Если вы часто выезжаете за пределы страны – по работе или в путешествия, в гости к друзьям или знакомым – удобно иметь дебетовые карты для оплаты за границей. Не нужно возить наличку и все время сравнивать курсы, переживать, найдется ли обменник.

Тем более, что одна и та же банковская карта может подходить и для ежедневных расчетов, и для хранения накоплений, и для платежей за рубежом. Поговорим о таких платежных инструментах – в первую очередь, бюджетных, которые подходят всем и не требуют заметных ежемесячных выплат за обслуживание.

Сегодня в разных странах действуют разные платежные системы, и, когда вы собираетесь выезжать, интересуйтесь не только курсом валюты, но и способами оплат, платежной инфраструктурой, узнайте, используются ли там карты для международных платежей вашей платежной системы. Например, карты платежной системы Мир, удобной для россиян, хорошо подходят для оплаты в странах СНГ или находящихся в тесных экономических связях с Россией. Чтобы расширить список стран для оплаты за рубежом, можно сделать дополнительную карточку системы UnionPay, или поинтересоваться в банке целенаправленно, какую карту для оплаты за границей они предлагают путешественникам. Часто по таким картам еще начисляются и бонусы за транспортные расходы, бронирование жилья, авиаперелеты.

ТОП-15: дебетовые карты для платежей за рубежом (краткий рейтинг)

Предлагаем краткий рейтинг дебетовых карт с оформлением онлайн, которые подходят для оплаты за границей (если вы едете или летите в ближнее зарубежье) и выгодного использования в России – с кэшбэком и начислением процентов.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Дебетовая карта для оплаты за границей и альтернативные способы расчетов

Выбирая дебетовые карты для международных оплат, учитывайте, что банки могут предлагать как базовые продукты – те же дебетовки, которыми вы рассчитываетесь в России, но с выгодным снятием и конвертацией за рубежом, так и эксклюзивные продукты – карты для путешественников, карты с валютными счетами и премиальными «плюшками» в отелях и аэропортах. Но вторые – как правило, платные, и стоит взвесить, выгодны ли вам эти расходы. А первые – могут быть бесплатными, точно так же давать определенные преимущества при платежах на родине, и в ряде стран прекрасно справляться с конвертацией и оплатой за границей.

Понятно, что карты отечественных банков могут давать сбои в заграничных терминалах и банкоматах. Причем, иногда даже в «предсказуемой» стране. Поэтому всегда берите с собой какую-то сумму наличными – в рублях для обмена в аэропорту по прилету, или сразу в валюте. Лучше всего комбинировать наличные и дебетовые карты, потому что именно карта, которая работает за границей, позволяет провозить финансовые средства без декларирования.

Еще один способ меньше переживать за прохождение оплат по прибытию – максимально использовать онлайн-оплату, где это возможно. Бронировать туры, находясь дома, оплачивать экскурсии, отели, билеты туда и обратно по своей дебетовой карте (заодно можно рассчитывать на кэшбэк). Это не только решит проблему с оплатой на месте, но и сэкономит массу времени.

Подробный рейтинг дебетовых карт для оплаты за границей – 15 лучших продуктов от российских банков

Наши эксперты проанализировали сотни предложений банков с тем, чтобы помочь вам найти лучшую карту с опцией оплаты за границей. Учитывались многие параметры, сегодня оптимальная дебетовая карта – это та, по которой легко и приятно платить в магазинах, можно снимать наличные почти без ограничений дома, а в идеале – и за рубежом, можно не просто покупать, но и получать за это бонусы и проценты возврата. А вдвойне круто – если за картой не придется стоять в очереди в банке, а ее привезут к вам домой.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях.

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё.

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽  (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую карту открыть для оплаты за границей

Конечно же, карту надежного и проверенного банка. Только так вы можете рассчитывать на гарантированное и безопасное пользование финансами, что при нахождении вне дома вдвойне важно. Мы сегодня познакомили вас только с дебетовыми картами именно таких банков, это – один из критериев отбора.

Оптимальная платежная система для россиян – отечественная Мир. Она является международной, и работает без перебоев в ряде стран. Открываете рублевую дебетовую карту, а при необходимости использования в международном формате рубли автоматически конвертируются в другую валюту, ничего предпринимать не нужно.  Если в стране вашего назначения система Мир не работает – посоветуйтесь в своем банке, есть ли у них в линейке другие варианты для оплат в этой стране.

В любом случае, если планируете активно тратить за рубежом безналом – оповестите свой банк, куда вы едете и где можете побывать по пути, чтобы банк не счел зарубежные транзакции подозрительными и не заблокировал вашу карту.

Карта для оплаты за границей должны быть с чипом (российские банки выпускают только карты современного образца), с возможностью рассчитываться онлайн, с трехзначным кодом с обратной стороны. И, конечно, с высокой степенью безопасности для финансов клиента.

Понятно, что «самая выгодная карта для платежей за рубежом» - понятие индивидуальное. Каждый решает, какой пакет услуг он хочет получить, и как это будет согласовываться с его собственными приоритетами в зарубежной поездке и пользовании на территории России.

Как и где оформить дебетовые карты для оплаты за границей

Вы можете посетить сайт любого из перечисленных банков, и выбрать понравившуюся дебетовую карту. Убедитесь, что выбранная карта работает в стране, в которую вы собрались ехать, или позволяет как минимум снять там наличные. Учитывайте, список стран, где работают карты "Мир", периодически обновляется, поэтому рекомендуется уточнять актуальную информацию перед поездкой (сейчас это  страны СНГ, Турция, некоторые страны Азии и другие).

• Ознакомьтесь с комиссиями за обслуживание, снятие наличных и конвертацию валюты. Уточните лимиты по карте, чтобы они соответствовали вашим финансовым потребностям.

• Если вам сложно оценить все эти критерии на основании информации, предоставленной на сайте банка, - позвоните по номеру для консультаций и задайте интересующие вопросы.

• Определившись с картой, подготовьте паспорт и заполните форму для заказа карты. Введите необходимые данные, не забудьте указать актуальный адрес для доставки.

• Если карта будет именная (а для платежей за границей лучше подойдет именно она), вам после одобрения заявки придется подождать несколько дней изготовления карты, и один или несколько дней – пока ее доставят. Учитывайте это перед путешествием.

• Получите карту в удобном месте в удобное время, активируйте ее – и пользуйтесь через мобильное приложение, в терминалах и банкоматах, магазинах и заведениях. Не забывайте проверять и погашать кэшбэк, мили или бонусы.

На что стоит обратить внимание при оформлении карты для оплаты за рубежом

Собираясь оформить дебетовую карту для расчетов внутри России и за рубежом, обратите внимание на несколько важных моментов.

• Во-первых, не все банки предоставляют бесплатное обслуживание без условий. Некоторые требуют наличия на счету карты определенной суммы.

• Во-вторых, условия и тарифы на операции могут быть разными. Например, наши эксперты учитывали и стоимость переводов между картами, и снятие наличных в банкоматах, в том числе банкоматах за рубежом, и возможные комиссии.

• Всегда смотрите, какой кэшбэк банк предлагает клиентам. Это может показаться незначительным на первый взгляд, особенно если карта нужна в первую очередь за границей. Но, подобрав карту с бонусами в часто посещаемом магазине, или с кэшбэком на путешествия, или с кэшбэком на всё, - можно неплохо сэкономить.

• Уточните, какие меры защиты банк обеспечивает по карте, убедитесь, что оповещения о транзакциях доступны не только в смс-формате (за границей, если не активна отечественная сим-карта, это не сильно поможет), а и пуш-оповещения в мобильном приложении подключены.

• Обязательно убедитесь, что дополнительные сервисы банка работают безупречно: мобильное приложение, подключены онлайн-платежи. Эти опции могут понадобиться в любой момент, когда вы в сети. Также при утере «пластика» можно моментально оформить виртуальную карту, и продолжить пользоваться своими деньгами.

Советы при оформлении и использовании банковской карты с оплатой за границей

Даже если вдруг вам известно, что ваша дебетовая карта работает с перебоями или не во всех банкоматах страны пребывания – все равно берите ее с собой. В поездке никто не застрахован от ситуации, когда закончились/потерялись наличные или возникли неожиданные траты. На дебетовую карту российского банка для оплаты за границей вам в считанные минуты смогут осуществить перевод ваши друзья или родные. Это проще, чем искать другие варианты перевода.

