Взять ипотеку (страшно же!) и не облажаться. Инструкция для новичков
Подписать себе приговор на ближайшие лет десять и распрощаться со всеми развлечениями. Примерно так некоторые представляют себе ипотеку. Пикабу вместе с застройщиком ПИК раскладывают все по полочкам: кто может себе позволить ипотеку (спойлер: почти все!), какие документы нужны и как правильно рассчитать ежемесячный платеж, чтобы потом не жить впроголодь.
Краткий словарик юного ипотечника
Начнем издалека… с Древней Греции. Именно там появился термин «ипотека», которым называли ответственность должника перед кредитором под залог земли. Если говорить проще и ближе к нашей теме: ипотека – это долгосрочный кредит в банке под залог приобретаемого жилья. Но это не единственное, что вам стоит запомнить.
Заемщик – скорее всего, это вы, если собрались взять (или уже взяли) ипотечный кредит в банке. Именно заемщик отвечает перед банком.
Созаемщик – человек, который разделяет тяжелую участь заемщика и вместе с ним ответственен перед банком. Когда заемщик вдруг перестает выплачивать ипотеку, долг обязан гасить созаемщик. Если вы в браке, то вашим созаемщиком автоматически становится муж/жена (если, конечно, вы не подписали брачный договор, где говорится, что приобретаемое жилье принадлежит кому-то одному). Часто у созаемщика есть доля в покупке.
Поручитель – чем-то похож на созаемщика, но у него другая степень ответственность. Он тоже отвечает за долги заемщика перед банком, но чаще его доходы банк не учитывает. Если есть поручитель, банк куда охотнее выдаст вам кредит, – это дополнительная гарантия. Самому поручителю выгоды мало: если вдруг вы не сможете платить, то под удар по решению суда может попасть именно он.
Ставка по ипотеке – показывает, сколько предстоит переплатить за кредит. Чем меньше ставка по кредиту, тем, соответственно, меньше общая переплата.
Первоначальный взнос – сумма, которую вы готовы сразу выплатить продавцу квартиры, когда берете ее в ипотеку. В большинстве банков минимальный размер первого взноса составляет 15% от стоимости жилья.
Ежемесячный платеж – сумма, которую вам (то есть заемщику) нужно платить каждый месяц. Платежи бывают двух типов: аннуитетные и дифференцированные.
При аннуитетных платежах сумма одинаковая весь срок. При этом первые месяцы (или годы) большая часть выплат – это проценты, а не сам долг. При дифференцированных платежах сумма каждый месяц неравная. Первые годы придется платить много, а под конец – гораздо меньше. С точки зрения переплаты дифференцированные платежи выгоднее, если вы готовы выплачивать довольно крупные суммы. Вид платежа выбираете тоже вы, заемщик.
Допустим, квартира стоит 6 млн рублей, первоначальный взнос – 1,8 млн рублей, ставка – 11,75%. Размер долга – 4,2 млн рублей, срок кредита – 12 лет. Аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 500 рублей, переплата – 3,65 млн рублей. Размер дифференцированного платежа будет от 70 000 в начале срока до 29 500 рублей в конце, сумма переплаты – 2,98 млн рублей. Получается, при равных условиях сумма переплаты отличается на 650 000 рублей.
Срок ипотеки – период, за который надо выплатить кредит. Срок зависит от первоначального взноса и ежемесячного платежа. Максимум, который предлагают российские банки, – 30 лет. Оптимальный срок – около 15 лет. Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше.
Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит).
6 советов, как правильно рассчитать ипотеку и ни о чем не жалеть
1. Выбираем банк
При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк. Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее.
А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика. Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком – хороший знак.
В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета, которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий.
Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья (пусть будет 4 млн рублей), первоначальный взнос (GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей), доход семьи (100 000 рублей на двоих). Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей.
2. Разбираемся со ставками
Промониторив предложения в начале 2019 года, GreatDoctor и Marusya99 обнаружили, что в среднем банки готовы предоставлять ипотечный кредит под 10-11% годовых. Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить.
Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. Именно тогда ставки достигли своего минимума – 9-9,5% (это рекорд!). В банках-партнерах застройщика ставки предлагали еще ниже – около 8,5%.
С осени 2018 года ставки поползли вверх. Так, с нового года Сбербанк выдает ипотеку в среднем под 11-11,5%, а ВТБ – под 10-11%. Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. То есть банки подняли свои ставки вслед за ЦБ, который в сентябре 2018-го впервые за четыре года повысил ключевую ставку с 7,25% до 7,5%. В декабре она выросла еще чуть-чуть – до 7,75%.
Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. По условиям одного из крупных госбанков они проходят по акции «Молодая семья» (только для покупки вторички), где ставка 10,2%. Для оформления кредита надо, чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, у них была зарплатная карта банка, первоначальный взнос был больше 20% от стоимости жилья, а жизнь и здоровье – застрахованы. При выборе квартиры в новостройке ставка для пары в банке-партнере застройщика будет всего лишь 9%.
3. Выясняем про льготы (для семей и военных)
Семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится второй или последующий ребенок, смогут взять льготную ипотеку под 6% годовых или рефинансировать по этой же ставке действующий кредит. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках. Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 8 млн рублей, для все остальных регионов – 3 млн рублей. При этом первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. После окончания льготного периода ставка будет рассчитываться по формуле: ключевая ставка ЦБ + 2%.
Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму (платежи одинаковые для всех, в среднем 240 000 рублей в год). Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма военной ипотеки – около 2,4 млн рублей. Пока военный служит в армии, кредит платит государство.
4. Прикидываем, какой будет первоначальный взнос
Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. В среднем банки просят вносить минимум от 10% до 20% от стоимости. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату. В качестве первоначального взноса (или его части) можно использовать материнский капитал.
Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под залог жилья. Сумма кредита может составить 100% стоимости приобретаемого жилья, но не больше 60% от стоимости закладываемой квартиры.
У GreatDoctor и Marusya99 есть 1 млн накопленных средств, которые они хотят потратить на первый взнос по ипотеке при стоимости квартиры 4 млн рублей. Получается, они готовы вложить 25% стоимости квартиры. По акции «Молодая семья» при покупке вторички ставка для них равна 10,2%. Если бы сумма взноса была меньше (от 15% до 20% от стоимости квартиры), то надбавка банка по этому предложению составила +0,2% (в сумме 10,4%.)
5. Рассчитываем ежемесячный платеж
Как определить комфортный уровень ежемесячного платежа? Есть мнение, что доля ипотеки в расходах семьи не должна превышать 30%. Крупные банки для одобрения ипотечного кредита требуют подтверждение дохода, при котором ежемесячный платеж по ипотеке должен быть не больше 40%. При бОльшем значении – для банков повышаются риски, а для заемщика увеличивается процентная ставка. Хотя, конечно, в реальности банки не всегда выполняют эти условия и закрывают глаза, даже если в месяц выходит так, что вам нужно платить 70% от своего дохода :(
Перед тем, как нырнуть в ипотечный омут, как следует отрепетируйте. Попробуйте месяц записывать расходы: продукты, еда вне дома, одежда, ЖКХ, лекарства, учеба детей, отдых. Пересмотрите бюджет по степени важности и подумайте, от каких покупок можно временно отказаться (например, ходить в супермаркет только со списком). А сэкономленные деньги – откладывайте. Такая «заначка» позволит несколько месяцев платить за ипотеку, если вдруг возникнут непредвиденные расходы или проблемы на работе.
Прикинуть размер платежей, взноса, срок можно с помощью различных ипотечных калькуляторов. Их легко найти на сайтах банков и самих компаний-застройщиков.
Наши герои GreatDoctor и Marusya99 готовы платить каждый месяц 40 000 рублей. Если покупать вторичку (где ставка 10,2%), срок кредита – 10 лет. Для покупки новостройки при платеже 40 600 рублей ипотеку можно вернуть за 9 лет.
6. Оформляем страховку
Перед тем как заполнять анкету будущего ипотечника, сначала оформите страховку. И не одну. Вам предстоит застраховать:
— квартиру — от риска повреждения или утраты;
— титул (только для вторички) – от риска утраты права собственности на квартиру из-за мошенничества;
— свою жизнь на полную стоимость кредита + проценты по нему — от риска потери трудоспособности или смерти (без паники!). По закону обязательно нужно страховать только квартиру. Страхование титула требуется в первые три года (пока не истечет срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью). Если жизнь клиента не застрахована, то банк просто кредитует его по повышенной ставке. Стоимость пакета услуг страховой (все три вида страхования) – где-то 0,5–1,5% от суммы кредита.
