Сегодня решил рассказать пару интересных фишек банка, которым я пользуюсь, живя в Швейцарии. Нет, это не реклама моего банка, так как все описанные ниже возможности есть и в других банках. И нет, я не буду сравнивать швейцарские банки с немецкими или российскими ни в плане услуг, ни в плане функционала приложений для онлайн-банкинга по одной простой причине: в Германии не живу уже более 4 лет, а в России уже 13 лет, и, соответственно, не владею актуальной инфой по теме ни там, ни там.
Для тех, кто читает меня в первый раз, представлюсь: врач-рентгенолог, живу и работаю по профессии в Швейцарии с августа 2019 года. До этого 8 лет жил и работал также по профессии на северо-западе Германии.
Подготавливаясь к переезду в Швейцарию возник вопрос в каком-же банке открыть счёт. Банков уйма и глаза просто разбегались. Я почесал репу и решил открыть счёт в одном из 5 системно значимых банков Швейцарии, а именно в местном почта-банке или PostFinance. Причиной стало именно то, что он - один из 5 крупнейших + в нем одна из самых низких стоимостей обслуживания (об этом ниже) + возможность снимать наличку в банкоматах по всему миру без банковской комиссии (почта-банка, комиссии других банков / фин.учреждений не учитываются).
Счёт открыл онлайн, на почту (отдельных офисов у банка нет) ходил я за всё время проживания здесь всего один раз для подтверждения личности при открытии первого счёта (посмотрели документы, поставили у себя галочку что это я).
Сколько это мне стоит
У меня пакет SmartPlus, который обходится в 12 франков в месяц или 144 франка в год (1 фр. = 104 рубля по курсу на 13 марта 2024 года) и туда включено:
основной счёт в шв.франках или евро или другой валюте (8 валют на выбор: USD, GBP, JPY, AUD, CAD, DKK, NOK, SEK)
сберегательный счёт в шв.франках или евро
пользование банковским приложением + системой оплаты TWINT (об этом ниже)
дебетная карта Mastercard
кредитная карта Mastercard (Value) Standard (кредитный лимит рассчитывается индивидуально, у меня 10 тыс. франков) или предоплатная карта Mastercard - на выбор.
снятие налички с дебетной карты во всех банкоматах мира без комиссия почта-банка
скидка 50 фр. / год за пользование золотой или платиновой кредитной картой (у меня их нет)
Итак, комиссии моего банка за снятие налички у меня нет, также нет комиссии за перевод денег через онлайн-банкинг в пределах Швейцарии / Лихтенштейна и ЕС (комиссия снимается только за переводы за пределы ЕС в размере 2 франков / перевод + 20 франков если беру все расходы по переводу на себя, т.к. конечный получатель ничего в этом случае не платит). Если расплачиваюсь картой за пределами Швейцарии и можно (что иногда бывает) выбрать оплату шв.франками, то за это тоже комиссии нет (если оплата в местной валюте, включая евро, то комиссия 1.5%). Ссылка на инфу (на немецком).
Что включает себя онлайн-банкинг
Тут, с одной стороны, ничего необычного: информация по счёту или счетам, включая сберегательные / накопительные или в крипте или инвестиционные фонды, а также личный пенсионный накопительный счёт (т.н. Säule 3a). Через мобильное приложение можно сделать практически всё, кроме открытия новых счетов (это только через веб-версию), но заблокировать карточку, оплатить счёт, сделать перевод (в том числе и отсроченный или настроить перевод куда-либо каждый месяц в течение определённого периода времени или бессрочно) - пожалуйста. Про apple pay и paypal не пишу, всё поддерживается и прекрасно работает.
Касательно оплаты счетов: с 30 сентября 2022 года Швейцария полностью перешла на QR-счета
для оплаты которых необходимо через банковское приложение считать QR-код и все данные (реквизиты, отправитель и получатель + сумма) заполняются автоматически и остаётся только подтвердить оплату.
Также есть система цифровых счетов eBill, интегрированная в онлайн-банкинг и к которой подключается всё больше и больше организаций. Смысл в том, что просто в банковском приложении появляется уведомление о счёте от, допустим, страховой, и надо просто, если всё ок, нажатием кнопки дать добро на его оплату в те сроки, которые прописаны в счёте (т.е. в счёте написано оплатить до 9 апреля включительно, я сегодня 14 марта даю добро на его оплату, но деньги спишут только 9 апреля, как написано в счёте). Составлять список компаний не надо, при первой оплате появится окошко "добавить в eBill" и все последующие счета уже будут приходить именно через eBill.
Есть возможность переводить деньги по номеру телефона (они поступают на привязанный к указанному номеру телефона счёт в банке).
Ну и есть возможность онлайн заказать наличку с доставкой на дом (только по Швейцарии и Лихтенштейну, курьерской службой под роспись), причём к доставке предлагаются почти все валюты мира (рублей, к сожалению нет, я смотрел). Доставлять можно суммы эквивалентом 80 - 50 000 франков. Суммы до 20 000 фр. доставляют в течение 1 рабочего дня, суммы свыше 20 тысяч - в течение 2-5 рабочих дней:
TWINT
Это общешвейцарская система мгновенных платежей, с помощью которой можно оплачивать покупки в магазинах / на рынках / парковку / всё что угодно по QR-коду в реальном времени, а также пересылать и получать деньги по номеру мобильного телефона (для этого у получателя должен быть установлена приложуха от TWINT, к которой подвешивается счёт или кредитная карта). TWINTом также можно оплачивать покупки в интернете на многих платформах и интернет-магазинах. Для входа в приложение достаточно набрать пин (6 цифр) и можно оплачивать / переводить / проверять что пришло, т.е. полноценно пользоваться. Ещё про TWINT на русском здесь: https://www.swissinfo.ch/rus/business/как-платежная-система-twint-стала-хитом-в-швейцарии/49147830
Кто-то скажет: ну а что в онлайн-банке счёт не открыл, там же ведение счёта бесплатно? Тут скажу, что тогда это всё было на начальной стадии и я просто постремался в незнакомой стране открывать счёт непонятно где. Сейчас чисто онлайн-банки есть у всех крупных банков (у того же PostFinance есть yuh). Мне пока это не особо нужно, но в будущем возможность открытия счёта там я не исключаю. Посмотрим.
Как обычно, если есть вопросы / дополнения / пожелания - милости прошу: отвечу / дополню / учту. Если увидели ошибку - дайте знать: исправлю, пока не поздно.