Небольшой дисклеймер про серию "Азбука капиталиста"

Зачем и для кого эти статьи? Я верю, что все желающие могут быть достаточно обеспеченными (условно, подойти к пенсии не на Жигулях, а на Ленд Крузере). Большая загадка — почему же все не делают шагов в сторону собственной финансовой независимости. Возможно, просто потому что не понимают — зачем это нужно? Что делать? С чего начать? А может быть, потому что напуганы сложными терминами и определениями.

Я хочу устранить эту пропасть: простым и понятным языком рассказать, о чем подумать и что и как делать простым людям, желающим быть богатыми.

Важная ремарка. Статья у нас не про термины бухгалтерского учета а про термины домашних начинающих инвесторов (в бухучете активы и пассивы — совсем другое, путать эти для поля терминов не следует).

Небольшой дисклеймер конкретно про эту статью

Я написал этот текст в августе 2015 года, ровно 2 года назад. В целом, все идет примерно так, как я предсказывал в этом посте - другими словами, мысли и утверждения из статьи проверились лично моей практикой.

За 2 года доход по основному бизнесу вырос в 3.5 раза + появился еще один побочный бизнес, генерирующий еще 200-300к чистого дохода в месяц (это еще +1-1.5 месячных дохода 2015 года, момента написания этой статьи).

Кому интересны предпосылки такого роста - велком под кат! Самое важное как раз в этих философских предпосылках, в общих целях и стратегии, а не конкретных тактических действиях.

Ребята, в статье есть внешние ссылки - я не хочу перетаскивать на пикабу всякое вебмастерское (мое основное направление деятельности) или личное, здесь пока только место моим статьям про финансовую грамотность. Прошу понять и простить, внешние ссылки не для пиара, а для полноты материала - если их убрать - статья станет менее полной.

Приступим!

Многие не понимают мотивов моих действий. Да что там, пол-рунета ржет над моим Логаном.

Типа, как парень, зарабатывающий 200к+ может ездить на такой нищебродской тачке?

Два взгляда на инвестиции

Первая точка зрения – нужно инвестировать 10% от дохода (варианты – 20%, 30%). Ее придерживается большинство.

Вторая точка зрения – нужно инвестировать 90% от дохода (варианты – 80%, 70%). Ее придерживаюсь я и некоторые инвесторы из молодых. Лично я стараюсь инвестировать 90%, но по факту так не выходит. Сейчас мы вкладываем в развитие примерно 80% доходов семьи.

Ремарка 2017 года - до сих пор реинвестируем около 80% дохода - т.е. пропорции сохранились до сих пор. Просто сейчас на 20% дохода, которые тратим на себя мы можем позволить себе сильно больше - чаще стали путешествия, поменялся набор услуг, начали вкладываться в здоровье, готовиться к постройке дома и так далее.

Как говорил Марк Твен, если вы поступаете так же, как все — скорее всего вы ошибаетесь. Попробуем разобраться.

Сразу внесу ясность. Мы говорим не о наемных рабочих а бизнесменах. Людях, которые сами управляют своей судьбой (или пытаются). У наемного рабочего сильно ограничена возможность масштабирования источников дохода.

Так же, мы говорим о бизнесе, подразумевающем необходимость инвестиций и получения дохода от активов, а не от операционной деятельности (хотя там тоже есть инвестиции – посчитайте, например, сколько стоит открыть магазин нижнего белья).

Кто не следил за прошлыми постами, рекомендую:

- Подробная статья про разницу между активами и деньгами на Пикабу.

- Статья про разницу между инвестициями и спекуляциями на Пикабу.

Реальное положение дел

Допустим, есть начинающий нищеброд – я. Зарабатывающий 200к в месяц. Как уже сказано выше, я стараюсь реинвестировать 80% от дохода.

И есть другой бизнесмен, опытный, матерый и живущий на широкую ногу. Зарабатывающий 2 миллиона в месяц и пускающий в дело 30% от дохода.

