Хитрость в кредитной линейке Сбербанк.Онлайн⁠⁠

Во-первых. Списание платежа в Сбере производится несколько раз в день:
- 6:30
- 12:30
- 18:30
- 22:30
Плюс-минус полчаса.
Во-вторых:
При частично досрочном погашении (чдп) сначала списываются набежавшие проценты за кредит между датой предыдущего гашения и датой чдп. После чего списывается тело кредита (основная задолженность).
В-третьих:
Если величина чдп превышает сумму набежавших процентов, но его не хватает на погашение той части тела кредита, которую вы должны погасить в следующую платежную дату, то в графике измениться только следующий плановый платеж.
В-четвёртых:
Если величина чдп превышает сумму набежавших процентов и часть тела кредита, которую вы должны погасить в следующую платежную дату, то гарантированно изменится весь график
Например: представь, 1 числа каждого месяца ты платишь кредит. 1 августа ты его оплатил. Следующий платеж у тебя по графику 1 сентября в размере 5.т.р,где 2т.р. погашение тела кредита и 3т.р. проценты.
- если ты сделаешь чдп 15 августа в размере 2,5 .т.р. то у тебя спишется 1,5 т.р. проценты и 1 т.р. тело кредита. Изменится только следующий платеж он будет ~2,4 т.р. (1 - основной долг, 1,4 - набежавший процент). Последующие платежи останутся в размере 5.т.р.
- если ты сделаешь чдп 15 августа в размере 10 .т.р. то у тебя спишемся 1,5 т.р. проценты и 8,5 т.р. тело кредита. Изменится следующий платеж он будет ~1 т.р. (0 - основной долг, 1 - набежавший процент), а так же график последующих платежей ~4,8 т.р.
Надеюсь понятно.

Попробую объяснить вам данный процесс. Ни какого обмана тут нет, тут просто математика. И любой кредитный калькулятор вам это докажет. Возьмём типовой пример 12 000 на 12 месяцев. Процент не важен. Ваши 12к разбивают на срок и тело платежа получается 1к в месяц + накидывают на него процент на остаток. При любом раскладе в месяц вы должны будете отдать 1к. В середине месяца вы закидываете 1к и он полностью гасит тело платежа, но остаток на дату уже меняется и за 15 дней вам должны начислить % за 12 тысяч и за оставшиеся 15 дней на уже измененную сумму в 11 тысяч. Соответственно в дату платежа вы должны заплатить только % за пользование кредитом. Также после 15 числа происходит пересчёт всего графика и он делится на 11,5 месяцев. И вы получаете новое тело и новый процент. Прежде чем видеть везде обман, сначала изучите мат часть.

Эмм. Дык вроде в любом банке так. Это ж не кредитка. Хочешь частичное досрочное - сообщает банку, а не тупо кладешь. Обида по поводу 16% - забавная. А про 8 утра вообще не понял. Или ты за пять минут до списания деньги заводишь?

Это не обман, а особенность работы банка. В договоре все прописано. Когда свой кредит гасил, для досрочного погашения приходилось ездить к ним и заключать доп. соглашения с изменением графика и размера платежей.

Добрый день! Вот читала ответы касаемо досрочного погашения ипотеки и ничего понять не могу. Хочу поделиться своей историей, и может, кто мне поможет разобраться.

Взяла ипотеку 1 200 000 руб. на 6 лет (72 мес) под 9.1% ежемесячный платеж составляет на весь период, кроме последнего дня 21 690,25 руб.

Первый платеж был 25.08.2018,

Второй платеж был 25.09.2018,

Третий платеж был 25.10.2018 и 26.10.2018 я внесла досрочную сумму 25 000 руб. на уменьшение сумму.

В итоге на основной долг у меня ушла сумма 24 710,25 руб. на проценты 289,75 руб. Следующий мой платеж 25.11.2018 состоял только из процентов 8 507,58 руб. я оплатила и хотела внести срочно досрочно сумму 13 000 руб. но моя сумма ежемесячного платежа не уменьшалась. Смысл тогда вносить сумму если ничего не меняется? И почему ежемесячный платеж состоял только из процентов? Ведь основной долг я тоже должна платить….А когда досрочно вносила сумму 25 000 руб я их в досрочку платила чтобы уменьшилась сумма, а не чтобы списался долг основной суммы со следующего платежа. Вот в примере один из комментаторов вкладывал файл я посмотрела и у него платеж был почти 45 000 руб. он 2 месяца платил эту сумму и на 3 месяц оплатил 45 000 + досрочный платеж 25 000 руб. и у него сумма ежемесячного платежа уменьшилась, хоть сума на половину и меньше суммы основного долга, но уменьшилась.

В интернете находила формула по расчету досрочного погашения Сбербанка, но у меня не получилось по ней рассчитать, там была ссылка на калькулятор, якобы можно не пользоваться формулой, а рассчитать по ссылке. Я рассчитала и там совершенно по-другому рассчитал, там мой ежемесячный платеж стал 21 225 руб, а банк мне рассчитал следующий ежемесячный платеж 21443 руб. Хотя первые три месяца он совершенно также рассчитал как и сам банк. В декабре мой первый платеж после досрочки стал 21443 руб