Блокировки счетов Банками в соответствии со 115-ФЗ
Сегодня хочу поговорить о блокировках счетов юридических и физических лиц на основании 115-ФЗ.
Наверняка, Вы часто слышали от знакомых, в интернете, или же сами с этим сталкивались, что после какой-либо операции со счетом, Банк блокирует счет и требует предоставление огромного списка документов, или требует закрыть счет. Итак, из-за чего же это происходит? Существует 115 Федеральный закон с названием "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который Банки должны безусловно исполнять, иначе злой дядя ЦБ сделает «ата-та» и накажет отзывом лицензии, именно поэтому банки блокируют абсолютно всё, что можно заблокировать, то есть по любому формальному поводу. Происходит это для того, что бы обезопасить себя и плевать они хотели, что данными действиями иногда рушат бизнесы, срывают сделки и подставляют людей.
Так как, Банки действуют в соответствии с законом, то есть несколько признаков сомнительных операций, которые подлежат «контролю» и блокировки, а именно:
- Регулярные и частые платежи от одних и тех же контрагентов, или наоборот.
- Списание со счета поступивших средств не позднее , чем через 2 дня после поступления.
- Любые операции, связанные с обналичиванием, или переводами на карт физ.лиц(кроме зарплаты).
- Платежи с назначением платежа, не соответствующим деятельности клиента(не может фирма, торгующая мороженным заплатить за 3 фуры древесины, или получить деньги за выполнение услуг).
- Оплата налоговых платежей меньше определенного порога(официально 0,9% от оборота, по факту 1-1,5%).
- Поступившая сумма на много больше «среднего чека», то есть, если средний платеж 100 обычно, а Вы совершили на 500.
Кроме того, под контролем находятся компании с минимальным уставным капиталом, отсутствием бухгалтера в штате, некоторые сферы деятельности и все операции, суммы каждой из которых больше 600 тысяч рублей.
Как Вы видите, под данные признаки можно подвести, наверное, любой бизнес в России, поэтому в зоне риска находится КАЖДЫЙ предприниматель. Застраховаться от этого невозможно, нужно вести бизнес официально, хранить все документы, диверсифицировать банковские счета и быть готовым к нежданчикам.
Банки отличаются друг от друга подходом к исполнению данного закона и предписаниям ЦБ, некоторые Банки блокируют счета сразу, потом запрашивают документы, некоторые запрашивают и только потом, через какое-то время блокируют, некоторые могут вообще устно попросить разъяснения, в общем, везде по-разному. Как правило, ответственных сотрудников на все блокируемые счета не хватает и документы некоторых клиентов могут даже не изучить и сразу отправить информацию в УФМ(фин.мониторинг) о отказе. В таком случае в дальнейшем будет очень сложно открыть где-то счет, вернее, невозможно.
P.S. Я школьник, который ничего не знает и написал всё от балды. Это не правда, это моя фантазия.