16

Почему банки требуют подтверждения транзакций

Или одна из причин к этому посту.

https://pikabu.ru/story/vyiydet_blokom_banki_trebuyut_obosno...


Уже не первый раз натыкаюсь на подобные посты, где счета были заблокированы из-за незначительных переводов или просьба банков представить документы, подтверждающие транзакции.

Так вот, друзья, хочу рассказать вам, почему такие ситуации могут происходить, так как работаю в банке в отделе борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (да-да, такой есть).

Если вкратце, то наша работа основывается на процедурах, которые рекомендует государство и международные организации. Поэтому прошу не закидывать тапками, это придумано не мной и не по моей прихоти это делается, однако такая работа.

Система генерирует транзакции со счетов клиентов, базируясь на аномалиях либо известных схемах отмывания денег. И далее мы проверяем действительно ли транзакции подозрительные или система ошибается. Если мы не видим смысла в осуществляемой транзакции с вами свяжется представить банка и спросит либо попросит предоставить документы. Им запрещено говорить что вопрос идёт от нашего отдела и связан с подозрением на отмывание денег.

Схем великое множество и практически любая транзакция может попасть в поле видимости системы. Вы студент и оборот вашего счёта не превышает например 20 тыс в месяц, но на день рождения вам подарили 100тыс. Возможен звонок из банка.

Взяли в долг. Получили зарплату и сразу перевели людям, которым должны практически всю сумму. Скидываетесь на юбилей коллеги, получаете много переводов от разных людей. У вашего брата/мамы/друга нет счета и он просит вас оплатить учебу и отдать деньги в наличке (такое во многих банках вообще запрещено, оплата от третьих лиц, даже счета за интернет). Таких ситуаций великое множество. И с нашей стороны мы не в состоянии объяснить, высылают ли вам друзья деньги на подарок или вы наркокурьер. Если активность на вашем счету считается подозрительной и вы посылаете работников банка, вас счёт могут заморозить до выяснения обстоятельств.

Все описано вкратце, так что если возникнут какие-либо вопросы, отвечу на них в комментариях. Если интересно, могу отдельным постом описать несколько ситуаций когда самые обычные на первый взгляд транзакции оказались связанные с торговлей людьми либо полную жесть и как мы ловим преступников ))

За ошибки прошу прощения. Котики подруги ниже :)

Почему банки требуют подтверждения транзакций Банк, Работа, Отмывание денег

Дубликаты не найдены

+8

Презумпция невиновности гражданина – это предположение, согласно которому лицо считается невиновным, пока его виновность не будет доказана в установленном законом порядке.


Требуя доказать, что гражданин не "отмывает" деньги банк нарушает УК.

раскрыть ветку 2
-4

Вас никто и не обвиняет в отмывании денег, как я уже сказала, представителям банка, которые с вами связываются запрещено называть причины. Тем более банк не будет утверждать что данный гражданин у нас тут деньги отмывает, посадите его.

раскрыть ветку 1
0
Пишите. С примерами. Ждем.
+6

Насколько я помню, регулятор нагенерил тонну инструкций о том, как банкам бороться с отмыванием денег. Но там настолько мутные критерии, что банки не нашли ничего лучше, как начать рубить все подряд. Знающие люди говорили, что под ту мутную инструкцию ЦБ легко подогнать практически любого человека. И вот дилема: мочить своих клиентов исполняя волю ЦБ, или же получить по шапке и потерять лицензию. Думаю выбор очевиден. А клиенты? Да куда они денутся. Все банки так или иначе вынуждены мочить своих клиентов. Я это к чему. Никто там в банках не запаривается и по старинной традиции "абы чего не вышло не так" тупо исполняют все подряд, не включая при этом голову. Страшно им лицензию потерять.

Я думаю процесс завинчивания гаек еще не закончен и снизу еще постучат.

+5

Автор. Буковки вы написали правильные. И видно, что сами в это верите, но паровоз, в котором вы едете, едет не в ту сторону...

Никто из вашей структуры (и ей аналогичной) не парится заботой о клиенте. Никто не противостоит финансированию терроризма (а что, правда все террористы с карточками ходят и переводы получают "на жизнь бородатому моджахеду"?). Никто не противостоит отмыванию (оно совсем иными способами делается). Никто даже банальному мошенничеству не противостоит, а иначе примитивные ситуации были бы просто невозможны. Например, у жены 12000 с карты ушло ночью, когда она спала. Утром выясняем. Оказывается, ее картой оплатили в час ночи покупку где-то в Бразилии. А вечером в 21.00 она в пятерке ей оплачивала. Отсюда вопрос: что это за нафиг такая хитромудрая система, которая парит мозг и требует достоверности переводу в 1000 рублей, но ее не беспокоит перемещение клиента на другой конец земного шара за 3,5 часа?