Обратите внимание: карта, которую вы оформляете с перспективой платежей за границей, должна быть именной. Сверяйте написание имени и фамилии с паспортом. Потому что в некоторых отелях и фирмах проката сотрудники могут сверять эти данные. Также в случае кражи, или если вы забудете где-то карту, вам будет почти нереально доказать, что она ваша, если на карте нет имени.

Поинтересуйтесь, можно ли привязать к вашей карте валютные счета при необходимости. Удобная опция, чтобы избежать комиссий и странных курсов при конвертации.

При разных видах оплат, особенно при международных оплатах онлайн, учитывайте, что система может предлагать оплату в местной валюте, долларах, евро или валюте карты. Выбирайте вариант, позволяющий избежать лишних конвертаций курса (обычно не в вашу пользу).

Преимущества и недостатки карты для платежей за границей

Поговорим о «плюсах» и «минусах» платежного «пластика» с опцией оплат за рубежом. Все клиенты взвешивают «за» и «против», и это правильно.

Преимущества:

Удобство: возможность расплачиваться своей дебетовой картой в местных магазинах, кафе и других заведениях за границей.

Экономия: в некоторых странах комиссии за конвертацию валюты отсутствуют или минимальны, некоторые банки берут минимальный процент за обналичивание средств в зарубежных банкоматах.

Некоторые предложения по программам лояльности работают даже за границей. Можно получать кэшбэк за расходы.

Безопасность: надежная защита средств на картах "Мир" от несанкционированного доступа.

Не нужно переживать за большие суммы наличных, не нужно декларировать наличные при пересечении границ.

Недостатки:

Ограниченное использование: карты системы "Мир" принимаются не во всех странах, и это  создает необходимость уточнять условия работы системы там, куда вы едете.

Некоторые банки могут устанавливать лимиты на использование средств за границей, снятие наличных в иностранных банкоматах. Также банкоматы принимающей страны могут устанавливать свои лимиты.

Риск кражи или утери. Карту тоже могут украсть, поэтому следует позаботиться о том, чтобы ее можно было быстро заблокировать; возможно, стоит уменьшить лимит на оплату без пин-кода.

Кэшбэк и бонусы могут не действовать, когда вы покидаете территорию России, зависит от партнеров банка.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах для оплаты за границей

Ответили на некоторые актуальные вопросы о банковских картах, подходящих для зарубежных транзакций. Надеемся, эти ответы помогут и вам, если что-то осталось непонятным.

🔸 Хочу оформить карту для оплаты авиабилетов, ну и чтобы можно было рассчитаться за границей по необходимости. Это может быть одна и та же карта?

Конечно. Для оплаты авиабилетов подойдет любая карта любого банка. Только уточните при выборе карты, есть ли у банка кэшбэк на покупку билетов, это сегодня распространенная опция, позволяющая немного сэкономить. Что касается оплаты на месте пребывания, уточняйте комиссию за снятие и конвертацию валюты.

🔸 Будут ли работать за границей мобильные переводы на карту, смогу ли я пользоваться приложением банка?

Конечно, если вы будете в онлайн – вы сможете использовать все возможности мобильных сервисов банка. Продумывайте варианты пользования интернетом за рубежом – мобильным или зонами вай-фай. Также поступление средств на ваш карт-счет не ограничено расстоянием, вы можете пополнять карту для расчетов за границей с других своих счетов, и пользоваться этими средствами.

🔸 Доступна ли возможность оплаты покупок за границей, а также в зарубежных интернет-магазинах, по банковской карте с бесплатным обслуживанием?

Да, можно бесплатно оформлять и пользоваться картами с такой опцией. Уточняйте на сайте банка опции карты перед оформлением.

🔸 Насколько большие комиссии на снятие наличных с российских карт в банкоматах за границей?

Комиссии обычно составляют от 1% - 3%, но нужно знать, что иностранные банкоматы могут взимать плату и не менее фиксированной суммы. Т.е. может оказаться, что снимать маленькие суммы наличных невыгодно, т.к. комиссия и за 500 руб., и за условные 5 000 руб. может оказаться одинаковой. Не забывайте, что «чужие» банкоматы могут взять комиссию даже за просмотр баланса, поэтому мобильное приложение банка – наше всё.

Заключение: дебетовые карты для платежей за рубежом

Сегодня обсудили, какие банковские карты подходят для оплаты за границей, и какие еще дополнительные преимущества есть у платежных карт ведущих банков. «Дебетовки» с широкой географией платежей можно оформить в онлайн-режиме – просто и быстро. Самое главное, выбрать платежный инструмент, который максимально отвечает вашим запросам и потребностям, предполагает  оптимальные условия по снятию наличных, переводам, валютным комиссиям. И интересные условия по программам лояльности, в том числе актуальным для путешественников. Дебетовые карты для оплаты за границей принимают в основном в странах СНГ. Учитывайте этот момент при оформлении.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 26.02.2025.

Самый простой способ в считанные дни стать привилегированным клиентом банка – оформить банковскую дебетовую карту с Premium. Но эти дебетовые карты  на то и премиальные, что, в отличие от обычных, не ограничиваются базовыми функциями, а предлагают держателю расширенные преимущества. За которые нужно платить. Ну или быть готовыми финансово соответствовать уровню карты: иметь большие поступления денежных средств и хороший оборот по карт-счету.

Банк, со своей стороны, обеспечивает своему элитному клиенту повышенную безопасность финансов, эксклюзивное обслуживание, комфорт в путешествиях, участие в программах вознаграждений, недоступных держателям обычных карт.

У всех ведущих банков в линейке дебетовых карт есть одна или несколько карт премиум класса. Называться они могут по-разному: Premium, Supreme, Platinum/Diamond (в зависимости от платежной системы), или иметь уникальные названия, но смысл один: повышенный уровень комфорта для клиента, особый класс обслуживания. Многих пользователей такие карты «подкупают» высоким кэшбэком у партнеров банка. Если посчитать, вполне вероятно, что плата за обслуживание такой карты вполне окупится возвратами. Но, опять-таки, при условии активного пользования, хорошего безналичного оборота средств.

ТОП-15: лучшие премиальные карты (краткий рейтинг)

Познакомьтесь с кратким рейтингом премиальных карточек от разных банков. Сравните условия обычного варианта и Premium,  оцените повышенные преимущества.

1. Премиальная карта Black Premium от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ за премиум при соблюдении одного из условий; 18% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: 4 категории с повышенным процентом – до 60 000 ₽ в месяц; доступ в Вип залы по всему миру (до 2/мес за счет банка); бесплатные переводы и снятие с повышенным лимитом; консьерж-сервис круглосуточно).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что такое дебетовые карты категории «премиум» и чем они отличаются от обычных

Чтобы решение о выборе платежной карты было взвешенным и обоснованным, важно понимать, в чем разница между премиальной карточкой и обычной, базовой. Бывает, клиенты банков имеют обе карты: базовую и премиальную. Начинают с простой, для повседневных транзакций. А потом подключают карту premium – для расширенных возможностей.

Например,  элитные платежные премиальные карты – это всегда эксклюзивные предложения по программам лояльности. Кэшбэк или баллы, возвращающиеся на счет при определенных условиях и покупках. Обычно такие программы нацелены на конкретную категорию клиентов: статусных, ценящих определенные места для посещения или категории товаров. Важно взвесить: насколько вам интересны эти предложения, насколько активно вы готовы ими пользоваться.

По премиальным картам обычно и лимиты более высокие: на расходы, снятия, переводы и т.д. Предполагается, что финансовых операций больше, и осуществлять их можно более свободно. Более высокими могут быть и проценты на остаток средств на карте.

Практически любая карта Premium – это «пропуск» в мир комфортных путешествий в категории «Вип». Это пропуск в бизнес-залы аэропортов, хорошая страховка для путешественников, скидочные программы для бронирования, подача такси категории «комфорт» и организация трансферов…

Также может быть подключено дополнительное банковское сопровождение, различные сервисы для клиентского комфорта.

