Срок исковой давности по займу.

Допустим, 01.01.2023 г. вы оформили микрозайм в размере 10 000р., сроком на 15 дней. Последний день возврата займа будет 16.01.2023г. И вот время возврата подошло, а вернуть деньги вы не смогли, соответственно с 17.01.2023 г. у вас началась просрочка, о чем МФО и должно было узнать. Срок исковой давности в данном случае истекает 17.01.2026г. Если в течение данного времени МФО не обратится для взыскания долга в суд, то СИД считается пропущенным.

Имейте в виду, если вы согласились на реструктуризацию, то срок исковой давности обнулится и отсчет начнется с момента возникновения новой просрочки. Также обнулить СИД можно путем признания задолженности, поэтому внимательно знакомьтесь с разного рода документами и доп. соглашениями, которые вас просит подписать сотрудник МФО.

Ну а если сотрудники микрофинансовых организаций говорят вам, что срок исковой давности по займам бессрочный, так как это не банковский кредит, не верьте. В России бессрочных периодов взыскания нет, СИД всегда истекает через 3 года.

Срок исковой давности по потребительскому кредиту.

Многие должники заблуждаются, думая, что СИД по потребу начинает истекать с момента просрочки. Потребительские кредиты выдают на определенный срок (допустим 60 месяцев) и оплачивать его нужно ежемесячно, согласно графика платежей. В итоге, чтобы полностью выплатить кредит вам необходимо будет внести 60 равных ежемесячных платежей.

Например, 01.01.2023 г. вы оформили потребительский кредит сроком на 5 лет. Дата возврата кредита – 01.01.2028г.

Представим, что вносить платежи необходимо не позднее 1-го числа каждого месяца, соответственно просрочка будет возникать ежемесячно 2-го числа и по каждому платежу. Просрочили оплату первого платежа – пошел отсчет СИД и у кредитора есть 3 года, что бы его взыскать через суд. Подошло время вносить второй платеж, и вы так же этого не сделали – начался отсчет срока исковой давности и опять у кредитора только 3 года на взыскание его через суд. Мысль, надеюсь, вы уловили. Для каждого из 60-ти платежей свой срок исковой давности. СИД по всем платежам истечет 01.01.2031 г. (дата последнего платежа + 3 года).

Так же вы должны понимать, что если кредитор потребует досрочного возврата всей суммы кредита, то он изменит срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

То есть, вы взяли кредит на 5 лет, через год перестали платить и банк выставил вам требование - в течение 30 дней вернуть ему всю сумму кредита. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Поэтому, всегда получайте все письма от банка и не игнорируйте их. А если вы получили требование о досрочном возврате кредита – храните его и не выбрасывайте, иначе в суде не сможете доказать, что такое требование вообще было.

Про обнуление срока исковой давности я уже говорил. Не нужно подписывать какие – либо документы и соглашаться с долгом, если СИД истек. Так же, вопреки общему мнению, частичное признание долга не означает, что вы признали весь долг и это не может являться основанием для его обнуления.

Помимо всего прочего, течение СИД может быть приостановлено. Если сумма вашего долга в пределах 500 тысяч рублей – ждите судебный приказа, который и приостановит данный срок.

Допустим, вы получили копию судебного приказа и в течение 10 дней отменили его, направив в суд возражения относительно его исполнения. При таких обстоятельствах начавшееся до вынесения судного приказа течение срока исковой давности продолжается в общем порядке.

В другом случае, если суд вынес судебный приказ, а вы его не получили и он вступил в законную силу – течение СИД приостанавливается, до того момента пока вы его не отмените. Причем приостановленным он будет считаться с момента направления/подачи взыскателем в суд заявления на вынесение судебного приказа.

Так же нужно учитывать тот момент, что если до вынесения судебного приказа оставалось менее 6 месяцев до истечения срока исковой давности, то после его отмены оставшийся срок увеличится до 6 месяцев. Таким образом, законодатели позаботились о правах взыскателей.

Например, если просрочка по кредиту составляла 2 года и 11 месяцев, и до истечения СИД оставался 1 месяц, то после отмены судебного приказа СИД истечет не раньше чем через 6 месяцев.

Я указал все основные нюансы, которые помогут понять и правильно рассчитать СИД.

Но не забывайте, что помимо того, что нужно правильно все посчитать, нужно об этом еще и заявить в суде. Поэтому не игнорируйте письма из суда, дабы не пропустить возможность участвовать в деле и представить ваши доказательства пропуска взыскателем срока исковой давности.

Будут вопросы – пишите. Помогу посчитать сроки исковой давности и составить необходимое ходатайство!

Telegram- здесь вы можете задать любой вопрос касаемо вашей задолженности.

Что такое срок исковой давности?

Закон гласит:

Статья 195 Гражданского кодекса РФ: Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Таким образом, срок исковой давности это срок в течение которого заинтересованное лицо, которому требуется судебная защита и восстановление его прав, обязан обратиться в суд.

При этом, общий срок исковой давности составляет 3 (три) года с момента когда заинтересованное лицо узнало или должно было узнать о нарушении его прав.

Однако, по ряду вопросов существуют специальные сроки исковой давности для обращения в суд.

Например: срок для обжалования приказа об увольнении составляет 1 месяц, а срок для признания сделки недействительной - 1 год.

При этом срок исковой давности по кредитам составляет три года, но имеет важную особенности при его исчислении, а именно: срок исковой давности рассчитывается в отношении каждого предусмотренного договором ежемесячного платежа.

Срок исковой давности в отношении микрозаймов рассчитывается с даты возврата займа, указанной в Договоре.

В соответствии с Законом (статья 199 Гражданского кодекса РФ) пропуск срока исковой давности является самостоятельным достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Важно: применения положений Закона о пропуске исковой давности возможно только по Заявлению Ответчика и только при рассмотрении дела в суде первой инстанции (В мировом суде при сумме иска до 50 000 рублей или в районном суде во всех иных случаях).

Так же не следует забывать, что Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

При этом, Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Верховный суд РФ разъяснил, что Заявление о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Однако, я рекомендую Вам все действия в рамках судебного спора совершать в письменном виде!

Форма Заявления о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании микрозайма

Специальные сроки исковой давности в форме таблицы

С одной стороны должникам бы радоваться – платить не надо, но как обычно есть тонкости. На протяжении нескольких лет о заемщиках не вспоминали, а тех, кто проявлял активность и засыпал конкурсных управляющих письмами с просьбой указать реквизиты счета выгодоприобретателя для погашения взятых ранее кредитов – игнорировали.

После того как ликвидные активы банка АКБ «Инвестбанк» были поделены между кредиторами, а Агентство по страхованию вкладов в рамках программы страхования вкладов погасило долги перед вкладчиками банка, то вспомнили и о заемщиках. Одной из таких «счастливиц» была доверитель нашего агентства Светлана (имя изменено), которая взяла в кредит 200 000 рублей с обязанностью вернуть его до середины 2015 г. и вернула половину основного долга на момент отзыва лицензии у банка.

После отзыва лицензии у кредитной организации, Светлана не могла оплатить оставшийся долг , так как сам банк платежи не принимал, а кому перечислять не указал.

Конкурсный управляющий ликвидированного АКБ «Инвестбанк» в феврале 2017 года обратился в суд с требованием оплатить уже 770 000 рублей — 170 000 рублей (основной долг и проценты за период с 2015 по 2017), и 500 000 рублей в качестве штрафов за просрочку по оплате кредитных платежей.

Такая патовая ситуация, в связи с о массовыми отзывами лицензий у коммерческих банков в период 2014-2015 годов, может коснуться практически любого – ведь формально обязанность вернуть долг, да еще и в соответствии с графиком, у должников никто не отменял. Судьи же, в свою очередь, в большинстве своем встают на сторону банков, лишь незначительно снижая сумму штрафных санкций.

При этом отсылка к тому факту, что вина кредитора в просрочке исключает ответственность должника, судами трактуется как взаимная вина!

Столкнувшись с подобной ситуацией, стоит знать что согласно ст. 195, 200 Гражданского кодекса Российской федерации и Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановлению Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» — а именно пункту 10, который гласит, что «Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».

А согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» — заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Таким образом, в случае нашего доверителя Светланы, судом было признано, что Конкурсный управляющий АКБ «Инвестбанк» в соответствии со сроком исковой давности может требовать только платежи до февраля 2014 года (т.е. промежуток попадающий в срок исковой давности 3 года) – соответственно сумма основного долга и процентов была уменьшена в половину, как следствие штрафы могли быть насчитаны только с оставшейся суммы и были уменьшены в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской федерации.

При этом стоит учесть, что только грамотная работа команды юристов позволила Светлане избежать пятикратного увеличения долга, так как уже было сказано выше суды в целом становятся на сторону кредитных организаций.

Казалось бы, мы рассмотрели случай четырехлетней давности, однако, аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» на «анонсировали» отзыв лицензий у 33 кредитных организаций в 2021 году.

Опубликовано в нашем сообществе Вконтакте и  в группе в Одноклассниках