раскрыть ветку 2
+1

плюсую!!

0

Как я же писала, в посте и комментариях описываю непосредственно ту работу, с которой сталкиваюсь каждый день. Мошенничество это немного другая сфера, так как это то, что делают других люди по отношению к вашей карте/счету (в описанной вами ситуации). И к сожалению в нашей работе есть случае реального отмывания денег либо нелегальной деятельности. Один тип с указанным доходом в 10тыс (действие происходит не в России) использует карту для оплаты такси и авиабилетов. Только это. В больших количествах. Однако сам никуда не выезжает. Ежемесячно тратит суммы в десятки раз превышающие его доход погашая кредит на карте. Потом оказалось, что он занимался торговлей людьми.

Подобные ситуации увы случаются.

+19

Проблема не в вас как в исполнителе. Проблема в том, что банк - частная структура, которой я доверил свои деньги, пытается играть одновременно в судебную и исполнительную систему в одном лице.


- Мне кажется, он сделал подозрительный перевод, ваша честь!

- Вам кажется? Что ж, доказательства исчерпывающие, блокируем ему все счета!


И сидишь ты такой без налички и возможности её снять. Кому из знакомых блокировали счета таким образом, говорили, что никто им не звонил и ничего не спрашивал, просто в какой-то момент, зайдя в банк-клиент, они не могли ничего сделать со своими счетами, и приходилось идти в банк и доказывать, что ты не верблюд.


А если ты в другом городе? За рубежом? Если это рабочие счета и ты несешь убытки?


Идея по противодействию экстремизму мне понятна, но если, скажем, вам начнут в детстве отрубать руки, чтобы вы уж точно не воровали кошельки в автобусе - вам понравится?

раскрыть ветку 10
+2

Здравствуйте. Опять же хочу сказать, что пишу тут исключительно основываясь на своей работе (в одно банке). В крупных банках существует несколько видов мониторинга. Есть мониторинг так сказать онлайн (в основном для международных трансферов) и уже постфактум- транзакции генерируются спустя +- месяц после их осуществления. Онлайн вам могут заблокировать транзакции если они например как-то связаны с санкциями. Я занимаюсь офлайн мониторингом. По своей стороны мы ничего не можем сделать с вашим счетом. Только проверить и передать в отделение где у вас открыт счёт. Далее уже они решают, что делать далее. Но и так, у нас в банке, например, не имеют права взять вам и заблокировать счёт. Сначала вам звонят, выясняют обстоятельства и только если подобная «подозрительная» активность повторяется после 3х звонков (считайте 3х месяцев) вас уведомят, что счёт будет заблокирован.

Счёта так же могут блокировать по другим причинам, не связанными с нашим отделом. Я лишь назвала одну из возможных, так как вижу что много людей не знакомы этим.

раскрыть ветку 5
-2

Слышь "ТЫ" - работающий "в отделе ***"

----------------

ПОЧЕМУ: Дэбилы из ФинМониторинга официально не введут поправки в законе о Банковских услугах чтобы КАЖДАЯ операция на счёте имела принадлежность к типу классификатора и на основании ЭТОГО уже система сама идеально отслеживала где платежи за ЖКХ, где деньги "в долг до зарплаты" а где что-то другое?

Это настолько ЛЕГКО что Бухгалтерский классификатор ДАВНО уже готов и внедрить его при оплате-и-транзакциях легче лёгкого.

ПОЧЕМУ столько ГОЛОВНЯКА для сотен миллионов людей?

-------------------

ПОЧЕМУ до сих пор нЕ введена Усиленная Квалифицированная Ручная ЭЦП с помощью которой каждая транзакция могла бы быть определена по классификатору (тип.назначение платежа) а сам факт наличия ЭЦП у перевода налагал бы ответственность на того кто оформил перевод и указал тип "платежа" тем самым ОТДЕЛИВ БЕЛЫХ людей и БЕЛЫЕ платежи в Рамках закона от Серых и Чёрных анонимных платежей в принципе.

------------------

ТОЛЬКО умный человек и действительно официально работающий в отделе **** может грамотно и точно ответить на эти 2 вопроса.

