Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги
В наше время уже не стоит удивляться тому, что квартиру покупают в ипотеку. А что такое ипотека? Это новая возможность, и у кого-то единственный шанс, приобрести жилье. Правда не каждая семья может выплатить ипотеку полостью. И у них появляются долги.
С 2021 года внесли изменения, который гласит о том, что суд имеет право выселить из единственного жилья людей, и они не могут заплатить по ипотечным долгам, так же есть ваша квартира не ипотечная, то суд тоже может принять меры о ее продаже, для дальнейшего погашения кредитов, долгов и штрафов.
Пока что новые изменения не внесли ни в какой закон. С 2017 года только хотели, но по истечению времени, ничего так и не изменилось.
Почему могут забрать ипотечную квартиру?
Если вы, приобрели жилье в ипотеку, и еще не до конца выплатили за ее, то кредитор, который предоставил вам такую возможность, может забрать квартиру в любой момент через приставов или банкротство.
По каким причинам кредитор может забрать квартиру:
-При несоблюдении кредитного договора. Например, вы не можете платить за квартиру и заложили ее в другую кредитную организацию. Такие действия считаются нарушением кредитного договора, после чего кредитор может отобрать ипотечную квартиру у вас и вернуть ее банку.
-Не соблюдение правил ремонта квартиры, или по вашей причине в ипотечной квартире невозможно оставаться дальше жить.
-Не соблюдение страховочной части квартиры.
-Захотели продать ипотечную квартиру, при этом не предупредили об этом кредитора.
-Неуплата по ипотеке. Нарушением считается тот факт, если на протяжении трех месяцев подряд, вы не платили по кредиту, и это происходило больше, чем три раза за один год.
-Неуплата за квартиру по ипотеке, когда долг составляет больше 80%, примерно стоимость самой ипотечной квартиры.
Если вы – многодетная семья, могут ли выселить?
Семью, которая считается многодетной, могут выселить из ипотечной квартиры. Но суд может занять сторону ответчика, соблюдая все законодательные нормы, поэтому многодетная вы семья или нет, никак не влияет на выселение вас с ипотечной квартиры.
ВАЖНО! Если ипотечная квартира является единственным жильем многодетной семьи, и в ней проживают дети, которым нет 18 лет, то судом решается не выселять семью, но это решение будет действовать только один год. При этом семья должна будет сразу же, после вынесения решения судом, начать платить по долгам за ипотечную квартиру. Если долг так и будет продолжаться накапливаться, и ипотека не будет погашаться, то суд примет все факты во внимание, и даст право выселить многодетную семью из единственного жилья.
Возможно ли выселение семьи с одним ребенком из ипотечной квартиры?
В случае, когда кредитор обратился в суд, для возврата денежных средств, которые не поступают за уплату ипотечного займа, семью с ребенком могут выселить. Для этого выселения никаких причин больше не требуется. Причина только одна – не оплачивается ипотечный кредит. Данная ситуация происходит так, потому что по закону квартира – это залог, и если за нее не платят, то она возвращается кредитору.
Итак, выселение семьи с ребенком, не достигнувший возраста 18 лет, возможно и является полностью законным действием. Если кредитору не платят деньги по ипотечному кредиту, если договор, по каким-либо причинам расторгается, то кредитор в праве, выселить всех, кто живет в данной недвижимости, даже если там будет несовершеннолетний ребенок. Так же дети снимаются регистрационного учета.
ВАЖНО! Кредитор (то есть банк) не обязуется выдать жилье взамен, даже если в семье есть несовершеннолетний ребенок. А у должников остается только два варианта – либо избавиться от долгов и дальше продолжать своевременно платить по ипотечному долгу, либо обращаться в муниципальные органы, для признания семьи малоимущей.
Государство может предоставить вашей семье социальное жилье (это будет либо квартира, либо дом, либо комната) по одной из государственных программ.
Могут ли выселить инвалидов?
При выселении из ипотечной недвижимости инвалида могут предпринять меры в соответствие с законодательством. При неуплате за квартиру банк может ее себе вернуть, поставить на торги и в итоге продать ее, тогда у недвижимости появится новый владелец, который без затруднения может выселить всех жильцов, а так же выписать их. Даже несмотря на то, будет ли прежние хозяева людьми с ограниченными возможностями, или в семье проживает ребенок до 18 лет.
А денежные средства, которые поступят с продажи квартиры, будут потрачены:
- на погашение задолженности,
- на погашение процентов,
- на погашение полностью кредита.
А если денежные средства остаются, то они возвращаются заемщику.
Кого невозможно выселить из ипотечной недвижимости?
Такая ситуация возможна, когда у должника имеется несовершеннолетние дети, а другой недвижимости нет. Но эти причины не являются постоянными, вам дадут отсрочку, то есть приостановят судебное разбирательство. А за этот период отсрочки, который вам предоставит суд, вы должны будете, либо найти другое жилье, где можно прописать и жить с ребенком, либо найти возможность оплатить долги за ипотечную квартиру, и дальше оплачивать ее по договору.
В любом случае, заемщика, который не справляется с кредитными обязательствами, и не может вовремя оплатить по ипотечным договорам, может выселить из жилья только судебный исполнитель. Самовольно кредитор не может вас выгнать.
Квартира в залоге у другого банка, что будет дальше?
В праве банка забрать у вас квартиру, даже если она не ипотечная, а вы ее заложили в счет потребительского кредита в другой банк. Такой способ залога недвижимости считается как взятие ипотеке. Если вы за нее не платите, то квартиру заберут.
На рассмотрение банка: Банк может потребовать от вас досрочного погашения (такой метод можно реализовать, при условии трех просрочек в течение одного года). Если вы не сможете оплатить все сумму сразу, то банк обращается в суд, который и решит дальнейшую судьбу вашей квартиры.
ВАЖНО! Банк считает просрочкой платежа не только огромные суммы, но и копейки, если вы должны в месяц по кредиту отдать 12110 рублей 11 копеек, а отдали 12110 рублей, то банк расценивает эту сумму как долг, поэтому к вашим платежам отнеситесь с полной ответственностью.
Если имеется две квартиры, какую заберут?
На рассмотрение пристава, будет решаться какую квартиру выставить на торги, а какую оставить вам. Как известно судебный пристав имеет возможность выставить на аукцион все квартиры, которые не являются единственным жильем должника. Но, приставы обязаны проверить, в какой квартире у вас стоит регистрация, и где вы постоянно проживаете.
В Законе РФ указано, что единственное жилье должника считается то жилье, в котором вы постоянно живете, или проживаете больше времени, чем в других. Важно заметить, что от площади квартиры, ее стоимости не зависит ничего.
О вашем имуществе судебный пристав узнает из Росреестра, поэтому скрыть наличие всех квартир не удастся.
В любом случае, ипотечную квартиру забрать за долги могут, даже при наличии несовершеннолетних детей, поэтому ели вы берете квартиру в кредит, помните, что лучше платить без задержек.