mixaillist

Всем привет!

Интересно листать пикабу и смотреть посты тех людей, которые что-то делают руками/на работе. И осознавать, что я-то как раз не могу толком про работу рассказать - сочтут за рекламу. Дело в том, что мне нравится продавать. Да-да, причем с самого детства.

Представьте: Узбекистан, Ташкент, вторая половина 90-х. Пацаны возрастом 10 лет, которых окружают соблазны в виде игровых приставок и съедобных ништяков, а у родителей денег практически нет. Чем интересен Ташкент? Практически вдоль каждой дороги арык, в котором бежит чистая и холодная вода.

Отсюда и родился мой первый бизнес - автомойка на дороге. Четыре друга, вдохновленные идеей - до обеда заработать на 4 хот-дога и 4 бутылки Колы. Ну и еще купить бутылку настоящего авто шампуня - для развития бизнеса. Причем будущая прибыль была уже расписана - настоящий бизнес-план: зарплата (хот-доги и кола), инвестиции в развитие (бутылка шампуня), заемные активы (тряпки, кусок мыла и 10 литровое ведро) - с обязательством погашения путем отработки в огороде, понятные цели (мы должны были помыть не менее 5 автомобилей до конца дня) и радужное будущее.

Я определил нужную точку - рядом с рынком, место с максимальной проходимостью во всем районе - который находился на Юнус-Абаде (район в Ташкенте). И понеслась! Все по взрослому: жесточайшая конкуренция и переманивание клиентов, демпинг и силовые операции против конкурентов, крушение надежд - все как во взрослой жизни - только мы были детьми...

Для завлечения клиентов мы вчетвером выстраивались вдоль дороги и махали круговыми движениями тряпками - так мы ненадолго выделились среди конкурентов, которые просто сидели на перевернутых ведрах. Но тут же мы получили первый урок - держи тряпку крепко, а то проезжающие могут попытаться ее забрать не останавливая машину. До сих пор помню, что это была серебристая "деятка", так и не понял на кой им мокрая тряпка? :-) скорее всего, просто для морального удовлетворения.

Первый наш клиент - он же и последний на этой точке - мужик на Волге. Ох, как я торговался! скинули цену от рыночного предложения и демпингом получили заказ. Этих денег как раз хватило на з/п (читай, 4 хот-дога и 4 колы).

После этого к нам подошла толпа "местных"  и попытались нам объяснить, что "так дела не делаются" и вообще идите отсюда. Но увели нас оттуда не угрозы, а чувство голода.

Дальше было еще несколько интересных уроков - о них в следующий раз, если вам понравилось.

Мои подписчикам посвящается...

Я не учу вас жить, излагаю свою мнение, которое может отличаться от вашего. ВНИМАНИЕ! В этой статье встречаются отсылки к реальным компаниям, мне они не платят, это просто практические примеры.

Итак, я обещал перейти к конкретике. Мы с вами рассматривали месячные расходы и то, что кредитами лучше не пользоваться. Но есть нюансы.

Мы живем по такому принципу: если мы не можем на что-то накопить, то мы не можем это себе позволить. Ведь кредит это тот же товар, только цена + %. Поэтому лучше накопить или взять товар в рассрочку.

На что я готов брать кредит? На те вещи, которые принесут мне больше, чем плата за кредит. Иными словами, на бизнес. Это может быть завуалированное кредитование бизнеса. Например, у меня есть занятие, которое генерирует некоторый доход. И через 6 месяцев я смогу купить новенький автомобиль. Но если я куплю авто не в кредит, то я не смогу развивать дело. Тогда есть смысл брать автомобиль/квартиру в кредит, зная, что эти деньги мне принесут дополнительный доход. Или покупка автомобиля для работы. Тоже имеет смысл, если автомобиль вас кормит.

А как быть с другими товарами? Большинство сетевых магазинов предлагают товар условно в рассрочку. Берут на себя проценты по кредиту. Казалось бы - сделай мне скидку и я куплю за наличные деньги. Но нельзя, ибо система... Как быть?

Во-первых, запланируйте эту покупку. Решите, что это именно то, что вам надо. Далее рассматривайте свои ресурсы. Вы поняли, что накопить можете, доход позволяет. Но вся сумма сразу может подорвать бюджет. Или нужно срочно. Как купить в рассрочку?

Если вы покупаете в крупном сетевом магазине, рассмотрите несколько кредитных договоров (мы говорим про акцию "рассрочка", когда продавец берет проценты на себя). Особенно обратите внимание на пункты о досрочном погашении. Например, кредит на 10 месяцев, а вы можете погасить его за три месяца. Если договором предусмотрено досрочное погашение на ранних сроках с соответствующим пересчетом процентов - поздравляю, вам удалось получить товар дешевле. Но как быть, если кредит не одобряют или досрочное погашение невозможно?

