Где взять деньги для бизнеса, если не дают кредит?
Ситуация сейчас, мягко говоря, непростая, и бизнесу могут срочно понадобятся деньги для решения текущих задач. Банки только на словах готовы поддерживать малые предприятия, на деле же они часто отказывают по формальным основаниям. Ну а если и нет, то процесс оформления займа занимает долгое время. Альтернативой банковскому кредиту может быть финансирование через инвестиционные платформы с использование технологий краудфинансирования. Что это такое? И как получить заём на краудлендинговой площадке?
Краудлендинг растёт, потому что банки отказывают
Мобилизация и геополитические процессы отражаются и на рынке привлечения финансирования. Малому и среднему бизнесу требуются деньги на пополнение оборотных средств, но получить их в банках становится все сложнее. Финансовые показатели у многих компаний ухудшились, и они перестали соответствовать строгим банковским критериям для целей кредитования (безубыточность, стабильная долгосрочная выручка, низкая кредитная нагрузка, наличие собственного капитала и залогового имущества и т.д.). В этой ситуации даже компании с миллиардными оборотами ищут альтернативы и возвращаются к получению финансирования на краудлендинговых платформах. Поэтому после краткосрочного спада в сентябре, рынок краудлендинга вернулся к уверенному росту.
Однако сейчас инвестиционные платформы вынуждены изменить правила оценки заемщика в сторону ужесточения, чтобы сохранить низкий уровень просрочки. Как малый и средний бизнес может получить финансирование в новых условиях?
Как получить деньги?
Для начала напомню о сути краудлендинга. Платформы обеспечивают прямую связь инвесторов, которым интересно разместить средства с доходностью выше среднерыночной, с предпринимателями, которым требуется финансирование. Инвестиционная платформа проверяет финансовую устойчивость заемщика, публикует заявку, а частные инвесторы финансируют инвестиционное предложение. После сбора необходимой суммы деньги поступают на расчетный счет бизнесмена.
Ставки для заемщиков с пиковых показателей весны (30-36% годовых) сейчас уменьшились до 18 - 26%, вплотную приблизившись к банковским (15-18%). Вместе с тем, скорость получения средств в краудлендинге гораздо выше, чем в банковской сфере (от двух-трех дней), все процедуры оптимизированы и проходят онлайн, требования к заемщикам разумные, понятные, и подходы к их оценке менее формальные и более лояльные, чем у банкиров. Расскажу, о чем идет речь.
Имеется стандартный набор параметров, которым должен соответствовать заемщик. Это действующий более полутора лет бизнес, выручка более 20 млн рублей в год, положительный финансовый результат за последний год. Однако, например, если для банка временное, ситуативное и объяснимое падение выручки является стоп-фактором, то для краудлендинга это не так. Площадки комплексно оценивают заемщика, и вникают в каждую конкретную ситуацию.
Приведу пример. На платформе хотела разместить заявку компания, которая занимается обеспечением корпоративного питания. Мы посмотрели показатели, увидели падение выручки в течение этого года, и обратились за пояснениями. Руководитель рассказал, что прежние его клиенты (ИКЕА и «Леруа Мерлен») ушли из России, однако появились новые. Мы поняли, что падение выручки - временное явление, и разрешили разместить заявку. Кстати, банк до этого отказал организации в кредитовании для пополнения её оборотных средств.
Отмечу также, что в последнее время инвестиционные платформы стали обращать внимание и оценивать два дополнительных фактора: наличие мужчин призывного возраста в руководстве и в числе бенефициаров, их доля в общей численности персонала компании, степень влияния их мобилизации на устойчивость бизнеса и успешное онлайн-интервью с директором и ключевыми сотрудниками.
Исходя из этого можем посоветовать заемщикам:
- будьте максимально открытыми: предоставляйте всю информацию как на приеме у врача и в беседе с доверенным адвокатом. В случае, если какие-то факторы кажутся негативными, предоставляйте пояснения. Это помогает комплексно и объективно оценить заёмщика, понять причины допущенных им ошибок (например, незначительные просрочки перед банками в прошлом) и увеличить шансы на одобрение займа;- готовьтесь к онлайн-интервью. В ходе разговора вы должны показать свою заинтересованность и потенциал развития компании;
- вы должны понимать, что будет с вашей компанией и как перераспределятся обязанности, если руководитель или ключевые сотрудники отправятся в зону СВО.
Воспользовавшись этими советами, стабильно работающая компания может в короткие сроки оформить займ на краудлендинговой площадке и получить средства на свой расчетный счет в течение одной недели.