Как я поработал с физлицами и попал на 115-ФЗ в Тинькофф
История такая: на днях получил смс от своего банка Тинькофф, с просьбой зайти в личный кабинет и предоставить документы в связи с проверкой моего ООО по 115-ФЗ.
Занимаюсь строительством дачных домов и беседок, делаю проект привлекаю рабочих, организую весь процесс.
Обычно сотрудничаю с самозанятыми рабочими и ИПшниками, однако в крайний раз, произошла накладка, рабочие не уложились в срок, клиент подгонял надо было срочно быстро завершать проект. Все мои знакомые рабочие оказались уже заняты - пришлось срочно искать замену.
Людей с улицы брать не хотел да и времени не было, в итоге просто пригласил родственников в ком точно уверен. У двоюродных братьев не ИП не самозанятости нет. Расплачивался за их работу просто переводом с расчетного счета Тинькофф на счет физлиц, заморачиваться с трудоустройством и официальным оформлением не стал.
Братья работали со своей мини бригадой мастеров, с которыми они просто переводом на карту рассчитывались, иногда нал просили. На строй материалы тоже снимали деньги наличными - обычно все заказываю заранее по безналу, но опять же из-за сжатых сроков такой возможности не было. Работали так несколько недель, за это время под 2 ляма расходов на все про все накопилось.
Знаю что как раз таки с точки зрения 115-ФЗ, такие операции делать не стоит, но подумал - разок то можно, банк большой клиентов много, не заметит) ну и ситуация реально патовая была, очень сильно поджимали сроки…
И тут одним прекрасным днем получаю от Тинькофф запрос на проверку документов + заблокировали переводы денег по расчетному счету. С личного дебетового счета не связанного с бизнесом, операции проходили. Плюс, помимо Тинькофф у меня еще в другом банке расчетный счет есть, в общем отходные пути были и бизнес не встал.
Звонок менеджера Тинькофф не заставил себя долго ждать, сказала что и ожидал услышать, мол обычно всегда работаю с контрагентами, а тут крупные суммы денег физлицам, подозрительные операции и тд… я ей там честно признался во всей ситуации - мол так и так, сильно спешил, привлек к работе родственников, готов отчитаться банку по всем фактам.
Звонила девушка Ольга (внутренний номер 6860428, если вдруг в Тинькофф это читают и захотят сотрудника поблагодарить), вот все ей рассказывал.
Дал устные объяснения, рассказал всю историю - для чего и кому пришлось перевести деньги физлицам, потом, надо было свои слова еще документально подтвердить...
Ольга попросила фото дома (не своего, а клиента, который строим)), чеков на материалы и другие траты наличными, документы (договор на строительные услуги).
Ощущение было будто я сыщик, только надо было не чужое дело распутать, а свою правду банку доказать)) Весь оставшийся день на это убил, собирал искал чеки, фоткал дом, пришлось время потратить на эту проверку ФЗ шную.
По срокам проверки как получилось - документы прислал вечером, ограничения со счета банк снял в обед след дня. Переводы по счету разблокировали но впредь дали совет работать только с самозанятыми и ИП или оформлять сотрудников на ГПХ хотя бы, чтобы проверка не повторилась.
Если бы еще я был ИП шником, может прокатило бы. Но оказалось банки не дремлят - просто даже не ожидал что настолько…
Так что работать с физлицами без оформления и уплаты налогов, конечно можно, но будьте готовы к последствиям в виде проверки счета по ФЗ. Банки сейчас реально строго за всем следят, будьте аккуратнее друзья! Думаю что это всех касается, конечно ООО шников в большей степени, но и ИП шников тоже.
Советую не злоупотреблять с платежами физлицам, не думать что прокатит и не заметят. Конечно проверка это не конец света, все живы здоровы, но приятного мало все равно (
Всем удачи, (обнал) обнял! 😂