Реально ли получить две ипотеки на строительство одного дома?
Иногда сумма, одобренная в качестве ипотеки, оказывается недостаточной для возведения дома на выбранном участке. Рассмотрим, как можно увеличить эту сумму и будет ли банк выдавать второй кредит.
Особенности строительства частного дома
У каждого земельного участка есть вид разрешенного использования (ВРИ), который определяет, что можно строить на участке. Поэтому перед выбором участка необходимо узнать его ВРИ. Эта информация содержится в свидетельстве о праве собственности или в выписке из Единого госреестра прав на недвижимость. Жилой дом можно строить на землях, предназначенных для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — это один из видов ВРИ. Также подходят для такой цели земли для личного подсобного хозяйства (ЛПХ), садовые участки и земли крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ).
После выбора участка необходимо уведомить местную администрацию о намерении строительства — она должна ответить в течение 7 дней. При положительном решении можно обратиться в банк за ипотекой.
Строительство дома может быть не выше трехэтажного здания и высотой до 20 метров. Если площадь дома не превышает 500 м², то для его строительства не требуется разрешение. В случае превышения площади 500 м² необходимо разработать проектную документацию, провести строительную экспертизу и получить разрешение на ввод в эксплуатацию после завершения строительства.
После покупки участка строительство дома должно начаться в течение 3 лет. В противном случае участок может быть изъят, так как он не используется по целевому назначению.
Программы ипотеки на строительство дома
В России растет спрос на индивидуальное жилищное строительство. Некоторые приобретают участки и строят дома для летнего отдыха, а другие — для постоянного проживания. Для поддержки этого тренда власти разрабатывают новые программы ипотеки на ИЖС.
Однако уже сейчас можно воспользоваться существующими субсидированными программами:
Ипотека с государственной поддержкой под 8% годовых;
Семейная ипотека под 6% годовых;
IT-ипотека под 5% годовых;
Дальневосточная или Арктическая ипотека.
По этим программам можно приобрести строящийся или готовый дом у застройщика, построить дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести земельный участок для последующего строительства дома.
Можно ли оформить две ипотеки на строительство одного дома
Земельный участок или дом, на покупку которого оформлена ипотека, находится в залоге у банка до полного погашения долга. Именно поэтому невозможно оформить на этот объект еще один кредит. Оформить несколько ипотек на строительство одного дома невозможно, так как один объект недвижимости выступает залогом только по одному кредитному договору.
Если вам не хватает небольшой суммы на строительство дома, можно подать заявку на оформление потребительского кредита. Для него зачастую не требуется предоставление имущества в залог. Однако необходимо учитывать показатель долговой нагрузки — соотношение всех ежемесячных платежей по кредитам (включая тот, который вы хотите взять) к вашему доходу. Этот показатель не должен превышать 50%.
Можно ли оформить одну ипотеку на покупку участка земли, а вторую — на строительство дома?
Для оформления двух ипотек одновременно необходимо иметь достаточный уровень дохода, внести двойной первоначальный взнос и иметь низкую финансовую нагрузку. Однако в настоящих условиях рынка более целесообразным было бы взять одну ипотеку на обе цели и, при необходимости, привлечь платежеспособного созаемщика.
Можно ли двум разным людям оформить две ипотеки на строительство одного дома?
Маловероятно, что банки одобрят такую сделку, поскольку на практике один объект недвижимости выступает залогом только по одному кредитному договору.
Вместо этого рекомендуется выступать созаемщиками по одному кредиту — таким образом, есть больше шансов получить максимальную сумму за счет объединенного дохода.