Банкроться с умом: разбираем процедуру банкротства физ. лиц⁠⁠

В кризисный период многие начинают задумываться о процедуре банкротства для решения накопившихся финансовых проблем.

В этой статье мы просто и понятно объясняем особенности процедуры банкротства граждан и ее последствия, чтобы вы могли принять более взвешенное решение.

Существует судебный и внесудебный порядок банкротства.

Судебный порядок

Применяется, когда сумма долга не менее 500 000 рублей, и ее не возвращают более 3 месяцев с момента, когда должны были вернуть.

1. Подача заявления о банкротстве кредитором или должником.

При этом право должника на банкротство превращается в обязанность, если он узнал или должен был узнать, что у него не хватит активов, чтобы расплатиться со всеми кредиторами, и сумма неоплатного долга не менее 500 000 рублей.

2. Внесение в депозит суда денег на оплату финансового управляющего, который будет вести банкротное дело. Деньги может внести кредитор, должник или другое лицо за него. Если оплату не внести, заявление оставят без рассмотрения.

3. Принятие судом решения об обоснованности заявления.

Если заявление признано обоснованным, вводится процедура реструктуризации долгов.

Решение суда публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Как только введена реструктуризация, на должника распространяются особые правила: мораторий на удовлетворение требований по долгам, превращение начисления неустоек, запрет на совершение сделок стоимостью более 50 000 рублей.

4. Принятие плана реструктуризации. Его могут предложить как кредиторы, так и сам должник.

Если план утвердили собрание кредитов и суд, кредиторы могут требовать исполнения только в соответствии с установленным планом. Неустойки и проценты не капают.

5. Завершение процедуры банкротства.

Если все долги выплачены, банкротом должника не признают, но он освобождается от обязательств перед кредиторами, заявившими свои требования в ходе банкротной процедуры.

6. Реализация имущества

В любой другой ситуации, например, когда долги не выплачены или план реструктуризации не утвердили, должника все же признают банкротом и вводят процедуру реализации имущества.

С этого момента должнику нельзя распоряжаться имуществом, попавшим в конкурсную массу, открывать счета и вклады. Суд также может временно запретить выезд за рубеж.

Когда все имущество должника распределено между кредиторами, процедура реализации имущества завершается с долгожданным итогом – все долги прекращаются.

Но есть и обратная сторона: банкрот не может в течении 5 лет брать кредиты и займы, не указав о своем банкротстве, и повторно подавать на банкротство. Ещё нельзя быть ген. директором или иным образом участвовать в управлении юр. лицом в течение 3 лет.

Внесудебный порядок

Внесудебный порядок доступен, если соблюдено 2 условия:

- долг более 50 000, но менее 500 000 рублей;

- в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не начато другое исполнительное производство.

1. Подача должником или его представителем заявления в МФЦ по месту жительства.

Кредиторы подать на банкротство не могут, должник сам обязан их вспомнить, записать и подать перечень вместе с заявлением.

Еще одно отличие от судебного порядка – внесудебное банкротство может быть только добровольным, и плата за него не взимается.

2. МФЦ принимает заявление и размещает информацию о начале банкротной процедуры в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

С этого момента как и в судебном порядке вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных должником, прекращается начисление неустоек и процентов на сумму долга. Должник утрачивает возможность брать кредиты и займы.

3. Прекращение процедуры банкротства.

Весь процесс длится 6 месяцев. Если за этот срок у должника появились ресурсы для выплаты долгов, процедура прекращается без признания гражданина банкротом.

В противном случае, должник становится банкротом и избавляется от всех долгов, которые он перечислил в заявлении.

Негативные последствия те же, что и при классической банкротной процедуре: сложности с кредитом, запрет на управление юр. лицами, а подавать на банкротство во внесудебном порядке нельзя следующие 10 лет.

Внесудебное банкротство выглядит более привлекательным благодаря меньшей зарегулированности и отсутствию затрат на саму процедуру.

К тому же, мораторий, вводимый упрощенной процедурой, может использоваться как передышка, когда финансовые трудности имеют временный характер, и должник ожидает поступления значительной суммы, например, наследства или крупного гонорара. Однако его применение затрудняет необходимость пройти через исполнительное производство.

Также есть опасения в соблюдении прав кредиторов, так как во внесудебной процедуре добросовестность поведения должника практически никем не контролируется.

Быть банкротом или не быть – решать вам, но не забудьте взвесить все «за» и «против».

Также рекомендуем с осторожностью относиться к конторам, предлагающим «оформить банкротство под ключ». Лучше обращаться за проверенной юридической помощью, иначе вы рискуете потерять еще больше денег, времени и нервов без желаемого результата.

Telegram-канал — http://t.me/povorotnapravo

Подготовлено на основании Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ.