Источник: https://www.gazeta.ru/business/news/2025/08/26/26569340.shtm...

«Решение РПЦ благословлять банковские карты вполне вписывается в религиозную практику» — заявила сенатор, председатель Социал-демократического союза женщин России Ольга Епифанова.

Короче, думаю, что скоро неосвящённые карты банкоматы принимать не будут, а в каждом банке будут работать попы́, как говорится, поближе к деньгам.

В последние месяцы владельцы криптовалют всё чаще сталкиваются с блокировками банковских счетов при покупке или продаже криптоактивов. Почему это происходит, как снизить риски и что делать, если счет заблокировали — разъясняем в статье. С 2025 года российские банки работают в условиях усиленных требований по финансовому мониторингу. В результате транзакции по продаже криптовалюты за рубли через обменники, P2P-платформы и биржи иногда признаются банками как рискованные и блокируются. Эксперты AWX объяснили, что такие блокировки обычно основаны на двух законах: №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», которые регулируют порядок выявления и пресечения подозрительных операций.

Кроме того, введены меры против дропперства — передачи банковских или SIM-карт третьим лицам для мошеннических целей, что также ведет к ограничениям и уголовной ответственности.

**Закон №161-ФЗ: контроль переводов и системы быстрых платежей (СБП)**
По этому закону банки обязаны отслеживать операции через СБП и блокировать подозрительные переводы. Центральный банк России ведет реестр «О случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента», который обновляется на основе информации от банков, включающей случаи, связанные с обналичиванием, дропперством, мошенничеством, жалобы третьих лиц, обращения в МВД или срабатывание риск-фильтров.

Блокировка счета может быть частичной — только в одном банке — или полной — во всех финансовых организациях, где у клиента есть счета.

**Закон №115-ФЗ: антиотмывочный контроль**
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг сможет приостанавливать операции клиента до 10 дней без судебного решения при подозрениях в отмывании денег или финансировании экстремизма. Подозрительными считаются транзакции с большим числом получателей за день или месяц, крупные суммы (более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц), быстрые переводы между счетами (менее минуты), а также операции с низким остатком на счете или отсутствием платежей за товары/услуги.

**Дропперство — отдельный риск-сектор**
Дропперы — лица, передающие свои банковские карты или SIM-карты третьим лицам для проведения переводов. Новые законы предусматривают уголовную ответственность до шести лет за передачу номера телефона или карты третьим лицам, а также возможное попадание в «черные списки» банков. Даже без злого умысла такие действия могут привести к длительным ограничениям или исключению из банковской системы. В криптоиндустрии дропперы передают доступ к своим счетам обменникам или P2P-трейдерам, что банки выявляют и блокируют карты.

**Что делать клиенту?**
Эксперты AWX советуют снизить риски следующим образом:
- Не совершать неожиданных крупных переводов без подтверждающих документов;
- Не передавать свои данные карт третьим лицам;
- Не дробить платежи для обхода лимитов;
- Не получать средства от незнакомых лиц через СБП или чужие карты;
- Все крупные операции лучше подтверждать договорами и чековыми документами;
- Предварительно уведомлять банк о планируемых крупных расходах или поездках;
- Поддерживать связь с банком или персональным менеджером.

**Если счет уже заблокирован:**
Первым делом нужно запросить у банка официальный ответ о причинах блокировки и проверить доступ к счетам в других банках. Затем следует обратиться в Банк России через интернет-приемную, фиксируя все обращения и ответы. Если блокировка связана с жалобой МВД, важно уточнить у банка конкретную транзакцию, вызвавшую проблему. В случае необходимости взаимодействия с правоохранительными органами рекомендуется подготовить документы: переписку с обменниками или трейдерами, скриншоты транзакций и другие доказательства законности операций.

Обратите внимание: прозрачные операции с подтверждающими документами и избегание передачи карт третьим лицам значительно снижают риск блокировки. В случае блокировки важно быстро реагировать, предоставлять запрошенные документы и использовать правовые механизмы защиты. Лучше всего проводить обмен валюты через офлайн-офисы обменных пунктов для дополнительной безопасности.

Ребят либо я что-то не догоняю, либо офисы не те, но сгоняйте в Норильск) там этих офисов как грибов)

Я всегда считал себя осторожным: никаких серых схем, доходы прозрачные, налоги заплачены. Но в какой-то момент на практике понял, что 115-ФЗ — это не про борьбу с обналичкой, а новый инструмент контроля, который работает как скрытый налог.

У меня была ситуация: получаю перевод с одной из зарубежных платформ (NPBFX), где торгую не первый год. Сумма не космическая, меньше миллиона. Деньги приходят — через пару часов звонок из банка: «Подтвердите источник средств». Думаю, ничего страшного, прислал скрины аккаунта, стейтменты. Через день блок. Ни доступа, ни возможности распоряжаться средствами.

Что началось дальше — отдельный цирк. Запросы документов, которые не имеют отношения к операции, ожидание по две-три недели на каждый ответ, переписка с финмониторингом, при этом деньги висят мёртвым грузом. Итог — счёт закрыли, а заодно аккуратно намекнули: «Откройте новый, но будьте осторожнее». И это всё при том, что я ничего не нарушил.

Я начал копать глубже и понял, что банки фактически используют 115-ФЗ как фильтр: любой нестандартный поток денег для них потенциальный риск. Но самое главное — это стало работать как налог на нестандартность. Не вписываешься в их шаблон — плати временем, нервами, а иногда и самими средствами.

После блокировки я поменял стратегию.

• Перестал держать все деньги в одном банке.

• Использую карты второго эшелона, где финмониторинг мягче.

• Для крипты и внешних платформ — завёл «промежуточный кошелёк» и вывожу дробно, мелкими суммами.

• И самое важное — сразу готовлю доказательную базу: скрины торгов, налоговые декларации, выписки. Это не спасает от блокировки на 100%, но сильно снижает градус давления.

Жизнь после блокировки есть. Но она уже не про комфорт, а про постоянную финансовую гигиену: думать на два шага вперёд, как воспримет твой перевод алгоритм банка.

По сути, 115-ФЗ стал новым налогом — платой за то, что ты работаешь с деньгами вне «идеальной картинки». И вопрос, который я хочу здесь обсудить:
👉 кто ещё проходил через блокировки? Удалось ли реально восстановить доступ или проще сразу менять банк и стратегию?