Банки. Покупки и Транзакции.
Доброго времени суток, уважаемые. Рассказать хочу я вам дивную историю про наши банки, дабы вы сами не стали героями такой истории.
Давеча (11.11) была распродажа на одном китайском чудо сайте. И решили мы, по такому поводу, затариться электроникой. Набрали, значит, на сумму не маленькую. "Скидали в корзину", нажали "оплатить" и браузер показал мне опустевший счет в моем личном интернет кабинете банка.
Жизнь шла, дни летели и наступило 15 число. Мне перевели деньги на карту, но там не хватало некоторой суммы. Будем считать 600р.
Шозанах?! - вопросил я и полез смотреть детализацию. А вот теперь, начинается самое интересное.
*суммы будут случайные, так что не утруждайтесь подсчетами и возможными несостыковками. Суть не в количестве денег.
** будут некоторые термины, смысл которых вы поймете дальше.
Распечатка гласила, что 15 числа прошла транзакция
дата: 15.11.2016
дебет: 6600.00
назначение платежа: СПИСАНИЕ VISA *** ДАТА 12.11.2016 КОД АВТ.*** СУМ.ТРАНЗ. 6000РУБ ПРОДАЖА 100USD ПО КУРСУ 66.00 WWW.ALIEXPRESS.COM
Итак, что мы видим. 12-го, банк получил информацию, что я трачу сумму 100$ (6000рублей, на тот момент). А вот дальше указан сегодняшний курс. И банк оплачивает покупку по нему. Вот и получается сумма в 6600. Но, почему!?- воскликнул я, и пошел в банк.
На все мои вопрошания, -Как же так? Ведь банк знал, что я покупаю за 6000 (100$ стоимость * 60р курс того дня ). Почему же сразу не оплатил им покупку, а ждал 4 дня, пока курс сменился?
Девушка лишь повторяла, что все верно. Т.к. транзакция прошла именно 15 числа, Значит по курсу этого дня.
Бодаться с простой работницей не имеет смысла, поэтому я решил идти куда-то "повыше, но перед этим подготовиться. Отправить запрос на Али: когда был выставлен счет, когда его получил мой банк и когда им(Али) пришел платеж от него(банка). Все сходилось к тому, что мой банк задержал транзакцию и это его вина.
*Забегая вперед скажу, что все так. Но банк тут действует "в рамках закона/общих норм"
Так же связался со знакомым юристом и озадачил его проблемой. И решил писать на Банки.ру. Ибо там, по слухам, частенько решают всякие вопросы.
И вот на этом самом сайте я и нашел ответы на свои вопросы.
*Ниже я дам ссылочку на эту статью, а пока опишу максимально кратко:
Фактически, после оплаты покупки, вы её еще не оплатили. Просто продавец, посылает запрос банку и спрашивает:
- Он сможет оплатить?
- Да, - отвечает банк. И блокирует у вас часть денег, равную стоимости покупки
- Окей, - говорит продавец и отдает вам товар.
И только потом, через какое-то время, банк оформляет у себя что нужно и отслюнявливает деньги продавцу.
Итак, куда же делись эти 600р? А вот куда. Сумму-то банк у вас блокирует как 100$. Т.е. в тот день - это 6000. А потом, банк работает себе, заполняет все нужные бумажки и дает продавцу 100$. И... забирает у нас 100$ по текущему курсу. Мне не повезло. Курс на 11.11 был = 63,4р, а на 15.11 стал = 65,8р
Получается чудесная схема:
Если курс доллара растет вверх, то к моменту транзакции вы будете должны банку больше денег.
Если курс падает вниз, то банк все равно в плюсе, т.к. списал уже с вас сумму за 100$ по тому, высокому еще курсу.(вот тут я могу быть не прав и банк вернет вам "лишку", но чет я в это не верю)
Какие же я сделал выводы?
1) За валютные покупки нужно платить с валютной карты. Хотя, я пока не выяснил: может ли произойти такая же херня, при переносе денег с рублевого счета на валютный, Или, внутри банка, это пройдет мгновенно
2) Мой банк - гондон! Т.к. раньше такое уже происходило, просто сумма была небольшя и я не обратил внимания на пару рублей. (поднял старые оплаты на али в личном кабинете). Либо слоупок. Т.к., порой, СМС с кодом приходит спустя много-много минут, когда ты уже запросил новый.
*К слову, мой друг оплачивал покупку через наш "зеленый" банк и транзакция прошла в тот же день. Хоть и покупал он после меня.
Вот та прекрасная статья. Советую почитать, там все разжевано