В продолжение темы о недвижимости в Испании. Ипотека.
Ипотека
В продолжение постов о и
Кому выдают ипотеку? Ответ на этот вопрос достаточно прост – финансовые учреждения прежде всего заинтересованы в привлечении благонадежных заемщиков, которые будут аккуратно следовать условиям предоставленного займа. Таким образом, рассчитывать на получение ипотеки могут совершеннолетние граждане, документально подтвердившие, что предполагаемый размер квот по кредиту не будeт превышать 30-35% от их ежемесячного дохода. А лучше - если это 15-20% от ежемесячного дохода. Дополнительным гарантом для банка будет являться наличие недвижимого имущества в России и/или за рубежом. Ипотеку сейчас более охотно дают иностранцам, нежели испанским резидентам. Считается, что тут все пока не стабильно, несколько лет местным ипотеку не давали вообще.
Какие документы нужно предоставить? Стоит оговориться, что у каждого банка свои требования по предоставляемым документам, в связи с чем их состав может незначительно варьироваться. Итак, в первую очередь нужно документально продемонстрировать доходы. Наемные сотрудники должны предоставить справки 2НДФЛ (как правило за текущий и прошедший год) и справку о работе и занимаемой должности. Предприниматели – налоговые декларации (также за текущий и прошедший год) и бухгалтерские отчеты. Пенсионеры – документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за последние 3 месяца и налоговые декларации за 2 года.
Помимо этого, для всех заемщиков потребуется рекомендательное письмо из российского банка, выписка с банковского счета за последние полгода – очень желательно, чтобы в выписке фигурировали денежные суммы, указанные в документах о доходах, кредитная история и документы о собственности на недвижимое имущество, если таковое имеется. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены печатью официального переводчика.
Сумма кредита. Нерезидент Испании может рассчитывать на кредитование до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Решение о сумме ипотечного кредита принимается банком после рассмотрения документов. В отдельных случаях, если покупается недвижимость от банка, финансирование может достигать 60-80%. Есть ряд элитных комплексов, где возможно 100% финансирование + финансирование налогов и сборов, но это скорее исключение.
Сроки кредитования. Максимальный срок кредитования на покупку рассчитывается из того, что к окончанию периода займа возраст заемщика не должен превышать 70-75 лет. Как правило это от 15 и до 30 лет.
Процентная ставка. Сегодня процентная ставка по ипотеке составляет от 1,5 до 5%, которые начисляются на остаток платежа. В большинстве случаев, начиная со второго года займа, этот процент пересматривается c учетом общеевропейского коэффициента для ипотечного кредитования - Euribor. Мои клиенты чаще всего получают от 2 до 3% годовых.
Затраты на получение ипотеки. Если при покупке недвижимости без ипотечного кредита расходы на оплату налогов и оформление сделки составят в среднем 10-13% от стоимости жилья, то в случае получения финансирования их сумма увеличится до 15-17%. Получатели ипотеки дополнительно оплачивают независимую оценку недвижимости, производимую специальной сертифицированной компанией, комиссию за открытие ипотеки (от 1 до 1,5% от суммы займа), услуги нотариуса, расходы и государственные сборы на оформление и регистрацию договора ипотечного кредитования. Помимо этого заемщик должен оформить полис обязательного страхования жизни и имущества, стоимость которого рассчитывается индивидуально и чаще всего прибавляется к сумме кредита.
В день подписания «эскритуры» (договора купли-продажи недвижимости), новый собственник подписывает два документа – один на покупку недвижимости, а второй на получение ипотечного займа. В некоторых случаях эти документы объединяют в один.
Условия выплат и досрочное погашение. Сумма выданного займа состоит из собственно самого кредитованного капитала, процентов и комиссии банка. Приоритет по выплатам следующий – в первую очередь оплачиваются проценты и комиссия банка, а само «тело» кредита гасится в меньшем размере. В случае досрочного погашения, стандартно взимается плата в размере 0,5% от оставшейся суммы, если погашение происходит в первые три года после получения кредита. По прошествии трех лет досрочное погашение дополнительной комиссией не облагается. Однако необходимо внимательно ознакомиться с условиями конкретного договора, так как они могут варьироваться в зависимости от банка.
