Автокредит от Тинькофф. Ожидание и реальность⁠⁠

Как красиво завлекают на авито под каждым объявлением о продаже авто:

Конечно, в кредит под 5% годовых мы не верим, это что-то из области фантастики. Ну после расчета, возможно, будет процентов 15 годовых? Ведь автокредит подразумевает, что автомобиль еще и в залоге будет.
Отправляем заявку и получаем:

О, да, 15%.. погодите-ка.. Откуда такой большой ежемесячный платеж? 15% - годовой процент переплаты? Считаем на кредитном калькуляторе:

33 % годовых. Супер. Это с залогом авто. Заплати еще сверху ту же сумму, что и берешь в кредит, всего за 5 лет :) Потребительский кредит наличными в паре других банков одобрили под 16 и 18% годовых. Да и потолок процентной ставки по потребительским кредитам в некоторых банках меньше 25%. А тут все 33%.

P.S. С кредитным рейтингом все в порядке, а вот у тинькофф с рекламой не все.