Договор подписывается на год со страховщиком, который сотрудничает с банком. Конкуренция высокая, так что через год можно поискать более доступную страховку на квартиру и жизнь. Тем более, с каждым годом услуги дорожают и надо мониторить предложения. Если соберетесь поменять страховую компанию, не забудьте сообщить об этом банку.
Для GreatDoctor и Marusya99 в первый год действия кредита за страховку надо заплатить от 15 000 рублей до 45 000 рублей. В дальнейшем сумма платежа будет пересчитываться в зависимости от оставшейся суммы долга.
Чек-лист: какие документы нужны для оформления ипотеки
Ипотеку нельзя оформить, если вам еще не исполнился 21 год, а на момент возврата кредита вдруг стукнет больше 75 лет. Кроме того, вы должны проработать на своем текущем месте работы не меньше трех месяцев, а общий трудовой стаж быть – больше 1 года. Банк должен удостовериться в вашей платежеспособности (понять, что доход позволяет платить каждый месяц) и разобраться, кто будет созаемщиком. Некоторые банки еще могут запросить военный билет, водительские права, загранпаспорт. У индивидуальных предпринимателей – свидетельство, иногда налоговую декларацию.
Для оформления заявки на ипотеку нужны:
— заявление-анкета заемщика/созаемщика;
— паспорт заемщика/созаемщика;
— свидетельство о браке и свидетельства о рождении всех детей до 18 лет;
— второй документ, подтверждающий личность (на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС);
— документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (2НДФЛ или справка по форме банка, предпочтительнее первый вариант, иначе возможно увеличение ставки кредита);
— документы по предоставляемому залогу (если оформляется ипотека, то под залог имеющегося жилья);
— документы, подтверждающие, что у вас есть первоначальный взнос;
— документы по недвижимости, которую покупаете, + отчет по оценке.
Для вторички еще понадобится справка из ЕГРН, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате и так далее. Бумаги собирает сам покупатель или его риелтор и платит за их выдачу.
Когда покупаете квартиру в новостройке, у банка уже есть большинство документов по застройщику и проекту, так как объект уже прошел его аккредитацию.
При каких условиях банк одобряет/отказывает в ипотеке
Для одобрения заявки банку требуется несколько дней. Если ответ положительный, вам дадут три месяца на оформления сделки. Важный момент: если вдруг за эти три месяца ипотечные ставки вырастут, вам это ничем не грозит. За вами все равно оставят ту ставку, по которой одобрили кредит. Главное, на что смотрит банк, – возможность погашать кредит. Иначе говоря, уровень доходов заемщика/созаемщика и активы в собственности.
Банк может отказать, если у вас плохая кредитная история (допустим, раньше были просрочки по кредитам или дело дошло до коллекторов), вы указали недостоверную информацию о себе или принесли липовые справки с места работы. Кредит сложно получить кредит и тем, у кого была судимость.
Почти на финише: как оформить ипотеку и сделки купли-продажи/ДДУ
Обычно сама сделка заключается в офисе банка. Встречаются три стороны: продавец, покупатель и представитель банка.
1. Подписываете кредитный договор. Прежде внимательно его прочитайте, в нем указываются: сумма кредита, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврату суммы кредита. Сумма кредита должна быть указана прописными буквами, хорошо читаемым шрифтом. Также в договоре прописаны комиссии (за обслуживание кредита или ведение ссудного счета), условия досрочного погашения (лучше предупреждать о внесении досрочного платежа), санкции и в каком случае они применяются.
2. Заключаете договор купли-продажи (ДКП), если речь про вторичку, или договор долевого участия (ДДУ) при покупке новостройки.
3.Открываете счет, куда банк перечисляет сумму кредита. Продавец их получит только после оформления права собственности на квартиру в готовом доме (или регистрации договора ДДУ в строящемся доме).
4. Регистрируете документы в Росреестре (например, через МФЦ). Если покупаете новостройку, то этот шаг можно пропустить: большинство застройщиков делают все сами, но лучше на всякий случай уточнить. Некоторые компании вообще перешли на электронную регистрацию сделок. В таком формате своя выгода: например, ПИК клиентам, которые выбрали электронную регистрацию, дает скидку 2% при ипотеке или 100% оплате. К тому же вы экономите на нескончаемых поездках в отдел продаж и оплате пошлины в Росреестре. Процедура регистрации договора и перехода права собственности длится около недели.
«Платить до пенсии» и другие напрасные ипотечные страхи
1. «Буду платить до пенсии» – больше всего пугает длительный срок ипотеки. В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет (с опережением графика). Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить. Во-вторых, есть налоговый вычет на покупку жилья. В третьих, есть отдельный вычет на погашение процентов по ипотечному кредиту. Причем вычеты раз в жизни полагаются и жене, и мужу по отдельности. Допустим, при цене недвижимости свыше 2 млн рублей из налоговой на руки можно получить 260 000 рублей на человека за покупку квартиру (возможно, частями в течение нескольких лет, зависит от зарплаты) и около 390 000 – за проценты по ипотеке, тоже на каждого из супругов.
2. «Не смогу платить и придется влезать в долги» – хорошо если на случай форс-мажора есть финансовая подушка безопасности. В идеале несколько месячных окладов. Лучше не отмахиваться и обязательно страховать жизнь и трудоспособность. Если произойдет ЧП, платить ипотеку гарантированно будет страховая. Кроме того, большинство банков идут навстречу заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации: на определенный период сумму платежа могут уменьшить. Правда, за такие поблажки потом придется расплатиться: банк повысит ставку по оставшемуся кредиту. Все эти параметры прописаны в кредитном договоре, читайте внимательнее. Плюс некоторые банки дополнительно предлагают страховку от потери работы: если вас сократили или компания вдруг внезапно закрылась (всякое бывает), приносите справку с биржи труда – и банк берет на себя платеж по ипотеке.
3. «Банк изменит ставки уже выданного кредита» — спокойно, банк не имеет права пересматривать договор после его заключения. Если клиент выбрал кредит с фиксированной ставкой, она не может измениться. Только индивидуальные условия (допустим, скидки), если такие были. До сих пор существуют ипотечные кредиты с переменной ставкой, где показатель пересматривается каждый квартал в зависимости от уровня инфляции. Например, такой предлагает государственная структура ДОМ.РФ.
Есть и другие примеры, когда меняются условия ипотеки. Например, при рефинансировании ипотечных займов по инициативе заемщика, который досрочно выплачивает старый кредит за счет денег из нового. Так он уменьшает ежемесячный платеж и общую переплату.
Можно вспомнить грустную историю с валютной ипотекой. Банки пошли навстречу заемщикам, которые брали ипотеку в валюте, и перевели займы в рубли – то есть полностью изменились условия договоров. До кризиса 2008-го, когда резко подешевел рубль, валютные кредиты были особенно популярны: проценты казались небольшими, выплаты – подъемными. После девальвации рубля (ситуация повторилась в 2014-м) платеж по ипотеке сильно увеличился. В итоге многим пришлось продать купленные квартиры, чтобы просто закрыть кредит. Сейчас валютных ипотек больше нет.
Возвращаемся к GreatDoctor и Marusya99. Семья пикабушников решила, что брать ипотеку в новом доме им все-таки выгоднее. Стоимость квартиры, которая им приглянулась, 4 млн рублей. Она будет уже с отделкой. Пока дом будут достраивать, они полгода поживут с родителями. С первоначальным взносом 1 млн рублей ипотеку удалось оформить в банке-партнере застройщика под 9% годовых. Пара посчитала, что комфортный платеж для них – около 40 000 рублей. В итоге ипотеку взяли на 9 лет, платеж 40 600 рублей. Для оформления сделки им пришлось дополнительно потратить 4 000 рублей на оценку квартиры (делал аккредитованный банком оценщик). Пакет страхования жизни и недвижимости обошелся в 15 000 рублей. Госпошлина за регистрацию договора в ЕГРН – 1 000 рублей. Осталось дождаться ключей!
Пикабушники, а расскажите, пожалуйста, в комментариях, какой у вас опыт с ипотеками: были ли какие-то сложности и проблемы?
Читайте также:
Шаг 1. Подумываю купить квартиру. Куда бежать и на что смотреть?
Шаг 2. Кажется, я дозрел до покупки квартиры! Как выбрать застройщика и не остаться ни с чем?
