И буквально вчера приходит домой исковое в суд, бла бла бла вы должны 930 тысяч рублей, ведь ремонт обошёлся почти в 1.4 млн!!!

Шок ахренеть какой, а ещё больший шок от цен прописанных в исковом.

Рамка гос номера - 11199

Камера движения 193000

Фара левая ( на фото видно, что отлетел молдинг и фара целая) - 265000

Воздушный канал левый 52000

Ему даже кондиционер заправили! Т.к. снимали радиатор, зачем то.

Да все цены прям космос.

Конечно ищем адвоката, советуемся со знакомыми.

И вот я решил поискать советов здесь, как быть.

Ведь явно попахивает кидаловом.

Такие убытки взыскиваются по общим правилам ГК РФ.

А значит: сумма убытков НЕ ограничена страховым лимитом (400 тыс.) и может вырасти к моменту рассмотрения дела, в том числе из-за динамики цен. Итог по делу: направили на новое рассмотрение.

Документ из новости: Определение ВС РФ от 30.09.2025 № 41-КГ25-50-К4

3) КЛЮЧЕВОЙ СМЫСЛ
Есть два разных “контура” денег:
Контур А — страховое возмещение по Закону об ОСАГО
- там лимит по имуществу: 400 000 руб. на одного потерпевшего.
Контур Б — гражданско-правовая ответственность страховщика за НЕисполнение обязанности по ремонту
- это уже убытки по ГК РФ (реальный ущерб = фактическая/действительная стоимость восстановления нарушенного права).

И ВС РФ прямо говорит: если вы ушли в “контур Б”, лимит “контура А” НЕ работает как ножницы.

4) ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРЯМО СЕЙЧАС

Потому что “лимит 400к” много лет использовался как универсальная отговорка даже там, где речь уже не про страховую выплату, а про последствия срыва ремонта. Плюс инфляция и рост цен на ремонт: спор тянется год — ремонт дорожает — и суд (при правильной квалификации) может учитывать именно актуальные цены.

5) ЧТО ДЕЛАТЬ ПОТЕРПЕВШЕМУ

Шаг 1. Зафиксировать “срыв ремонта”
— переписка/заявления
— ответы страховой
— сроки, даты, уведомления
— попытки записаться на СТО по направлению (если было)

Шаг 2. Сделать доказательную базу по сумме
— заказ-наряды, счета, акты, чеки
— фото/видео до и после
— независимая экспертиза/калькуляция (по ситуации)
— подтверждение оплаты

Шаг 3. Соблюсти досудебный порядок

В ОСАГО до суда обычно нужен претензионный/досудебный шаг (и/или процедура через финансового уполномоченного — если вы потребитель финуслуг).

Шаг 4. В суде правильно формулировать требование
Не “дайте мне сверх лимита страховой выплаты”, а: “взыскать убытки в виде действительной стоимости восстановительного ремонта (расходы на восстановление нарушенного права) вследствие неисполнения страховщиком обязанности организовать и оплатить ремонт”. (И отдельно - по обстоятельствам - можно ставить вопрос о неустойке/штрафе, но это отдельная история и отдельная доказательная конструкция.)

6) ГДЕ ЛОВУШКА (чтобы не было магии)

Это не “всем безлимит”.

Нужно показать:
— что страховщик должен был организовать ремонт и не исполнил обязанность;
— причинную связь: именно из-за этого вы понесли расходы;
— размер расходов (разумность/достоверность);
— соблюдение обязательного досудебного порядка.

ИСТОЧНИКИ (ссылки):

1) Новость КонсультантПлюс (27.11.2025): https://www.consultant.ru/legalnews/30137/
2) Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, ст. 7 (лимит 400 000 по имуществу): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/fbf47f...
3) Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, ст. 12 (восстановительный ремонт, требования/сроки и т.п.): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/60bee7...
4) Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, ст. 16.1 (особенности рассмотрения споров, досудебный порядок): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/0d93e8...
5) ГК РФ, ст. 15 (понятие убытков): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/4734407...
6) ГК РФ, ст. 393 (возмещение убытков + про учет цен, в т.ч. на дату решения): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/c1cbc60...
7) Пленум ВС РФ по ОСАГО: Постановление от 08.11.2022 № 31 (КонсультантПлюс): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_431215/
8) Справка КонсультантПлюс о том, что ПП ВС №31 заменило прежнее ПП ВС №58: https://www.consultant.ru/law/hotdocs/77878.html

ФИНАЛЬНАЯ МЫСЛЬ

Если страховая “ломает” ремонтный контур, спор перестает быть про “выплату в лимите”. Это спор про гражданскую ответственность страховщика — и там уже лимит не является универсальным щитом.