Допустим, у нас одна и та же область деятельности и схожие компетенции. И он и я имеем одинаковую доходность – можем зарабатывать по 100% годовых на вложенное в свой бизнес. Посмотрим, что будет через время? Для простоты посчитаем по годам.

Через год

Мой доход увеличится на 160к (всего будет 360к), на жизнь я буду тратить около 70к в месяц. Нищебродство продолжается ^_^

Мой оппонент увеличит свой доход на 600к, будет зарабатывать 2.6м и тратить на жизнь 1.82м в месяц.

Через два года

Мой доход увеличится на 288к и составит 648к. На жизнь я буду тратить около 130к, уже лучше.

Второй бизнесмен увеличит доход на 780к и будет зарабатывать уже 3.38м в месяц. Темпы развития неплохие – рост почти в 2 раза за 2 года. Рост личных трат – так вообще басноснословный, до 2.3м в месяц.

С момента написания текста прошло чуть меньше 2 лет. Планку, указанную в этом разделе мы уже преодолели, сейчас ковыляем к следующей планке и планируем взять ее до конца текущего года.

Т.е. действительность в настоящий момент соответствует гипотетическому плану, изложенному в этой статье.

Через три года

Мой доход увеличится на 518к и составит 1.206м. На жизнь я буду тратить около 240к в месяц.

Доход матерого вырастет на 1.014м и составит 4.394м в месяц. На жизнь из этой суммы будет забираться порядка 3м в месяц. Разрыв уровня жизнь – в 25 раз.

Через четыре года

Мой доход увеличится на 965к и составит 2.171м. На жизнь в конце года я буду забирать 434к. Уже можно свести концы с концами?

Доход второго участника гонки вырастет на 1.318м в месяц и составит 5.712м. На жизнь он будет забирать 4м в месяц. Наверное, купит яхту (Дуг, привет!).

Через пять лет

Мой доход вырастет на 1.737м и составит 3.908м. На жизнь – 780к. Можно начинать копить на нормальную тачку ^_^

Матерый же вырастет на 1.714м и дойдет до 7.426м оборота. Вытаскивать из бизнеса он будет 5.2м в месяц. Примерно по трехкомнатной квартире в Самаре раз в месяц, неплохо.

Важный факт. При старте, отличающемся ровно в 10 раз и одинаковой эффективности уже на пятый год я с нищебродским реинвестом буду инвестировать в развитие больше матерого и опытного оппонента. Всего пять лет – и я по скорости развития уже обгоняю конкурента, на старте казавшегося мне небожителем.

Через шесть лет

Мой доход вырастет на 3.126м и составит 7.034м. На руки 1.4м в месяц, нормально.

Доход нашего олигарха вырастет на 2.228м и составит 9.262м. На руки примерно 6.5м.

Через семь лет

Мой доход вырастет на 5.627м и дойдет до 12.661м. На руки уже 2.5 мульта в месяц, жить можно.

Доход второго вырастет на 2.779м и составит 12.041м. На руки 8.4м в месяц.

Сюрприз! Уже на седьмой год моя модель делает конкурента по оборотам при 10-кратной разнице на старте!

Через восемь лет

Мой доход вырастет на 10.129м и дойдет до 22.17м. На руки 4,5 мульта, неплохо – но по сравнению с конкурентом все еще нищебродим. Хотя, тачку уже точно можно купить.

Доход конкурента вырастет на 3.612м и составит 15.653м. На руки он будет забирать около 11м в месяц.

Через девять лет

Мой доход – 39.9м (+17.736м), на руки 8м в месяц.

Доход оппонента – 20.349м (+4.696м), на руки 14м в месяц.

Через десять лет

Мой доход – 71.8м (+31.9м), на руки 14м в месяц.

Доход оппонента – 26,5м (+6.1м), на руки 18.5м в месяц.