Шаг 4. Как правильно выбрать планировку квартиры. Студии, распашонки или европланировки
Шаг 5. Что влияет на стоимость квартиры? Все, что нужно знать про отделку, ремонт и машиноместо
ПИК - это которые насильно выселяют людей из их домов в Кунцево?
Да, это они. Лучшие представители земельного рейдерства в московии. Пока они дружат с оленеводом - у них все хорошо. Но что-то недовольство растёт. И ребята могут резко стать неугодными.
Одно но! 4миллиона это подмосковье, где 70% недостроев, а остальные 30% под большим ударом изза отмены фз214
Все ипотеки крайне рискованы сейчас, фирмы банкротятся, мыльный пузырь уже лопается, вопрос только кто следующий???? Хотел взять в пушкино- а там уже банкрот на банкроте, в Ногинске только 2 квартала еле еле, и то встали стройки.
А где тут Подмосковье вообще? В Челябинске за 4 млн можно купить трехкомнатную в элитке с видом на сосновый бор и еще на подземный паркинг хватит. Или хороших работ кроме Москвы нигде нет?)
Кроме работы есть еще другие аспекты жизни- экология, развлечения, перспективы, возможность в 1 день сменить работу и не искать годами, уровень образования, возможности всецело
Ну вот, по этим параметрам Челябинск выглядит еще более выигрышно на фоне Подмосковья, если не берем во внимание экстремалов, работающих в Москве, живя в Подмосковье. Это их выбор, жить в электричке
Развлечения, перспективы и возможности в Челябинске лучше, чем в Москве? Хммм...
Экология в общем тоже оставляет желать лучшего. Я к тому, что лучше приводить в пример ту же Казань.
А, вы с МО сравниваете.. ну, тогда экология в МО все же лучше.
Да уж, человек сморозил насчёт экологии
У Казани очень нефиговый национализм, недаром они отделиться хотели, там вообще пороховая бочка
Их крупный банк прикрыли, только изза этого они затихли. Пройти в люди почти нереально, если не местный. Ну может ложные сведения у меня, от человека из соседнего региона.
Ну, по факту пять моих знакомых с чисто русскими корнями очень хорошо там устроились. Зп не сильно ниже, чем в Москве, статьи расходов заметно ниже. Очень довольны. Про бизнес слышал только хорошее. Ну, то есть общероссийские проблемы там все также есть, но ничего специфического.
Сам не оттуда, так что не ручаюсь, что все так.
Я с вами не хочу спорить, потому что есть очень много факторов, как площадь города, роза ветров, локация заводов и т.д., тем более, что жить можно в ближайшем пригороде, где влияние выбросов не сказывается вовсе. И это только экология, можно и в МО найти те же Люберцы или Волоколамск, и сказать, что вся МО - это концентрация смрада на Земле. Этим легко манипулировать, после чего вы уже имеете мнение, не побывав в месте.
По экологии, учитывая последние пару лет, когда состояние экологии ухудшилось, конечно, это далеко не горный родник, но это дело временное. В остальном сравнивать город-миллионник и область из мелких городишек, главным из которых является великий Красногорск, по развлечениям и вакансиям, бессмысленно
А я возьму и соглашусь с вами. Некорректное сравнение.
Жить в МО и ездить 40 минут на электричке до центра Москвы это конечно хуже. Сравните, если интересно, центр Москвы и Челябинска, по экологическим показателям, всем интересно будет.
А что вообще мы спорим? Нормальные цены на квартиры в подмосковье, за 4 млн в Подмосковье тоже вполне нормальную квартиру можно купить, учитывая среднюю зарплату, даже работая в Подмосковье можно вполне себе жить. Разговор начинался с того, что в Подмосковье меньше чем за 4 млн ничего не купить. А закончилось тем, что я якобы топлю, что Челябинск круче Москвы. Ну бред же. Если бы в Подмосковье цена квадрата начиналась от 100 - конечно, это не соответствует общей ситуации, а квадрат там даже для того же Можайска от 40 до 55, что вполне приемлемая цена, учитывая все факторы
Просто понятно, что 70 рублей билет - каждый день можно ездить в Москву. Но до электрички надо дойти, желательно заранее, скажем, за 30 минут до выезда выйти из дома, 40 минут ехать, потом еще на метро и пешком до входа на работу. Как раз около 2 часов получается в одну сторону. 4 часа на дорогу, 8 работать. 4 часа на личные дела и 8 на сон. Везде свои минусы, а ведь разговор начался с того, что в МО завышенная цена на недвижку по сравнению с регионами
40 минут - это только до вокзала, до работы может и 2 часа уходить. И 2 обратно. Я говорил, что не беру во внимание тех, кто работает в Москве. Если работать в подмосковье, зарплаты уже совершенно другие, а экология подмосковья, например, в районе Люберцев совсем не лучше, чем в заводских районах Челябинска. А уж про развлечения и школы в подмосковье и говорить нечего. Вы почему-то сравниваете Москву и Челябинск. Конечно, Москва в тысячу раз круче по всем прказателям. Проблема только, что МО - это вообще не Москва, даже близко, а более-менее приличный образ жизни можно поддерживать, тратя часа по 3-4 ежедневно на путешествие в Москву. Я так же могу за 2 часа Победой прилететь в Москву и поразвлекаться, только это не сделает Челябинск более интересным, ровно как и московскую область
Тогда уж Кранодар;)
Краснодар - слишком жарко для многих, зима не особо, а природа еще не Сочи) для меня оптимальный климат как раз в Екатеринбурге-Челябинске. Да и тот же Екат куда более развитый город, чем Краснодар. Но на юга приезжать в сезон - вполне годно, если нет денег на другие мировые курорты. На постоянной основе я б там жить не хотел. Но неплохой вариант в межсезонье жить в Краснодаре. Надоела зима в начале марта, приезжаешь в Краснодар, а там уже все цветет. А в середине мая обратно на Урал - и там все цветет. В конце октября до середины декабря - опять в Краснодар, а на Новый Год опять на Урал в сухую снежную зиму
Мытищи. Новостройка за 3 млн
Уже представляю как с дымящим пуканом и стуча себе в грудь раздаются крики «НЕТ ТАКОГО! Не правда! НЕТ! НЕТ!
А вторичка и вообще от 1.5млн... У некоторых машины дороже
Брать вторичку )
А как так можно обанкротиться в недвижке?? Квартиры же дорогие , а таджики дёшево строят
https://rutube.ru/video/feb52a1d32a1364fb39768da0038b1ff/
Рядом с Ногинском мусоросжигательный завод скоро будет
Уже есть), а не около, а между балашихой и ногинском, центр ногинска не задет
Зато в Ногинске гопоты почти нет.
Там уже есть мусорный полигон Тимохово, а к 22му построят еще и завод. Не рекомендуется жить в радиусе 25км от завода, до Ногинска - 15км.
Анальное рабство (страшно же). Инструкция для новичков.
Одну ипотеку выплатила в одиночку, живу в этой квратире. Сейчас вторую взяла (чтобы была мне пенсионным фондом), уже наполовину отмахалась. Нормально всё, не страшно. Волков бояться, сами знаете... А я в лесу гулять-то люблю.
Размер дифференцированного платежа будет от 70 000 в начале срока до 29 500 000 рублей в конце, сумма
И это не единственный косяк с цифрами в этом посте. Облажаться с элементарной арифметикой в рекламном посте - супер)
Ага, тоже дочитала и подумала ну нахер. В первом случае вероятно как-то загадочнее наебут, раз сразу не написано.
Переборщили с нулями и всех испугали, виноваты. Спасибо большое за внимательность
В Израиле процент по ипотеке колеблется от 2 до 3%. В таком случае это еще реально. Ито за 20 лет переплата 90%. Подумайте какая преплата при 9%. Это грабеж Васся
А мне больше понравилось, что при ипотеке на 4,2 ляма платежи будут до 29000000. Капиталистичненько.
А ты думал, в сказку попал?)
Да, ипотеку-кладенец нашёл
9% это замануха. Что бы вы в банк пришли, а там вам насчитают все 20 со страховками)
Да ладно, не так страшен чёрт...
в этом году оформил..... ставка 9.3
в небезызвестном зеленом банке в апреле прошлого года удалось взять под 7,9 в новострое
Слушайте, я очень рад сейчас, смотря что в сбере реально сейчас 10-11 процентная ставка, а я осенью взял с 9.1! Правда на 30 лет.... Но лучше досрочно погасить, чем не вытянуть платеж вообще
У нас в Украине 15%. Вообще шикарно. Ещё 1,5 квартиры банку отдать.
