Штраф за денежный перевод с карты на карту: правда или миф
В последнее время в соц. сетях ходят всякие «страшилки» о том, что за денежные переводы с карты на карту будут штрафовать всех подряд. Люди беспокоятся, что сумма, направленная дочке или внуку на карточку, чтобы близкие люди на них купили себе подарки ко дню рождения или празднику, придет в уменьшенном размере на величину штрафа.
Где же справедливость? Неужели придется искать какие-то обходные пути, и поздравлять родных и знакомых денежными подарками только лично «из рук в руки». Рассмотрим подробнее, за что и в каких случаях будут штрафовать при переводе денег.
Важные изменения в законодательстве
Кто из сегодняшних владельцев кредитных банковских карт расплачивается только наличными, имея на руках карты? Подавляющая масса граждан что называется «подсела» на карты, и ведет активную оплату только их посредством.
Со второй декады января текущего года вступил в силу федеральный закон, регламентирующий процесс денежных переводов:
№ 208-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях совершенствования обязательного контроля”.
Он значительно усиливает контроль не только за переводами посредством банковских карт, но и за: почтовыми денежными переводами; переводами, осуществляемыми с сим-карт; а также за существенными покупками, стоимость которых превышает три миллиона рублей.
Миф или правда о штрафах за переводы?
По мнению налоговых сотрудников, сама формулировка «штраф» не совсем корректна. Речь идет об усилении контроля за безналичным расчетом.
Налоговики имеют право затребовать у клиента банка объяснить появление источников дохода. Если нечем будет обосновать, придется заплатить налог в размере 13%. При игнорировании этого требования, налоговая служба вправе потребовать уплаты штрафа в размере до 40% от величины указанного налога.
Каковы должны быть действия владельцев карт
В новом законе не предусмотрены «драконовские» меры, максимально ограничивающие количество или суммы переводов. Хотя, крупная сумма перевода может насторожить зорких налоговиков и вами заинтересуются.
В принципе, ранее действующие правила безналичных расчетов и переводов остаются теми же. Бояться штрафов и применения к ним каких-то санкций должны лица, «отмывающие» средства, добытые нечестным, а порой и криминальным путем. Но, не обращать внимания на нововведения тоже нельзя, все равно нужно предпринимать меры, которые оградят вас от неприятных моментов в общении с налоговиками.
Банкам предписано сообщать в ИНС перечень открытых счетов и вкладов клиента. Поэтому крупные суммы денег, которые вы занимаете своему знакомому, должны оформляться распиской или договором. Их можно предъявить налоговой службе, если они потребуют объяснение возврата долга на вашу карту.
Если же такие документы будут отсутствовать и вам нечем подкрепить правдивость ваших слов, то могут начислить штраф. Вы вынуждены будете заплатить его из своих кровных денег за недальновидность своих же действий.
Соблюдение правил финансовой безопасности
Вполне можно избежать неприятных моментов при общении с налоговиками или уплаты штрафов, если принять и использовать правила финансовой безопасности при переводах с карт. Рассмотрим, какие переводы являются безопасными:
● между ближайшими родственниками, коими являются родители, дети;
● возвраты ошибочных платежей;
● переводы с одной карты физ. лица на другую его карту;
● переводы для коллективных некрупных покупок (для отдела, фирмы, на подарок сотруднику и прочее);
● перевод кэшбэка.
За такие переводы не стоит переживать. Необходимо хранить все бумаги, подтверждающие законность переводов. Если ваш приятель возвращает взятый ранее долг, то ему нужно в графе сообщений написать, что это «возврат долга», чтобы у вас не возникло проблем.
Не стоит и опасаться, что полученная вами сумма от любимых родных или близких знакомых в качестве подарка, будет облагаться налогом, если даритель укажет в платеже, что это операция представляет собой «дарение».