Просто порадуйтесь за меня⁠⁠4

Понятия не имею. Исхожу из того, что пока что гася минимальный платеж я в принципе ни в чем себе не отказываю и платеж не сильно бьёт по карману. Брать ещё квартиру я не планирую , поэтому мне норм. А там мож помру раньше срока ипотеки, страховка покроет , пездюки с квартирой. Как-то так. Класть развлечения и отдых на алтарь ипотеки я не хочу.

В данный момент вообще не выгодно - вклады и облигации под гораздо больший процент. У меня ипотека 6 млн под 8%, если бы сейчас на 4.5 млн купил облигаций, то дохода с них хватало бы погашать ипотеку. А в конце срока 4.5 млн осталось на руках, и при этом под рукой всегда есть деньги, соответственно с 6 млн я бы ещё и в плюс выходил . А если закрыл ипотеку - нет долгов, но и нет денег.

Имхо лучше на 10-15, максимум 20 лет, не дольше. Там разница в платеже небольшая. А переплата очень даже.

Учтите пару нюансов.
1.Какой тип кредита - аннуетный или дифференцированый?
2. Каковы % вкладов, они выше % кредита?
3. Какой процент инфляции (хватит и официального);
4. Какие цели в будущем планируете (покупка ещё одного жилья или чего-то другого весомого).

От этого и отталкиваетесь. Если процент по вкладам больше, есть смысл свободные средства закидывать на вклад, так вы можете платить процентами по вкладу проценты кредита гасить (если есть возможность ежемесячного пополнения вклада и снятие процентов по нему). Если ежемесячно проценты не снять - просто копите, потом, когда надо (когда процент вклада станет меньше кредитного), закинете все бабки в кредит, либо у вас будет первоначальный платёж на что-то.

Конечно, мы учитываем, что пополнение вклада будет за счет средств, запланированных на переплату.

Вот тут уже нужен тип кредита учитывать, ибо в ануете вы будете срок кредита сокращать, а в дифе - тело кредита. Хотя по сути, если вам не надо так сильно копать - вам будет все равно, перелом вы почувствуете в любом случае.
Если процент инфляции высок, ставка фиксированная (или в рамках, при котором вам комфортно, если плавающая), тогда нет смысла переплачивать, инфляция очень быстро подъест ваш кредит. Но есть нюанс - она подъест и ваш вклад, но хоть не так обидно ударит (грубо - % инфляции > % вклада - вы теряете бабки, но теряете меньше, чем они бы просто лежали). Тут можно просто спуливать средства в другие активы (валюту, драги, акции), либо тешить себя любимого или семью. Кароче на вкус ваших личных карандашей.
Если планируете покупку весомую, есть смысл задушить кредит быстрее, чтобы вписаться в новый, и так, пока не купите все цели, последний уже можно досрочно не гасить, инфляция вам поможет (она есть всегда).

На примере: у меня диф кредит (ипотека), ставки по вкладам ниже кредитных (Беларусь). Я гашу досрочно, и планирую до где-то чуть выше половины гасить, пока платёж по основному долгу не станет больше, чем платёж процентов. А дальше остановиться: либо тратить на себя средства освободившиеся, либо на вклад бросить и пусть копятся по чуть-чуть. Понятно, с учетом обстановки (инфляции, инфополя и прочего). Если факторы будут вынуждать (допустим, идея покупки ещё одного жилья уже есть, пока гипотетическая), тогда я задушу кредит быстрее, чтобы приобрести ещё что-то, там уже не буду переплачивать (идея про вклады или на хотелки здесь). Упомяну: гасил и гашу досрочно чем есть, там подзаработал - отложил, там получилось меньше потратить - отложил. Когда кредит платишь кредит - на карту и в досрочку. Да, тяжело, но цель есть, достигаю.

Ну и на последок - это все работает, если у вас будут свободные деньги на эти цели. Если их нет, хватит и простого проплыва по течению, правда ощущения подгашенного кредита появятся гораздо позже. Но появятся, уверяю.

При твоем проценте, тебе выгоднее на вкладе держать, если дают процентов 6 годовых. Гасить досрочно вообще никакого смысла нет, при такой ставке это идиотизм.

Если есть возможность изымать из своего месячного бюджета деньги больше, чем на мин платеж, то в текущих условиях выгоднее класть их на вклад или накопительный счет. Правило простое: если ставка вкладов больше, чем ставка кредита - копить (в банке под процентами) выгоднее, чем досрочно гасить. Если наоборот - выгоднее первым делом гасить кредит. Если приблизительно равны, то я бы все равно прежде чем платить досрочно, накопил фин резерв хотя бы на пару месяцев жизни, чтобы в случае временной потери дохода было пространство для маневра, а не пипец-жопа-бобр-пердоле.

Если есть страхование жизни, то оно добавляет приблизительно процент-полтора к стоимости кредита (у меня годовой платеж примерно равен минимальному месячному платежу по ипотеке, то есть свою эффективную ставку ипотеки могу принять 13/12 от номинальной). Именно эту эффективную ставку надо сравнивать с условиями вкладов.

Больше 15 лет брать не выгодно. Срок растет, платеж почти не меняется. Берите на 15, не больше.