AML, KYC и KYT в криптовалютах: полный разбор механизмов безопасности⁠⁠

Криптовалютные биржи и обменники внедряют сложные системы проверок — AML, KYC и KYT. Эти меры не просто бюрократия, а критически важные инструменты для защиты пользователей, предотвращения мошенничества и соблюдения законов.

Разберём, почему биржи требуют паспорт, задерживают транзакции и как это влияет на безопасность всей индустрии.

1. AML (Anti-Money Laundering): борьба с отмыванием денег

AML — комплекс мер, направленных на предотвращение легализации преступных доходов через финансовые системы. В криптовалютной сфере это особенно актуально из-за анонимности блокчейна.

Почему AML важен для криптобирж?

• Соответствие законам — регуляторы (FATF, FinCEN, ЕС) требуют контроля за транзакциями. Нарушения ведут к штрафам и блокировкам (примеры: Binance, BitMEX).

• Защита репутации — биржи с AML-политикой вызывают больше доверия у инвесторов и банков.

• Снижение рисков — предотвращение использования платформы для финансирования терроризма, наркоторговли, санкционных схем.

Как работает AML?

• Анализ транзакций на связь с «грязными» адресами.

• Блокировка подозрительных операций и аккаунтов.

• Отчетность перед финансовыми органами (например, в США — SAR — Suspicious Activity Report).

2. KYC (Know Your Customer): идентификация пользователей

KYC — процедура проверки личности клиента. Без неё многие биржи не дадут торговать или выводить средства.

Зачем нужен KYC?

✅ Борьба с мультиаккаунтами и ботами — без верификации мошенники создают тысячи фейков для манипуляции рынком.
✅ Защита от кражи средств — если аккаунт взломают, восстановить доступ проще при подтверждённой личности.
✅ Требование регуляторов — в ЕС, США и других юрисдикциях KYC обязателен для лицензированных платформ.

Как проходит KYC?

1. Базовая проверка — имя, дата рождения, адрес.

2. Верификация документов — паспорт, водительские права, доказательство адреса.

3. Дополнительные проверки — селфи с документом, видеозвонок с сотрудником (используют Binance, Kraken).

Почему биржа просит фото паспорта?

• Чтобы убедиться, что аккаунт не оформлен на поддельный документ.

• Для исключения санкционных лиц (например, граждан стран под эмбарго).

• Для защиты от фишинга и SIM-свопинга.

3. KYT (Know Your Transaction): мониторинг транзакций

KYT — анализ платежей в реальном времени. В отличие от KYC, который проверяет личность, KYT отслеживает поведение средств.

Как KYT выявляет подозрительные операции?

🔍 Необычные паттерны — резкие всплески активности, транзакции в «черные списки» (например, миксеры Tornado Cash).
🌍 География — переводы из санкционных стран.
💸 Объёмы — крупные суммы без объяснимого источника (например, $1 млн с нового кошелька).

Почему транзакции «успешна», но деньги не зачислены?

• Ручная проверка — если система KYT заподозрила риск, платеж задерживают для анализа.

• Проверка источника — биржа убеждается, что криптовалюта не из хакерской атаки или мошеннической схемы.

• Цепочка подтверждений — в Bitcoin и Ethereum транзакция может быть в блоке, но биржа ждет N подтверждений.

Вывод: зачем всё это нужно?

1. Для пользователей — защита от мошенников, взломов и нелегальных операций.

2. Для бирж — снижение юридических рисков и сохранение лицензий.

3. Для индустрии — легитимизация крипторынка, привлечение институциональных инвесторов.

Без AML, KYC и KYT криптовалюты останутся «серой зоной» с высокими рисками. Регуляторы ужесточают правила, и платформы, игнорирующие комплаенс, быстро теряют доступ к банковским услугам и пользователям.

Что делать трейдерам?

• Выбирать лицензированные биржи (Coinbase, Kraken, Bybit).

• Готовить документы для верификации заранее.

• Не использовать миксеры и подозрительные обменники.

Чем строже проверки — тем устойчивее криптоэкономика.