Пенсионные накопления могут уменьшаться с учетом инфляции⁠⁠

Если вы родились после 1966 года и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, то у вас есть пенсионные накопления. Это часть вашей будущей государственной пенсии, которая хранится в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или Социальном фонде России (СФР).

НПФ инвестируют ваши средства, получают по ним доход и раз в 5 лет добавляют его к основной сумме ваших накоплений.

Вроде бы все хорошо, но доходность может быть ниже уровня инфляции или даже стать отрицательной, если НПФ неудачно инвестировал и получил убытки. В случае убытков НПФ покрывает их за свой счет, а ваш доход может приблизится к нулю.

Давайте рассмотрим на примере. "НПФ Сбербанка" получил доход за 2024 год в размере 6,36%, а официальная инфляция – 9,5% (в Госдуме признали, что реальная инфляция 22%). Тут, как говорится, без комментариев.

Посмотреть результаты всех НПФ можно на сайте ЦБР здесь. В разделе "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов" выбираем нужный нам год. Далее скачиваем файл "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за (год)".

Но предупреждаю, в результате скачается файл в формате xls. Нужен Excel и лучше тот, кто в нем немного разбирается.

Далее ищем по строчке свой НПФ и смотрим колонку "Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за вычетом вознаграждения негосударственному пенсионному фонду, в процентах годовых". Можно сравнить с другими НПФ.

Если ваши пенсионные накопления в СФР, то ими управляет одна из Управляющих компаний (УК).

Доходность по всем УК можно посмотреть на сайте СФР, здесь в разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений». И тоже скачается файл в формате xls. Имейте в виду, что показатели на сайте СФР даются до вычета комиссий и других платежей управляющим компаниям. Это стоит помнить при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например. По УК "ПРОМСВЯЗЬ"  доходность за 2024 год составляет 13,12%. Комиссия УК составляет до 10% от инвестдохода. Поэтому для сравнения УК с НПФ уменьшаем эту цифру на 10% и получаем  - 11,81%.

Можно подойти к делу основательно и составить свою таблицу сравнения доходности всех НПФ и УК, чтобы оценить выгодность (готовую я нигде не нашел).

Если не помните название своего НПФ/УК, то можете уточнить его в своем кабинете на Госуслугах. Заодно и заказать выписку из СФР, в которой будет указано, какая часть денег приходится на пенсионные взносы, а сколько принесли инвестиции.

Если вы решили сменить НПФ/УК для повышения доходности своих накоплений, то тут начинается непростой, на первый взгляд, квест имеющий свои нюансы. Про них можно почить здесь.

Если вам осталось до пенсии 5 лет и меньше и ваши накопления в НПФ или вы хотите перейти в НПФ, то вам не стоит беспокоиться. Все равно не успеете получить весомый профит, а можете даже и потерять из-за фиксации инвестдохода раз в пятилетку. Если ваши накопления в УК, то можно без потерь перейти в другую УК, так держателем ваших накоплений остается СФР.

P.S. Пост создан с одной целью - дать возможность гражданам приобщится к управлению своими пенсионными накоплениями. Я намеренно не привожу данные по НФП/УК с максимальной доходностью, чтобы пост не сочли рекламой или забанили, все необходимые ссылки по посте.