Выкуп долга у банка или коллекторов за 10%⁠⁠

Уверен многие слышали или видели рекламу о выкупе кредитной задолженности за 10% от суммы долга. Однако не все до конца понимают, зачем кредитору продавать долг с огромным дисконтом, если можно взыскать полную сумму через судебного пристава!?

Продажа долга – это переход права требования задолженности к другому лицу или компании, путем подписания договора цессии. То есть, после продажи банком вашего долга, должны вы будите уже не ему, а коллекторскому агентству или физическому лицу, которое его приобрело.

Существует два вида должников - перспективные для взыскания и безнадежные.

• Перспективные должники - это граждане, имеющие официальный доход, в разы превышающий прожиточный минимум и имущество пригодное для ареста с последующей реализацией.

С таких должников банки и коллекторы вытягивают по максимум: и долг по решению суда, и проценты за пользование денежными средствами, и проценты за пользование кредитом, если договор не был расторгнут, да еще и пристав штраф в размере 7% от суммы долга взыщет.

• Безнадежные должники – это граждане, у которых нет ни имущества, ни официального дохода, ничего кроме единственного жилья. От таких должников кредиторы обычно избавляются, путем продажи их задолженностей коллекторам. В моей практике встречались долги, которые перепродавали более 5 раз. Кредиторы, понимая, что приобрели безнадежный долг просто продавали его другому агентству, чтобы хоть как-то покрыть расходы на его покупку. Надеюсь логика банков и коллекторов вам ясна.

Уступка кредитных задолженностей третьим лицам по договору цессии вполне себе законная процедура. Поэтому не нужно этого пугаться или пытаться, что-то обжаловать с помощью горе юристов. Так же не стоит самому пытаться выкупить свой же долг у банка или коллекторов – законом это запрещено.

Однако закон не запрещает выкупать долги у банков близким родственникам, друзьям или знакомым должника. Поэтому первое, что необходимо сделать - найти человека которому вы доверяете и который в дальнейшем не станет требовать долг с вас.

Реально ли выкупить долг у банка за 10%?

В интернете огромное количество предложений о выкупе задолженности у банка за 10% от его суммы. Кто еще не понимает – это обычный маркетинговый ход для привлечения клиентов. Мало кто откажется от возможности выплатить 100 000 рублей вместо 1млн.!?

В реальности же данный процент может быть больше. Да и не нужно забывать, что работа юриста по сопровождению выкупа так же стоит денег. Одной из моих клиенток, юристы предложили выкупить долги по договору цессии. Стоимость услуги по выкупу 4-х долгов в сумме 600 000 рублей, они оценили в 20 000 рублей. Однако клиентка так и не поняла, что за 20 000 рублей ей только подготовят предложения на выкуп и направят кредиторам, а после чего сопроводят сделку, чтобы кредитор, не дай бог, не обманул. Помимо всего прочего, ей еще придется заплатить, как минимум, 10% от суммы долга - 60 000 рублей.

Сумма продажи долга зависит от того насколько безнадежным является должник для взыскателя. Если все предпринятые банком меры для взыскания долга не принесли результата и пристав постоянно возвращает исполнительный лист - то выкуп долга за 10% будет более чем реальным.

По опыту банк соглашается на продажу долга за 10-20%, при условии, что долг был просужен, и приставы подтвердили безнадежность должника.

• Перспективы выкупа задолженности с просрочкой в несколько месяцев равны нулю. В данном случае вы не будите являться безнадежным должником и банк будет пытаться вернуть вас в график платежей, предложит рефинансирование или реструктуризацию задолженности или же кредитные каникулы.

• Предложение о выкупе задолженности может быть направлено как от имени должника, так и от третьего лица. В законе нет запрета на ведение переговоров должника и взыскателя. Да, должник не сможет выкупить свой же долг, но предложить третье лицо и договориться о стоимости выкупа ему не запрещается.

• Долги по ипотеке и автокредитам выкупить у банка по договору цессии не получится. Зачем банку ваши 10%, если он может реализовать квартиру или авто и вернуть себе весь долг!? Исключения бывают и здесь, конечно, но процент выкупа будет на порядок больше.

Можно ли выкупить долг у Сбербанка, Банка Тинькофф или ВТБ?

Да, можно. Процедура выкупа долга у банка, коллекторов или МФО ничем не отличается. Однако нужно понимать, что Сбербанк реже соглашается на продажу долгов, нежели другие банки. Сбер вообще не любит продавать долги коллекторам, у него есть свое агентство, которое он привлекает только для взаимодействия с должниками.

На что необходимо обратить внимание перед подписанием договора цессии.

Если банк согласился с вашим предложением о выкупе, нужно внимательно изучить договор цессии. Банки зачастую хитрят и могут продать третьему лицу только часть долга, а после чего снова что-то требовать, обращаясь в суд и к судебным приставам.

В договоре обязательно должны быть указаны следующие условия сделки:

- общий размер задолженности,

- цена продажи задолженности,

- отсутствие у банка каких-либо требований в отношении вас после уступки долга третьему лицу.

Если с договором все отлично, ваше доверенное лицо его подписывает, далее производит замену взыскателя в исполнительном листе и отзывает его с исполнения. Пристав прекращает производство, доверенное лицо предает вам исполнительный лист и договор цессии и на этом вопрос с долгом считается закрытым.

Однако исполнительский сбор вам все же придется выплатить, т.к. отзыв исполнительного листа не является основанием для его неуплаты.

В целом, процедура выкупа задолженности у банка или коллектора отличная альтернатива банкротству, если оно вам не подходит, либо сумма долга не большая.