раскрыть ветку 4
+2

Это не банк играет, это ЦБ и законодатель хотят переложить все эти функции на банки. И ЦБ берет любой повод, чтобы забрать лицензию. Единственный забавный момент - это Сбер и ВТБ, шансы на то, что их тронут - отрицательный, но они тоже решили заебать своих клиентов.

раскрыть ветку 1
0
Лицензии у Сбера и ВТБ может и не отберут. А вот головы должностных лиц полетят враз. Поэтому и они играют по правилам.
+2

И сидишь ты такой без налички и возможности её снять. Кому из знакомых блокировали счета таким образом, говорили, что никто им не звонил и ничего не спрашивал, просто в какой-то момент, зайдя в банк-клиент, они не могли ничего сделать со своими счетами, и приходилось идти в банк и доказывать, что ты не верблюд.
Сам попадал в подобную историю. О блокировке зарплатной карты узнал только при попытке рассчитаться в интернет-магазине.

+1
Деятельность банков жестко регулируется. И за нарушения 115 ФЗ его быстро натянут на кукан. Самый верный способ лишиться лицензии. А оно ему надо?
+4
"Если мы не видим смысла в осуществляемой транзакции" - ебать вы охуевшие.
раскрыть ветку 3
-1

Зачем сразу оскорблять? Есть огромное количество людей, которые используют свои счета в незаконных целях. Есть человек, 50 лет, зарабатывает в месяц 1тыс долларов и потом получает перевод от турецкой компании, который превышает его годовой доход и никак не связан с его полем деятельности. Есть ли тут очевидный смысл?

раскрыть ветку 2
0

После вышесказанного Вы искренне не понимаете, почему многие предпочитают нал? или придуриваетесь?

Держать деньги на карте, когда вот такая клава решит что в моем переводе "нет смысла".  Нахуй-нахуй. Только нал. Или вынужденная мера, типа зарплатная карта. Но после поступления денег - все снимать до копейки.

раскрыть ветку 1
+4

Проблема не в том что счета замораживают, это хоть и неприятно, но пережить можно. Проблема в том, насколько неохотно их потом размораживают. Вот это вообще пиздец.

+7

если возникнут какие-либо вопросы, отвечу на них в комментариях

С каких пор, и зачем, жителей России хотят вынудить перейти с безнала, обратно на бумажные деньги?

раскрыть ветку 18
0

как зачем?! Чтобы полный контроль и налогообложение!

раскрыть ветку 4
+2

Как они проконтролируют нал? Опять вернемся к чемоданам с деньгами.

раскрыть ветку 2
0
Наличные нельзя контролировать
0

Не только в России, если речь идёт о процедурах предотвращения отмывания доходов, то это во всех банках во всех странах.

-3

Безнал не выгоден государству. Так что Ваше предположение ошибочно.

раскрыть ветку 11
+1

Ну в последние годы его продвигали сильно.

+1

примеры, пояснения?

раскрыть ветку 8
0

Безнал ещё не выгоден для обналичивания))) куда интереснее с живыми деньгами.

+11

Если мы не видим смысла в осуществляемой транзакции с вами свяжется представить банка и спросит либо попросит предоставить документы. Им запрещено говорить что вопрос идёт от нашего отдела и связан с подозрением на отмывание денег.

_____________________________


скорее всего, у вас, не видящих, как вам кажется, смысла в рублёвом переводе, просто тяжёлая паранойя, проблемы с которой вы перекладываете на остальных граждан.

как вы определяете *смысл транзакции *?

у вас официально утверждённый список смыслов?


так опубликуйте его- поделитесь сакральным Знанием с гражданами, а не клюйте им мозг из-за вашей паранойи.

раскрыть ветку 3
+2

и еще вопрос как обосновать и какие документы предоставить, если, например, скидываются на юбилей?

раскрыть ветку 1
+1
Переодически перевожу другу в долг до 10к. И я бля должен объяснять им это? И как я подтвержу что перевожу в долг парню до зп. Какие блять тоже документы? Расписок я с него ни каких не беру
0

Поверьте, это не я придумала ) в транзакциях должен быть какой-либо смысл и в большинстве своём он есть. Однако есть ситуации, когда активность на счете разумному объяснению не поддаётся либо противоречит правилам банка (например бизнес активность на личном счету. Срочно вам нужно оплатить счёт по электричеству для вашей фирмы, нет возможности воспользоваться счетом фирмы. Нельзя. Однако за это вам счёт не заморозят и не заблокируют. Во всяком случае не должны :) )