это как так банку отдать?
Образно
А какая инфляция в Израиле?
Не получится ли то, что Вася через 15 лет вместо 50% зарплаты отдает 5% от зарплаты, а "хитрый" Мойша как платил 50%, так и платит?
Хитрый Мойша в правительстве РФ это не допустит, не переживай
http://www.ereport.ru/stat.php?razdel=country&count=isra...
Ну вот, в Израиле дефляция.
Отдаешь с ее учётом намного больше, чем в России.
при учёте разницы в ставке ипотеки между 2 и 12 процентами?
А тут как раз вопрос - настолько ли невыгодно брать аннуитетный платеж. Ведь чем позднее мы выплатим проценты по ипотеке, тем меньше они будут стоить в реальном выражении
воооооот)
Сейчас посчитаю. Вероятно да.
Подождите полчасика?
я лл, так что у вас в распоряжении вечность
Итак. Я взял квартиру стоимостью 1 млн денежных единиц с первым взносом в 0,1 млн денежных единиц.
Ставка для рубля 11%, ставка для шекеля 2,5%. Среднегодовая инфляция рубля за последние 5 лет около 7,5%, шекеля около 0,5%.
В ценах года взятия ипотеки суммарная стоимость квартиры для россиянина будет 1,2 млн денежных единиц, для израильтянина 1,1 млн денежных единиц.
То есть фактически стоимость ипотеки для россиянина 20%, для израильтянина 10%, что вполне логично объясняется неустойчивостью российской экономики.
Однако же, некомпетентные люди в интернетах, забывают учитывать эту особенность, и считают, что россиянин переплачивает за квартиру в 2 раза, а израильтянин или американец берет в рассрочку. Это ошибка.
Тут скорее не переплата важна, а сколько процентов от зарплаты человек отдает за ипотеку и что он может купить на оставшиеся средства, т.е. насколько подобные платежи бьют по карману. Беглый гугл говорит, что в Израиле больше трети зарплаты на платежи банки не одобряют. У нас где-то 50 процентов в среднем официально, думаю в реальности тоже примерно так же. Разница чуть больше выходит, где-то 17%.
А так это не кредиты дорогие, банки жадные, а экономика вперде с огромной инфляцией, поэтому и ипотека недоступна для очень многих
Ну вот если брать аннуитетную ипотеку, у меня вышло как-то так. Россиянин все равно больше платит в среднем при ставке даже в 9%, для понятности я так же привел пример, когда на старте израильтянин и россиянин получают одинаковую зарплату, но их рост в локальных валютах разный. И только к концу выплаты ипотеки россиянин будет платить меньший процент, чем израильтянин. Конечно, это различие не в разы и тут не учитывался ППС, что очень важно, с учетом паритета различие будет вообще несущественным.
а мне говорили что программирование это легко^^
А что там сложного, там больше имена переменных место занимают, я просто чтоб понятно было что на что умножаем
ну вот каждую надо прочесть и удержать в голове расшифровывая последующие)
не ну я понимаю, что у тебя уже глаз набит и ты не по буквам читаешь а словами, но я-то расшифровываю)
Может, для памяти что пропить?) там не так много строчек, чтоб успеть что-то забыть) я просто умножил сумму выплат на 100+процент ипотеки в степени лет ипотеки. Разделил на равные ежегодные платежи. А потом посмотрел, насколько вырастет за то же время зарплата
Это не предмет обсуждения. Конечно, экономика Израиля сильнее российской и зарплаты там выше. Вы еще сравните цены на недвижку, которые у нас в долларах падают
Ну там и ставки по вкладам в районе процента.
Вы вроде из Израиля, а математики не знаете) при средней исторической инфляции в Израиле в 1% зарплаты через десять лет не вырастут ровным счетом нихрена. В то же время в России средняя инфляция по годам около 10%. Конечно, далеко не всегда зарплаты растут пропорционально инфляции, но обычно, в долгосрочной перспективе связь есть. Проверим по посту зарплат за 10 лет: в Израиле в 2008 году средняя зарплата составляла 8200 шекелей, в 2018 - 10200 шекелей. В России 17300 рублей в 2008, а по последним данным - перевалила за 42. Напоминаю, в России мы берем ипотеку в рублях, в Израиле - в шекелях. Так кто кого еще грабит))
Это где она в России средняя 42? Если только в Москве.
Так же говорили про 17 тысяч в 2008м)) вечная тема. У нас нет никаких иных фактов, кроме официальной статистики. На каждого слесаря с окружением со средней зарплатой в 15 тысяч всегда найдется программист со средней зарплатой окружения в 100. Есть вообще регионы типа ЯНАО, где в школьных столовых в условной Гыде под сотню получают
Средняя температура по больнице. Конечно если свалить в одну кучу Сечина, Грефа, министров и депутатов с одной стороны и остальных граждан с другой то получится, что средняя зарплата в РФ около 500 тысяч рублей в месяц и тогда к нам должен тянуться нескончаемый поток мигрантов из США и Европы.
Вообще надо смотреть как средняя считается. Обычно, при подсчете таких статистик отрезают верхние ~5% и нижние ~5% и берут среднее по оставшимся 90%. При таком подсчете всякие Сечины и прочие министры со сверхдоходами (как, впрочем и большинство бомжей) в статистику не попадают.
Даже если выкинуть Сечина и верхние 5% остаются люди со скромной зарплатой в 300-400 тысяч рублей ну и санитарка или уборщица снизу тоже выкидывается и остаются люди с зарплатой в 15-20 тысяч, но все таки большинство людей с зарплатой около 20-30 тысяч, а 300-400 получают единицы и среднее выходит 50-60 тысяч, но в жизни то все не так.
Чтобы ты понимал: 5% населения -- это 7 миллионов человек.
Просто подумай -- 7 миллионов человек с наивысшей зарплатой выкинуты из статистики, и статистика всё еще говорит, что среднее по стране 50 тысяч.
Для того, чтобы на фоне людей с зп 15-20 тысяч, средняя была 50к, нужно чтобы в среднем на 5 человек с зарплатой в 20к приходился один человек с зарплатой 200к.
То есть речь не идет о единицах со сверхдоходами. Для такого среднего нужно, чтобы как минимум 20% населения получали зарплату >100к. И это совсем не мало.
Я не ставил целью привести цифры в точное соответствие, только если вы обычный человек, не руководитель и не владелец бизнеса, а наемный сотрудник, то можете узнать у сослуживцев их зарплату, она явно будет не 100 тысяч и даже не 50 тысяч. Можете конечно верить росстату, но реальность далека от его нарисованных цифр.
Для программиста, например, зарплата 100к -- это вполне себе средняя зарплата по сфере. И даже не только в Москве и СПб.
Есть много профессий, где хорошие специалисты получают много, больше 100к. Юристы, врачи в частных клиниках, нефтянники, вахтовики и т.д..
Тут, скорее, вы дальше от реальности, чем росстат. Если у вас в окружении только люди с доходами ~20к, а людей кто зарабатывает ~100к нет, то вам будет казаться, что вся страна зарабатывает ~20к, а шестизначные зарплаты только у топ-менеджеров, бизнесменов и чиновников. К этому еще добавляется любовь наших людей к тому, чтобы поплакаться о своей жизни. Человек с зарплатой ~15к намного охотнее об этом скажет, напишет пост на пикабу и пожалуется на жизнь, чем человек с зарплатой 100к, последний скорее предпочтет свои доходы не особо афишировать.
В моем окружении нет людей с доходом меньше 50 тысяч в месяц, программист получающий больше 100 тысяч это уже специалист хорошего уровня, к тому же у нас привыкли программистами называть всех подряд компьютерщиков, но не в it конторах обычно трудятся банальные сис.админы с зарплатой меньше 100 тысяч. У нас руководитель одного из подразделений холдинга получает около одного миллиона рублей, но в его подчинении пять заводов. Зам главного бухгалтера на заводе получает около 150 тысяч, но руководство ноет что это много и хотят снизить. Обычные сотрудники получают около 50-60 тысяч грязными и это Москва, в регионах где расположены заводы у нас зарплаты у сотрудников в 2-2,5 раза ниже. Периодически общаюсь с сотрудниками в провинции и они говорят, что зарплата в 25 тысяч в их регионе считается хорошей и работу с такой ЗП найти непросто. Регионы где они живут это Воронеж, Тамбов.
