Ставка 21%. Во что я буду вкладываться?⁠⁠

⚡Итак, ЦБ задрал ключевую ставку на максимум за последние 20 лет — до 21%.

В 2022 году было 20%, в 2014 — 17%. Кроме того экономика переживает самый длительный период повышения ставок, такого не было никогда.

Конец года будет веселеньким:

• Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.

• Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.

• Инфляция растет — возможна предновогодняя паника. Толпа хлынет раскупать товары, чтобы поскорее потратить деньги, и еще больше разгонять инфляцию.

• Рынок акций может еще больше приуныть. Инструменты с фиксированной доходностью предлагают прибыли выше, чем среднегодовая доходность от акций. Деньги продолжают утекать с фондового рынка.

• Не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!
  

Что делать-то?

В тоже время из-за высокой ключевой ставки банки и другие финансовые организации будут предлагать все более доходные инструменты. Вот их мы и будем ловить.

Важно помнить о диверсификации.

В целом стратегия прежняя:

✅ В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но в целом стоят на паузе. Ждем еще большей просадки.

✅ Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы.

✅ Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Тут работаю со всеми доступными инструментами.

Вот на них хотел бы остановиться подробнее.

Во что вложиться сейчас?

В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда, почти ушла из обихода валюта.

1️⃣ Депозиты и накопительные счета

Банки соревнуются в привлечении клиентов. Сегодня многие стали пушить новыми предложениями с повышенными ставками. Есть варианты вложиться с доходность до 25% годовых.

В мае отменили лимиты на переводы себе по СБП. Можно мгновенно перегонять деньги между банками. 

2️⃣ Облигации

На выбор сотни эмитентов. В последнее время предложений все больше со ставками выше 20%. Сейчас интересны:

▪️  Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Пока это лучший способ вложения, так как получаем ежемесячно доходность ключа.

Например, ключевая ставка (КС) + 3%. Это значит, что на данный момент доходность купона составляет 24%.

▪️ Облигации с постоянным купоном. В случае разворота начала снижения ключевой ставки можно надолго зафиксировать двузначные доходности. Ждем этого момента.

3️⃣ Фонды денежного рынка

Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке.

4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)

Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. И их становится все больше.

5️⃣ Кредитные карусели

Стали возможны абсолютно легальные схемы заработка на заемных деньгах. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. Пишу об этом в рубрике - Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже около 100 000 руб.

Правда, осенью начали закручивать гайки: выдавать меньше карт в руки, снижать лимиты, прикрывать способы вывода средств. Тем не менее, пока с этим еще можно успешно работать.

Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор!

❓ С чем работаете вы?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.