F.I.R.E.- способ уйти на раннюю пенсию⁠⁠

Категорически надоела политика и бояны. Решил вот выложить. Ссылки на телегу не будет (хоть она и есть). Обитаю здесь долго. Плюсики-минусики ставил. Написал я. Пользовался источниками, но их не указал. Тег "моё", думаю, будет не уместен. Не понравится- можете хейтить. Всё сказал) Теперь начнём:

Financial Independence, Retire Early- сокращённо F.I.R.E. переводится на русский как "Финансовая независимость, ранняя пенсия". Движение очень широко распространено на западе, но уже и в наших краях находятся те, кому удалось уйти с работы раньше положенных 60-65 лет.

Предположительно, основные идеи движения зародились в 1992 году после выхода книги "Кошелек или жизнь" за авторством Вики Робин и Джо Домингеса. В 2010 году эти идеи подкрепила книга Якоба Фискера "Экстремально ранний выход на пенсию".

Основная идея F.I.R.E. - накопить капитал, который позволит жить независимо от работы. К сожалению, среди многих адептов F.I.R.E. процветает пропаганда чуть ли не монашеского образа жизни в погоне за заветной суммой.

Какой капитал достаточен для выхода на "пенсию"?

В основе F.I.R.E. заложено знаменитое "правило 4%". Его суть в следующем:
в год вы можете тратить не более 4% от своего капитала, то есть, если предположить, что ваши расходы в год составляют 1 000 000 рублей, то необходимый на "пенсию" капитал должен составлять 25 000 000 рублей.

Есть ещё один способ рассчитать необходимое количество денег для ухода с работы: необходимо взять примерное количество ежемесячных расходов и умножить на 300. Например, мы планируем тратить в месяц 60.000 рублей. Умножаем эту сумму на 300 и получаем 18.000.000. Именно такая сумма нужна, чтобы жить на шестьдесят тысяч не работая.

Норма сбережений.

У последователя F.I.R.E. в сбережения ежемесячно должно уходить 50-80% от дохода.

Много ли последователей у движения?

На западе F.I.R.E. очень популярно. На Reddit существует даже тематическое сообщество с историями людей, которые вышли на пенсию раньше положенного.

Также в зарубежном сегменте интернета есть сотни блогов "файрщиков". Самый известный на мой взгляд- Мистер Денежные усы. Он уволился с работы в 30 лет, накопив капитал в 600 тысяч долларов.

А что в России?

Движение набирает обороты и в России: тут и там возникают блоги F.I.R.E., популярность финансовых тем резко выросла, на ютубе уже тысячи часов русскоязычных роликов про движение.

Критика движения F.I.R.E.

Ну, без критики в таком деле невозможно.
В основном многие критикуют статьи и ролики типа "На пенсию в 35- могут все" или "Накопи капитал и не работай!". Дело в том, что людям с низкими и средними доходами никак не удастся откладывать не то что 50% своих денег, а даже 25%. К сожалению, это так.
Помимо этого критикуют аскетичный образ жизни файрщиков, но, я думаю, это не вполне обоснованная критика, так как большинство адептов- это не те безумцы, которые отказываются от чего-то необходимого ради того, чтобы отложить лишнюю копеечку. К сожалению, голоса этих "радикалов" звучат повсеместно: они выбирают вещи исключительно по низу рынка, покупают только б/у запчасти на машину, привязывают оторвавшуюся подошву проволокой к ботинку- всё для того, чтобы в пятницу вечером написать в бложике "Друзья, я купил ещё лот газпрома и мой пенсионный капитал собран уже на 13,78011314 % !!!!". Нет, ребята, это не отражает суть F.I.R.E.

Типы F.I.R.E.

Итак. Как мы уже знаем, F.I.R.E. - это накопление капитала, который позволит уйти с работы и жить с доходов от него раньше, чем наступит возраст назначения государственной пенсии (сейчас он составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин). Так вот это движение может различаться по конечной цели, количеству необходимого капитала и модели поведения после его накопления. Давайте разберемся.

1) Lean FIRE

Своё название этот тип берет от английского Lean- худой.
Этот тот самый "радикал", о котором я говорил в прошлой статье:
☑ Покупает продукты только по "акции"
☑ Все покупки-максимально дешевые. Часто в ущерб качеству и функционалу.
☑ Не тратит деньги на всевозможные варианты досуга: не ходит в кинотеатры, кафе и рестораны, музеи.
☑ Норма сбережений составляет от 70%

Такой "ранний пенсионер" делает ставку на максимальную экономию и максимальные сбережения. Естественно, такого капитала на хватит, чтобы разгуляться после ухода с работы, но подобный тип вполне имеет право на жизнь ведь он отлично подходит какому-нибудь интроверту, который предпочтет в будущем играть в игры и смотреть фильмы, не задумываясь о необходимости заработка.

2) Coast FIRE

Название образовано от английского coast- "берег".
Coast FIRE - делает ставку на уже накопленный капитал и его последующий рост к дате планируемого выхода на "пенсию". Разберем лучше на примере:
У человека есть 10 млн. при средней инфляции в 7% и средней доходности рынка 10% в год. Он планирует выйти на пенсию через 4 года, и для этого ему понадобится 16 миллионов (с учетом инфляции):

Как мы видим, этому "раннему пенсионеру" можно закончить пополнение своего портфеля, перейти на работу попроще и ожидать естественного роста своих сбережений.

Coast FIRE условно является возможностью вместо 5 лет работы директором по финансам поработать 8 лет аниматором на детских праздниках. Сравнение, конечно, так себе, но я уверен, что суть вы уловили.

3)Barista FIRE

Название образовано от английского barista- "бариста, кофевар". Да-да, я капитан-очевидность)
Адепты этого типа FIRE не планируют полностью отказываться от работы.
Именно этот тип имеет самое широкое распространение на западе: люди накапливают капитал, увольняются с изматывающей работы и устраиваются в какой-нибудь MacDonalds или WallMart на полставки. Делается это для получения соцпакета и медицинской страховки.
Такой тип хорош отсутствием экстремальной экономии, сравнительно низким уровнем необходимого капитала и доступностью большему количеству людей.

4) Fat FIRE.

Название образовано от английского Fat- "толстый".
Так как вся идеология FIRE ещё достаточно молода, в ней, к сожалению, ещё нет чёткого определения типа Fat FIRE. В бесконечных обсуждениях на Reddit этому типу приписывают:
☑ Высокий доход, который позволяет жить на широкую ногу, и, в то же время, откладывать значительные суммы.
☑ Отсутствие экономии, как в период накопления, так и в период "ранней пенсии".
☑ Закладывание в план расходов "на пенсии" выше, чем расходы в период накопления.
Fat FIRE-самый "жир" файрщиков. Они много зарабатывают и планируют ни в чем себе не отказывать в момент выхода на "раннюю пенсию".

Заключение.

F.i.R.E. -это не только накопление, инвестиции и потенциальное лентяйство в будущем, это ещё и образ жизни неразрывно связанный с разумным потреблением.
Современный консюмеризм достаточно плотно засел в наших согражданах: они покупают огромные внедорожники, чтобы ездить 3км на работу, топовые смартфоны, чтобы пользоваться двумя приложениями,