Все эти Сечины и Грефы существовали и в 2008м. Вам какая разница, чтоб я сказал, что зарплата выросла с 17 до 42 или с 10 до 25? Мы же динамику смотрим, за 10 лет расслоение общества по доходам существенно не изменилось
Можно посчитать насколько изменилась покупательная способность, условно сколько вы могли купить товаров на 17 тысяч в 2008 и сколько таких же товаров на 42 тысячи в 2019. Можно считать в биг-маках, можно в айфонах.
Я так понял, что он имеет в виду следующее. Эти люди себе за это время зарплаты увеличили значительно больше, чем выросла зарплата у народа. То есть если раньше их зарплаты из общего числа всех зарплат по стране составляла 1% (допустим), то теперь 6%. А значит увеличилась их доля, и сравнение некорректное.
Но это хер докажешь. Нужен человек, обладающей информацией о налогах всего населения России.
Ну мне кажется, он не имел в виду ухудшение индекса Джини за последние 10 лет. Скорее он не понял вообще сути и стал прикапываться к 42 тысячам. Богатые люди в подсчете средней зарплаты играют малую роль в принципе, потому что при ее подсчете не учитывают дивиденды акционеров и прибыль предпринимателей. Есть пара сотен топ-менеджеров по стране с бешеными зарплатами, имена которых как правило даже на слуху, остальные получают вполне земные зарплаты. Поэтому я и говорю, если из вашего окружения нет людей с зарплатой выше официальной средней, это не значит, что таких людей не существует или крайне мало. Тем более эти 42 всегда считают без вычета НДФЛ
Бро похоже тебя не поняли.
Судя по всему это тот случай, когда "если надо объяснять, то не надо объяснять".
Сейчас тебе про мясо, капусту и голубцы расскажут.
Вспомни ка ещё скачки курса рубля поотношению к доллару и не кричи только сразу, что мы в РФ живем и пользуемся рублями, в РФ большинство основных товаров это импорт и реальная покупательная способность рубля только падает с годами, и где же ты в регионах такую зарплату нашёл? В Москве то ещё поискать надо хорошенько такую ЗП.
Покупательная способность рубля падает. Это называется инфляция. Это нормально, так случается. Поэтому со временем, как бы вам ни хотелось, зарплаты тоже растут. С 2008 зарплаты выросли и если вы сидите на той же - это скорее исключение. Вот вам к примеру новость конца 2008 года, чтобы освежить память:
«Президент России Дмитрий Медведев подписал закон, предусматривающий повышение минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2009 года до 4330 рублей против нынешних 2300 рублей, сообщила пресс-служба Кремля.»
Все, о чем я говорил - это динамика зарплат из-за инфляции, а не ее размер, размер тут вообще ни при чем, наоборот, вам было бы выгоднее сказать, что реальная инфляция была не 10, а все 20%, что сделало бы мой коммент еще более правильным относительно Шекеля с его инфляцией в процент. При этом квартиру вы покупаете в ипотеку за рубли, а еврей за шекели. И, как тут уже выразились, через 10 лет возможно будете отдавать по платежам ипотечным вместо 50% - лишь 5% от зарплаты, а еврей 50, как и раньше.
Следуя вашей логике получается в Венесуэле рай на земле, ведь у них инфляция достигает тысяч процентов и сколько стоила 5 лет назал квартира сейчас стоит буханка хлеба, вот оно счастье.
Нет, я сказал, что инфляцию тоже надо иметь в виду. Нельзя просто сказать 2% ипотека - хорошо, 10% ипотека - плохо, без учета роста зарплат, инфляции, а так же конечной стоимости недвижимости в стабильных валютах.
Ипотека ровно такая из-за оценки банком будущей инфляции, в которую они закладывают риски. В случае с какой-нибудь Швейцарией, мы можем довольно точно спрогнозировать ее инфляцию, с минимальной дисперсией (разбросом значений). В случае России дисперсия очень большая. Банки накидывают к матожиданию (ожидаемому значению) некую сумму, связанную с дисперсией, чтобы гарантированно получить прибыль от вас. Вот эта дисперсия для России не все 11%, а всего процента два. В случае Израиля она, скажем, процент или полпроцента. И это отнюдь не значит, что вы в накладе. Ведь оценка банками может быть недостаточно точной, либо произойдут непредвиденные события. Скажем, банки в той же Венесуэле совсем не предполагали, что экономика накроется медным тазом. Представьте, если бы Вы купили там какой-нибудь завод в ипотеку ровно перед кризисом. Миллиард процентов инфляции и вот вы через месяц уже закрыли ипотеку и радуетесь.
Так что сама по себе инфляция, если она строго прогнозируемая, совершенно не замедляет рост экономики и условия вашей ипотеки. Потому что в стране с нулевой инфляцией и нулевой ставкой ипотеки вы выплатите так же быстро как в стране с 10% инфляцией, ростом зарплаты и ставки ипотеки. Главное, чтобы в обеих странах это правило соблюдалось в течение большого времени и ничто не предвещало изменений.
И еще вам пример, последние пару лет в России официальная инфляция 2-3%, казалось бы, ставка ипотеки должна упасть до 3-4%, но все же (а тем более банки) понимают, что в перспективе инфляция может вырасти в разы, поэтому и ставка ипотеки падает медленно, пока пердаки банкиров потихоньку разжимаются после резких колебаний на рынке
Говорит средняя зп в России 17300
Мать подбивает взять жильё, типо что ты не как человек, на съеме собрался в Москве всю жизнь жить?
И я вот думаю, а нужен ли мне пожизненный долг кому-то за Землю в стране где ее хватит на все человечество и за кирпичи, аккуратно сложенные тродувыми мигрантами/те ми же рабами?
Вот реально хотелось бы послушать тех кто брал ипотеку/собирается и тех, кто решил поступить как-нибудь иначе?
После трёх лет съёма посчитал отданные по сути никуда деньги - порядка миллиона рублей. Тогда и было решено брать. Главное достаточный первоначальный взнос, а также досрочные платежи. Спустя три года, ежемесячный платеж ниже стоимости съёма.
Я себе дом построил в пригороде, правда ремонт никак не сделаю.
Но мне выгоднее с братом снимать квартиру на двоих, рядом с работой за 8-9к на человека, чем ездить на 25 км до работы больше. Потому что это выходит дополнительно 1500-2000 км в месяц, или 7-10к с учетом бензина и амортизации. Плюс сэкономленное в дороге время
1. Первоначалку надо где-то ещё найти.
2. На страховки получить кредит.
3. Купить мебель, технику (тоже кредит).
Так что однозначно утверждать что лучше нельзя, у всех разные условия. Для описанного мной случая - выгоднее аренда
Был такого же мнения по началу, но отдавая каждый месяц сумму возможного платежа по ипотеке приложил палец к носу и решил взять ипотеку с помощью родителей. Исходил из того что погашу ипотеку досрочно, и если надумаю менять работу/город/страну смогу через 3-5 лет распоряжаться квартирой по своему усмотрению, могу продать или сдавать или перевезти родителей из другого города.
У съема жилья свои плюсы: тебе практически наплевать на всю бюрократию связанную с квартирой, не платишь за неё налог, разные взносы, обслуживание газа и сантехники, ты не привязан к месту, не паришься на счёт ремонтов.
Минусы: если хозяин неадекват могут быть проблемы, прописка, внезапное выселение и проч.
Своя квартира какое никакое имущество, если прижмёт можно продать, никто из неё не выселит.
Минусы: ремонт на твоих плечах, заморочки с газпромом и УК, с соседями может не повезти, привязан к месту.
Что бы было проще платить ипотеку на мой взгляд надо что бы первоначальный взнос был около половины стоимости, и по возможности досрочно вносить больше ежемесячного платежа.
Непонятно, что с ремонтом делать. В квартире же голые стены. Сразу въехать и жить не получится.
Платить ипотеку, допустим, ок. Но надо же где-то жить во время ремонта. А "ипотека + ремонт + съем" уже не ок получается.
при покупке своей квартиры чтобы не платить еще месяц аренды заехала в квартиру с бетонными стенами, (правда пол был сделан, это значительно облегчало жизнь) и ничего, за пару недель жизни все доделала - шпаклевка, грунтовка, краска - зато без лишних переплат за аренду. в своем жилье даже бетонные стены радуют :-D
Заметим, что на свете существует "вторичка". А во "вторичке" встречаются квартиры с вполне хорошим ремонтом.