Наши бизнесы уже не сравнимы по размеру, но пока я все еще «получаю» меньше.

Через одиннадцать лет

Мой доход – 129.2м (+57.4м). На руки около 26м в месяц.

Доход конкурента – 34.5м (+7.95м). На руки около 24м в месяц.

На одиннадцатый год – моя нищебродская модель обгоняет по уровню жизни модель «живи здесь и сейчас».

Личный опыт

Скажу честно, все эти размышления давались мне очень нелегко.

Я помню, как пару лет назад мне говорили что я очень сильно ошибаюсь, инвестируя почти все. Сейчас я зарабатываю сильно больше всех этих людей (мой суммарный доход превысил 300к). Я мечтал зарабатывать как Берг, а о том, чтобы обогнать 9seo даже и не помышлял.

Это известные в вебмастерских кругах вебмастера-одиночки. Ссылки на их личные блоги можете загуглить при необходимости или спросить у меня в комментах.

На практике все происходит еще быстрее, чем в расчетной модели. Сказывается использование кредитных средств и сама постановка вопроса – я пытаюсь строить систему большого размера, рассчитанную на рост.

Сейчас стало интересно соревноваться с ребятами побольше, или даже еще больше. Посмотрим, что из этого выйдет!

Доходы и прибыль: расставим точки над i

Есть бухгалтерское понимание слова «доход» – это все деньги, поступившие в кассу или на расчетный счет. Так же эту цифру называют «оборотом» или «валовой выручкой».

Чистая прибыль – это то, что остается после всех расходов и оплаты счетов. У меня до сих пор нет чистой прибыли в сайтовом бизнесе и не планируется в ближайшее время. Поясню.

Расходы бывают двух типов – инвестиционные и оперативные. Инвестиционные – купили сайт и получаем прибыль. Ну или заказали статей, опубликовали и увеличили прибыль имеющегося сайта. Или купили квартиру, сдали и получаем прибыль. Ну вы поняли.

Оперативные – отдали зарплату уборщице или аренду за офис. Инвестиционные затраты увеличат наш будущий доход. Оперативные же нужны для получения текущего дохода, без них текущий доход получить невозможно – но на будущих доходах они не скажутся и стоимость наших активов не увеличат.

Зарплаты специалистов при этом могут быть как оперативными так и инвестиционными расходами – починка вирусов или сломавшегося сайта – оперативный расход, капитализацию сайта это не увеличит. А вот редизайн, например – уже инвестиционный.

Публикация новостей на сайт – оперативный расход (они не увеличат прибыль). Публикация нового контента, генерирующего трафик из поисковиков – инвестиционный (этот контент увеличит будущий доход).

Простая формула:

«Чистый доход» = «валовый доход» (или просто «доход) - «оперативные расходы»

Заметьте, в этой формуле ничего не говорится про инвестиционные расходы!

Вернемся к чистой прибыли, которой у меня нет. Почему я считаю, что я зарабатываю 200к+? Все просто, 70-90% из заработанного семьей (и больше 100% заработанного на сайтах) является нашим чистым доходом идет в инвестиционные расходы сайтового бизнеса. Т.е. эти деньги инвестируются в развитие минуя мой кошелек.

Мне не нужно выдирать деньги из бизнеса. Это как недокармливать курочку, несущую золотые яйца.

Сейчас, после нескольких лет развития настоятельно всем рекомендую именно такой подход к делу - постройте систему, которая ВЫНУДИТ вас инвестировать деньги в развитие минуя ваш кошелек.

Всегда будет соблазн - купить Ленд Крузер или же приобрести еще один объект недвижимости. Наш дух слаб, эти решения должна принимать за нас именно система - и тогда капитал будет расти, плавно и непрерывно.

