Существуют люди, которые ВСЕГДА находятся в долгах 😐

Это для них так же привычно, как выключать свет на ночь, надевать обувь перед выходом на улицу или чистить зубы.

Причём это не те люди, что берут кредиты, скажем, на развитие бизнеса, - осознавая риски, рассчитывая на себя и методично, по плану, выплачивая.

Это люди, которые тянут за собой долги, как коробку с пожитками. Такому человеку тяжело, тревожно, нервно, страшно, что на следующий платёж негде будет взять денег.

Вот он расплачивается со своим мучительным кредитом и... берёт следующий.

Он как бы испытывает себя: «Ох, а справлюсь ли в этот раз? Надо же, справился! А вот теперь?..»

Человек, у которого подобных проблем нет, может предположить, что если вечный должник гипотетически отдаст вдруг все свои займы и кредиты, то он наконец сможет вдохнуть полной грудью и пожить в удовольствие. А не может этого сделать только потому, что не хватает финансовой грамотности.

Но на самом деле тут другая схема. Должник заранее запрещает себе получать удовольствие от покупок. «Чтобы получить что-то хорошее, я должен за это заплатить», - записано на его подкорке. Без тревоги, борьбы, без мучительного ярма кредита он себе получать что-то не разрешает.

Что, по вашему мнению, удерживает людей в постоянных долгах - привычка, страх или отсутствие финансовой грамотности?

Самое главное не паниковать!

Не нужно поддаваться на шантаж и угрозы. Максимум, что они могут сделать это приехать и поговорить! Открывать дверь или нет – это твой выбор, за который тебе нечего не будет.

Главное не позволяй оказывать на себя давление, не подписывай никаких бумаг, не оставляй дополнительные контакты и нечего не отдавай им.

У банка нет никаких полномочий на арест и изъятие имущества, сделать это могут только судебные приставы на основании решения суда. Только они наделены такими полномочиями, ни Банк, ни МФО, ни коллекторы.

Единственное, что может сделать кредитор — это обратиться с иском в суд, и только потом, когда решение суда вступит в законную силу, судебные приставы могут наложить арест и описать имущество.

Но! Не на любое имущество можно обращать взыскание, например, на предметы обычного домашнего обихода нельзя. Список имущества, на которое нельзя обращать взыскание, можно посмотреть в ст.446 ГПК РФ.

📢 Маркетплейсы против лимита рассрочки: кому на руку новые ограничения?

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) предложила Госдуме пересмотреть планы по введению лимита на бесплатную рассрочку в 15 тыс. рублей. Вопрос на первый взгляд — о технической детали. Но давайте разберемся, что это означает на практике.

Почему маркетплейсы против? На первый взгляд, введение лимита в 15 тысяч выглядит, как попытка «защитить» покупателей от долговой нагрузки. Но на деле это выстрел в ногу покупателям: речь идет не только о мелочевке, но и о крупной бытовой технике, мебели и даже одежде, которую теперь не получится купить в рассрочку без лишней бюрократии.

Маркетплейсы опасаются, что такие ограничения убьют конкурентные преимущества рассрочки: легкость и скорость. Вместо простой схемы «купи сейчас — плати потом» получаем практически полноценный кредит с передачей данных в бюро кредитных историй (БКИ). Да, те самые БКИ, где малейшая задержка платежа может испортить вам кредитную историю на годы.

Ловушка для пользователей Лимит в 15 тыс. рублей затронет до 35% всех покупок с использованием BNPL-сервисов (Buy Now, Pay Later). И что в итоге? Пользователи станут избегать этих сервисов, что приведет к падению продаж. К тому же, что важнее для большинства из нас — простота или контроль?

Банки в игре Банки тоже не в восторге. Вроде бы, законопроект выгоден им — рассрочка превращается в кредит, а значит, больше контроля за потребителями. Но давайте не забывать, что долги в банках оформляются медленно и с проверкой каждой бумажки. А конкуренция со стороны маркетплейсов, как показывает практика, неприятна для банков — те же Wildberries уже наступают на пятки крупнейшим финучреждениям, предлагая скидки и бонусы.

Что в итоге? Простое удобство превращается в кредит с дополнительными сложностями. Этот законопроект рискует «вытолкнуть» потребителей на рынок микрофинансовых организаций — туда, где проценты растут как снежный ком. Больше контроля — меньше свободы для пользователя. Больше сложностей — меньше возможностей купить технику или даже одежду в рассрочку.

💼 Итог: в погоне за регулированием, мы теряем ключевое преимущество BNPL-сервисов — простоту и доступность.
https://t.me/finupd
#финансы #рассрочка #маркетплейсы #долги #BNPL

ЦБ вводит 30 дней для урегулирования долгов: плюсы и минусы для заемщиков и кредиторов
📉 Центральный Банк России предложил новый законопроект, который может кардинально изменить процесс урегулирования долгов. Если предложение вступит в силу, срок для комплексного урегулирования задолженности не должен будет превышать 30 дней. Обсудим, что это может означать на практике и какие риски могут возникнуть.
📊 Что изменится?
• Круг участников: Комплексное урегулирование смогут проводить банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ДОМ.РФ и юридические лица, имеющие право требования по кредитам. Это расширяет возможности для заемщиков, но и усложняет координацию между различными участниками процесса.
• Процедура: Кредиторы обязаны информировать заемщика о праве на комплексное урегулирование и возможность обращения к финомбудсмену до начала принудительного взыскания. Также они не смогут вести принудительное взыскание и увеличивать долговую нагрузку заемщика в течение этого срока.
⚠️ Риски и ограничения:
• Сложности для кредиторов: Введение 30-дневного срока может создать дополнительные сложности для кредиторов, увеличив их административную нагрузку и возможные потери от замораживания задолженности.
• Технические задолженности: Планируется обсудить минимальный порог для включения долгов в процесс урегулирования, чтобы избежать обработки мелких технических задолженностей, которые не требуют комплексного подхода.
🏦 Опыт Сбербанка: Сбер уже применяет комплексное урегулирование задолженности с 2022 года, что позволило сократить процесс с 16 до 13 дней. Это показывает, что идея работает, но в масштабах всей финансовой системы это может быть не таким гладким.
🔍 Анализ:
• Позитивный аспект: Новый законопроект может сделать процесс урегулирования долгов более понятным для заемщиков и помочь избежать излишних затруднений при работе с несколькими кредиторами.
• Возможные недостатки: Для кредиторов это может быть дополнительной нагрузкой, а для заемщиков — вызовом в случае, если система не будет четко отлажена. Сложности могут возникнуть также из-за возможного несоответствия между законодательными сроками и реальными условиями финансового рынка.
💡 Заключение: Введение 30-дневного срока для комплексного урегулирования задолженности — шаг в сторону упрощения процесса для заемщиков. Однако важно тщательно проанализировать, как это повлияет на кредиторов и реализацию мер. Учитывая опыт Сбербанка, можно ожидать, что реализация предложенных изменений потребует адаптации всех участников финансового рынка.
📝 Вопрос: Как вы думаете, будет ли новая мера полезной или создаст дополнительные проблемы для кредиторов? Поделитесь вашим мнением в комментариях!
https://t.me/finupd #ФинансовыеНовости #ЦБ #КомплексноеУрегулирование #Долги #ФинансовыйКонтроль #Кредиторы #Заемщики #ФинансовыеРиски #мое