В этом сегменте есть доля запущенных "бабушкиных" вариантов, небольшая доля "квартир-дворцов" где какой-то евроахтунг вместо ремонта, глаза вытекают. А есть вполне нормальная часть квартир - пол, стены, потолок, проводка, сантехника заменены предыдущими жильцами. Или хотя бы часть этого списка нормально сделана. Ты въезжаешь и живешь, допустим, с икейской мебелью, те несколько лет, пока выплачиваешь ипотеку.
И нормально живешь, не бедствуешь, в дыры в полу не проваливаешься.
Я вообще сталинки люблю. И нашла себе среди них хорошие, с базовым ремонтом - вот сразу въезжай и живи.
Выселят. Если дом сносить будут квартиру никто не вернёт, будете снимать как и все:((
Дадут новую, ведь есть хреновация и переселение из ветхого жилья, а без причины никто не будет дом сносить.
Чот с обслуживанием сантехники как раз таки в своей квартире меньше проблем, ибо съёмное это всегда самое дешёвое китайское говно, которое вечно то течет, то капает, да и в целом постоянно какие-то мелкие ремонты за свой счёт, ибо все остальное не в лучшем состоянии
Краснодарский край, взяли ипотеку с мужем на дом, вторичка, чистенький с ремонтом, свой двор и огород небольшой. Сам дом стоил 1700 000, 500тр первоначальный взнос(сразу продавцу) сама ипотека 1200000р. За два года бОльшими платежами погасили половину, сейчас около 600тр осталось.. Я в декрете, муж примерно 30тр получает. 8тр платёж ежемесячный. Был 15тр и на 15 лет.
Хороший темп! Пусть все у вас получится!
Спасибо))
Лям 700 за дом. Не студию в жопе мира, откуда до города добираться часа три, а настоящий дом, полностью свой.
Цена невероятная, но и вы крутые. Ребенок будет по двору бегать, как в деревне, а большой город при этом - прямо под боком. Мечта =)
А по мне так без первоначального взноса даже и думать не стоит об ипотеке.
Если есть возможность в год отложить 0.5-1 млн, то смело можно в ипотеку влезать. Так как и накопить можно будет первоначальный взноса года за 3, а потом и погасить лет за 10 можно будет.
При этом скорее всего лет за 7 управитесь.
Вы молоды? Если к 40 годам вы будете иметь квартиру в Москве, то потом можно будет и сдавать ее и продать. Так или иначе последние лет 20-25 стоимость недвижимости в целом растет. Да, два три года были тяжёлыми для этого рынка и падение было, но мы уже сейчас видим опять поднимающийся тренд.
Конечно, если есть мозги и понимание как можно вложить деньги, то квартиру ни в коем случае не покупайте. Квартира это как пенсия, выгоды как таковой нет, но с ней будет какая-то основная база.
"Так или иначе последние лет 20-25 стоимость недвижимости в целом растет"
Да миф это. Недвижимость бурно росла при высоком уровне цены нефти, роста экономики и доступности ипотеки в 2000-2008 гг. Это был относительно короткий период роста.
С тех пор она падает, если учитывать инфляцию.
https://www.irn.ru/gd
Если брать, то лучше с хорошим даунпецментом. Потому что по ипотеке ты первые (условные) 20 лет будешь выплачивать чисто проценты банка, а только потом стоимость квартиры. И так, если за эти 20 лет чего случится, то продашь ты свою квартиру за копейки.
С другой стороны, если нет денег, то тоже смысл нсть, ведь ты и так платишь за аренду, а так будешь платить те же деньги, но с мыслью сто когда-то оно будет твоим.
Про ипотеку не скажу, но те уродские человейники, которые ПИК строит в последнее время, у меня вызывают депрессию. Даже одним своим видом, который никак не вписывается в общий вид остального микрорайона. "Мещерский лес" как пример депрессивного гетто. Так что если и брать в ипотеку, то только не пик (с УК "ПИК- (дис)комфорт", которую вы получите бонусом с завышенными платежами.
Человейник - идеально подходящее слоао. У меня в Митино под окнами пиковские творения, и они реально жуткие.
А те дома которые там стоят с 80 х годов, 18 этажные не смущают видимо?
О сосед! Против их строительства был митинг, но всем пофик
Хм, а классические московские многоэтажки не уродские, а дворы из машин норм ?
Какую именно серию вы подразумеваете под "классической"? Хотя по сравнению с пиком любая серия лучше, да и учитывая этажность, с дворами у них совсем беда будет.
Да вот эта как вафелька которая п44 кажется. О какой этажности речь? Есть 6, есть 8,есть 14 этажей. Дворы без машин, о какой беде речь?
И Рассказовка бонусом
Вафелька и гетто. Наглядно
Как-то сразу понятно где гетто становится.
Я о "Мещерском лесе", домах над метро Рассказовка, высотке, которую лепят у нас, в Солнцево Парке, вопреки плану застройки. Там далеко не 14 этажей и даже не 17. А места вокруг дома для парковки нет даже из расчёта на 9 этажей, там корпус загогулиной стоит, окно в окно. П44 - это бизнес класс по сравнению с гетто без балконов.
Мещерский лес это метро Говорово, стоит продолжать?
Развивайте мысль, очень интересно
Если изначально мы говорили о нем , а вы приплели рассказов куда, может и не стоит ? Может необходимо подробнее изучить обсуждаемый объект?
А Говорово тут при чем? Я привела для примера два варианта, которые по сути ничем не отличаются, они для меня одинаково ужасны.
Мещерский лес" как пример депрессивного гетто. - ваши слова?
Мещерский лес это Говорово и он даст прикурить многим из классических московских домов, про рассказовку не спорю , действительно на очень утончённого любителя.
И чем же он, интересно, даст прикурить? Вот сколько ни смотрю на него, все то время, что строится, ни одного плюса, кроме минусов, начиная с убогий внешности и заканчивая наполнением.
Может смотрите не туда? Смотрите на рассказовку, а он в Говорово?
Мещера пугала своим видом, когда в Рассказовке ещё даже фундамента не было. Я поняла, ты купил там себе "студию" в ипотеку и теперь всячески пытаешься оправдать вложения?))
кладовку я там купил :)
Да ради бога, живите-радуйтесь, дышите вечностоячей Боровкой.
Пля, абсолютно одинаковые дома, с одинаковыми же планировками, стоящие вдоль одной и той же Боровки и с одной и той же веткой метро под фундаментом. Я мимо этого всего каждый день езжу и реально вижу, а не красивые картинки на сайте застройщика.
просто по пунктам:
1) планировки там отличные: комнаты большие, коридоры свободные +2 санузла почти везде
2) ветки метро под фундаментом нет, так как она на другой стороне боровки
3) дворы, ну если не видели, можно и не обсуждать
кароч по всем пунктам фэйл, но с пеной у рта доказывать что пик строит гавно это конечно сильно
Я про тёплое, мне в ответ про мягкое.
ясно, всех благ и побольше учить матч прежде свое мнение высказывать. про метро, дворы и прочее.
Первая проблема у меня возникла с обработкой банком запроса на ипотеку. В случае, если банк ведёт зарплатный проект, он обычно не требует дополнительных справок о доходах, а по рекламе, ипотека выдаётся за 3 дня. Тут при подаче заявления они две недели молчали, а когда я дошёл до них, заявили, что "вы два месяца не получали зарплату (в связи с отпуском), принесите справку о доходах 2-НДФЛ". При этом я упустил одну присмотренную квартиру.
Вторым минусом явилось неожиданное требование риэлторской компании заплатить им процент от стоимости квартиры, хотя квартиру я искал самостоятельно по объявлениям.
Третий минус - страховая компания, аффилированная с банком, навязала дополнительную страховку инженерных коммуникаций, якобы этот договор привязан к договору страхования квартиры, а оно обязательно для ипотеки.
Ещё момент: моя квартира на вторичке, был заключён договор дарения на мебель и технику, с которыми она продавалась.
По поводу НДФЛ-2 - это был недостаток информации. Вам не повезло с ипотечным менеджером, который должен был провентилировать этот момент. А сами Вы не знали, поскольку не берете же Вы ипотеку каждый год.
В целом наличие НДФЛ-2 не является условием для выдачи ипотеки. Я брала вообще без неё, просто по двум документам - паспорт и снилс (ВТБ). Правда первоначальный взнос повыше должен быть, и процент будет повыше (10% в моем случае).
Но у Вас чисто сотрудники банка протупили, увы.
С риэлторами мутно. Если квартира очень нравится, иногда приходится платить, т.к. разборки и поза требуют времени и выдержки, а квартира может уйти. Или нагло пойти на абордаж продавца квартиры и заключить с ним сделку напрямую, но не все это могут.
