8 мифов о дебетовых картах и один способ не платить за обслуживание
Десять лет назад дебетовые карты служили только для расчетов: на них получали зарплату и тут же снимали ее в ближайшем банкомате. С тех пор они, как и банковские услуги, шагнули далеко вперед, но многие до сих пор не пользуются всеми возможностями. Постараемся развеять устаревшие представления о дебетовых картах на примере Tinkoff Black и расскажем, как оформить карту с вечным бесплатным обслуживанием.
Они все одинаковые
На самом деле нет. Дебетовые карты отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, бонусами, условиями снятия наличных и переводов без комиссии. У некоторых банков дебетовая карта — это просто карта для расчетов. У других, как например у Тинькофф, — это вход в целую экосистему цифровых сервисов, пользоваться услугами которых можно прямо в банковском приложении и получать за это повышенный кешбэк.
Зарплатная карта — бесплатная, значит лучшая
Стоимость обслуживания — лишь один из параметров, который влияет на выгоду для клиента. Карта с бесплатным обслуживанием, но без кешбэка, скорее всего, будет менее выгодной, чем платная, но с кэшбэком и процентом на остаток. На них вы заработаете больше, чем потратите на обслуживание. Например, если вы храните на своих счетах в Тинькофф меньше 50 000 рублей, обслуживание карты Tinkoff Black обойдется вам в 99 рублей в месяц. А по данным Тинькофф, клиенты банка зарабатывают на кешбэке и проценте на остаток в среднем 500 рублей в месяц. То есть даже за вычетом стоимости обслуживания вы остаетесь в плюсе.
Но и эту сумму можно не платить. С 18 по 31 октября действует акция: при оформлении дебетовой карты Tinkoff Black все новые клиенты банка получают вечное бесплатное обслуживание. Предложение действует и для тех, кто закрыл карту Tinkoff до 1 января 2021 года. Можно бесплатно опробовать все плюсы карты и решить, подходит ли она вам.
Кешбэк начисляют по мутной схеме и выплачивают в абстрактных баллах
Да, такое бывает. На одни покупки кешбэк начисляется, на другие нет. Разобраться в этом бывает сложно. К тому же, иногда вознаграждение приходит не в рублях, а в бонусах, баллах или других внутренних валютах, которые можно потратить, например, только в определенных магазинах. Да и курс обмена часто не один к одному, а тоже плавающий и непонятный.
Но такая система работает далеко не везде. Для владельцев Tinkoff Black все прозрачно: на все покупки от 100 рублей начисляют 1% кэшбэка и выплачивают его раз в месяц в рублях.
На бонусах заработаешь копейки
Это, конечно, зависит от того, что вы считаете копейками, сколько тратите с карты и сколько денег на ней храните. Стандартный кешбэк по карте Tinkoff Black — 1% с каждой покупки вне зависимости от магазина. Но если покупать товары определенных категорий или в определенных магазинах, можно получить больше.
• 5% — на авиабилеты, купленные на Тинькофф.Путешествиях..
• До 15% — за покупки в категориях повышенного кешбэка. Каждый месяц клиенты сами выбирают три категории из списка. Это могут быть супермаркеты, одежда, фастфуд, такси или, например, Delivery Club, Пятерочка и так далее.
• До 30% — по спецпредложениям от партнеров Тинькофф: супермаркеты, кафе и рестораны, магазины электроники, сервисы такси и каршеринга, медицинские центры и образовательные курсы. Например, при покупке 8 уроков английского языка в Skyeng за 7200 вам вернется 2800 рублей. Главное — покупать через приложение.
• До 33% — если будете планировать досуг в приложении Тинькофф. Через приложение можно купить билеты в кино, театр, на концерт или забронировать столик в ресторане. За покупку билетов — до 15% кешбэка, за бронь столиков — до 33%.
Хранить деньги на карте невыгодно
Не хуже и не лучше, чем на вкладе. Сейчас ставки по вкладам у банков в среднем составляют 3-4%. Чтобы хотя бы незначительно повысить ставку, многие открывают срочные вклады: у них ставка обычно на 1-2% выше, но вывести деньги не получится, пока не пройдет определенный период времени. Часто год или несколько лет. По карте Tinkoff Black начисляют 4% годовых на остаток или 6%, если у вас есть подписка Tinkoff Pro. Проценты приходят ежемесячно в рублях.
Снять деньги можно только в банкомате своего банка
Зачастую это так. Иногда бывают исключения в виде лимитов, но часто приходится просто платить комиссию за снятие средств в банкоматах других банков. С картой Tinkoff Black вы сможете без комиссии снимать от 3000 рублей в любом банкомате мира. За месяц бесплатно можно снять до 100 000 рублей. В банкоматах Тинькофф — до полумиллиона в месяц.
Переводить деньги без комиссии нельзя
Верно для многих банков, но не для Тинькофф. Владельцы Tinkoff Black могут бесплатно переводить деньги с карты на карту. На карты других банков — до 20 000 рублей в месяц. Через Систему быстрых платежей — до 1,5 млн в месяц. На карты Тинькофф — без ограничений.
Карта — это просто более удобный аналог наличных
Если в 2020 году ваша карта предлагает только расчеты, она морально устарела. В Тинькофф дебетовая карта Black дает доступ к целой инфраструктуре цифровых сервисов. Например, из приложения Тинькофф вы можете покупать билеты в кино, театры, на концерты, бронировать столики в ресторанах, покупать авиабилеты, бронировать отели, покупать продукты, записываться к врачу, в салон красоты или на тренировку и так далее. Все это — с повышенным кешбэком 5-10%.
А еще вы можете:
• прокачивать финансовую грамотность и получать идеи для досуга в сторис;
• открыть Инвесткопилку — сервис для легкого накопления на крупные покупки или на старость;
• изучать расходы, чтобы понять, на чем сэкономить;
• оплачивать ЖКХ, мобильную связь, интернет без комиссии, переводить деньги на благотворительность в проверенные фонды;
• обращаться в круглосуточную поддержку в чате, если вдруг что-то не поймете или что-то пойдет не так.
Если вы до сих пор не решились перейти на сторону прогресса и удобной экосистемы сервисов, вот еще один аргумент: Тинькофф дарит всем новым клиентам вечное бесплатное обслуживание при оформлении дебетовой карты Tinkoff Black по этой ссылке c 18 по 31 октября. Попробуйте, а если не понравится, просто закроете счет. Хотя это вряд ли.