на 1 год); от 1 млн.₽ 15,8% (на 3 месяца), 16,2% (на 6 месяцев), 13,4% (на 1 год).
13. Тинькофф вклад 15% (на 3 месяца); 14,5% (на 6 месяцев); 13% (на 1 год).
14. ВТБ ВТБ-вклад при открытии онлайн 13,86% (на 3 месяца), 14,09% (на 6 месяцев), 13,48% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия.
15. Россельхозбанк вклад "Доходный" 13,8% (на 3 месяца), 14% (на 6 и 9 месяцев), 13,3% (на год) . При оформлении онлайн +0,2%. Выплата в конце срока.
❗️С процентов свыше 160 тыс.₽, полученных с вкладов и накопительных счетов, в этом году будет взиматься налог (если ключевую ставку больше не поднимут).
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.
Дорогие друзья, сегодня у меня случилась очень нехорошая ситуация. После Нового года, когда ждёшь не дождёшься аванса, Газпромбанк заблокировал мою зарплатную карту по подозрению в мошенничестве. Карта единственная, приложение тоже заблокировано. Я переводила деньги сестре и эта операция показалась банку подозрительной. А разблокировать ее я могу только в отделении банка (Так сказали мне на горячей линии банка). Все бы ничего, но беда в том, что в нашем городе нет отделения Газпромбанка, город у нас не большой, находится в Республике Коми. К нам приезжали сотрудники Газпромбанка из г. Сыктивкара (столица Республики Коми) и предлагали вступить в зарплатный проект и открыть зарплатную карту. Очень красиво все расписали, и кэшбек у них есть, и оплата коммунальных платежей без комиссии, и банкоматы свои. И говорили что отделение нам никогда не понадобится. И я дура повелась. До ближайшего отделения ехать на поезде часов 10 в одну сторону. У меня ребенок, работа, что делать, не знаю. Сижу и плачу. Я даже в приложение банка войти не могу. Дорогие друзья, если к вам на предприятие придут сотрудники этого банка, особенно в тех городах где нет их отделения. Гоните их в шею, иначе будете плакать также как я.