+8

эх. Из-за подобного мозгоЁбства я закрыл счет, заблокировал карту и ушел от МиБ
Если коротко:
прихожу, оформляю карту Виза Электрон - её посоветовали работники банка, которым я сообщил желание покупать на Ибей и АлиЭкспресс.
Прошло пару недель, пополнил карту авансом и решился в первый раз в жизни купить что-то в Китае...
Заказал какой-то электронной мелочевки на 3-6 долларов двумя или тремя посылками. Жду.
Звонок: поднимаю трубку, а там истеричный голос дамы лет 25.
Визг: На каком основании вы перечислили деньги в Лондон? Вы ИП? Если да, то обязаны открыть у нас счет, с которого и будете переводить деньги! Это стоит дохулиард денег, ждём вас!
я: никуда ничего не переводил.
Визг: нет, я ВСЁ ВИЖУ! вот такого-то числа, в 23 часа с карты выполнен перевод в сумме 3-6 долларов.
Я: так это на Ибей покупка.
Визг: Не имеете права! В договоре указано ,что такое запрещено!
Я: так карта же электрон, для этого и заводилась!
Визг усиливается: НЕ ИМЕЕТЕ ПРАВА! Жду вас в течение трёх дней. Иначе ваши данные будут переданы (куда-о там по борьбе с чем-то там).
Ночь на нервах. Утром я был первым клиентов.
В терминале банка перевожу деньги на другую карту другого банка, через операциониста закрываю счет, который открывался для накоплений, блокирую карту и пишу заявление на закрытие карты.
Через 5 мин прибегает управляющая, начинает уговаривать не закрывать карту, так как у них план горит! Давит на то, что я же уже оплатил годовое обслуживание 650 р (вроде).
Шлю мягко, но понятно куда. Получаю расписку, что всё закрыто и у меня там ничего нет. Передаю привет той, кто мне звонил, управляющая покрывается красной сыпью, но при мне не матюкается: "ой, опять юристы взяли типовой договор, а под конкретную карту не переписали!"
На что я меланхолично замечаю, что это уже не мои проблемы.
Прошло много лет, но в этом году МиБ ВДРУГ вспомнил обо мне и прислал СМС с поздравлением к Дню рождения.

раскрыть ветку 4
-4
Фигню говорите не верю. Да Алик имеет счёт в Лондоне это норм. Но туда средства доходят до 3 рабочих дней.
Мониторят обычно ночью переводы с карт на карты и тд. Но это на Украине.
раскрыть ветку 3
0
Мониторят обычно ночью переводы с карт на карты
а почему именно ночью?какая разница-то?
раскрыть ветку 1
0

:) вопрос к Московском Индустриальному Банку.

+4

Опять же шумиха разрастается по поводу переводов до 1000 руб. а у вас описаны случаи в довольно большими суммами денег. (в реальности ни я ни мои друзья-знакомые пока ни с тем, ни с тем не сталкивались.) Но по любому, после ЗП оплачиваю все счета и снимаю всё с карты.

раскрыть ветку 1
0

Описываю ситуации, с которыми сталкиваюсь на работе. В нашем банке не заблокируют счёт из-за перевода в 1000рублей. Как я уже писала ниже (или выше) без уведомления счёт час не заблокируют. Однако подозрение в отмывание это не единственная причина, по которой счёт может быть заморожен.

+3

Чуть позже введут электронный паспорт, привяжут к нему все счета в банках, вход в интернет, медицинский полис и пр.. "Был человек и нет человека" - подумал товарищ майор блокируя паспорт недовольного гражданина.

+5

Вот с одной стороны вы все правильно пишите и делом вроде бы полезным занимаетесь. А с другой...ну не твое собачье дело куда, кому и сколько я перевожу. Бомбануло немного, простите.
А на счет - "Если интересно, могу отдельным постом описать несколько ситуаций когда самые обычные на первый взгляд транзакции оказались связанные с торговлей людьми либо полную жесть и как мы ловим преступников ))" - ИНТЕРЕСНО, пишите)

раскрыть ветку 9
+1
У нас вообще понятие "личная жизнь" скоро просто исчезнет. Всюду стоят камеры наблюдения. Телефоны, мессенджеры под контролем. Телефонные, адресные базы данных сливаются всем и всеми. Скоро будем жить в стеклянных домах
+1