Понятно, что премиальная карта дороже обычной платежной карты. Но не всегда за нее реально надо платить. Если активность по карт-счету «покрывает» разницу в расходах банка на дополнительный уровень комфорта – то ежемесячная оплата может и не списываться. Эти условия читайте в договоре.

Подробный рейтинг премиальных дебетовых карт – 15 лучших предложений российских банков

Если вы стали задумываться об оформлении премиальной карты в понравившемся банке – приглашаем изучить наш подробный рейтинг лучших премиум-карт. Мы детально рассмотрели каждый финансовый продукт: что предлагают банки-эмитенты и на что стоит обратить внимание. Чтобы помочь вам сделать удачный выбор.

1. Карта BLACK Premium — Т-Банк (премиальная)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей при 1 из условий (подробнее).

• Переводы: без комиссий по номеру карты до 100 000 ₽/мес.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Т‑Банка безлимитно, других банков - до 500 000 ₽.

• Процент на остаток: до 18% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 60 000 ₽ у банка и партнеров  (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Привилегированная дебетовая карта, обеспечивающая VIP-обслуживание, комфорт в путешествиях и дома, повышенные лимиты на снятие наличных (бесплатная доставка наличных от 2 000 000 ₽), особые условия процента на остаток и вкладов, брокерских счетов. Мультивалютная, с бесплатным обслуживанием валютных счетов. Сервисы поддержки от банка. Владельцем Premium можно стать при подключенной  зарплате от 400 000 ₽ в месяц, либо с оплатой за сервис 1 990 ₽ в месяц.

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую из премиальных банковских карт лучше выбрать

Наши эксперты составили для вас ТОП премиальных карт из самых лучших, по результатам сравнения, предложений. Сравнивайте как эксклюзивные преимущества, так и базовые условия, чтобы понять, какая карта оптимально подойдет именно вам. Вам откроется целый мир  возможностей: доступ в VIP-залы аэропортов, консьерж-сервис банков, персональный менеджер и многое другое. Но, несмотря на широкие сервисные пакеты, все премиум-карты все равно отличаются между собой.

Поэтому, конечно же, определите, какие именно преимущества для вас наиболее важны.

• Если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты с программами лояльности авиакомпаний и возможностью бесплатного посещения бизнес-залов аэропортов. Если же вы предпочитаете шопинг, выбирайте карты с кэшбэком и скидками в магазинах-партнерах.

• Сравните условия разных премиальных карт, обращая внимание на стоимость обслуживания, процентные начисление на остаток на счете, размер кэшбэка и другие параметры. Убедитесь, что вы понимаете все условия и комиссии, связанные с использованием карты.

• Обратите внимание на репутацию банка и качество обслуживания клиентов. Убедитесь, что банк предлагает удобные каналы связи и оперативно решает возникающие вопросы.

• Некоторые дебетовые премиальные карты предлагают своим владельцам дополнительные услуги, такие как страхование путешествий, юридическая помощь и консьерж-сервис. Оцените, насколько эти услуги для вас актуальны.

Помните, что премиальная банковская карта – это не только престиж, но и ответственность. Используйте карту разумно, не допускайте просрочек по платежам и всегда будьте в курсе условий обслуживания.  Любая карта – идеальная, если подходит вам на сто процентов, тем более, если она обеспечивает эксклюзивное обслуживание.

Как оформить дебетовую карту Premium-категории

После того, как вы выбрали подходящую карту, ознакомьтесь с условиями ее оформления и подготовьте  указанные на странице документы. Обычно для получения премиальной карты требуется паспорт и, возможно, подтверждение дохода.

Подтверждать доход банк может и не попросить. Но важно понимать: если вы оформили премиум карту бесплатно и не платили за обслуживание, то при невыполнении условий договора (обычно – о нахождении на счете определенной суммы или регулярном ее поступлении на карту) списание комиссии за обслуживание все равно будет активировано.

Итак, вы готовы к оплате карты, или к выполнению условий по бесплатному обслуживанию. Переходите к оформлению: это можно сделать на соответствующей странице официального сайта банка.

Заполните все графы, которые запрашивает банк, выберите доставку курьером или почтой, и отправьте заявку. Дождитесь одобрения от банка и получите карту.

После активации премиальной карты наслаждайтесь всеми преимуществами, которые она предлагает. Используйте дебетовку для оплаты покупок, путешествий и других расходов, получая за это вознаграждение в виде кэшбэка, миль или баллов, и ощущая свой более высокий статус банковского клиента.

Правильный выбор премиальной дебетовой карты: на что обратить внимание

Сегодня при большом желании премиальную банковскую карту может позволить себе практически каждый, для этого не нужно попадать в какой-либо элитный клуб банка или отличиться особыми заслугами в финансовом мире. С одной стороны, это и неплохо. С другой – премиум-сегменту банковских продуктов уже недостаточно предоставления клиенту лишь самого факта статусности.

Должен быть какой-то гарантированный пакет сервисов, который вы готовы оплачивать, покупая дебетовую карту Premium или обеспечивая ее получение собственным уровнем финансового благополучия.

Как правило, все банки, предлагающие премиальные дебетовые карты, обеспечивают данной категории клиентов определенный уровень эксклюзивного сервиса, состоящий из «обязательных» позиций (сюда мы относим те же вип-залы аэропортов со свободным доступом, высокие кэшбэки, все варианты курьерской доставки, большие лимиты на переводы и снятие).

Но некоторые банки вводят для держателей своих премиум-карт уникальные позиции, призванные выделить их карту, повысить ее привлекательность в глазах клиента, и его статус в глазах остальных. Например, более широкая география переводов (включая другие страны), доставка наличных при снятии определенных сумм, выпуск нескольких дополнительных бесплатных карт, бесплатный трансфер по определенным направлениям и т.п. Обращайте на это внимание тоже.

Полезные советы

При условии правильного выбора дебетовой карты премиальной категории – с учетом своих привычек, образа жизни, категорий расходов – ее обслуживание окупится уже за несколько месяцев. Вы будете получать постоянные скидки в тех местах, которые реально посещаете, получать кэшбэк на те товары, которые и так планировали покупать.

Учитывайте, что держатели премиальных дебетовых карт имеют право на выгодные или бесплатные предложения по страхованию от банка. Особенно актуально – если собираетесь за границу. Возможно, страховку вы и члены вашей семьи получите как клиент, держатель карты Премиум.

Уточните, чем гарантируется безопасность вашей карты и ваших финансов, какие системы безопасности используются. На каких условиях происходит блокировка/разблокировка карты в случае утери или кражи.

Преимущества и недостатки премиальных дебетовых карт

Один из самых актуальных вопросов для активного пользователя дебетовых карт: в чем преимущества карты premium? И, соответственно, в чем ее недостатки. Потому что ответ на эти вопросы дает возможность понять, есть ли необходимость в ее оформлении. Давайте разбираться.

Преимущества:

1. Повышенные лимиты на снятие, переводы, более гибкие условия для любых финансовых операций.

2. Возможность рассчитываться за товары и услуги за границей, снятие наличных в банкоматах других стран на хороших условиях.

3. Личный консьерж, круглосуточная поддержка от банка. Иногда – юридическая поддержка, варианты страхования, особенно для выездов за границу.

4. Специальные условия начисления процентов на остаток по счету, участие в инвестиционных программах на выгодных условиях.

5. Шикарные условия от партнеров банка по программе лояльности.

Недостатки:

1. Дороже обслуживание и выпуск, необходимо подтверждать статус суммой остатка и расходов по карте.

2. Не все премиальные карты предлагают выгодные условия для снятия наличных в банкоматах сторонних банков.

3. Некоторые привилегии, предлагаемые премиальными картами, могут иметь ограничения по использованию. Например, количество бесплатных посещений бизнес-залов аэропортов может быть ограничено, или для получения кэшбэка в определенных категориях товаров могут быть установлены лимиты.

4. Выгода не для всех. Несмотря на все преимущества, если вы не пользуетесь большинством предлагаемых привилегий, то такая карта может попросту не окупиться.

5. Сегодня условия и привилегии премиальных карт могут различаться в зависимости от банка, даже если эти дебетовые карты относятся к одной категории. Поэтому важно тщательно изучить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

FAQ: Самые частые вопросы о премиальном банковском обслуживании и дебетовых карточках Premium

🔸 Какие основные достоинства премиальных банковских карт?

