Текста будет много, иначе не понять суть. Буду пояснять, в первую очередь, для тех, кто не в курсе, что есть 115-Фз.
Присказка.
В году 2003-2004 работала я в небольшом филиале московского банка начальником кредитного отдела. Основное направление деятельности банка это работа со счетами юридических лиц и валютно-обменные операции. Я ещё зелёная, хоть и красный диплом ФИНЭКа. Зарплата маленькая. Работала на трудовую книжку и опыт. Никаких программ не было, так что в конце дня я на калькуляторе считала проценты, резервы, готовила распоряжение для бухгалтерии с проводками. Главбух меня обучила, опытный и классный сотрудник. Но её отправили на пенсию и её место заняла яркая и амбициозная дама, главным достижением которой был роман с директором. О чем все знали, но плевали на это. Только мне добавилась работа - надо было перепроверить за главбухом правильность исполнения распоряжений. А в это время банк России начал "прессовать" банки за исполнение закона по противодействию отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. А это и есть 115-Фз. И мне предложили стать ответственным за это направление. Я согласилась (опыт!). И без обучения со стороны банка полезла в эту клоаку. Сразу выяснила, что мне нельзя совмещать эти должности, организовала обучение сотрудников, на которое все клали, начала проверять досье клиентов и запустила "бегунок". Суть в том, что когда юридическое лицо открывает счёт, его проверяет юрист на соответствие, ставит свою подпись, отправляет к ответственному по 115-фз, ко мне. Я провожу беседу, не будет ли проблем в будущем, ставлю свою подпись, потом директор. И главбух открывает счёт. Ещё без моей визы нельзя было некоторые платежи отправлять, на что тоже операцинисты забили болт. Я с докладными бегала к директору, но не могла достучаться, что все это теперь важно и банк России отзывает лицензии за неисполнение. Глухо, меня не слышали. Единственно, взяли в отдел мальчика, чтобы я его натаскала и передала дела ему. За работу мне доплачивали целых 2000 рублей в конверте.
А теперь сказка.
Через месяца три ухожу я в отпуск и меня через два дня возвращают обратно - проверка цб по 115-фз. Неожиданно, правда? Дают список досье, которые надо сдать на проверку. Приехала я в Питер в воскресенье утром и до ночи сидела в банке с документами, это катастрофа!!! За досье вообще никто и никогда не следил. Например, в уставе прописано, что директор избирается на должность сроком на 3 года. Значит, через три года надо подтвердить полномочия директора, логично? Но не у нас в банке. Операцинисты продолжали исполнять поручения на переводы денег, хотя срок полномочий закончился три срока назад. Это из самого простого. Я вызван вала владельцев счета и умоляла обновить документы.
Проверка проходила весело и с музыкой. Я постоянно между своим отделом и кабинетом с проверяющими. Пишу всякие пояснения. Звонят мне день на второй операцинисты и просят дать добро на исполнение платежа. Мне некогда, отправляю нового мальчика Игоря, заодно пусть вникает в работу. Его долго нет. Наконец появляется в отличном настроении. Рассказывает, что клиентка приходила, тормознутая такая, не разговаривала, так спешила, что даже записку на стойке оставила. Я, без задней мысли, спросила, что так в записке их развеселило. Итак, там был адрес банка, схема клиентского зала со стрелочками, к кому подойти, отдать поручение и надпись в конце, что, мол, ни с кем не разговаривать, отдать документы и быстро уйти. У меня в этот момент сложилось впечатление, что тупые мои коллеги, а не та девочка. Спросила, что за поручение она принесла. Внимание! Перевод на 98 миллионов по договору купли продажи коммерческой недвижимости. Вы в чуйку верите? Мне поплохело, я рванула к операцинистам с воплями, что платёж не отправлять. Сюрприз. Девочки деньги уже отправили и хотели получить мою визу. Я рванула к директору, надо деньги затормозить на корреспондентском счёте банка-получателя. Хорошо, директор не начал выделываться, понял, что дело пахнет жареным. Я своему новичку сую досье организации отправителя и прошу выйти на владельцев, пусть подтвердят перевод. А сама с проверяющими, хотя уже нервный тик. Вскоре в банке появились учредители в сопровождении свиты. Меня на ковёр. Они действительно ждали деньги от своей дочки за недвижимость. Все норм. Вот только в НАШЕМ банке они счёт не открывали. И никуда деньги отправлять не планировали. Стали искать виновного. Юриста бы спросить, но он, какая незадача, уволился и у нас месяц как новый юрист, который вообще не в теме. Кто виноват? Конечно, я. Главбух начала меня песочить прямо при посторонних, я злая, если бы инструкции соблюдались, вообще бы проблем не было. Беру досье организации. Документы на месте, доверенность, копия паспорта представителя, образец подписей и т. Д. Только на бегунке моей подписи нет. Беру со стола главбуха новые досье - штук семь или восемь. Ни одной моей подписи. Швырнул их ей в лицо, сказала, что ни одной подписи я не поставлю задним числом. А клиенты пусть ищут крысу у себя. И свалила.
Проверку цб я прошла, хоть и с замечаниями. Вскоре в банк приехали представители клиента с благодарностями. Целая коллекция пакетов с таинственным содержимым. В знак благодарности за спасенные 98 миллионов. Одарили всех, кто спасал деньги. Игорь получил пакет за то, что смог дозвониться до клиента. Директор за то, что оперативно среагировал. Главбух... Эээ. Не знаю, за что. И... И всё. Мне даже спасибо не сказали!!! Директор, блин, не сказал мне даже спасибо. Мне на эти пакеты тогда было наплевать, а сейчас и подавно. Но обычной благодарности мне не хватило. Через 2 недели я ушла в другой банк.