Страховая требует возмещения стоимости ремонта⁠⁠

В начале года было ДТП, я пострадавшая.
Вызывали ГАИ, все оформили. Страховая согласовала ремонт, спустя три месяца после дтп ремонт был произведен, все отлично.
И вот в октябре приходит исковое от страховой с требованием возмещения их расходов на ремонт т.к. у виновника в ДТП ОСАГО не действовало на момент дтп (якобы начало действовать через пару часов после дтп, как проверить не знаю).
После обращения в страховую оказалось, что через месяц после ремонта они присылали претензию на 30% меньше, чем сейчас требуют по исковому, НО на копии, которую мне предоставили стоит старый адрес регистрации, соответственно я никак не могла знать о таком письме (с почты России никаких уведомлений не было).
На сколько правомерно требование страховой о возврате средств? Как вообще себя обезопасить от такой ситуации? Виновник в дтп полис не показывал, соответственно я никак не могла узнать с какого времени он действует, по номеру видно только дату. Сотрудников ГАИ тоже ничего не смутило.
Имеет смысл бодаться или просто заплатить?
Если я правильно понимаю, то я могу требовать возмещения от виновника, т.к. этот редиска оформил полис после ДТП, но до приезда ГАИ?

UPD:Перечитала исковое ещё раз.
Я неверно написала:
"Страховая требует возмещения своих расходов".
Страховая настаивает на том, что я не имела права на выплату в связи с тем, что у виновника не действовало ОСАГО и соответственно осуществление затрат на ремонт это необоснованно обогащение, которое подлежит возврату.