Премиальные банковские карты предлагают широкий спектр привилегий, которые делают их привлекательными для состоятельных клиентов, включая доступ в VIP-залы аэропортов, консьерж-сервис, персонального менеджера, повышенный кэшбэк и бонусы, страхование путешествий, скидки и специальные предложения.

🔸 Предъявляются ли банками какие-либо особые требования к держателям премиальных дебетовых карт?

Обычно требования к клиентам, желающим получить премиальную карту, связаны с  гражданством, финансовым положением (достаточно высокий доход), подтверждением занятости и возрастом (вряд ли такую карту выдадут несовершеннолетнему).

🔸 Планирую покупку авиабилетов и в скором времени несколько поездок. Стоит ли оформлять премиальную карту?

Решение о том, стоит ли оформлять премиальную карту, зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения. Если вы часто путешествуете, пользуетесь консьерж-сервисом и заинтересованы в получении дополнительных привилегий, то премиальная карта может быть для вас выгодным выбором. Однако, если вы не пользуетесь большинством предлагаемых услуг, то лучше оформить базовую дебетовую карту.

🔸 Все карты Premium обеспечивают одинаковые преференции, или если рассматривать отдельные предложения, можно рассчитывать на особые подарки, бонусы, условия?

Как правило, лучшие премиальные карты – это прежде всего неизменно высокий уровень обслуживания. В противном случае его сложно будет назвать премиальным. А вообще да, некоторые карты включают особенные предложения, которые могут оказаться вам интересны. Это может быть доступ в какие-то эксклюзивные заведения или клубы, привилегии по кредитованию и сбережению, скидки в ресторанах или отелях.

🔸 Что такое консьерж-сервис для держателей премиальных дебетовых карт?

Это своего рода постоянно доступный помощник от банка, который может оказать информационную помощь, помочь с бронированием авиа и других билетов, забронировать отель или столик в ресторане и т.д. Здесь тоже многое зависит от банка: какой уровень услуги он оплачивает. Но как минимум на базовом уровне вы можете рассчитывать на все вышеперечисленное. На расширенном же – возможности консьерж-сервиса могут включать и решение медицинских вопросов, и юридических, и по фитнесу, и бытовых, и бизнес-консультации.

Заключение: премиальные дебетовые карты и банки, где их можно оформить онлайн

Дебетовые карты категории «премиум» - эффективное и престижное решение для регулярного совершения финансовых операций, и для обеспечения комфорта жизни. Они представляют собой самые современные решения в мире пластиковых банковских продуктов: с возможностями бесконтактной оплаты, удобным управлением через мобильное приложение, опцией быстрого онлайн-оформления.

Карты с премиальными пакетами обслуживания – это дверь в мир «VIP» преимуществ, в мир больших скидок и приличных кэшбэков, постоянного доступа к поддержке банка.

Все банки предлагают карты премиум уровня, и у каждой из них – свои особенности. Но если внимательно изучить предложения по премиальным картам, можно выбрать идеальный для себя вариант. Иногда – с весьма лояльными требованиями к возможностям клиента. Мы обратили внимание именно на такие предложения банков: надежные, доступные и с максимальным набором преимуществ.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 25.02.2025.

Для держателей базовых дебетовых карт такой критерий как отсутствие комиссии за снятие наличных и перевод крайне ценен, хотя большинство пользователей, собираясь оформить карту, первостепенное внимание уделяют стоимости обслуживания и предложениям по кэшбэку. О комиссии часто вспоминая лишь в процессе. На деле же, при регулярном использовании, именно дебетовая карта с нулевой комиссией, помогая избежать незапланированных затрат, сохраняет ваш бюджет и помогает его спланировать без «сюрпризов».

Сегодня многие отечественные банки предлагают привлекательные пакеты по дебетовым картам, в которые не входит комиссия за обналичивание средств в банкоматах – как в своих, так (у многих) и сторонних, а также за переводы с карты на карту. Каждый банк решает эту задачу по обеспечению нулевой комиссии по-своему, но дебетовки без уплаты процентов банку вполне доступны, причем даже с онлайн оформлением. Поэтому, если для вас актуально использование наличных хотя бы несколько раз в месяц, и вы переводите деньги card2card – обратите внимание на эту опцию.

ТОП-15: Дебетовые карты без комиссии за перевод и снятие наличных (краткий рейтинг)

Это рейтинг банковских карт без списаний комиссии за снятие наличных в банкоматах и переводы с карты на карту – с кратким обзором условий для держателей.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что подразумевает отсутствие комиссии за снятие и переводы. Особенности карт без комиссии

Карты  без процентов за снятие и переводы другим пользователям актуальны прежде всего для тех, кто не планирует платить дополнительные сборы, не хочет вписывать расходы на услуги банка в свой ежемесячный график расходов. А как мастхэв – для тех, кто часто на расстоянии помогает деньгами родным, друзьям, совершая переводы на их карты; пользуется сервисами совместных покупок и частных объявлений; пользуется наличными, получая деньги на карту; много путешествует по стране и вынужден обналичивать средства в разных банкоматах.

Кроме того, нулевая комиссия по вашей основной банковской карте – это просто финансовый комфорт. Вы можете снять деньги, которые у вас есть на счете, в банкоматах своего банка или его партнеров. А по некоторым картам – вообще в любых банкоматах. Есть дебетовые карты, по которым доступно снятие без комиссий и за рубежом, но, как правило, это отдельные программы для путешественников.

Банки, которые предлагают бесплатные переводы между картами, обеспечивают осуществление этих переводов легко и быстро. Единственное, вам нужно уточнить, какие именно переводы идут под 0% комиссии: по номеру телефона на любые банки, между картами своего банка, или в мобильном приложении – на любые карты.

Интересная особенность карт без комиссии – очень часто они выпускаются бесплатно, а при хранении остатка средств на счете или совершении достаточного количества расчетов – еще и бесплатно обслуживаются. А кроме того – подключаются к удобным мобильным приложениям банков. После снятия наличных вы всегда получите уведомление об уменьшении средств на счете – ровно на ту сумму, которую сняли.

Подробный рейтинг дебетовых карт с нулевой комиссией – 15 выгодных продуктов от российских банков

Чтобы у вас не было сомнений и мук выбора – предлагаем изучить этот подробный рейтинг банковских карт. В нем мы расписали самое основное: условия и особенности по каждой карте без дополнительных сборов.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую банковскую карту без комиссий лучше оформить

Ознакомившись с актуальными предложениями самых надежных банков, вы можете наконец сделать выбор в пользу своей самой выгодной «дебетовки» – без процентов за самые частые операции: снятие и переводы. В нашем обзоре предоставлена достоверная и свежая информация, а значит, вам останется только взвесить «за» и «против» по всем указанным условиям.

Ведь, помимо отсутствия процентов за снятие, банки предлагают и другие привлекательные условия. Это могут быть кэшбэк в ваших любимых магазинах, бонусы от банка, которые можно копить, процентные ставки годовых на остаток средств на счете, бесплатный выпуск и доставка карты в подарок.

Чтобы выбрать «свою» карту – оценивайте баланс условий, насколько все они в сумме актуальны именно для вас.

Если отсутствие комиссий запланировано только в «родных» банкоматах банка – выбирайте тот, чья сеть банкоматов для вас удобнее и ближе всего.

Как заказать дебетовую карту без комиссии за снятие наличных и переводы

Дебетовую карту с 0% за снятие денег в банкоматах и переводы на другие карты сегодня можно найти в линейке продуктов для физлиц у любого из ведущих банков, потому что лояльность клиентов важна каждому из них. Более того – чтобы заказать такую карту, достаточно (чаще всего) лишь паспорта и телефона, плюс доступ в интернет.

• Перейдя на сайт банка, еще раз внимательно ознакомьтесь с условиями пользования картой, убедитесь, что снятие средств с карт-счета и переводы с карты на карту действительно осуществляются без процентов. Если ездите за границу – уточните, как со снятием наличных там по этой карте.

• Заполните заявку в форме на сайте, введя в соответствующие графы сведения о себе (то же самое можно сделать посредством мобильного приложения банка).

• Подождите, пока заявку одобрят, и получите подтверждение об отправке карты на ваш адрес. Если вы заказали моментальную неименную карту – это произойдет в тот же день либо на следующий, если именную – понадобится несколько дней на изготовление.