Страховых компаний у банком обычно 10-15 штук, аффилированных. Этот список прозванивается, разница в страховых взносах, которые они хотят за Вашу ситуацию, может составить 10-15 000 рублей в год. Навязать что-то дополнительное можно только тому, кто не против. Это тоже все от недостатка опыта. А так - звоните сразу своему ипотечному менеджеру - так и так, это обязательно или нет? У меня была такая связь, это помогало. А так - страховую, конечно, нужно выбрать самому из списка, предоставленного банком. ВТБ свою страховую навязывал, они хотели, условно, 25 000 рублей в год за мою квартиру. Среди аффилированных банком страховых нашла ту, которой оказалось достаточно 12 000 рублей в год за то же самое. И никаких коммуникаций, хотя у меня адова вторичка (сталинка).
Такая же фигня была со справкой 2-НДФЛ, и тоже упустили хорошую квартиру. Потому что обращались в Росбанк (где я - зарплатный клиент), а ипотекой у них, оказывается, занимается Дельтакредит(типа дочка их). Поэтому берите сразу на работе справки в нескольких экземплярах.
Некоторые при продаже норовят занизить цену в договоре, чтобы уклониться от налога, нужно это оговаривать.
И довольно важно каждое перечисление подтверждать подробной распиской: кто, от кого и за что получил деньги, иначе не удастся оформить возврат налога.
Всегда, когда разговор про деньги начинается с древней Греции Я держу карманы.
6 миллионов квартира? Это надо чиновником быть чтобы её купить в ипотеку. Мне бы на 2 миллиона квартиру в СПб как-то наскрести взнос и вообще найти такую квартиру в СПб :)) Все эти объяснения - ненужная вода. Если есть деньги, то банк и застройщик всё сам на блюдечке принесёт.
Из вас плещет субъективностью
Сложность есть. Одна. Платить не хочу)
Хорошая попытка, но нет.
Админ ручается что не наебут?
Спасибо родной пикабушечке. Всеми доступными способами пытается загнать людей в рабство. Рабами легче управлять. Молодцы!
Совет - "Научитесь экономить". Не Димка Медведев подсказал?
А так, в советском справочнике очень точно расписали про ипотеку.
Хорошая реклама
Реклама, но как ни странно правильная и познавательная! Вообщем передайте респект маркетингу!
И, кстати, если я как собственник жилья уже подавал документы на налоговый вычет, а при покупке новой квартиры оформлю все на жену, может она получить налоговый вычет?
Вообщем 🤦
Каждый гражданин РФ имеет права вычетов с суммы 2 ляма. Не зависимо от количества приобретенных квартир. Т.е. купили квартиру за 1.4, при след покупке можете получить вычет с оставшихся 600
То есть за недвижимость я могу каждый раз получать налоговый вычет?
С любого количества объектов недвижимости, но сумарно с 2кк рублей
Не каждый. Один раз в жизни с суммы в 2 млн.
То есть мне квартиру следующую нужно Регистрировать на жену, что бы она была покупателем?
Нет. Если квартира куплена в браке, она является совместно нажитой собственностью, и каждый супруг имеет право получить с нее вычет, независимо от того на кого она оформлена и кто платил за нее деньги. Так что если ранее вычетом не пользовались, оба могут подать вычет на одну и ту же квартиру
учите мат часть, вычет дается только собственникам! Т.е. если квартира офрмлена только на 1 супруга, то именно он и будет получать вычет
Квартира купленная в браке является совместной собственностью. Так что оба являются собственниками, даже если оформлена только на одного
Эмм наверное не в курсе, что такое собственность, совместная собственность и долевая......
Ну тогда блесни, объясни))
Не нужно путать совместно нажитое имущество супругов и правовую форму собственности. 1. Собственность, не важно в браке или не в браке приобретено, если в договоре основании как приобретать стоит 1 лицо, то это будет 100% собственность, в случае возмездной сделки в браке, у супруга который не владеет собственностью будут просто имущественные претензии в случае развода или продажи ОН. 2. Совместная собственность, возможна только между супругами, собственниками являются муж и жена, но без выраженных долей в праве, т.е. при оформлении вычета супруги сами определяю, кто в какой пропорции будет получать налоговый вычет. 3. Долевая собственность, форма в которой у каждой стороны есть выраженные доли, допустим мужу принадлежит 2\3 квартиры, а жене 1\3, либо трем братьям принадлежит по 1\3 ОН ну и т.д
Ну если непонятно моими словами, то вот копипаста:
Согласно Семейному кодексу (ст. 33, 34), все имущество, приобретенное в браке, является общей совместной собственностью. При этом важно, чтобы на момент покупки жилья (заключения договора купли-продажи, договора долевого участия, оплаты) брак между супругами был оформлен официально, и не был заключен брачный договор (или контракт). При этом не важно на кого именно из супругов оформлено право собственности на купленное жилье и платежные документы. Считается, что расходы были произведены из общего семейного бюджета.
Каждый из супругов имеет право подать отдельную декларацию 3-НДФЛ с отдельным пакетом документов, подтверждающих право на вычет (как независимые налогоплательщики).
Если право на вычет наступило после 1 января 2014 года, то каждый из супругов может заявить вычет в полном объеме – по 2 млн рублей, при условии, что стоимость купленного жилья 4 млн рублей и более. Если стоимость жилья менее 4 млн рублей, то сумму вычета можно перераспределить между собой, составив Соглашение (Заявление) о распределении вычета и предоставив его в инспекцию, вместе с остальными документами, прикладываемыми к декларации. Данное Заявление подписывается обоими супругами.
А если ранее пользовался я! Могу новую покупку оформить на жену?
Независимо от того, оформите вы на себя или на жену, если на момент покупки вы в браке, она будет иметь право на вычет
Да без проблем,, ибо повторюсь вычет получает именно собственник, если долевая собственность то пропорционально долям, если совместная, то доли вы определяете сами
А следующую сыну-дочке-бабушке....
Очень хорошая реклама, побольше бы таких. Я как раз в процессе взятия ипотеки на вторичку, поэтому было очень познавательно почитать этот текст.
Цель рекламного поста хорошая. Но исполнение хромает.
Ошибка на ошибке и ошибкой погоняет:
1. Созаемщик и Поручитель. Разница между ними не в том, чей доход скоррят, а чей нет. Есть банке и программы, где поручители тоже доход подтверждают. И, наоборот, часты случаи, когда созаемщиком идет жена-декретница без учета дохода. Разница в форме ответственности. Созаемщики незут солидарную ответственность, а поручитель - субсидиарную.
2. Первоначальный взнос - это сумма, с которой вы заходите в договор. Т.к. ваше плечо. Не банку вы кго платите, а продавцу...
3. Аннуитентный и дифференцированный платеж. Нарисованные графики - полный бред. Аннуитентный платеж - это платеж, в котором сумма % к уплате рассчитывается исходя из 1/365(6) от % ставки * на количество дней в месяце * остаток ссудной задолженности. Диффиеренциированный платеж характеризуется единым % во все периоды.
4. "... если вам уже одобрили вам нечего боятся, 3 месяца ставка не изменится...". В обычных реалиях - да. Но в январе 2015 года это многим аукнулось. Кто в теме, тот знает.
Все по делу, немного переведу. 1. Созаемщик - это лицо чей доход учитывается в общей платежеспособности совместно с вами, поручитель идет как обеспечение, если нет возможности взять как основной залог Объект недвижимости, в любом случае временная мера. 2. Первоначальный взнос - это личные ваши деньги, которые вы отдаете продавцу за квартиру, а оставшееся часть идет за счет кредита. 4. Ставка может поменяться на усмотрение банка, допустим у Вас на момент заявки на вторичку действовали ставки одни, потом Вы решили поменять ОН на первичку и случилось так что ставки поднялись, в данном случае т.к. у вас меняется программа кредитования, ставка становится актуальной на момент принятия решения по переводу заявки. 5. Ставка указана в Кредитном договоре и она фиксирована, но она может меняться по соглашению сторон. 6.По документам на заявку, какие еще доки на ОН, егрн и т.д., когда подают заявку подтверждаются только перс данные и платежеспособность, ибо за частую люди даже не знают что будут покупать. И это косяки только при мельком прочтения, такое ощущение что автор просто взял общие условия с сайта сбера и сжал их даже не разбираясь в том о чем пишет
Так написано не это.
Вы написали субъективную сущность, я юридическую данность.
