Ну как и с любой другой структурой услуг и товаров, надо всегда "читать мелкий шрифт"...
Если раньше банки хитрожопили с кредитными продуктами и, тем самым, на пустом месте тех буратин, которые ничего не изучают, а потом пишут посты а-ля "я познакомился с девушкой в интернете, она позвала меня в незнакомое кафе, а там за кальян и два беляша мне выставили счет в 35 тысяч рублей", то теперь даже со вкладами надо постоянно быть на чеку.
Со вкладами раньше банки были глупыми, давали людям открывать пополняемые расходники на чуть меньшие проценты, чем были не пополняемые не расходники. Ставки фиксировались четко на весь срок, без особых подводных камней. Сейчас же очень редкий банк дает возможность открыть пополняемый фикс под адекватный процент (только "без пополнения и снятия). Полно "кричащих" предложений, например, про 17%, а потом смотришь условия - этот процент будет с 182 по 267 день трехгодового вклада, где процент до 182 дня будет 13%, а после 267-го дня - 6%. Сидишь высчитываешь ставку реальную, понимаешь, что она не выгодна. Либо какие-то хитрожопые условия, в которые нужно вдумываться. Как у совкома был вклад - открываешь его, и он пополняемый, по пополнить можно только на сумма, не более чем в два раза превышающую сумму, находящуюся на вкладе на 10-й день вклада (находчивые люди сразу стали открывать фикс на минималку, на 10 день пополнять до половины АСВ, а на 11 день снимать , оставляя минималку - для фикса). Куча всяких предложений хорошего процента, но в них нужно обязательно платить дань - покупки по карте в месяц (и 10к и 70к и 100к есть условия). Есть "подписки", повышающие процент. Нафига мне этот сберпрайм или газпром привилегии? Я рассматриваю новый банк, как альтернативу для диверсификации или конкурентное предложение, но мне приходится считать новую эффективную ставку, сколько будет реальная ставка, если я заплачу за эту "дань".
Особая фишка, так не любимая многими - "новые клиенты" и "новые деньги". Новые клиенты - это если ты прям совсем новый (в особо упоротых банках), либо "давно не было денег в банке" - и ты получаешь повышенный процент. Как, например, в ВТБ, сейчас накопительный счет на ежедневный остаток - 16%, но только для тех, у кого не было денег на счетах и вкладов 90 дней (потом подумали, 90 - мало, а то вдруг люди такие появятся, давай сделаем 180 дней) - и тогда у тебя будет 3 месяца под 16%, а далее снижается. И не больше одного миллиона, а то вдруг ты заработаешь много! А еще понятие "новые деньги" - это типа если ты клиент, но мы хотим с тебя срубить что-то, то мы тебе даем процент побольше, но только если ты принес деньги, которых не было в банке последние 30,60,90 дней.
А еще - вдруг ты зарплатный клиент, то тоже больше ставочка. Итого - реклама сбера - 16% - но только если ты зарплатный клиент, купил сберпрайм плюс и открыл вклад на 7 месяцев. А в текущей ситуации на рынке, открывать вклад на длинные сроки, особенно если деньги могут в ближайшее время на что-то потребоваться, опасно. Люби открывают свои "котлеты" на 3 года, а потом со слезами закрывают, когда новые ставки появились, либо появилась необходимость в квартиру вложиться.
У меня проблем со всем этим нет, потому что я изучаю внимательно все предложение каждого выбираемого мной банка, читаю форумы допом, для поиска более скрытых камней (недавно, кстати, уроды, закрыли "банки.ру" форум, чтобы люди поменьше общались и посвящались по банковским продуктам, но к счастью, открылись альтернативные форумы), высчитываю эффективные ставки. Еще приходится учитывать введенный налог на доходы на вклады, которые будешь платить, если больше года продержал сумму свыше миллиона по ставке выше или равной максимальной ключевой ставке за год.
Дальше, думаю, будет еще хитрее... придется или "страдать" или очень хорошо разбираться. Поддержка в банках сейчас становится нулевая. Поддержка тинькова - люди-боты. Маринки и Виталики в офисах банков с отделениями - сами не знают своих продуктов, приходится им объяснять, по какой акции и почему ты должен получить то или иное. Постоянно пытаются тебе сказать что-то типа "на этом наши полномочия все". Людей сейчас пытаются перетянуть на финуслуги, а там свои "приколы" - например, был там вклад по ставке Х + 5% бонуса за первый открытый вклад. Открываешь подробные условия - да, 5%, но не более 3750 рублей бонуса)).