Скрытые расходы ИП и самозанятых: что часто забывают посчитать
Когда открываешь ИП или переходишь на самозанятость, кажется, что твой доход = твои деньги.
На деле — нет. Есть целый список расходов, которые легко пропустить в планировании, а потом неприятно удивляться, куда делась прибыль.
1. Обязательные взносы и налоги
ИП на УСН платит фиксированные взносы в ПФР и ОМС — в 2025 году это ≈ 56 000 ₽ в год (даже без дохода).
Самозанятые платят только 4–6% с дохода, но при этом лишены пенсионных баллов, если сами не доплатят.
Плюс — налог с превышения: ИП, заработавший больше 300 тыс. ₽, доплачивает ещё 1% в ПФР.
💡 Ошибка новичков: планировать налоги только с оборота и забывать про фиксированные платежи.
2. Банковское обслуживание
Расчётный счёт для ИП стоит от 0 до 3 000 ₽ в месяц.
Часто забывают про комиссии за переводы на личную карту или клиентам.
Для самозанятых — комиссии платёжных сервисов (ЮKassa, CloudPayments, Tinkoff Pay и др.) могут "съедать" 1,5–3% с каждой транзакции.
3. Онлайн-касса и эквайринг
На УСН и ПСН онлайн-касса обязательна в большинстве случаев.
Стоимость: 8–20 тыс. ₽ покупка + 3–6 тыс. ₽ в год за обслуживание ОФД.
При эквайринге (оплата картой) — минус ещё 1,5–2,5% с платежа.
4. Бухгалтерия и сервисы
Даже если используешь онлайн-бухгалтерию, это 5–20 тыс. ₽ в год.
При сложных операциях (экспорт, НДС, найм сотрудников) бухгалтер может стоить от 3 тыс. ₽ в месяц.
5. Реклама и продвижение
Реклама в соцсетях, блогерах, маркетплейсах.
Даже минимальный бюджет в 10–15 тыс. ₽ в месяц — это уже 120–180 тыс. ₽ в год.
Плюс расходы на SMM, копирайтинг, дизайн.
6. Соцпакет и личная подушка
Когда работаешь "на дядю", у тебя оплаченный отпуск и больничный.
У ИП и самозанятых этого нет, значит:
Нужно откладывать на отпуск (1–2 месяца дохода в год).
Создавать резерв на болезни и простои.
7. Оборудование и софт
Ноутбук, телефон, мебель, оргтехника.
Платные программы: CRM, дизайн-сервисы, облачные хранилища (500–2000 ₽/мес.).
Техническое обслуживание и замена оборудования раз в 2–4 года.
8. Неочевидные мелочи
Курьерские и почтовые расходы.
Обновление сайта/лендинга.
Обучение и повышение квалификации.
Платные лицензии и разрешения (для отдельных сфер).
Если сложить все скрытые траты, то реальная чистая прибыль ИП и самозанятого часто на 15–40% меньше ожидаемой.
Планируй бюджет с запасом, учитывай даже мелочи — и тогда финансы будут под контролем, а не "куда-то утекать".