Поверьте, у нас самих иногда бомбит от того, что надо проверять. Особенно когда дело доходит до зарплатных карт. И я полностью поддерживаю вашу точку зрения, что это не наше дело на что вы тратите свою зарплату например) однако как минимум в банке, в котором я работаю, звонки по незначительным транзакциям и которые вы можете себе позволить крайне крайне редки. А за все банки ответить не могу )

Уже не знаю если честно писать или нет как вижу тут больше негатива, чем конструктивных вопросов )

раскрыть ветку 7
+1
Не не, просто оформите пост как котоламповые истории про переводы с картинкой и все будут читать и радоваться.
0
А теперь представьте, что пользователи, тупо начнут отказываться от ваших услуг. Я не обязан объяснять, что мне на покупку квартиры скидыввются все родственники коих не мало по всему бывшему ссср... У нас презцумпция невиновности. Не я должен доказывать, что я не олень, а вы доказать обратное, и если не получается доказать, нехуй трогать мой счет.
раскрыть ветку 5
+3

лучше бы счета чинушей отслеживали, вот там есть за что зацепиться

+3
Комментарий удален. Причина: данный аккаунт был удалён
раскрыть ветку 2
0

Система генерирует в месяц порядка 3тыс счетов с разными транзакциями. Подозрительными будут (конечно зависит от региона) от силы 5% всех транзакций.

раскрыть ветку 1
0
Комментарий удален. Причина: данный аккаунт был удалён
+2
Какие документы я должен предоставить если мне перевели как подарок на ДР деньги?

Какие документы я должен предъявить если меня друг попросил перекинуть ему пару тысячь на карту до зарплаты?

Мы всё понимаем, работа такая, но лучше бы написали что конкретно вы от нас хотите в таком случае и что делать.
+2

С какого перепуга банк берет на себя пораво определять преступный умысел по факту устного и дистанционного общения? Может есть конкретный документ, где конкретно даны такие функции банку, не ЦБ, не суду, даже не следственным органам, а именно банку?

+3

115 фз. это хорошая идея но зачем же доводить до абсурда?

+2
В большинстве "подозрительных" случаев никаких документов просто нет.Вот купила я вещь б/у, или долг небольшой (без расписки) взяла/отдала.Как это можно подтвердить?
+2

Видел в каком-то ролике на ютубе, что если счет уже заморозили, то клиент может потребовать перевести все деньги на счет в другом Российском банке, и ему не вправе отказать. Так ли это ?

раскрыть ветку 4
+1

вы забываете про процентов 10-20 комиссии и не факт, что следуюший банк не заморозит аналогично деньги.

раскрыть ветку 2
0

Межбанк по РФ это максимум 2-3%. Ну и с разными банками можно общаться по разному, в конце концов есть десятки банков помоек, с которыми ЦБ пытается бороться.

раскрыть ветку 1
0

Теоритически, вам не имею права взять и заморозить/заблокировать счёт. Сначала вас должны об этом уведомить. И вы, естественно, можете сделать любой перевод или снять их со счета.

+2
лучше блокировали и отслеживали бы денежки чиновников. миллиардами хуярдами воруют, отмывают.... а взялись за людишек с зарплатами смешными
раскрыть ветку 2
0

Этим тоже занимаются в банках, однако вы же понимаете, что у таких людей не один счёт в одном банке, с которого все операции проходят. Плюс чиновники этого не делают с личных счетов. А даже если и делают, то счёта держат в маленьких банках где нет подобных регуляций.

0

Так чинушни ноликом в сумках таскают))

+1

Самое интересное (и неприятное) - это то, что наркодельцы, террористы и прочие темные личности нормально перечисляют, получают, отмывают бабло, пока банки трясут какого-нибудь Васю на предмет экономической целесообразности перевода в 1000 рублей, которые он отправил маме-пенсионерке на хлебушек.

+1
К собственно какой документ я должен предоставить если перевел 1000 рублей другу/родственнику?что за идиотизм?
+1
Если активность на вашем счету считается подозрительной и вы посылаете работников банка, вас счёт могут заморозить до выяснения обстоятельств.

Кагбэ ЦБ уже объяснил, что у банка нет таких полномочий...

+1

В том году была ситуация, нашел нужную вещь в другом городе в магазине... Продавцам заморачиваться не хотелось с отправками и получением денег. Пришлось слать знакомому на карту, чтобы он купил вещь и отправил в мой город.

А теперь заблокируют счет знакомого... А предоставить документы он не может, так как еще не купил вещь... А еще и налоги потребуют, типа он самозанятый... Короче своими деньгами пользоватся нельзя получается...

+1

Зачем запрашивать какие-то доки, если всё можно решить по звонку?

