Как из 100 рублей сделать 2 000? Пока заёмщик думает, что кредит закрыт, банк начисляет штрафы и портит кредитную историю⁠⁠

Если не напоминать людям об их долгах, то они в большинстве своём будут жить припеваючи и не подумают платить. Рассчитаться постараются только самые совестливые или те, кто знает, что за неуплату будут последствия, например, испортится кредитная история. Однако бывает, что должник спит спокойно: он уверен, что полностью расплатился, да и банк ничего не требует. Долг может вскрыться совершенно случайно и доставить человеку массу неприятностей.

«Дремал в неведении счастливом»

Так произошло с одним из клиентов банка «Хоум Кредит», назовём его Артур. Он был уверен, что полностью расплатился по кредиту ещё в 2009 году, однако банк не досчитался 178 рублей. Сумма, видимо, показалась кредитному учреждению слишком несерьёзной, чтобы как-то о ней напоминать, поэтому банк молча и педантично начислял на неё пени и штрафы, не информируя об этом Артура. Так бы он и продолжал «дремать в неведении счастливом», но ему понадобился новый кредит.

Прежде чем обращаться в банки, Артур решил проверить свою кредитную историю в интернете. Тут-то вскрылся и долг, и начисленные штрафы, и плохая история. Возмущённый клиент «Хоум Кредита» позвонил в банк, где его заверили, что не дозвонились ни до него, ни до его родственников, поэтому долг и копился годами. Артур согласился погасить долг без штрафов, но банк отказался их списать.

Вывод: всегда, когда закрываете кредит, надо обращаться в банк за справкой о погашении. Это спасёт от подобных недоразумений: если вдруг вы невнимательно смотрели график платежей и что-то упустили, то копеечные долги можно будет закрыть на месте и получить справку.

Платить не хочу и не буду

Платить ненавистному банку две тысячи рублей ни за что, ни про что Артуру нисколько не хотелось, но как тогда исправлять кредитную историю?

С одной стороны, существует срок исковой давности — 3 года с момента окончания кредитного договора (ст. 196 Гражданского кодекса). По истечении его можно не платить даже долги по коммуналке, не говоря уж о каких-то мифических штрафах банка. Можно пойти в суд и попытаться это доказать.

С другой стороны, все банки подчиняются Центробанку, и их работа, в том числе с долгами, строго регламентирована. На задолженности приходится начислять резервы, их необходимо требовать с заёмщиков всеми средствами от уведомлений до обзвонов. Всё это затратно и окупается, только если долг не безнадёжен и сумма не копеечна. В случае со 178 рублями игра не стоит свеч, банку проще сразу признать долг безнадёжным и закрыть вопрос.

По ссудам, составляющим менее 0,5% собственного капитала, банк вправе самостоятельно определить способ и основания для признания задолженности безнадёжной

После нескольких обращений в «Хоум Кредит» Артур как раз и выяснил, что банк признал его долг безнадёжным ещё в 2011 году. Однако по неведомым причинам штрафы на него продолжили начисляться, и в кредитной истории долг висит как действующий.

В таких странных ситуациях стоит обращаться в Роспотребнадзор и Центробанк с жалобами. Их рассматривают в течение месяца и дают ответ. Если ведомства согласятся, что права клиента нарушены, то можно смело идти в суд.

Источник