Виноват ли доллар в инфляции в России?
Все беды из-за доллара, так любят говорить пожилые люди. Вот раньше долларов не было, жили себе хорошо, батон белого хлеба высшего сорта стоил годами 24 копейки. Пустили доллар в страну — началась эта инфляция.
Прогнозы по инфляции
Инфляция в России действительно немаленькая: в 2019 году Центробанк прогнозирует обесценивание денег на уровне 5-5,5% за год. Вроде и не Венесуэла с тысячами процентов инфляции в год, но и неприятно. Ведь купить на зарплату можно меньше. Особенно, если эта зарплата минимальная и приходится экономить на всем.
Но нам есть на кого равняться: в США этой инфляции нет и вовсе. У них бензин десятилетиями стоит 72 цента. У нас же постоянно какие-то витки инфляции, и это при огромнейших нефтяных запасах внутри страны.
Влияет ли доллар на нашу экономику?
К доллару относятся по-разному. Жириновский называет его «вонючей зеленой бумажкой». Это он говорит в статусе придворного шута Кремля, но на самом деле Владимир Вольфович человек умный и грамотный.
Без доллара, к сожалению, сейчас нельзя. С 1944 года действует договоренность о том, что доллар временно является мировой резервной валютой. Сначала его «привязали» к золоту, но в 70-е года отказались от этой схемы после требования Франции обменять пароход долларов на пароход золота.
Но к доллару так привыкли, что и по сей день используют его в международных расчетах. Действительно удобно: купил доллары и можешь поехать с ними куда угодно — их с радостью обменяют на местную валюту. В международных расчетах еще проще: назвал цену в долларах и в каждой стране знают эквивалент ценности твоего товара.
Проблемы начинаются от неумелого пользования долларом. Допустим, за миллиард бочек нефти Россия получила 50 миллиардов долларов. Половину пустила на покрытие дыр в бюджете, то есть, деньги потрачены на своих граждан, что правильно. Вторая половина долларов «выгодно вложена» в американские ценные бумаги — Treasury Notes.
Как не вложить, если доходность больше 3% годовых. Тем более, что доход обещает не кто-то, а само правительство США. Как результат, страна лишилась нефти, долларов и получила просто долговую расписку, за которую ничего не купишь на внешнем рынке.
Но мы забыли еще один подвох при работе с долларом. Валюта, которая поступает в Россию, конвертируется в рубль. Ведь за добытую нефть нужно заплатить налоги, зарплату рабочим, усовершенствовать оборудование. Расчеты внутри страны по закону проводятся только в рублях. Долларов в страну «заходит» больше, значит рубли печатаются. Потом, когда доллар «выходит» из страны в виде инвестиций в ценные бумаги США, то рубль у нас остается и создает инфляцию.
В США все хорошо: они и нефть получили, и доллары себе оставили. Остался только долг, который сейчас уже превышает 21 триллион долларов, но со временем американцы что-то придумают. Дефолт объявят, например, или стартап какой-то.
Как видим, виноват не сам доллар, а неумелое распоряжение валютными доходами. Благо, что Россия или в знак ответных санкций, или просто по здравому смыслу решила продать упомянутые выше ценные бумаги. Пока это сделать еще можно.
Инфляция и кредиты
Казалось бы, если инфляция в год около пяти процентов, то можно взять кредит и отдать через время уже обесценившиеся деньги. Это так, но отдавать нужно с процентами. Выгодная ставка по потребительским кредитам в России сейчас составляет 13-15% годовых. С учетом страховок, комиссий и других платежей нужно будет отдать еще больше в процентном эквиваленте. Так что выгода от кредитов сомнительная в этом плане: переплата больше, чем инфляция.
При раскручивающейся инфляции отдавать кредиты рядовому россиянину сложнее. Ведь кроме платежей в банк у семьи много других расходов: например, памперсы, покупка нового холодильника, ремонт в детской комнате и т. д. При инфляции все это дорожает, если зарплата не индексируется, то с погашением кредита могут возникнуть трудности.
Поэтому инфляция крайне негативно влияет на погашение кредитов населением. Чем выше инфляция, тем больше появляется проблемных кредитов. Поэтому большая инфляция является губительной для банковской системы.
Радоваться, что вы успели взять кредит на выгодных условиях до подорожания машины, например, не стоит. Инфляция может обесценить вашу зарплату, что вы сможете только заплатить кредит и купить самый необходимый минимум. На бензин для этой машины денег может и не хватить.