ipoteka66

Пытаюсь найти толковую информацию в интернете, но мало полезного. Понятно, что всё индивидуально.
В общем, имеется ипотечный кредит на квартиру в новостройке. Оформлялась в феврале 2019 года на моего отца, т.к. до недавнего времени, у меня не было достаточного рабочего стажа.

Квартира стоит 2500000 рублей, 20% был первоначальный взнос, в ипотеку взято 1980000 рублей. Банк одобрил под очень высокий процент 12,8% на 10 лет. Ежемесячный платеж 29600 руб.. Также, был указан поручитель. Квартира достроилась, уже в собственности.

Сейчас, уже было опробовано рефинансирование в нескольких банках (везде же пишут даже про сниженный процент в связи с пандемией) и везде отклонили. Пробовали уже без указания поручителя.
Вопрос: какие есть возможные варианты, чтобы максимально уменьшить процент. У меня на данный момент рабочий стаж на последнем месте 1,2 года, т.е. я подхожу под условия в принципе.
Какие нашла я варианты, но не понимаю возможно ли это:
1) Отец оформляет дарственную на меня, и ипотечный долг соответственно переходит мне? если да, то под теми же условиями, что у него? или новыми как для банк даст. Если те же, то я могу рефинансировать ее потом и только также через год?

2) Отец продает мне квартиру. Читала, что с родственными связями возникают сложности в банке. Если продажа, то получается я должна снова делать первоначальный взнос? и на меня оформляется новая ипотека? или как это вообще происходит, если возможно.

3) Переоформление. Вообще ничего не поняла, если честно. Вроде бы банк соглашается, что теперь я буду заемщик, дает мне новые условия ипотеки и я плачу теперь ее и заемщиком становлюсь.

4) Да, возможно заново попробовать рефинансирование уже с указанием поручителя в качестве меня, но думаю папе все равно дадут большой процент, ну 10,5% например или около того. А на меня больше шансов, что будут выгодные условия кредитования.

Буду благодарна за пояснения и информацию. Может быть есть еще варианты. Консультироваться пробовала в банке, мало полезного сказали, никакой помощи.