Приведу пример из жизни, или "как мы диван покупали". Ходили долго, изучили кучу отзывов о производителях мебели. И не нашли однозначно лучшего. Тогда мы выбрали самого доступного для нас. Это оказалась компания Много Мебели. Нашли диван стоимостью 15000 рублей (ну, или около того). В отзывах писали много нехорошего, но, в основном весь негатив касался а) долго везли (ну ладно, нам не срочно) б) качество (ну ладно, мы посмотрим, а что еще можно ожидать от такой низкой цены?) в) все плохо! как так можно (без внятной аргументации, пропускаем). Сумма относительно небольшая, но мы хотим рассрочку. Ее нет, кредит в чистом виде нас не устраивал. Да и диван-то нам нужен в рассрочку на 2 месяца. Решение было такое: поскольку дело было в начале месяца, мы использовали мою овердрафтную карту от "Авангарда". Т.е. полностью нам надо было расплатиться до 20 числа следующего месяца. Приход денег у нас ожидался как раз в середине первого месяца и второго месяца. Так, мы купили этот диван именно в рассрочку, без переплаты (без пап, мам и кредитов :-) ). Доставку нам задержали (недели на две, но нам было не срочно), но по договору предусмотрены штрафные санкции, чем мы и воспользовались. В итоге диван нам обошелся дешевле на 1000 рублей (точную сумму не помню, порядок цифр такой).

У вас могут быть другие карты, другие покупки, но принцип такой.

1) выберите себе банк, где можно бесплатно оформить овердрафтную карту без платы за годовое обслуживание (я не знаю, как сейчас обстоят дела в "Авангарде").
2) выберете лучшую дату покупки с учетом сроков поступления ваших доходов.
3) пользуйтесь!

Повторюсь, что названия указаны только для того, чтобы был конкретный пример.

Надеюсь, вам было интересно. Если будут отклики, напишу еще.

Спасибо за внимание!

Всем привет!

Продолжим про кризис и что, собственно говоря, делать.

Напоминаю: я не учу вас жить, просто излагаю свои мысли. Вы можете быть согласны или нет.

Итак, мы уже прикинули, сколько зарабатываем и сколько и на что тратим (кто впервые знакомится с записью, смотрите ч.1 и ч.2), теперь выясним, для чего нам все это.

Подсчитав уровень доходов и расходов, мы можем посчитать свой TTL (время жизни), если вдруг иссякнет источник наших доходов. Если это соотношение (доходы/расходы) больше единицы, то это и будет условным значением вашего TTL. Казалось бы, все просто. А на практике, если вы получили TTL 1,какоеточисло, это вовсе не значит, что вы сможете прожить 1 месяц + часть месяца. Ведь сумма некоторых ваших расходов дискретна, т.е. вы же не платите за автомобиль каждый день? И арендная плата также обычно оплачивается за месяц вперед. Поэтому оставшиеся деньги это на "покушать", "ездить", "звонить".

Если же ваш TTL меньше единицы, то у меня для вас плохие новости: вы в ж..пе. Но вы это и так знаете)))

Так, ваша задача сводится к разумному повышению своего TTL и резервированию излишков. Что значит "разумный"? У всех по-разному, я считаю, что он должен быть в пределах 2-4 месяцев в случае, если вы работаете по найму и 5-6 если вы НАЧИНАЕТЕ свой бизнес.

Повысить TTL можно либо повысив уровень доходов и понизив уровень расходов. А лучше и то, и другое.

Если вы работаете по найму, то повысить свой уровень дохода сложнее. Ведь 9 часов в день вы и так заняты, а еще надо и отдохнуть, и жить успевать. В общем, придется больше времени посвятить заработку. Но на то кризис и время возможностей (вернемся к вариантам заработка чуть позже).

С расходами обычно проще. Для начала, проведите ревизию расходов. Есть ли среди них те, от которых можно и нужно отказаться? Наверное, есть:
1) вредные привычки - бросив курить вы экономите в районе 2 т.р. в месяц. Сможете отказаться? Отлично! Еженедельный прием алкоголя - можно также пустить под нож. еще пару тыщ сэкономили)))

2) кафе и рестораны - готовьте сами. Это дешевле и интереснее (на мой взгляд), особенно вместе с женой или девушкой. Не умеешь? Простые и сытные рецепты тебе в помощь (лично я такими считаю рецепты уважаемых Сталика и славного друже Обломова).

3) Здоровье - самый лучший способ - не болеть. В моем случае это регулярные тренировки. Интернет пестрит разными способами, но если даже вам лень, можете ограничится вечерними прогулками и отжимания/пресс/турник. Экономия, однако.