В продолжение постов о и
Кому выдают ипотеку? Ответ на этот вопрос достаточно прост – финансовые учреждения прежде всего заинтересованы в привлечении благонадежных заемщиков, которые будут аккуратно следовать условиям предоставленного займа. Таким образом, рассчитывать на получение ипотеки могут совершеннолетние граждане, документально подтвердившие, что предполагаемый размер квот по кредиту не будeт превышать 30-35% от их ежемесячного дохода. А лучше - если это 15-20% от ежемесячного дохода. Дополнительным гарантом для банка будет являться наличие недвижимого имущества в России и/или за рубежом. Ипотеку сейчас более охотно дают иностранцам, нежели испанским резидентам. Считается, что тут все пока не стабильно, несколько лет местным ипотеку не давали вообще.
Какие документы нужно предоставить? Стоит оговориться, что у каждого банка свои требования по предоставляемым документам, в связи с чем их состав может незначительно варьироваться. Итак, в первую очередь нужно документально продемонстрировать доходы. Наемные сотрудники должны предоставить справки 2НДФЛ (как правило за текущий и прошедший год) и справку о работе и занимаемой должности. Предприниматели – налоговые декларации (также за текущий и прошедший год) и бухгалтерские отчеты. Пенсионеры – документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за последние 3 месяца и налоговые декларации за 2 года.
Помимо этого, для всех заемщиков потребуется рекомендательное письмо из российского банка, выписка с банковского счета за последние полгода – очень желательно, чтобы в выписке фигурировали денежные суммы, указанные в документах о доходах, кредитная история и документы о собственности на недвижимое имущество, если таковое имеется. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены печатью официального переводчика.
Сумма кредита. Нерезидент Испании может рассчитывать на кредитование до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Решение о сумме ипотечного кредита принимается банком после рассмотрения документов. В отдельных случаях, если покупается недвижимость от банка, финансирование может достигать 60-80%. Есть ряд элитных комплексов, где возможно 100% финансирование + финансирование налогов и сборов, но это скорее исключение.
Сроки кредитования. Максимальный срок кредитования на покупку рассчитывается из того, что к окончанию периода займа возраст заемщика не должен превышать 70-75 лет. Как правило это от 15 и до 30 лет.
Процентная ставка. Сегодня процентная ставка по ипотеке составляет от 1,5 до 5%, которые начисляются на остаток платежа. В большинстве случаев, начиная со второго года займа, этот процент пересматривается c учетом общеевропейского коэффициента для ипотечного кредитования - Euribor. Мои клиенты чаще всего получают от 2 до 3% годовых.
Затраты на получение ипотеки. Если при покупке недвижимости без ипотечного кредита расходы на оплату налогов и оформление сделки составят в среднем 10-13% от стоимости жилья, то в случае получения финансирования их сумма увеличится до 15-17%. Получатели ипотеки дополнительно оплачивают независимую оценку недвижимости, производимую специальной сертифицированной компанией, комиссию за открытие ипотеки (от 1 до 1,5% от суммы займа), услуги нотариуса, расходы и государственные сборы на оформление и регистрацию договора ипотечного кредитования. Помимо этого заемщик должен оформить полис обязательного страхования жизни и имущества, стоимость которого рассчитывается индивидуально и чаще всего прибавляется к сумме кредита.
В день подписания «эскритуры» (договора купли-продажи недвижимости), новый собственник подписывает два документа – один на покупку недвижимости, а второй на получение ипотечного займа. В некоторых случаях эти документы объединяют в один.
Условия выплат и досрочное погашение. Сумма выданного займа состоит из собственно самого кредитованного капитала, процентов и комиссии банка. Приоритет по выплатам следующий – в первую очередь оплачиваются проценты и комиссия банка, а само «тело» кредита гасится в меньшем размере. В случае досрочного погашения, стандартно взимается плата в размере 0,5% от оставшейся суммы, если погашение происходит в первые три года после получения кредита. По прошествии трех лет досрочное погашение дополнительной комиссией не облагается. Однако необходимо внимательно ознакомиться с условиями конкретного договора, так как они могут варьироваться в зависимости от банка.