• Получите карту у курьера или по почте (часто доставка бесплатная). Если доставляют платно, или у вас рядом с домом отделение вашего банка – можно заказать карту на это отделение.

• Активируйте карту, добавьте ее в приложение. Иногда активацию можно производить, вставив карту в банкомат. Иногда – удаленно.

• Дождитесь пополнения или пополните карту сами – и убедитесь, что можно делать переводы и снимать деньги свободно и комиссия не удерживается.

На что обратить внимание при использовании банковской карты с нулевой комиссией

Обратите внимание, что при отсутствии комиссии за снятие наличных и переводы банки могут устанавливать лимиты на эти операции. Узнайте этот лимит (а также период: в день, в месяц, в год) – и старайтесь его не превышать, чтобы избежать начисления комиссии.

Особенно аккуратными следует быть при планировании снятия большой суммы в банкоматах других банков. если подозреваете, что сумма может лимитироваться и снятие превысит лимит, лучше поискать банкомат банка-эмитента.

Если вам понравилась карта банка, который вы выбираете впервые, - ознакомьтесь с отзывами на этот банк или на эту карту от реальных клиентов. Или спросите знакомых, которые уже пользуются аналогичным продуктом, они могут подсказать полезные лайфхаки, о которых не всегда узнаешь сразу.

Обязательно уточните, как обстоят дела с комиссией на снятие в банкоматах сторонних банков, а также с комиссией на переводы другими способами, не заявленными в категории договора «0% комиссии». Потому что в жизни бывают разные ситуации, лучше знать, сколько вы заплатите в неожиданной ситуации: 0,5% или больше 5%.

Если операции по снятию наличных и переводам планируете проводить часто – обязательно установите приложение банка на смартфон. Когда баланс карты постоянно перед глазами, проще контролировать ситуацию по счету.

Советы

• Обязательно нужно знать, установлен ли по вашей дебетовой карте овердрафт. Потому что, снимая наличные без ограничений, в таком случае можно легко уйти «в минус». Это не страшно, но контролируйте свои расходы с овердрафтом более внимательно.

• Всегда выбирайте карту без комиссии по переводам, если  вы самозанятый, имеете студента на попечении, работаете далеко от дома и семьи или бываете в ситуациях, когда производится сбор средств частных лиц на карту. Вам придется часто переводить деньги или получать переводы, когда комиссия могла бы стать заметной статьей расходов.

• Учитывайте не только нулевую комиссию. Есть карты, предполагающие помимо этого другие преимущества, тогда получится не только не тратить лишнего, но еще и накапливать.

Преимущества и недостатки дебетовок без комиссии за снятие наличных и переводы между картами

Предлагаем оценить преимущества и недостатки популярных сегодня дебетовых карт без комиссии за переводы и за снятие наличных в банкоматах. Как и любой платежный инструмент, они имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества:

1. Экономия на комиссиях. Самое очевидное преимущество - отсутствие комиссий за снятие наличных в любых банкоматах и за переводы с карты на карту. Это особенно выгодно для тех, кто часто пользуется наличными или регулярно переводит деньги другим людям.

2. Удобство использования. Такие карты позволяют почти не беспокоиться о поиске "своего" банкомата или о комиссиях при переводе. Вы можете снимать деньги и переводить их в любое время и в любом месте, где есть банкомат или доступ в интернет.

3. Прозрачность и контроль. Отсутствие скрытых комиссий делает использование карты более прозрачным и понятным. Вы всегда знаете, сколько денег у вас на счету и за что вы платите.

4. Бонусные программы. Многие банки предлагают к таким картам различные бонусные программы, такие как кэшбэк за покупки, проценты на остаток по счету и другие привилегии. Это может сделать использование карты еще более выгодным.

5. Безопасность. Дебетовые карты, как правило, оснащены современными системами защиты, такими как чипы и PIN-коды, что делает их использование безопасным. Кроме того, в случае потери карты ее можно быстро заблокировать, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к средствам.

Недостатки:

1. Ограничения по сумме. Некоторые банки могут устанавливать лимиты на снятие наличных без комиссии, или на сумму переводов. Это может быть неудобно для тех, кто часто оперирует крупными суммами денег.

2. Платное обслуживание. Некоторые карты могут иметь платное обслуживание, что может нивелировать выгоду от отсутствия комиссий за снятие и переводы.

3. Ограниченный функционал. Некоторые банки могут предлагать ограниченный функционал для таких карт, например, отсутствие возможности открытия вклада или подключения дополнительных услуг.

4. Риск мошенничества. Как и любые другие банковские карты, дебетовые карты без комиссий могут стать объектом мошеннических действий. Поэтому важно соблюдать меры безопасности, например, не передавать PIN-код третьим лицам и не пользоваться подозрительными сайтами для совершения операций.

5. Зависимость от банка. Условия обслуживания карты могут быть изменены банком в любое время, поэтому важно следить за обновлениями и быть готовым к возможным изменениям.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах с нулевой комиссией

❓ Мне нужно быстро перевести деньги дочери в другой регион без процентов. Хочу открыть карту того же банка, что и у нее. Как  долго придется ждать возможности сделать перевод?

Если вы выберете оформление моментальной карты – то сможете забрать ее быстро, возможно в тот же день в ближайшем отделении. (Вам необязательно заказывать карту того же банка: многие банки позволяют делать перевод по номеру мобильного телефона на карты любых банков без комиссию) Дальше все будет зависеть от возможности положить деньги на карту сразу же. После активации карты в мобильном приложении вы сможете совершить перевод.

❓ Как снимать деньги с дебетовой карты за границей – тоже без процентов и комиссий?

Да, можно даже без комиссий. Зависит от банка и программы, к которой привязана ваша карта. Если важны именно условия обналичивания средств за границей – уточняйте в банке, какой вариант карты вам лучше подойдет, т.к. есть специальные варианты для тех, кто много путешествует. Некоторые карты предполагают небольшой процент за снятии наличных в иностранных банкоматах, а некоторые вообще не имеют такой опции как снятие за рубежом. Кроме того, не стоит забывать о курсе конвертации валют. Многое решает платежная система и возможности самого банка, а также страна, в которую едете.

❓ Какие документы нужно подготовить для получения карты без процентов на снятие?

Для получения дебетовой карты, предполагающей отсутствие % за снятие наличных, вам понадобится паспорт или удостоверение личности, и номер телефона. Иногда банки запрашивают еще ИНН, подтверждение адреса проживания, данные о месте работы или зарплате.

❓ В чем подвох дебетовых карт без комиссии за снятие наличных и переводы? Выгодно ли банкам переводить средства и выдавать наличные, если они не берут комиссию?

Не нужно искать подвох. Вообще, вы правы, банки всегда больше заинтересованы в безналичных операциях со стороны клиента. Именно с них, с оборота средств по счетам, банки получают прибыль. Отсутствие комиссий за снятие наличных и переводы - это один из способов привлечь клиентов и увеличить объем операций по карте. Потому что в современном мире практически ни один держатель дебетовой карты не ограничивается только снятием наличных. Большинство операций он все равно проводит безналом.

Заключение: дебетовые карты без уплаты комиссий за снятие в банкоматах и частные переводы

Дебетовые карты без комиссии - это удобный и выгодный финансовый инструмент, который может помочь сэкономить деньги и упростить финансовые операции. Однако перед тем, как оформить такую карту, необходимо внимательно изучить все условия и убедиться, что она подходит именно вам.

Чтобы помочь вам в этом, наши эксперты проанализировали множество банковских предложений для физлиц, и показали вам именно те, которые позволяют выводить наличные без процентов и переводить средства друг другу без уплаты комиссий.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 23.02.2025.

Предлагаем поговорить сегодня о том, какие дебетовые карты лучшие. Ведь если выбрать самый идеальный банковский продукт с выгодными условиями  – можно не только сэкономить, но и сделать свою жизнь гораздо организованнее и рациональнее.

Любые современные дебетовые карты – удобный платежный инструмент: по ним мы совершаем переводы друг другу, получаем оплату своих услуг и работ, снимаем наличные и храним какую-то сумму, а иногда и копим… Но, формируя рейтинг самых лучших, на наш взгляд, дебетовых карт российских банков, мы смотрели гораздо шире, и учитывали буквально все нюансы и все возможности банковских карт.