4) расходы на авто - стоимость автомобиля должна составлять примерно 6 месячных заработков. Тогда это будет не роскошь, а средство передвижения (наверное, у вас вопрос, а сам автор? у меня все именно так - мое авто стоит меньше моих 6 месячных заработков). Если же вам машина нужна только чтобы доехать до офиса и домой - стоит задуматься, а надо ли вам это.

5) спонтанные покупки - вот большой бич бюджета! Избавьтесь от них. Ходите в магазин со списком или тренируйте силу воли. И ни в коем случае не заходите с суммой более 200-300 рублей в магазины "все по одной цене"!

6) гаджеты и прочее - стоимость телефона не должна превышать 0,5 месячного дохода. Серьезно! Новые модели выходят очень часто и нет смысла за ними гоняться. А сам-то ты как? Спросят автора. А автор вам и ответит: все именно так и обстоит! Только я предпочитаю телефон, который может звонить и отправлять СМС. Все. И стоит он... В общем, намного меньше 0,5 месячного дохода))) Я не настаиваю на поголовный переход на "звонилки", но пересмотреть свое отношение стоит.

7) планируйте ваши покупки. Даже если покупка кажется неотложной, то, как правило, ее можно отложить.

8) соблюдайте законы - поверьте, нарушать законы очень дорого! Нет, я вас не призываю покупать строго лицензионный контент и пр. Я в глобальном плане.

Следующий пост будет посвящен планированию своих покупок и будет содержать ссылки на внешние ресурсы. Если это для вас неприемлемо, отпишитесь в комментариях.

Если хотите, можем рассмотреть ваш конкретный пример. Пишите в комментах мыло, возьмем ваши данные и применим на практике.

Надеюсь, это было полезно.

Всем привет!
Пост посвящается моему подписчику. Привет тебе, человек!
Напоминаем, мы не учим вас жить. И не говорим что хорошо, а что плохо. Это мнение просто автора. Цель - постараться помочь взглянуть на себя в новом свете.
2) Теперь поговорим о расходах. Для удобства расходы мы делим на планируемые и незапланированные, и управляемые и неуправляемые (пресечем бестолковые дискуссии на корню - эталонных ситуаций не бывает. Поэтому все, что будет далее - всего лишь мнение автора). Планируемые расходы вытекают из наших "хотелок" - вкусно покушать, погулять, вредные привычки, комфорт при передвижении. Не планируемые - вроде тоже все понятно. Вроде не думал, а тут - бац! И все, деньги на бочку. Как правило, это связано с негативом в жизни, и к ним сложно подготовиться. А иногда и не имеет смысла. Ибо эффективность подготовки (соотношение расходов к результату) может быть никакой.
Но есть и другая категория не планируемых расходов - спонтанные покупки. Спонтанные покупки - сладкое слово для маркетолога. Это самые большие накрутки для розничных магазинов. Слышите щелчки? Это у маркетологов от ритейла расширяются зрачки и учащается сердцебиение )))) Спонтанные покупки... Это премия, это бонусы от поставщиков. В общем, когда денег много, эти расходы вроде как не ощущаешь, а на деле переплачиваешь кучу денег. Вроде разобрались (мы не открываем америку, а даем вводные данные).
Планируемые - происходят от "хочу" и "надо" (надо - значит лучше потратить, чем использовать альтернативу).
Вернемся к нашему примеру.
У нашего героя такие группы расходов. Он арендует квартиру, выплачивает автокредит, выплачивает кредит, взятый на оборудование, на еду, на хобби, на приятное времяпровождение, вредные привычки и фитнес, связь (в плане интернет) и случайную связь (он не женат, сечешь, о чем я? ).
а) Расходы по аренде квартиры - это планируемый неуправляемый расход (жить-то где-то надо!). Он знает, что каждый месяц вынь да полож деньги за "крышу". При прочих равных цены на аренду жилья по городу примерно одинаков. Кроме того, чтобы управлять этими расходами (другими словами, решать платить или нет в конкретный месяц) требуются значительные усилия. Квартира не "элитная", расходы на аренду (в силу разных причин) удалось снизить до очень приемлемого уровня. Придется платить. Но и этот расход можно оптимизировать.
б) Автокредит - планируемые, условно управляемые расходы. В идеале можно реструктурировать кредит, продать авто и прекратить расход. Но машина нужна, а значит и эти расходы мы отнесем к планируемым и необходимым.
в) Кредит на оборудование - в этом случае оборудование это основное средство, которое приносит доход. Значит, это не столько прямой расход, сколько инвестиция. То есть доход от оборудования обеспечивает выплаты "за себя и за того парня" . Придется платить.
г) Еда - планируемый и управляемый расход. С одной стороны, кушать надо, чтобы жить. С другой стороны - широченное поле выбора. Вкусно и полезно питаться - целое искусство, и цена еды... да что там говорить, вы это и сами знаете. Поэтому этими расходами нужно управлять и их планировать (как это сделать рассмотрим подробнее в следующих выпусках ).
д) Хобби - незапланированный но управляемый расход. Как только мы увидим интересующую нас вещь - забываем про все остальное)) Слава богу, хобби нашего героя приносит ему доход, потому расходы самоокупаемы и мы можем их не учитывать.
е) Приятное времяпрепровождение с друзьями - незапланированные и управляемы расходы. Сложно предположить, какую точно сумму потратишь и понравится ли тебе, поэтому... Конечно же, в следующих выпусках
ж) Вредные привычки - честно говоря, это ваше очень личное дело. Мы рассматриваем лишь аспект расходов. Только представьте, пачка сигарет стоит около 70 рублей, в месяц больше 1500 рублей. Кризис - лучшее время бросить курить и избавится от других вредных привычек. Наш герой (он очень положительный герой) решил бросить курить и уже целую неделю экономит деньги.
з) Фитнес абонемент плюс поездки - это планируемые и очень управляемые расходы.
и) Связь - интернет и телефон - необходимые, планируемые и управляемые расходы. Нашему герою не пришлось ничего предпринимать, у него сразу были тарифы с фиксированной абонентской платой.
к) Случайные связи - не планируемые и сложно управляемые расходы. Когда "играй, гормон!" наш герой готов выложить всю наличность. Прям как в песне "Я душу дьяволу продам за ночь с тобой! И с тобой! И с ней еще."
Итак, группы расходов составлены. Зачем нам это? Да чтобы знать, какой нам нужен стабильный и прогнозируемый доход и нестабильный, но прогнозируемый.
Например, стабильный и прогнозируемый доход нужен для а+б+ж+и+г (минимум)
Нестабильный и прогнозируемый доход используется для в+г(дополнительные вкусняшки)+д+з
Нестабильный и непрогнозируемый доход лучше всего откладывать в копилку. Но если очень хочется, то е+к
Если эта запись получит три отклика мы продолжим.
Спасибо вам, за то, что прочитали до конца.

