КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ, обзор законодательства⁠⁠

⠀
⠀⠀03 апреля 2020г. наконец-то были подписаны и опубликованы изменения в законодательство, касающиеся предоставления КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ. Что такое кредитные каникулы? Кто может воспользоваться? Как оформить заявление? Обзор изменений читайте далее...
⠀
👆ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ?
✅Это приостановление (отсрочка) выплат платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев (льготный период).
✅На время льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
✅Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление.
✅В течение срока действия льготного периода на размер основного долга начисляются проценты по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа). Например, сейчас такая ставка процентов по автокредиту в льготный период составила бы 4% годовых.
✅По окончании льготного периода срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.
✅Льготный период предоставляется один раз.
⠀
👆КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ?
%%Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до 03.04.2020г. кредитный договор и (или) договор ипотеки.
⠀
👆УСЛОВИЯ ОДОБРЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ?
✅Снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год, методика расчета будет утверждена Правительством.
✅Предельный размер кредитов, по которым можно обращаться в банки для получения "кредитных каникул" составляет:
☑️для потребительских кредитов физических лиц – 250.000;
☑️для индивидуальных предпринимателей - 300.000;
☑️для автокредита под залог автомобиля - 600.000;
☑️для займов, выданных не для предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой - 1.500.000.
⠀
👆КАК ОФОРМИТЬ ТРЕБОВАНИЕ?
✅Заемщик в течение действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года, вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора.
✅В требовании граждане указывают начало и продолжительность льготного периода, а индивидуальные предприниматели должны также указать, выбирают они приостановку платежей или уменьшение их размера.
✅Требование направляется кредитору способом, предусмотренным кредитным договором, или по телефону с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
⠀
👆ЗАЕМЩИК ИМЕЕТ ПРАВО:
✅ Определить длительность льготного периода на срок не более 6 месяцев.
✅ Определить дату начала льготного периода.
✅ На приостановление выплат платежей в течении льготного периода или для ИП на уменьшение размера платежей.
⠀⠀ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:
✅ Представить банку документы, подтверждающие снижение дохода, не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования.
⠀
👆БАНК ВПРАВЕ:
✅ Запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение доходов.
✅ Запросить информацию, подтверждающую снижение доходов в налоговой службе и внебюджетных фондах (ПФР, ФОМС и тд).
✅Отказать в предоставлении льготного периода, если информация о снижении доходов не подтвердится.
⠀⠀БАНК ОБЯЗАН:
✅В срок, не превышающий 5 дней, рассмотреть требование и в случае его соответствия условиям о снижении доходов, сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора.
✅При положительном решении - направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору.
⠀
👆ВАЖНО ЗНАТЬ:
✅В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 10 дней уведомления о льготном периоде или отказа в нем, льготный период считается установленным на условиях заемщика.
✅Непредставление заемщиком документов не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора.
✅ Для заемщиков СМП порядок предоставления льготного периода аналогичен порядку для физических лиц, за исключением порядка погашения кредита в льготный период.
✅Методика расчета дохода заемщика Правительством еще не установлена, поэтому банки вправе формально отказывать в рассмотрении заявлений заемщиков («кредитные каникулы Шредингера»).