Почему банки требуют подтверждения транзакций⁠⁠

Извините, что я Вам конкретно сделала что Вы мне пишете в таком тоне? Ничего. Этот пост нёс исключительно информационный посыл, ответьте пожалуйста, откуда у Вас такой негативный к нему подход? Может мы сможем обсудить в более спокойном ключе?

Здравствуйте. Опять же хочу сказать, что пишу тут исключительно основываясь на своей работе (в одно банке). В крупных банках существует несколько видов мониторинга. Есть мониторинг так сказать онлайн (в основном для международных трансферов) и уже постфактум- транзакции генерируются спустя +- месяц после их осуществления. Онлайн вам могут заблокировать транзакции если они например как-то связаны с санкциями. Я занимаюсь офлайн мониторингом. По своей стороны мы ничего не можем сделать с вашим счетом. Только проверить и передать в отделение где у вас открыт счёт. Далее уже они решают, что делать далее. Но и так, у нас в банке, например, не имеют права взять вам и заблокировать счёт. Сначала вам звонят, выясняют обстоятельства и только если подобная «подозрительная» активность повторяется после 3х звонков (считайте 3х месяцев) вас уведомят, что счёт будет заблокирован.

Счёта так же могут блокировать по другим причинам, не связанными с нашим отделом. Я лишь назвала одну из возможных, так как вижу что много людей не знакомы этим.

Крупные относительно вашего счёта. Например, личный счет, переводы на который в основном осуществляется от работодателя. Предположим, зарплата у вас 50тыс. И тут вам неизвестный гражданин или фирма переводит 350тыс. И через несколько дней вы всю это сумму снимаете. Или переводите дальше. К примеру.

Если честно, я все равно не понимаю вашего претензиального тона. Если вас интересуют вопросы, которые вы задали ранее мне на «слышишь ты», то можете воспользоваться гуглом и почитать статьи на эту тему, коих великое множество. Как уже писала в комментариях, я вам могу рассказать/посоветовать исходя из работы, которую выполняю и не хочу влезать в темы, в которых не смогу дать вам правдивую информацию. Видела несколько постов (и давно и сейчас) на тему, что вот звонят из банка задают тупые вопросы бесит и поэтому решила написать какой может быть тому повод. Один из, но далеко не единственный.

Почему транзакции не сделают автоматизированными с заполнением цели и тп? Делают. Но часто заполняется неправильно как минимум. И клиентами, и работниками банка. Есть транзакции, которые не подходят под существующие категории. Это крайне обширная проблема, которую сложно изложить в одном комментарии. Вы предлагаете в системе отличать чёрное от белого, увы так не получится.

Поверьте, у нас самих иногда бомбит от того, что надо проверять. Особенно когда дело доходит до зарплатных карт. И я полностью поддерживаю вашу точку зрения, что это не наше дело на что вы тратите свою зарплату например) однако как минимум в банке, в котором я работаю, звонки по незначительным транзакциям и которые вы можете себе позволить крайне крайне редки. А за все банки ответить не могу )

Уже не знаю если честно писать или нет как вижу тут больше негатива, чем конструктивных вопросов )

У вас же не каждый день из месяца в месяц новые родственники? Тем более если счёт кредитный и есть ясная цель на что эти переводы идут?

У банка есть такие полномочия, так как для банка это риск. Почитайте какие штрафы накладывают на банки за несоответствие с нормами противодействия отмыванию доходов. HSBC к примеру.

Но тут много факторов. Как я писала ранее, то что банку кажется что у вас в транзакциях что-то не так далеко не единственная причина, по которой счёт могут заморозить. Это лишь одна из, но та, по которой я могу поделиться своими знаниями и опытом.

Поверьте, многие люди просто не берут трубки, посылают, был случай когда тип прямо сказал «ипал я ваш банк и вообще государство я так делаю потому что не хочу платить налоги» :)

Ещё был случай, когда один мужчина начал делать регулярные депозиты на счёт и переводы бабуле. Описывал как «семейная помощь бабушке». Бабушка по получению сразу снимала все деньги. Что такого? Старый человек, привычнее с налом. Помощь родственнику, все ок. Вот только у бабушки тоже был счёт в этом банке. И как-то её спросили о внуке. А внука у неё нет. Какой-то тип попросил ее делать переводы, снимать и отдавать другому типу. Себе оставлять определенный процент. Аргументировал ей что это его брат и у него нет счёта. Тоже было связано с распространением наркотиков в крупных размерах.