Касательно ставок - я написал лишь про ставку после одобрения НО до заключения договора. Банки обычно заявляют, что ставка не изменится месяца 3-4, если не менять параметров кредита. Но форс-мажор декабря 14 года немного изменил взгляды банков.
Так ничего против и не имею, просто объяснил более обывательским языком, да в декабре было дело, сидели сутки, вытягивали до последнего заявки на прежние ставки, но все равно кому то не повезло и из за пару часов запоздания отправки документов в банк, получили +2%, оно и после этого не однократно было,но уже была схема и заранее брали с клиентов уведомления,что они в курсе, что в случае чего может поменяться ставка, до момента подписания кд
Лохозамануха!
Предыдущий пост, видимо, был засран недовольными гражданами и удалён.
О каком посте идет речь? Все посты нашего проекта – в аккаунте @pik.specials
Как жаль, что российские банки не выдают ипотеку налоговым нерезидентам. Вот к примеру работает человек заграницей, но хотел бы иметь так сказать запасной аэродром в родной стране. Ради этого даже готов бы был выплачивать ипотеку. Но нет. Банки хотят в клиентах видеть только тех, кто работает в российских организациях.
Вот прям сегодня смотрю. Мск. Нужно взять 2400000 примерно. На 15 лет платеж около 25000 в месяц. Переплата выходит больше 2-х миллионов. Отличненько.
Через Пикабу дефлорирую свою финансовую состоятельность!
Берёшь 4 миллиона, используешь, потом отдаёшь на миллион с лишним больше. Кайф!
Можешь ничего не брать
Планирую в скором времени влезть в ипотеку и очень интересуют реальные случаи ипотеки при наличии действующего непогашенной кредита. В теории я читала, что, если общая сумма платежей будет не больше 40-50% от суммы дохода, то есть все шансы, а как обстоят дела в реальности?
При ипотеке действующий кредит в размере 4 тысяч даже не вписали. Ещё и кредитку на сдачу взять предложили)
Это так, все шансы есть. Я взяла ипотеку при действующем кредите. При этом платеж за действующий кредит примерно равен платежу по ипотеке. Оба платежа в совокупности примерно 30% от ЗП. Кредитная история у меня отличная, созаемщиков и иждивенцев не было, есть недвижимость в собственности, должность руководящая. В банке, который предоставил ипу, у меня зарплатный проект, может это помогло. Оформили довольно быстро и по выгодной ставке, кажется, одной из самых низхких на тот момент, 8.7%. Еще момент по поводу долговой нагрузки - сейчас ЦБ активно работает над решением по этому вопросу, скорее всего, не за горами введение контроля над количеством кредитов и их "содержанием" заемщиком. Непонятно пока, как это будет осуществляться, но точно знаю, что какие-то наработки они делают.
Как повезет, в обще там рассматривается совокупность факторов. Сумма кредитов, история, работодатель, куда зп перечисляется и т.д
Мне вот и интересно, у кого какие случаи. У самой чуть ли не идеальный вариант, если верить статьям (высокая белая зарплата последние 3 года, хорошая кредитная история на суммы от 18к до 500к, отсутствие иждивенцев, созаемщик (муж) - работник гос.структуры с долей 30кв.м. в собственности). Но статьи и реальность - вещи разные... хочется историй)
Да случай у друга есть, только к 6, забыли еще 1лям минимум на ремонт. А то голые стены в новостройке ад
ну я и с 5 тысячами офф дохода клиенту одабривал 4 ляма, тут реально 60% удачи и 40% знания дела
Спасибо Пикабу, за то, что комментарии можно почитать даже рекламе. Увидеть столько мнений и, часто, полезной информации, это здорово.
Посыл хороший, но исполнение страдает, очень поверхностная статья.
Процентная ставка может поменяться с момента одобрения до подписания вообще-то.
Это про Москву? По последнему абзацу интересно, как делать оценку квартиры, которую ещё пол года ждать?)) в СПб пошлина за долевку 175₽, правда в Москве 1000?😳
Брала первое жильё в ВТБ24 первоначалка 800тыр, сумма за жильё 1, 2млн. процент 13,75 на 20 годочков. За 4года с подарком от родни в сумме 150тыр. расплатилась. В сентябре в Питере взяли за 3,5 млн. первоначалка 609 тыр. (да, цены упали в провинции в 2 раза за 4 года, продала за 630 и 30 риэлтеру отслюнявила) в Сберыче, процент - 8,9 на 15 лет так как молодая семья, муж - зарплатный клиент. Оба раза вторичка.
Первую сделку я вообще не заметила. На второй поседела изнутри даже из-за всех. Но отдаём за своё и делаем там, что хотим))
Может не в тему, а может кто подскажет, что делать, если банк отказал в ипотеке из-за плохой кредитной истории?
Спросить в другом банке. У них разные стандарты.
Если второй отказ, третий отказ - просто подправьте кредитную историю - она лечится. В двух словах, надо взять специально какой-то небольшой посильный кредит, и очень аккуратно его выплатить - точно в срок, никаких просрочек, желательно никаких досрочных выплат. Это повышает Ваш кредитный рейтинг.
Спасибо, в общем-то так и решил сделать.
Вы на тему лечения кредитной истории - почитайте форум на банки.ру. Это самое компетентное место по данному вопросу. Там наверняка несколько сценариев дается, выберете для себя подходящий.
Да,спасибо. Считаю банки.ру одним из самых нормальных мест.
я взял кредитку. год ей пользовался. вовремя пополнял. историю почистил очень и очень не плохо
Ипотека, как не облажаться.
1. Не становиться
анальнымипотечным рабом.Ну и стоит ли положить всю свою энергию на то, чтобы выкупить кирпичный квадрат?
Нет, живите с родителями
Хорошая, познавательная реклама.
Хотелось бы разобраться со страховкой. Слышал, что АН несут какую-либо ответственность перед покупателем только в случае, если имеет место быть ошибка сотрудника (и то, не на всю стоимость квартиры, а на сумму страховки, поделенную на количество тех, перед кем накосячили).
А случае действий третьих лиц (мошенники) страховка - просто красивая бумажка, которой можно подтереться. Это так?
Все хорошо, но ставки по ипотеке в нашей стране удручают (((
Можно удручаться и одновременно платить ипотеку, не сильно обращая внимание. Взять что-то посильное. И к определенному моменту - глядь! - а квартира уже в собственности. Но все пройдет удачно, если есть финансовая возможность гасить досрочно и справиться с ипотекой года за 4-5. Не представляю, как люди всерьез выплачивают ипотеку в течение 15-20 лет, только ежемесячными платежами, без досрочки.
Кстати какие планы у пика после 214фз?
Своевременный вопрос. Очень интересно было бы узнать
Короче никак нельзя квартиру купить. Вот что делать? Как жить?
Спасибо за интересную рекламу, это первая, которую я читаю. У меня вопрос: планирую купить квартиру (новостройку) в Москве за 12 млн., официально работаю только я (зп около 110 т. + Премии в размере зп раз в два месяца), супруга официально не работает. Первоначальный взнос планирую +- 2 млн. Какие шансы получить ипотеку при таком раскладе?
это анриал просто, с вашей зп (150-160?) можно максимум на 6-7 млн брать, иначе платеж будет 85-150, жить на что?
Много факторов играет.
1. Сколько вам лет? Например, ряд банков не выдают кредиты, если срок, которых заходит за N лет.
2. У вас официальная ЗП? Подтверждается справками?
3. Наличие документов и гражданства.
А так, вы можете посмотреть на том же сайте ПИКа через псевдокалькулятор.
https://www.pik.ru/mortgage/about
1.30 и 26 (на момент ипотеки будет 31 и 26)
2. ЗП официально, справки все будут.
3. Документы тоже.
Тут сотрудник пика написал задавайте вопросы, вот я и задаю. В их калькуляторе выходит около 80к в месяц. Мы это сможем потянуть (сейчас по столько откладываем и нормально живём). Вопрос в том, дадут ли ипотеку))
На домклике удобный калькулятор, можно посмотреть примерно выплаты и максимальную сумму ипотеки. Другой вопрос, что такую сумму вам вряд ли дадут с одной такой оф.зарплатой и таким первоначальным взносом. Миллионов 8 дадут, навскидку.
Попробуйте, там процесс не очень прозрачен.
Если один откажет, то другой возможно выдаст. Тот же ПИК с несколькими банками "работает".
Если мне сделают ставку 9% - я сразу возьму Ипотеку. :) нет сейчас на рынке таких ставок. 9,99% не считается. Это без 0,01 10%