У топовых дебетовых карт всегда есть для клиента какие-то «фишки», которые не всегда и не всем доступны. Например, это может быть безлимитное снятие наличных, или снятие без комиссий в любых банкоматах. А может – отсутствие комиссий за переводы между картами. Или такие кэшбэки, о которых держатели других карт могут только мечтать.

ТОП-15: самые лучшие дебетовые карты с выгодными условиями (краткий рейтинг)

Познакомьтесь с кратким рейтингом первоклассных платежных карт с выгодными условиями оформления и использования.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что мы вкладываем в понятие – самая выгодная или самая лучшая дебетовая карта

Коротко говоря, самая выгодная дебетовая карта – это не всегда элитный банковский продукт, а скорее оптимальный по параметрам. Тот, который выбирают активные люди, умеющие ценить комфорт, скорость, целесообразность.

Выбрать самую лучшую дебетовую карту  - значит выбрать наиболее подходящую для себя. С возвратами и кэшбэками в тех магазинах и сервисах, куда вы ходите чаще всего. С отсутствием комиссий на те операции, которые чаще всего совершаете. С доступными для этой карты банкоматами в тех местах, где вы обычно бываете, с бесплатными переводами – если для вас это актуально. Многие держатели карт высоко ценят возможность не платить комиссии за обслуживание хороших карт с выгодным кэшбэком – и такие варианты есть.

Мы включили в категорию самых лучших и выгодных также бесплатные для выпуска и доставки карты, а ещё оценили, какой процент годовых банк предлагает начислять на остаток средств на счете. Эти критерии обычно учитывают все клиенты.

Подробный рейтинг самых лучших банковских карт – 15 оптимальных предложений для повседневного использования

Если выбор оптимальной банковской карты ставит вас в тупик или вам в целом трудно определиться, какая дебетовая карта лучше в вашем конкретном случае, - советуем вам посмотреть  наш подробный рейтинг. В нем мы разобрали условия по каждому платежному продукту, чтобы вам было проще увидеть преимущества и сделать выводы.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую дебетовую карту лучше выбрать и как это сделать

Почему многим пользователям так сложно выбрать лучшую дебетовую карту для себя или членов семьи? Потому что это элементарная финансовая ответственность: выбирая первоклассный банковский продукт, вы влияете на свое финансовое благополучие.

Итак, сначала определитесь с банком. Учтите:

• Надежность (изучите рейтинги, отзывы клиентов, известность на рынке услуг для физлиц)

• Удобство (оцените расположение офисов, банкоматов, наличие удобного мобильного приложения)

Затем выберите карту:

• Оцените кэшбэк и бонусы. Если часто пользуетесь картой, выбирайте карты с программами лояльности.

• Узнайте, какой процент на остаток. Если храните на карте крупные суммы, выбирайте карты с хорошим процентом на остаток.

• Подумайте про дополнительные услуги. Например, если пользуетесь travel-сервисами, рассмотрите карты с тревел-бонусами. Если водите автомобиль – с бонусами на АЗС и т.д.

• Учитывайте технологичность. Узнайте, поддерживает ли карта бесконтактные платежи и другие современные технологии, насколько комфортное для нее приложение банка, что сделано для безопасности: есть ли защита от мошеннических операций, возможность блокировки карты в случае утери или кражи, а также наличие 3D Secure для онлайн-платежей.

• Для некоторых карт доступна персонализация. Это когда банки предлагают возможность выбора дизайна карты или даже заказа индивидуального дизайна. Если вам достаточно базового дизайна – можно не обращать внимание на эту опцию. Но для некоторых людей важно, чтобы карта, которую они используют каждый день, была не такой как у всех.

Как заказать наилучшую карту для покупок и расчетов

Когда вы определились с выбором – посетите сайт банка. Если карта претендует на статус «топовой» - почти наверняка ее можно оформить онлайн (за редкими исключениями, когда присутствие клиента в офисе необходимо и без личной встречи с сотрудниками офиса нельзя обойтись).

• Убедитесь, что вы понимаете все условия и комиссии, связанные с использованием карты. Не забудьте внимательно прочитать договор перед подписанием!

• Внимательно заполните заявление и загрузите необходимые документы или сведения из них (прежде всего паспорт, номер телефона, но могут понадобиться еще какие-либо данные).

• Одобрение от банка придет быстро. Карту вы сможете забрать в выбранном вами ближайшем филиале или получить курьером либо почтой.

• После этого активируйте карту (если активация требуется) и получите пин-код, добавьте карту в приложение и пользуйтесь всеми преимуществами клиента.

Самые выгодные дебетовые карты: на что обратить внимание при выборе

Чтобы сделать самый правильный выбор, удобнее всего изучить готовый экспертный обзор наиболее выгодных платежных карт. Например, наши эксперты подобрали только варианты с бесплатным выпуском и доступными бесплатными переводами. Но разумеется, это не единственное, на что мы советуем обратить внимание.

Текущие тарифы на обслуживание. У разных банков стоимость ведения счета, снятия наличных сверх (или ниже) лимита, проведения иных операций – может быть разной. Подумайте, готовы ли платить ту или иную комиссию, актуальны ли для вас предлагаемые опции.

Программы лояльности и кэшбэк. Здесь все просто: планируете посещать магазины партнеров, интересны маркетинговые предложения самого банка – откладываем карту с этими предложениями в предпочтительные. Возможно, она поможет регулярно экономить. А что может быть лучше?

Помните, что для некоторых категорий клиентов, покупателей и пользователей существуют отдельные сервисные пакеты по дебетовым картам – такие же, как базовые, но с дополнительными возможностями (путешественники, бизнесмены, самозанятые, пользователи с детьми). Интересуйтесь также и этими предложениями.

Защита финансов. Поинтересуйтесь, какая степень безопасности у вашей дебетовой карты, есть ли смс или пуш-уведомления о транзакциях, меры защиты от мошенников. Как быстро заблокируют карту в случае ее пропажи и насколько  при этом будут защищены ваши данные.

Не забывайте, что выбор дебетовой карты — это индивидуальный процесс, и то, что подходит одному человеку, может не подойти другому. Поэтому важно тщательно изучить все доступные варианты и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовым привычкам.

Дополнительные советы, как выбрать самую лучшую карту

И ещё несколько практических советов, которые помогут вам выбрать самую выгодную дебетовую карту:

Поможет анализ личных финансовых привычек. Прежде, чем выбирать карту, важно понять, как именно вы планируете ее использовать. Ответьте себе на следующие вопросы:

* Как часто вы совершаете покупки?

* Какие категории товаров и услуг вы покупаете чаще всего?

* Как часто вы снимаете наличные?

* Пользуетесь ли вы мобильным банком и интернет-банком?

* Нужны ли вам дополнительные услуги, такие как страхование или консьерж-сервис?

Ответы на эти вопросы помогут вам определить, какие функции и преимущества наиболее важны для вас в дебетовой карте.

Не останавливайтесь на первом же предложении, которое вам попадется. Сравните условия разных банков, обращая внимание на следующие параметры:

* Стоимость обслуживания карты

* Размер кэшбэка и условия его начисления

* Процент на остаток по счету

* Комиссии за снятие наличных и переводы

* Наличие дополнительных услуг и их стоимость

Для удобства сравнения можно воспользоваться нашим рейтингом, где собрана информация о дебетовых картах разных банков, а также непосредственно сайтами банков, где можно сравнить как основную карту, о которой мы рассказали, так и дополнительные – с более узким клиентским направлением.

Не упускайте оценку перспектив использования карты. Подумайте о том, как вы планируете использовать карту в будущем. Возможно, сейчас для вас важен кэшбэк, а через год вам понадобится карта с процентом на остаток. В этом случае стоит выбрать банк, который предлагает широкий выбор сервисов по карте с гибкими условиями.

Индивидуальные предложения. Некоторые банки предлагают индивидуальные условия для своих клиентов. Если вы являетесь клиентом банка, в котором планируете открыть дебетовую карту, узнайте, какие специальные предложения могут быть вам доступны.

