Господа, кто разбирается в кредитах? Как получается такое колдовство? Хоть намекните⁠⁠

Это  график по кредиту оплат:

Это расчетная формула ежемесячного платежа для аннуитета из договора.

Теперь вопрос. Откуда взялась эта формула, если сколько помню всегда используется другая.

На словах заявлено, что ставка 7,2%. С учетом страхования жизни, как я понимаю, появляется дополнительная оплата примерно 3 т.р. в месяц иначе ставка повышается, хотя куда уж выше... И указано, что полная стоимость 13,362%. Но любой калькулятор показывает по графику процент примерно 14.1%. Вот и думаю, видимо нужно отказываться от такого договора. Какая-то непрозрачная схема. Или такая ситуация нормальна?