Статья носит информационный характер и не является юридической консультацией; по конкретному кейсу важны документы и соблюдение досудебного порядка.

🏦 Группа Ренессанс Страхование опубликовала финансовые результаты по МСФО за 9 месяцев 2025 г. Полноценный отчёт по МСФО компания публикует по полугодиям (в квартальном многие фин. статьи скрыты), также в 2025 г. страховщики перешли на новый стандарт учёта, из-за которого исказились прошлогодние данные (в старом стандарте прибыль за 9 м. 2024 г. составляла 4,5₽ млрд, при новом — 8,8₽ млрд, соответственно, образуется % минус по этому году, а не выход в плюс по прибыли). Сам же отчёт считаю нейтральным, стоит отметить, что курсовые разницы занизили прибыль, но страховой бизнес прибылен в обоих сегментах, а инвестиционный портфель подрастает и ожидает продолжения снижения ключевой ставки:

📞 Страховые премии, брутто: 151,6₽ млрд (+28,2% г/г)
📞 Чистая прибыль: 6,7₽ млрд (-23,7% г/г)

🟣 Компания имеет 2 основных вида страхования, премии: life — 95,3₽ млрд (+50,9% г/г, продажи НСЖ взлетели из-за расширения территории, плюс по нему можно взять налоговый вычет), non-life — 56,2₽ млрд (+2,2% г/г, помогло автострахование и рост страхования имущества юр. лиц, ещё в начале года в сегменте была стагнация из-за жёсткой ДКП). В этом отчёте нет раскрытия сегментов, но можно ориентироваться на презентацию (условно), как итог оба прибыльные non-life — 3,4₽ млрд, а life — 4,5₽ млрд (результат от страховых операций). После инвестиций (портфель инвестиций из премий), life повысила свои показатели (напомню вам, что во II кв. было снижение из-за финансовых расходов по договорам страхования -15,2₽ млрд, ставку дисконтирования снизили, это привело к росту резервов, но судя по презентации сейчас общая статья отняла всего -5,2₽ млрд) — 3,9₽ млрд, non-life — 3,3₽ млрд.

🟣 Что ещё повлияло на снижение прибыли? Валютная переоценка отняла -1,1₽ млрд. Судя по той же презентации инвестиционная деятельность продолжает приносить прибыль (приобретение страхового портфеля компании ВСК - Линия жизни размером ~12₽ млрд и компании Райффайзен Лайф, добавило около ~18₽ млрд активов помогло).

🟣 Инвестиционный портфель увеличился на 40,3₽ млрд за 9 месяцев до 275₽ млрд. Портфель консервативный, полностью соответствует бизнесу компании: корпоративные облигации (39%), ОФЗ (29%) депозиты и денежные средства (23%), акции (4%), прочее (5%).

🟣 Коэффициент достаточности капитала составил 146% (в 2024 г. — 141%, в III кв. он нормализовался, с начала года был ниже из-за сделок в конце 2024 года). ROE находится на уровне 25,4%, результат гораздо выше, чем у банков, но необходимо понимать, что данные % — это нормативный капитал, где вычитаются многие статьи из активов (в ссылке расчёт), поэтому по факту ROE ниже.

🟣 Напомню, что СД рекомендовал выплатить дивиденды за I п. 2025 г. в размере 4,1₽ на акцию, если акционеры утвердят данную выплату, то на дивиденды направят 2,3₽ млрд, как раз 50% от чистой прибыли.

📌 С учётом смягчения ДКП сегмент non-life оживился, судя по презентации давление на прибыль с помощью увеличения резервов остывает. Сильный ₽ уже не даёт такой мощный эффект на курсовые разницы, как в начале года, но всё же валютная переоценка забирает некую часть прибыли. Главное — это переоценка портфеля из-за снижения ключевой ставки, у компании огромная позиция в облигациях, именно она и будет драйвером прибыли на ближайшие годы. При этом потенциал страхового рынка РФ полностью не раскрыт (российский страховой рынок сейчас составляет всего 1,9% от ВВП России против 7% в среднем в мире), объём страховых премий растёт из года в год.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor