Про фондовый рынок-5: ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и доверительное управление
Многие в т.ч. в комментариях задают вопросы на тему ИИС – напишу об этом, и в конце пара слов про доверительное управление и различные паммы.
ИИС – это инструмент, с помощью которого, государство пытается стимулировать развитие нашего, т.н. «финансового рынка». По факту, обычные люди, попадая на фондовый рынок, часто не совсем понимают специфику данного места, и несут потери. А здесь, если кто-то теряет, то кто-то обязательно находит, т.е. получает прибыль – т.е. в целом приток лишних денег от населения на рынок выгоден различным фондам, банкам, «избам» и прочим кукловодам данного рынка. Почему так – см. мои предыдущие посты на данную тему.
Итак, в чём плюсы и минусы данного инструмента, и что нужно делать, чтобы максимально извлечь пользу из ИИС.
Минус глобально один – вы замораживаете сумму до 400 тыс. руб. на 3 года.
Плюс – вы получаете возможность налогового вычета с этой суммы – либо 13% сразу (если вы конечно платили НДФЛ в этом году на сумму не меньше планируемого вычета, для вклада в 400 тыс руб. вычет составит 52 тыс. руб.), либо на всю прибыль, полученную с этой суммы, но опять же через три года. Этот выбор можно делать не сразу, а в любое время, пока вы держите ИИС.
Получается – как минимум вы получаете доход от вложений + 13% сразу, что выглядит довольно неплохо по сравнению с банальным банковским депозитом.
Закрыть ИИС раньше чем через 3 года – можно, но тогда и вычет придётся вернуть.
Итак, ИИС есть смысл открывать, если вы готовы заморозить сумму 400 тыс. руб. на 3 года (и верите что за 3 года весь наш рынок не накроется :). Делать это оптимально в декабре. Тогда прямо в начале следующего года можно подавать заявление на налоговый вычет и где-то к весне получаете 13% или 52 тыс. руб. – не на ИИС, а на руки (конечно, если в прошлом году вы платили налоги на не меньшую сумму). Во второй и третий год, если довносите сумму до 400 тыс. руб. на счёт, также можно получать аналогичные вычеты.
У брокера нужно сразу изучить условия по ИИС – чтобы вычет и дивиденды поступали не на ИИС, а на ваш банковский счёт. Некоторые брокеры пытаются ввести в заблуждение, якобы что дивиденды могут поступать только на ИИС, однако это не так. Вероятно, стоит в данном случае поискать другого брокера. Купонные платежи по облигациям брокеры, насколько мне известно, обычно не дают выводить на банковский счёт (вероятно чтобы защититься от очень хитрожелтых клиентов, которые очень быстро вывели бы через купоны весь иис в кеш и таким образом не стали бы ждать никакие три года).
Ну а если вы считаете, что наспекулируете больше чем на процентов 30 годовых, тогда можно пожалуй не спешить подавать заявление на налоговый вычет :)
Ну и в заключение пара слов про доверительное управление и всякие паммы. Лично я не верю в данные инструменты, поскольку на рынке, ничего не гарантировано и можно верить только себе. Помните как говорил Мюллер – верить нельзя никому (мне можно). Высокая доходность в прошлом не означает высокую доходность и вообще доходность в будущем. И если вы сами инвестируете и допускаете ошибки, это еще нормально (главное не жадничать и не складывать все яйца в одну корзину), но если кто-то делает это за вас и несёт убыток – это крайне неприятно. К тому же кто может поручиться что тот, кто управляет деньгами вкладчиков, не имеет ещё один счёт, уже свой личный, и не совершает сделки на счету с деньгами инвесторов таким образом, чтобы рос этот второй, его личный счёт? :) Отследить это невозможно. Поэтому, на мой взгляд, всегда лучше торговать самому, чем надеяться, что кто-то сделает это за вас.