Следуя этим советам, вы сможете выбрать дебетовую карту, которая будет идеально соответствовать вашим потребностям и поможет вам эффективно управлять своими финансами.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с выгодными условиями

Преимущества и недостатки – первое, на что обращают внимание грамотные пользователи, собираясь оформить карту банка. Поговорим  о плюсах и минусах самых выгодных платежных карт, самых лучших среди действующих на сегодня бесплатных финансовых продуктов.

Преимущества:

1. Бесплатный выпуск, отсутствие комиссии за обслуживание и за переводы с карты на карту.

2. Нет необходимости посещать отделения банка для получения карты. Плюс быстрое оформление и минимум документов.

3. Хорошие проценты на остаток средств. Можно делать накопления, не открывая дополнительно вклад.

4. Прозрачность операций, доступ к слежению за расходами и приходами в реальном времени через приложение. Дополнительные инструменты приложений, помогающие планировать бюджет.

5. Отсутствие скрытых комиссий и списаний. Возможность понятного планирования финансовых операций.

6. Возможность пользоваться акциями, бонусами и скидками, заинтересованность клиента в активном использовании карты.

Недостатки:

1. Если на счету хранится недостаточно средств, или движение средств по счету недостаточно активно – за обслуживание банк может начать взимать плату.

2. Если снятие наличных и переводы бесплатные – могут быть лимиты по суммам.

3. Не такие «сладкие» условия по программам лояльности и сопровождению, как у «премиум» категорий или некоторых кредитных продуктов.

FAQ: Самые частые вопросы о топовых банковских картах

❓ Как понять, что выгодные «плюсы» дебетовой карты – не просто маркетинговый ход, а в самом деле работающие условия?

Вам поможет изучение отзывов клиентов  Перед тем как принять окончательное решение, почитайте отзывы других клиентов о работе с банком и выбранной картой. Обратите внимание на мнение о качестве обслуживания, удобстве мобильного приложения, скорости решения проблем. Всегда уместно поговорить со знакомыми, которые уже являются клиентами данного банка, и узнать их мнение.

❓ Как понимать: обслуживание от 0 рублей с соблюдением условий?

Самые лучшие карты – это карты с бесплатным обслуживанием. Но не всегда банки готовы предоставлять его всем без исключения клиентам, т.к. обслуживание карт требует вложений. Однако, банки готовы не взимать комиссию за обслуживание с активных и платежеспособных клиентов. Поэтому устанавливают лимиты на сумму поступлений средств в месяц, на неснижаемый среднемесячный остаток, неснижаемые пороги на суммы покупок по карте. Выгодные дебетовые карты также могут подключаться к зарплатным проектам, и тоже в таком случае обслуживаться бесплатно.

❓ Взимают ли комиссию за обслуживание и за переводы денег банки из рейтинга?

Нет, по перечисленным в ТОПе продуктам – не взимают. Но одни не взимают без условий, другие – при соблюдении вышеуказанных условий: одного из них либо сразу нескольких. Что касается переводов: по всем картам можно переводить средства без комиссии, но разными способами, уточняйте это по конкретной карте.

❓ Собираюсь подключить выгодную карту из-за кэшбэка. Могу ли я получать на нее и зарплату тоже?

Конечно, вы сами выбираете способ получения зарплаты. Вам нужно будет оформить карту и сообщить в бухгалтерию реквизиты ее счета. Планируя получение зарплаты, обратите внимание при оформлении, чтобы карта была именная.

❓ Выбрал карточку для кэшбэка и онлайн-платежей, но в моем поселке нет отделений банка-эмитента. Я смогу ее оформить?

Да, если это одна из «топовых» платежных карт, вы сможете её оформить онлайн, и заказать доставку в любой населенный пункт. Вам ее доставит курьер или почта. Есть вероятность, что платить за доставку тоже не придется.

Заключение: самые лучшие дебетовые карты с премиальными условиями

Мы познакомили  вас с особенностями 15-ти лучших – на наш взгляд – дебетовых карт, доступных сегодня для быстрого оформления. При этом оценивали различные критерии, в том числе возможность бесплатного обслуживания, кэшбэк, проценты на остаток, удобство использования, возможность оформить карту онлайн, критерии безопасности.

Вы можете сохранить в закладки  описание всех 15 карт, и, выбрав для себя оптимальный вариант, перейти к оформлению в удобное время. Надеемся, обзор поможет вам сориентироваться в многообразии предложений и выбрать наиболее выгодную для себя карту.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 22.02.2025.

А вы знали, что летать самолетами можно бесплатно? Для этого важны два условия: быть довольно активным покупателем, пассажиром, гостем отелей – и  иметь дебетовую карту, позволяющую за всё это получать и накапливать мили. Чтобы потом этими милями погашать стоимость авиабилетов.

В России активными партнерами банков в программах с «милями» являются авиакомпании Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines, Utair. Если вы пользуетесь услугами этих авиакомпаний относительно часто – пожалуй, стоит рассмотреть возможность открытия банковской дебетовой карты с начислением бонусов в виде миль.

Дебетовые карты с милями могут несколько отличаться по двум критериям: процент от покупок, который и возвращается на карту в виде миль; и разрешенные способы как потратить полученные мили. Программы некоторых банков позволяют тратить мили буквально на любые авиабилеты, а по картам других можно погашать лишь билеты избранных авиакомпаний. Одни сервисные пакеты подразумевают погашение милями и некоторых видов покупок, либо бронирование отелей. Другие – только перелеты.

ТОП-15: список лучших карт с начислением бонусов в виде миль (краткий рейтинг)

Эти дебетовые карты с милями можно заказать онлайн с минимальным пакетом документов и получить с курьером. Доступны варианты с бесплатным обслуживанием.

1. Дебетовая карта All Airlines от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ при соблюдении условий; мили за покупки и поездки до 10% (одна миля - 1 ₽); компенсация милями любых авиабилетов; пополнение и переводы 0 ₽ снятие наличных без комиссии: в банкоматах Т‑Банка, в других банкоматах мира – от 3 000 ₽).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что предлагают  дебетовые карты с милями Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines и Utair

Главная особенность дебетовой карты с милями – ее уникальная бонусная программа, которая позволяет накапливать на карте баллы – мили, и тратить их на оплату билетов ряда авиакомпаний (Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines, Utair) и на другие услуги, связанные с путешествиями.

Но условия накопления миль – не единственное, что должно заинтересовать вас при выборе карты. Ведущие банки России предлагают привлекательные пакеты по дебетовым картам для путешественников: с доступным или бесплатным обслуживанием, страхованием, выгодными валютными операциями и другими преимуществами. Как правило, актуальными для путешественников и людей, ведущих активный образ жизни.

Подробный рейтинг дебетовых карт с милями — 15 лучших предложений от разных банков

Проанализировав предложения многих банков, мы составили этот рейтинг, где детально показали особенности каждого платежного продукта. Вы можете в одном месте изучить информацию о лучших дебетовых картах с начислением миль – чтобы быстро и комфортно принять решение перед онлайн-оформлением карты.

1. Дебетовая карта All Airlines — Т-Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей с условием (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Т‑Банка; а в любых банкоматах мира от 3000 ₽

• Мили: до 30 % по спецпредложениям, погашение – полная цена билета (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Полезная «фишка» дебетовой карты – бесплатный ежегодный страховой полис  для путешествий внутри страны и за рубежом. Выпуск карты и обслуживание от 0 рублей (при условии  неснижаемого остатка на карте 100 000 ₽ или кредита на карточном счету). Погашение милями билетов любых авиакомпаний от 6000 ₽. Снятие наличных в банкоматах мира. Дизайн карты представлен в нескольких вариантах на выбор.

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно.

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую дебетовую карту с милями для погашения авиабилетов российских компаний стоит выбрать

Выбирая дебетовую карту с милями, обращайте внимание на комплекс условий. Не забывайте, что копить мили вы будете на обычных ежедневных платежах и покупках. Поэтому важно, чтобы карта в целом была удобной, подходила к вашему темпу расходов и доходов, чтобы это был банк, которому вы доверяете.

Если большого опыта сотрудничества с банками нет – читайте отзывы клиентов, либо руководствуйтесь экспертными рекомендациями. Например, в нашем списке собраны только зарекомендовавшие себя карты надежных банков. По которым вы точно получите заявленные мили, и сможете их потратить на подходящие вам перелеты.

