Дебетовая карточка - о чем вы возможно не знали⁠⁠

Добрейшего дня всем читателям ленты Пикабу) захотелось что-то полезное привнести и рассказать о каких фишках дебетовых карт я знаю. Просто у меня много примеров когда знакомые и родственники просто юзают дебетовую карту как “закинуть деньги-потратить деньги и снова по кругу”. Но можно и интереснее использовать.

СБП - переводы по номеру телефона

Почти все банки России поддерживают СБП, а возможно даже все. Это система быстрых платежей, которую в основном пока используют для переводов друг другу денег по номеру телефона, но также можно по СБП оплачивать покупки, если на терминале продавец сформирует QR-код. Вот какие особенности есть:

1. Можно узнать в каких банках есть карты у человека. Сомнительная фишка, но вдруг кому пригодится. Часть крупных банков напрямую берет информацию из НСПК, то есть из системы “Мир” по сути. Вводишь номер в окне перевода по телефону и тебе показывает все банки, где есть карточка у владельца номера.

2. Себе в любой другой банк России можно с 1 мая переводить почти любые суммы (до 30 млн руб) в месяц бесплатно по СБП. Раньше можно было только до 100 тыс руб. Например закончился вклад в каком-то банке, на карточку упало 2 млн руб. Нужно их перевести маме/жене/мужу/брату/сестре и тд все деньги, но в другой банк, что делать? Перевести сначала себе на бесплатную дебетовую в том же банке бесплатно по номеру телефона, а потом уже внутренний перевод бесплатный на карту близкому. Но тут внимательно - в Сбере нет бесплатных внутренних переводов без лимита, но есть в других банках, в ВТБ, Альфе, Тинькофф и тд.

3. В некоторых банках ограничение на 100 тыс руб в месяц бесплатно убрали. В Альфе можно переводить без комиссии сколько угодно другим людям по номеру телефона если совершать покупки с карты от 10 тыс руб в месяц (лучше уточнить сумму в поддержке, тк условия меняются), в Тинькофф тоже нет лимита в 100 тыс руб, можно перевести хоть 1 млн другому в другой банк по номеру телефона бесплатно, условий нет. Например, хотите купить машину или внести задаток за квартиру, вполне можно просто перевести по номеру телефона из этих банков.

4. Магазины активно мотивируют покупателей оплачивать по СБП через куар-код. Потому что так для них не будет большой комиссии за эквайринг. Первое время магазин старается задрать скидку, чтобы просто привычку сформировать у покупателя платить через QR. Так было в Детском мире примерно полгода назад, насколько помню. Спросите у продавца есть ли какой-то бонус за оплату по СБП. Как правило, бонусы есть и они могут быть большими.

Кэшбэк

Кэшбэк - это прям крайне полезная штука. Но только если покупаешь ради себя и своих целей и за это получаешь кэшбэк, а не ради кэшбэка бездумно что-то берешь. Например, сразу после вспышки ковида, Ростуризм создал программу “кэшбэк 20% за внутренний туризм”. Крутая штука, но знали ли вы что почти каждый тревел-агрегатор итак дает примерно такой же кэшбэк в несезон?

Проверить очень просто, нужно в вашем банке, а это почти любой сейчас банк - перейти во вкладку “кэшбэк от партнеров” и найти там агрегатор путешествий, типа Тревелаты, Мега Тревела и тп. Если планируете поездку - пробуйте собрать максимальный кэшбэк: обычный по карте за покупки, кэшбэк от партнера, кэшбэки по программе (например, от Ростуризма). Все это по идее суммируется, а комбинирование кэшбэков - это и есть самая главная фишка в этой теме. Какие еще фишки?

1. Часть банков дает повышенный кэшбэк на какие-то категории, например, Озон-банк, МТС, Альфа, Тинькофф, Газпромбанк, Совкомбанк. Хитрость в том, что можно оформить дебетовку во всех этих банках, и жонглировать картами - то есть оплачивать покупки с той, где 5% и больше на нужную категорию. Сразу скажу, что на продукты редко у кого бывают кэшбэки повышенные, но на рестораны, развлечения, спортивные товары - довольно часто, причем если жонглировать картами, то почти всегда будет 5% и больше на эти категории. Как жонглировать - вспоминаем фишку с СБП себе в другой банк бесплатно.

2. Касательно предыдущего пункта поделюсь своими мыслями - заметил, что некоторые банки дают очень вкусные категории 5% и выше для нового клиента, длится “халява” примерно 2-3 месяца, потом выпадают не очень. Поэтому лучше оформлять дебетовые карты постепенно а не сразу во всех банках.

3. Если для вас кэшбэк это мелочь и вам ни тепло, ни холодно от него каждый месяц, то пробуйте переводить его сразу после зачисления на карточку на накопительный счет. По акции для новеньких хорошие накопительные счета есть в ВТБ, ДОМ.рф и еще в паре банков. Через год просто посмотрите сколько накопили - сумма может приятно удивить.

Деньги до зарплаты

Несколько банков ввели тему овердрафта по дебетовой карте. Это когда можно уходить в минус по карте. Например, у вас 2000 рублей на балансе, а хочется купить кеды за 5000 рублей - просто берете и покупаете, и у вас на балансе “-3000 руб” остается.

Для такой услуги нужно в поддержке попросить ее включить и спросить полные условия. Обычно нужно вернуть деньги за 5-10 дней - бесплатный период, иначе потом будет % или комиссия. В чем отличие от кредитки? В том что овердрафт могут дать даже если уже есть кредитка с долгом (если долг вносится без просрочек), и в том что овердрафт можно использовать как угодно - перевести знакомому, снять наличкой, сделать покупку, неважно.

В чем еще фишка этого овердрафта? Если вам дали добро на овердрафт в очень большую сумму, например “можете уходить в минус до 1 мнл руб бесплатно”, то можно закинуть деньги на накопительный счет с ежедневным расчетом процентов, и когда наступит день вернуть деньги - снимаете с накопительного счета и возвращаете. Бесплатно использовали деньги, а на копилке у вас будут за это проценты. Мелочь, а приятно.

Ну что ж, вкратце это все. Если что еще вспомню - напишу. Либо вы можете в комментах подсказать что-то, буду только рад!