Как правильно пользоваться кредитками и даже зарабатывать с их помощью копеечку⁠⁠

Все ниже написанное — лишь личный опыт, в паре мест могу немного ошибиться.

Для ЛЛ сначала напишу конспект, а потом подробно по каждому пункту

Правило 1: НИКОГДА НЕ СНИМАТЬ НАЛИЧНЫЕ!

Правило 2: Погашайте полностью задолженность за отчетный период

Правило 3: Отключаем все ненужные платные доп. услуги сразу же, в особенности страхование задолженности

Правило 4: Все возможные траты — кредиткой с кэшбеком, чтобы начислялось как можно больше бонусов и использовались деньги банка. Свои деньги на дебетовой карте с процентом на остаток.

Что такое пластиковая карта? Это - ваши деньги в электронном виде. Принципиальное различие дебетовых и кредитных карт: дебетовая - это ваш личный кошелек, ваши деньги, ваша заначка. В любой момент вы можете воспользоваться - оплатить покупки в магазине, снять нал в банкомате, или перевести на карту маме. Все это - без комиссий и подводных камней(в нормальных условиях)

Кредитная же карта - это деньги банка, которыми он разрешает пользоваться на определенных условиях. Это как кошелек тещи: пользоваться можно, но только с разрешения, возвратом с получки и со строгими ограничениями. Просто так вытащить купюру и пропить - черевато расплатой.

Поэтому Правило 1: НИКОГДА НЕ СНИМАТЬ НАЛИЧНЫЕ! НИКОГДА НИКОГДА НЕ СНИМАТЬ НАЛИЧНЫЕ! ВООБЩЕ НИКОГДА, ДАЖЕ ДУМАТЬ ОБ ЭТОМ ЗАБУДЬТЕ!!!

Многие не следуют этому правилу и, прочитав выписку в конце отчетного периода, сильно охреневают от суммы задолженности и начинают строчить гневные отзывы. А вся причина в том, что за снятие наличных взимается комиссия (у меня - 390р, видел вариант 290+2.9% от суммы снятия) и начинают начисляться проценты с первого же дня(а это, извините, 25-40% годовых)

Если есть возможность - поставьте в инет банке ограничение на снятие наличных 0 рублей в месяц. Чтобы не было соблазна.

Про наличные есть еще момент: квази кэш - это пополнение всевозможных интернет кошельков, баланса некоторых казино и на экзисте. Эти операции проходят для банка как снятие наличных, их тоже обязательно избегаем.

Пользоваться кредиткой проще простого - платите ею во всех магазинах, обычных и инет, кафе, кино, да сейчас терминалы стоят практически везде, даже в опе мира.

Многие слышали в рекламе про 55 "беспроцентных дней" (вариации с 50, 90 и даже 120 днями). Как же это работает:

1 января начинается ваш отчетный период. 1 февраля приходит выписка по типу "за январь вы потратили 20000 рублей, минимальный платёж 1200 рублей, оплатить до 25 февраля". Так вот, 55 дней - это время между первым днем в отчетном периоде до последнего дня беспроцентного погашения долга. Покупки сделанные 1 января, и 27 января нужно оплатить именно до 25 февраля. Для последних покупок беспроцентный период будет меньше месяца, это тоже надо помнить.

Обращаем внимание на большую сумму в сообщении, и платим 20000 до 25 февраля(можно день в день, но лучше за 2-3 дня, зависит от способа пополнения). Делается для того, чтобы не начислялись проценты. Если оплатить, допустим, 10000, то к следующей выписке вы будете должны 10000 за январь, проценты на них(ок. 275р) и потраченные за февраль еще 20000

Поэтому Правило 2: Погашайте полностью задолженность за отчетный период

Но есть нюанс

У многих(если не у всех) кредитных карт есть такая дрянь как "страхование задолженности". Если на день выписки у вас есть задолженность, то на эту задолженность будет капать страховка, в моем случае 0,89% в месяц. Вроде копейки, но за год набежит прилично, а страховки в нашей стране вы сами знаете как работают.

Добавим сюда еще всякие доп.услуги типа смс-оповещения(вроде штука нужная, но не всем)

Итак, Правило 3: Отключаем все ненужные платные доп. услуги сразу же, в особенности страхование задолженности

Про пользование кредитками все, можно добавить пару банальностей вроде слежения за размером ежемесячных трат относительно зп(ну нельзя спускать весь шестизначный лимит при зп в 30к), а также за сайтами, на которых оплачиваете картой. И, само собой, вчитывайтесь в каждую букву договора и в каждое ограничение по тарифу

Как заработать 100500 тысяч за пару месяцев копеечку с помощью кредитки? У многих карт есть кэшбек — это возврат процента(небольшого, совсем небольшого) за все, или большинство ваших трат. Самое простое — спасибо от сбербанка. 0,5% за все траты картой, кроме разве что оплаты коммуналки и квази кэша(о нем было выше). Потратить бонусные баллы можно в сотнях магазинов, что не супер удобно, но лучше, чем у многих.

У сбера программа одинакова и для дебетовых, и для кредитных карт. Но в остальных банках для кредиток программы выгоднее, чем для дебетовых. За всякими бонусными программами надо следить, ибо меняются они с завидной периодичностью. Смысл этих программ в том, что, платя клиентам, банк все равно остается в профите. Как? Если не усложнять, то с каждой операции, проведенной с помощью карты, банк взимает с продавца от 2,5% комиссии, а вот суммарный кэшбек редко превышает 2% от всех ваших трат. Плюс к этому ежегодное обслуживание, плата за смс, страхование(если не отключены), всякие просрочки-проценты.....

Всяких бонусных программ немало, сводятся к двум типам: 0,5-2% кэшбек на все траты и еще 3-5-10% на не очень популярную категорию(например, магазины велосипедов). Либо большой кэшбек 5-10% на более ходовые категории — общепит, АЗС и т.п., но никакого кэшбека за остальное. В идеале - иметь одновременно и кредитную карту с подходящей вам программой, и дебетовую с ежедневно капающим процентом на остаток. На дебетовой выполняем минимум действий для сохранения наилучших условий(если вообще эти действия нужны), а все-все остальные траты — магазины, бытовая техника, заправки, парикмахерская — все траты кредиткой, да вчера я даже анализы для собаки картой оплачивал.

Отсюда Правило 4: Все, все возможные траты — кредиткой с кэшбеком, чтобы начислялось как можно больше бонусов и использовались деньги банка. Свои деньги хранить на дебетовой карте с процентом на остаток, ну или в носке

Рай для перфекционистов — дебетовая и несколько кредиток, одна основная с наибольшим кэшбеком за все траты, и несколько отдельных с повышенным кэшбеком для, например, кафе, шопинга, аптек, интернет-магазинов... Минус этого рая в том, что нужно тратить достаточно много, чтобы отбить обслуживание всех карт.

Про разные варианты, и какие из них наиболее выгодны, какие банки выбирать и какие подводные камни у кэшбека — это можно писать отдельный пост(возможно напишу), Также могу написать, чем пользовался и пользуюсь на данный момент я и мои близкие.