Сроки и риски

Предвижу возражение в стиле «Алеша, какие нахуй 11 лет? Тут на год-то нельзя планировать!». Отвечу просто – важен не инструмент, а подход. При тотальном реинвесте у меня при любом раскладе больше шансов создать и сохранить состояние – в какой-то момент я просто начну перекладывать деньги из сайтов в другие инструменты.

Я был поражен, когда начал разбираться с несколькими оффлайн-идеями. Знаете ли вы, что машины в такси отбиваются за год? Фуры у транспортных компаний тоже отбиваются примерно за год. И коммерческая недвижка в некоторых случаях отбивается за 1-2 года.

Другими словами, найти варианты роста на 100% в год можно и с большими бабками, было бы желание. Не найдется 100% роста – 50% найдется точно.

У меня есть знакомые крупные бизнесмены, уровня сделок на десятки миллионов долларов. Они потенциально рассматривают варианты инвестиций с возвратом от 30% годовых, но стараются находить 80% и больше. Сейчас скупают котельные в одном из городов, насколько я знаю =)

Частично я писал об этом в прошлой статье на Пикабу - Что делать, если нечего инвестировать.

Когда тратить?

Вечно ждать нельзя, а из 10% дохода не всегда можно накопить на все необходимое семье. Для себя я вывел простые правила:

- Автомобиль может стоить до 2 месячных доходов, но в идеале – меньше месячного дохода.

- Дом или квартира для семьи может стоить до 6 месячных доходов, но в идеале уложиться в три.

- Игрушки, штуки для комфорта или развлечения должны стоить меньше 10% месячного дохода. Например, мои часы стоят 12 тысяч рублей – вполне мне по карману. Ноутбук стоит около 15 тысяч. Кресло – 13 тысяч.

Сейчас, в 2017, я планирую постройку дома, должен уложиться как раз в три текущих месячных дохода.

Во всех примерах я говорю не о чистой прибыли, а о доходе. Ну то есть Porsche Macan – вполне нормальная покупка для человека, владеющего фирмой с чистым доходом в 3-5м рублей, независимо от того, какие инвестиционные расходы он осуществляет.

Единственное исключение я делаю для путешествий – это необходимая часть жизни для эффективной работы. Но, как показывает практика, путешествовать можно тоже достаточно недорого.

Неочевидные детали

1. В какой-то момент должно хватать денег, чтобы скупать вообще все интересное из активов. С другой стороны, тогда игра будет вестись на другом уровне и покупать мы будем уже не сайты, а, например, бизнес-центры.

2. В какой-то момент должны появляться «страховочные» активы – низкодоходные и низкорисковые (об этом обязательно будет отдельная статья на Пикабу).

3. Если взять для расчета не такой доходный бизнес – сроки увеличиваются, модель раскачивается медленнее, но итог ровно такой же. Важно просто постоянно конвертировать кэш в активы.

Выводы

Стратегия тотального реинвеста на среднесрочных промежутках показывает результат на порядок больше, чем общепринятая. При этом риски такой стратегии несопоставимы со всеми остальными: если ты вкладываешь 80-90% – хочешь ты или нет, но через время у тебя будет очень много различных активов с различной природой риска.

По факту, так и происходит. Например, в одном из инвестиционных фондов, которые я использую для создания страховых активов, у меня накопилось больше миллиона рублей - я тупо не забирал оттуда деньги несколько лет и иногда чуть-чуть доливал, больше никаких действий не делалось. Доведем размер инвестиций до 3-4м и переключим избыточный денежный поток на следующий вариант.

Стоит ли это потенциальное красивое будущее ожиданий? Не знаю. Каждый ответит для себя сам, но я свой выбор сделал.

Приглашаю подискутировать в комментах ^^

PS Огромное спасибо людям, которые помогли сформировать это мировоззрение в его текущем виде – Дмитрию Цибизову и Антону Рождественскому.

Эти люди спорили со мной, тыкали меня в эксель, но, прежде всего – доказали правильность рассуждений своим собственным успехом.