Всем привет!
Кругом только и слышно, что про кризис, снижение уровня жизни и сокращениях. Бюджеты на инвестиционные проекты, строительство, закупки ИТ - все под нож. Да что там говорить: цены на продукты в магазинах выросли почти в два раза! Отпуск заграницей перешел из еще недавнего "Турция? Да ну ее, не охота" в "Ух ты! Хватает на Турцию!". Если у кого еще есть непогашенные кредиты, да еще и в валюте... А жить охота здесь и сейчас. И вещи новые покупать, и полезное развлечение для себя организовать. Но как это все сделать, когда зарплата осталась на том же уровне (в лучшем случае), заказчики не платят, в общем ситуация "Крокодил не ловится, не растет кокос". Одним словом, исхода нет. Казалось бы. А как может быть еще?
И тут классическим "Кризис это не только "медный тазик", но еще и новые возможности" не отделаться. Тут решения нужны. Что ж, далее попробуем набросать несколько заметок на этот счет. Поскольку тема обширная, а ситуация у каждого очень индивидуальная, мы будем время от времени излагать мысли авторитетных людей по вопросу "Что делать?".
На сегодня мысли такие:
Перед вами одна из вариаций задачи Парадокса (т.е. взаимоисключающие условия). Хочешь купить, а денег маловато. Как быть?
Во-первых, проводим анализ источников доходов и расходов. Звучит занудно, а как на практике?
1) Доходы - просто посчитайте, сколько вам приносит ваша деятельность. Для примера возьмем одного из наших друзей. У него имеются регулярные поступления с должности системного администратора "на половину дня". Но каждый месяц. Плюс у него имеется подработка по выходным дням. Доход сдельный, но может быть запланированным на среднюю перспективу (он знает о своем заработке в течение примерно 2 месяцев). Это источник дохода не стабильный, но прогнозируемый. И третий источник дохода - SEO оптимизация, хобби ремонт электроники. Это нестабильный и не прогнозируемый источник дохода. Четвертый источник - инвестиции в лотерейные билеты. Маловероятный и крайне рискованный потенциальный источник дохода.
По этой логической схеме вы сможете довольно легко упорядочить свои доходы. Самое интересное - вам не надо будет тратить кучу времени на такой "анализ", не надо заводить таблиц в Excell. Просто посидите пару минут с листочком бумаги. Уверяем, вы сможете по-новому взглянуть на свою жизнь.
Будут вопросы - пишите, ответим. Следующая запись будет посвящена приведению в порядок расходов.
Если будет хотя бы три комментария, я продолжу публиковать свои заметки на этот счет. Дальше будет еще интереснее (ну, я реально так думаю :-)!