Как оформить дебетовую карту с начислением бонусов в виде миль

Чтобы заказать и получить дебетовую карту с милями, нужно посетить сайт банка, который вам подходит из списка. Убедиться, что условия бонусной программы действительно вам подходят, что в списке авиакомпаний, чьи билеты можно погашать, есть та, услугами которой вы пользуетесь.

Также проверьте дополнительные условия: не будет ли дополнительных комиссий по договору, изучите лимиты на бесплатные операции. Если все устраивает – можно приступать к заполнению заявления на сайте.

Сегодня все карты с милями и бонусами можно оформить онлайн, практически как и билет на самолет. Нужно только иметь под рукой действующий паспорт.

• Заполните на сайте небольшую анкету в онлайн-заявлении, указав номер телефона и адрес доставки карты. Дождитесь одобрения от банка – и ожидайте доставку.

• Контролируйте свои расходы и следите за накоплением миль. Когда придет время для перелета – вы сможете обменять их на билеты Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines, Utair в разных направлениях.

• Наслаждайтесь и другими преимуществами дебетовой карты с милями, выгодно снимайте и переводите средства, следите за акциями, очень часто действуют специальные предложения для клиентов, которые копят мили.

На что обращать внимание при оформлении дебетовой карты с милями

Помните: дебетовая карта с милями – такая же карта, как и все ваши остальные платежные инструменты. Да, накопление миль – это актуально и выгодно, и делает перемещения намного более приятными. Но это не единственная возможность карты, которую вы оформляете.

Комфортное управление собственными финансами. Дебетовые карты с милями обычно привязываются к мобильным приложениям банков или интернет-кабинетам. У ведущих банков каждое такое приложение – очень удобный инструмент. Без него невозможно было бы комфортно контролировать и тратить мили. А еще – проверять баланс, делать переводы, проводить оплаты с любого девайса.

Современные способы использования. Карты с милями относятся к пластиковым продуктам нового поколения. Ими должно быть удобно оплачивать интернет-сервисы и магазины, проводить бесконтактные оплаты, осуществлять бронирования, рассчитывая при этом на высокий уровень безопасности.

Поддержка банка. Клиент, оформивший карту с милями, как правило, может рассчитывать на круглосуточную качественную информационную поддержку от банка.

Контроль расходов и баллов (миль). Поскольку карта дебетовая, вы не можете уйти в минус. Но даже не предпринимая специальных действий в процессе оплат и покупок накапливаете мили. Видеть их количество, планировать, как потратить, докупить и т.д. вы можете в приложении в любое время, в том числе планируя путешествие.

Быстрые бесплатные переводы и оплаты. Все операции между картами осуществляются моментально. Как правило, любая дебетовая карта с милями позволяет проводить переводы тем или иным способом бесплатно.

Предупреждение проблем с наличными. Многие люди боятся брать с собой в дорогу большие суммы наличных. А с картой в путешествиях удобно. В крайнем случае, можно снять наличку по месту прибытия. Кстати, карты для путешественников, как правило, предусматривают выгодное снятие в разных банкоматах.

Специальные предложения по картам. Держатели дебетовых карт с милями часто становятся участниками различных специальных предложений и акций от партнеров банков. Это повышенные скидки, кэшбэки, повышенный процент накопления миль, выгодные страховки и т.д. Следите за такими предложениями.

Советы

• Оформляя карту, обращайте внимание: некоторые банки предлагают обмен миль не только на перелеты, но и на другие услуги, магазины и сервисы. Возможно, это тоже будет актуально для вас.

• По некоторым программам за счет миль можно повысить класс перелета либо забронировать отель.

• Узнайте, какие покупки приносят больше миль, есть ли ограничения на использование миль и как долго они действительны. Некоторые карты предлагают больше миль за определенные категории расходов, прежде всего путешествия или рестораны.

• Если вы часто летаете, то дебетовая карта с милями безусловно станет для вас выгодным вариантом, даже с ежемесячной комиссией. В противном случае, стоит рассматривать ее только если обслуживание для вас бесплатное.  Или искать другие категории кэшбэка.

Преимущества и  недостатки дебетовых карт с милями Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines и Utair

В последнее время дебетовые карты с милями на погашение стоимости перелетов пользуются популярностью. Тем важнее оценить плюсы и минусы таких карт, ведь, как у любого другого финансового продукта, здесь они тоже есть.

Преимущества:

Экономия на авиабилетах. Накопленные мили можно обменять на бесплатные или льготные авиабилеты, что особенно выгодно для часто летающих держателей карт.

Дополнительные привилегии. Некоторые карты предлагают дополнительные услуги, такие как приоритетная регистрация, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование путешествий и другие бонусы, делающие путешествия более комфортными.

Простота использования. Механизм начисления миль обычно прост и автоматизирован. За их накоплением легко следить и просто понять принцип списания.

Бесплатные переводы, снятия наличных, быстрые зачисления также доступны по этим картам.

Недостатки:

Ограниченный выбор авиакомпаний: Мили чаще всего начисляются в рамках программ лояльности конкретных авиакомпаний или альянсов, что может ограничить ваш выбор при покупке билетов. По большинству карт доступно списание миль на рейсах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair.

Срок действия миль. Иногда мили могут иметь срок действия, поэтому важно следить за этим, чтобы успеть их использовать.

Комиссии за обслуживание. Некоторые карты могут взимать комиссию за обслуживание при несоблюдении условий по минимальному остатку средств на счете, что может снизить выгоду от использования карты.

Невыгодный курс конвертации. Курс конвертации миль в рубли может быть невыгодным (меньше, чем 1;1), особенно при небольших расходах.

Ограничения по использованию. Мили могут иметь ограничения по использованию, не всегда их можно потратить так, как хочется. Это обусловлено договоренностями между банком и партнерами.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах с начислением бонусов в виде миль

❓ Если карты с милями Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines и Utair предлагают многие банки – то как выбрать лучшую?

Лучшая – это та карта, которая подходит и удобна именно вам. Необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагает банк. Обратите внимание на размер начисляемых миль за покупки, наличие комиссий за обслуживание карты, сроки действия миль, а также список авиакомпаний-партнеров, в которых можно использовать накопленные мили. Проанализируйте, что важно вам из предлагаемых опций. А может, для вас актуально обналичивание денег или выгодные переводы. Все это можно учесть.

❓ Мили могут «сгореть»?

Зависит от программы по карте. Советуем регулярно проверять баланс миль и следить за сроком их действия, чтобы успеть их использовать.

❓ Как ускорить накопление миль, и где следить за их накоплением?

Каждая дебетовая карта привязывается к личному кабинету клиента – там можно следить за количеством накопленных миль. Мили накопятся быстрее, если конкретно по этой карте вы будете активнее оплачивать покупки, билеты, брони и т.д. Обратите внимание: некоторые банки для накопления миль по повышенной ставке требуют оформления покупок и путешествий через определенные сервисы (партнерские бонусы).

❓ Как долго придется ждать карту с милями после заказа, и нужно ли отдельно активировать накопление миль?

Изготовление карты обычно не занимает много времени^ от одного до нескольких дней с момента одобрения. Но если вы заказали доставку, будьте готовы подождать от нескольких дней до двух недель. Отслеживать статус карты и доставки вы сможете по ссылке от банка. При активации карты может понадобиться и активация бонусной программы, т.к. некоторые банки для карт с милями делают отдельные страницы или сервисы для путешественников.

Заключение:  дебетовые карты с начислением бонусов в виде миль

Дебетовые карты с милями – полезный и привлекательный банковский инструмент; его стоит рассматривать тем, кто часто путешествует или планирует это делать в будущем. Такие карты позволяют не только удобно распоряжаться своими средствами, но и получать приятные бонусы в виде миль, которые можно обменять на авиабилеты, повышение класса обслуживания и другие услуги, связанные с путешествиями.

Важно помнить, что максимальную выгоду от использования дебетовой карты с милями можно получить только в том случае, если вы активно пользуетесь картой, совершаете крупные покупки и регулярно отслеживаете акции и специальные предложения от банка и авиакомпаний.

Взвесив все "за" и "против", и выбрав оптимальный для себя вариант, вы сможете не только сэкономить на своих путешествиях, но и получить дополнительные привилегии, которые сделают ваши полеты более комфортными и приятными.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 21.02.2025.