раскрыть ветку 6
0

в начале все, конечно, решается звонком. Однако если информации недостаточно, могут попросить документы. Документы просят (в банке в котором я работаю, не говорю про все не знаю какие во всех процедуры, они могут отличится) в основном на крупные транзакции.

раскрыть ветку 5
0

Насколько крупные?

раскрыть ветку 4
+1

Сестема такая. Рано или поздно доберется до всех. Система просто такая

0
Хотел было закидать тапками, но тут, откуда не возьмись, котятки. Прощаю, бро.
0

А разве на подобные транзакции не антифрод должен агриться?

раскрыть ветку 1
0

Мы в какой-то степени и есть антифрод )

0

Если вы постите котиков почему бы не поставить такой тег в дополнение????

раскрыть ветку 1
+1

Уже все возможные теги связанные с котами поставил в игнор-лист. Нет и тут всовывают их. Заебали.

Похожие посты
4114

Произошло в нигерийском банке

"К менеджеру банка подошел охранник и сказал ему, что он выпускник и хотел бы принять участие в тесте на пригодность на вакантную должность. Начальник разрешил ему написать тест. Он был «Лучшим кандидатом» и получил работу"

Произошло в нигерийском банке Нигерия, Банк, Охранник, 9GAG, Позитив, Работа

UPD. Пояснение #comment_179736870

905

Следователи нашли 500 российских млрд в Молдавии

Следователи нашли 500 российских млрд в Молдавии МВД, Отмывание денег, Преступление, Банк, Россия, Молдова, Новости

Министерство внутренних дел РФ сообщило, что закончено трёхлетнее расследование «молдавской схемы», из-за которой Россия потеряла 0,5 триллиона рублей.


Организаторами преступной группы называют небезызвестных политиков: Владимира Плахотнюка — лидера Демпартии Молдавии, и Ренато Усатого. Третьим организатором является прославившийся скандалами бизнесмен Вячеслав Платон — в Молдавии его приговорили к 18 годам тюрьмы за махинации, но позже дело пересмотрели, и он вышел на свободу. Все эти лица заочно арестованы, а в данный момент объявлены в международный розыск.


В масштабной криминальной схеме были замешаны несколько российских банков. Среди них: «Западный», Русский Земельный Банк, Victoriabank, Moldindconbank, КредитБанк, «Европейский экспресс» и другие.


Их владельцам, акционерам, а также топ-менеджерам и юристам, задействованным в незаконном выводе денег, уже предъявлены обвинения по мере их деяний. Одним — за создание и организацию преступного сообщества, другим — за участие и проведение валютных операций по подложным документам.


Примечательно, что топ-менеджером одного из банков — Moldindconbank, была Елена Платон, которая является сестрой разыскиваемого Вячеслава Платона. Она и ещё двое центральных фигурантов дела — теневой владелец банка РЗБ Александр Григорьев и совладелец «ЕЭ» Олег Кузьмин, пошли на сделку со следствием, полностью признали свою вину и раскрыли много важной информации.


Афера проводилась следующим образом: две иностранные компании заключали договор займа, но он изначально был фиктивным, так как исполнять свои обязательства стороны не собирались.


В качестве поручителей оформляли граждан Молдавии, чтобы судебные разбирательства по искам проходили на территории этой страны. Как только фиксировалась просрочка, банк подавал судебный иск, а исполнительные листы адресовались в Moldindconbank. Одновременно, соучастники схемы — российские банки, открывали расчётные счета и имитировали на них валютные сделки, для чего изготавливались фальшивые документы валютного контроля. Затем средства арестовывались по суду и попадали на иностранные счета «истцов», подконтрольные преступному сообществу.


По версии следствия, незаконные операции активно проводились с лета 2013 года и до конца 2014 года. Каждый день по этим «коридорам» уходили сотни миллионов евро и долларов.


В настоящий момент материалы уголовного дела уже превышают 120 томов. Расследование, как заявила Ирина Волк, ещё не закончено. Следственный департамент работает с многочисленными эпизодами преступления, в которых замечены и другие российские банкиры.

Показать полностью
570

Ответ на пост «Директор» 

Работал более 10 лет в одном скромном центробанке одной из стран СНГ.

За это время "пережил" смену четверых председателей, причём трое из них были из системы это банка, доморощенные, так сказать, специалисты.

Так вот, когда пришёл председатель "со стороны" (для меня он был третьим по счету), то сразу началось недовольство со стороны старожилов организации, в особенности со стороны руководителей среднего звена, в том числе и от моего начальника.

