Важность оптимизации налогов⁠⁠

Небольшая заметка на тему того что в инвестициях важнее думать о том как уменьшить налоги, а не о том что купить.

В свое приложение я добавил статистику, которая показывает, какова была бы доходность портфеля, если бы это был ИИС(старый Б или новый 3), а не обычный брокерский счет.

Почти у всех приложений учета инвестиций показывается сумма уплаченных налогов, и у меня тоже показывается, но не совсем понятно насколько эти налоги уменьшают доходность портфеля и как их правильно учесть. Ведь они платятся в разное время, а как известно деньги в прошлом и деньги сейчас имеют немного разную ценность. И просто суммировать их не совсем правильно (а скорее совсем не правильно😄)

Но есть одна хитрость😎. Для того чтобы посчитать какая была бы доходность без налогов, нужно учесть в расчете XIRR уплаченные налоги как вывод средств в дату их уплаты. За исключением налогов на дивиденды, которые нужно уплачивать даже на ИИС.

Такой подход я и применил для расчета в t-calc.ru

Как видно на скрине, в моем случае, используй я ИИС, а не простой брокерский счет доходность бы выросла на 1.5-2.5% годовых, что очень существенно☝️.

#инвестиции #налоги