Я не удивляюсь совершенно, не знаю где вы такое увидели :)

Примеры, которые я привела - это лишь возможные сценарии, но это не значит, что после каждого перевода от дальнего родственника вам будут счёт блокировать или из банка терроризировать, чтобы вы документы предоставили.

Это также зависит от банка, знаний и адекватности сотрудников.

Я не трогаю вас счёт, честно )

Разве в том, что ваши родственники скидываются вам на квартиру нет смысла? Есть. Если работники банка захотят вам счёт заморозить по этой причине, единственное что могу вам посоветовать, это сменить банк, к сожалению.

Был тоже в практике тип, на счёт которого постоянно приходили незначительные переводы от разных и разных людей. Вроде бы что такого? Ничего, просто тип торговал экстази.

Как я же писала, в посте и комментариях описываю непосредственно ту работу, с которой сталкиваюсь каждый день. Мошенничество это немного другая сфера, так как это то, что делают других люди по отношению к вашей карте/счету (в описанной вами ситуации). И к сожалению в нашей работе есть случае реального отмывания денег либо нелегальной деятельности. Один тип с указанным доходом в 10тыс (действие происходит не в России) использует карту для оплаты такси и авиабилетов. Только это. В больших количествах. Однако сам никуда не выезжает. Ежемесячно тратит суммы в десятки раз превышающие его доход погашая кредит на карте. Потом оказалось, что он занимался торговлей людьми.

Подобные ситуации увы случаются.

Этим тоже занимаются в банках, однако вы же понимаете, что у таких людей не один счёт в одном банке, с которого все операции проходят. Плюс чиновники этого не делают с личных счетов. А даже если и делают, то счёта держат в маленьких банках где нет подобных регуляций.

Описываю ситуации, с которыми сталкиваюсь на работе. В нашем банке не заблокируют счёт из-за перевода в 1000рублей. Как я уже писала ниже (или выше) без уведомления счёт час не заблокируют. Однако подозрение в отмывание это не единственная причина, по которой счёт может быть заморожен.

Система генерирует в месяц порядка 3тыс счетов с разными транзакциями. Подозрительными будут (конечно зависит от региона) от силы 5% всех транзакций.

Поверьте, это не я придумала ) в транзакциях должен быть какой-либо смысл и в большинстве своём он есть. Однако есть ситуации, когда активность на счете разумному объяснению не поддаётся либо противоречит правилам банка (например бизнес активность на личном счету. Срочно вам нужно оплатить счёт по электричеству для вашей фирмы, нет возможности воспользоваться счетом фирмы. Нельзя. Однако за это вам счёт не заморозят и не заблокируют. Во всяком случае не должны :) )

Теоритически, вам не имею права взять и заморозить/заблокировать счёт. Сначала вас должны об этом уведомить. И вы, естественно, можете сделать любой перевод или снять их со счета.

Мы в какой-то степени и есть антифрод )

Не только в России, если речь идёт о процедурах предотвращения отмывания доходов, то это во всех банках во всех странах.

в начале все, конечно, решается звонком. Однако если информации недостаточно, могут попросить документы. Документы просят (в банке в котором я работаю, не говорю про все не знаю какие во всех процедуры, они могут отличится) в основном на крупные транзакции.

Зачем сразу оскорблять? Есть огромное количество людей, которые используют свои счета в незаконных целях. Есть человек, 50 лет, зарабатывает в месяц 1тыс долларов и потом получает перевод от турецкой компании, который превышает его годовой доход и никак не связан с его полем деятельности. Есть ли тут очевидный смысл?

Вас никто и не обвиняет в отмывании денег, как я уже сказала, представителям банка, которые с вами связываются запрещено называть причины. Тем более банк не будет утверждать что данный гражданин у нас тут деньги отмывает, посадите его.