Третий пред привёл с собой свою команду "эффективных менеджеров", которая начала улучшать деятельность нашего учреждения, разгребая завалы того, что образовалось за долгие годы застоя, к которому все привыкли. Попутно эта команда не забывала пилить как адекватные, так и сомнительные проекты, при этом осыпая себя вновь введёнными премиями и не забывая про челядь в виде обычных работников. Если посчитать, то в том году при утверждённом окладе в размере Х, моя среднегодовая зарплата составила чуть более, чем 3Х.

Недовольные также получали все эти плюшки, но при этом продолжали проявлять свое недовольство и саботировать практически все инициативы новой команды, порой высказывая свои претензии в открытую.

Почему-то их за это не наказывали практически никак, новая команда избрала тактику угождения всем, но у неё это не получалось.

Прошло некоторое время, нам в очередной раз меняют Председателя на своего доморощенного, который начинал карьеру в этом же банке с простого специалиста.

Как же ликовали все недовольные! Команда предыдущего преда слилась практически за один день, все сидели в предвкушении перемен в лучшую сторону. Конечно, к власти же вернулся свой человек!

Вот только этот "свой" пред назначил на ключевые посты своих людей, срезал всем премии до минимума. Я к тому времени уже ушёл по собственному желанию в другое место, можно сказать переманили меня, а вот моего начальника, который больше всего радовался смене руководства, меньше чем через год сократили, как и многих других "недовольных".


Зы: я пробовал сделать робкое предположение, что быть может эта смена председателя не к лучшему, но был непонят и затюкан большинством коллег. 

2698

Задержался как-то на работе...

Задержался как-то на работе. Звонит девушка из call-центра и у нас состоялся такой замечательный диалог:


Д (девушка): Вы обращались в ваш местный филиал нашего банка для того, чтобы воспользоваться нашим уникальным кредитным предложением?

Я: Нет.

Д: Позвольте поинтересоваться, почему?

Я: К сожалению, местные филиалы вашего банка закрываются раньше, чем я приезжаю с работы.

Далее следует пауза и девушка неуверенным голосом продолжает:

Д: Подождите, пожалуйста, я посмотрю, что можно сделать.

Слышу цокот клавиатуры, еще пауза секунд в тридцать. Девушка продолжает совсем уже упавшим голосом:

Д: А у вас в городе есть другие филиалы нашего банка?

Я: Есть, но график работы у них одинаковый.

Д: Тогда... кхм...извините....если у нас появятся другие варианты, то мы вам перезвоним.


По-моему, я нашел самый печальный способ отбрить сотрудника колл-центра.

Задержался как-то на работе... Работа, Кредит, Колл-Центр, Банк, Отпуск, Реальная история из жизни, Грустный юмор
436

Где моя тачка???

То ли под Новый год обострение, то ли сегодня день просто такой.
В банке где я работаю, идёт акция, те кто взял беззалоговый кредит, участвуют в розыгрыше нового автомобиля Toyota Camry 70. Всего автомобилей 20 или может чуть больше выделено. Каждую неделю по ТВ идёт розыгрыш и одна машина уезжает счастливому обладателю.
Так вот приходит сегодня мужик лет 45, орет : "вы мошенники, я полгода каждую неделю жду, но до сих пор не выиграл. Я вообще не хотел брать кредит, но мне пообещали что я выиграю авто".
Вот как с такими разговаривать?

2870

Как вы посмели выдать кредит?

Работаю в банке, в отделе по работе с действующими займами (не коллектор!) Сегодня приходит ко мне мужик и начинает сходу орать. Причина его негодования, зачем вы мне выдали кредит?
"Вы должны были знать что я ставочник, я все деньги проиграл в букмекерской конторе, платить нечем, это вы виноваты, платить не буду"
Показываю ему скан договора, где стоят его подписи. Брал кредит при уме и памяти, ничем не могу помочь. Клиент в явном неадеквате. Ушел со словами: "нечем платить, пусть платят те кто мне одобрил кредит".
Эххх, вот победила бы Барселона Реал всё было бы замечательно.

2006

Марафон бесполезных подарков

Когда я работал в банке, у нас под новый год было принято дарить друг другу подарки внутри отдела. Корпоративная этика, все дела. Распоряжение сверху, потом проверить могут.

Поскольку коллектив у нас был мужской, то всех это порядком бесило, включая нашего шефа отдела.

Не помню уже каким образом, но пришло нам в голову сделать всё намного веселее, а заодно и выплеснуть весь негатив накопившейся за год.

Идея была такая, что дарится от всего коллектива 1 подарок. Обсуждают подарок все, кроме того, кому будут дарить. И не дай боже кто-то проболтается заранее - штраф весь оклад сказал нам шеф.

Таким образом вот самые лучшие подарки того года:


Человек, у которого бомбило от техники Apple, ибо он топил за андроид и виндоус получил от нас оригинальный комплект мышки и клавиатуры от Apple - пользуйся на здоровье!


Зная, что я ненавижу носить колючие свитера, то я получил свитер болотного цвета, который колется, как стекловата. И именной сертификат на конный спорт и стрельбу из лука, правда не в Москве, а где то под Нижним Новгородом (обломали жестко, ибо так и не смог доехать до туда). 


Самому тихому и молчаливому из нашего отдела пареньку, который не ходил с нами никуда после работы, получил от дружного коллектива 2 бутылки водки и набор для домашнего караоке с дисками Бутырки и Лепса.


Ну а нашему шефу достался самый лучший подарок. Зная что он боится высоты, то мы ему подарили VIP сертификат на прыжок с парашютом, одному и без инструктора.


Шеф орал, все ржали. Было весело! Сам же замутил)))

780

Деньги задержат на входе. Карты предложено блокировать при получении подозрительных платежей

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.


Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков. В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.


К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции. Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.


Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».


https://www.kommersant.ru/doc/4066363?utm_source=yxnews&...


ИМХО.

Вот прям банки озаботились чьими-то там деньгами, кроме своих? Кто-нибудь в это верит? Давайте я расскажу реальную историю (одну из тысяч... или сотен тысяч...), как банк использует уже имеющееся право блокировать счета при подозрении на отмывание денег. Бдительность проявляет, ага...


Банк предложил относительно неплохие условия для ИП. ОК, клюю на эту приманку, открываю счёт. Заключаю договоры, получаю на этот счёт авансы для закупки оборудования под договоры. Нихрена ещё не закупил, банк приостанавливает операции по счёту и требует документы, подтверждающие легитимность перечисленных средств.

Твою ж банковскую мать...


По согласованию с контрагентами предоставляю всю коммерческую тайну - договоры, ТЗ, проекты, сметы... Банк требует ещё какую-то херню типа анализа рынка, который подтвердил бы, что стоимость оборудования не завышена и ещё чё-то, теперь уж и не вспомню. Вот делать мне больше нечего, только сидеть от зари до зари, составлять ответы на бесконечные запросы... А счёт заблокирован, не могу начать выполнение договоров. А сроки в договорах прописаны. Правда, контрагенты с пониманием относятся к ситуации, помня, в какой стране живут.


Прихожу в банк, прошу свиданки с их службой безопасности, которая этой хернёй и занимается. Мне говорят, что это невозможно и ваще эта служба располагается не в этом здании.

НО!

Вот тут мы и переходим к сути...

Я могу закрыть счёт и получить свои деньги... за вычетом 10% в пользу банка. Это не рэкет и не шантаж и не афёра. Это закон такой. Да, банк так может сделать. Типа, банк борется с отмыванием средств путём изъятия в свою пользу десятой части этих средств. Интересно, да?

А я-то, дурень, что-то пытался объяснять, да доказывать...


Я слегка охренел, но орать не стал. Почесал затылок и сообщил, что счёт я закрывать не буду. А буду я готовить материалы в суд. И не только на возврат средств, но и на выплату мне недополученной прибыли. И обсужу с контрагентами, какие претензии они смогут предъявить этому замечательному банку или мне. А то, что предъявят мне я тоже переадресую банку. И разумеется, найму адвоката, которого мне банк оплатит по результатам рассмотрения в суде. Хер с ним, потеряю время и нервы, но займусь этим вопросом плотно и до упора.


Девочка-оператор загрустила и сказала, что ей нужно обсудить это со службой безопасности и скрылась за какими-то дверьми. Видимо, это был портал в далёкое здание, где находилась служба безопасности.


Деньги вернули полностью в тот же день. В качестве особой милости, ага...  А мужику, который буйствовал у соседнего окошка по тому же вопросу - не вернули. Я так понял, что этот процесс на поток банком поставлен. И если есть хоть какая-то причина зацепиться и не хватает времени или решительности идти до конца - тебя ограбят.


И почему-то мне кажется, что новая инициатива банков из той же оперы.

Показать полностью
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: