Согласно исследованиям различных финансовых организаций, около 70% россиян регулярно расплачиваются одной и той же пластиковой картой, а количество таких использований в месяц – от 20-40 раз в среднем. Представляете, как часто мы видим «лицо» собственной дебетовой карты? Может быть, поэтому запрос на дебетовые карты со своим дизайном постепенно, но безостановочно растет? Людям хочется выделиться и здесь, ведь что мы покупаем и как – тоже важная часть нашей самоидентификации. А заказать карту с индивидуальным дизайном – вполне доступный способ проявить себя и свое отношение к жизни.

Сегодня выпустить карту с индивидуальным дизайном можно – но пока не все банки обеспечивают клиентам эту опцию. Однако, мы поискали и нашли банки, в которых (в акционном порядке, или постоянно и без условий) можно сделать такую «дебетовку».

ТОП-15: Где доступны дебетовые карты с индивидуальным дизайном (краткий рейтинг)

Это краткий рейтинг банков, где можно заказать дебетовую карту с индивидуальным дизайном. Мы также сделали акцент на условиях пользовательских пакетов, чтобы вы могли сделать самый выгодный для себя выбор.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая карта My life от УБРиР ➔ подробнее (выпуск, доставка и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий на карты УБРиР либо по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: в банкоматах банка и партнеров безлимитно, в сторонних банкоматах – до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 5% при обороте суммы покупок от 5000 ₽).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что такое индивидуальный дизайн карты

На те же базовые (или премиальные) карточки системы Мир, которые вы считаете оптимальными для использования, вы можете попросить нанести индивидуальное изображение – на лицевую сторону, где обычно расположена информация о номере карты и ее владельце.

Такое изображение клиент может создать самостоятельно, или использовать готовую фотографию или картинку. Некоторые банки имеют свою галерею персональных дизайнов, подходящих для нанесения на карты.

Условно можно выделить три наиболее распространенные категории индивидуальных оформлений для дебетовых карт:

• Корпоративный дизайн – он востребован у крупных компаний, которые открывают по соглашению с банком  свои зарплатные проекты, и соответственно оформляют карты для сотрудников в корпоративном стиле. Или выпускают бизнес-карты с дизайном компании.

• Трендовый дизайн – пользуется огромным спросом среди подростков и молодежи, которые хотят нанести на карту то, что сейчас особенно модно и на пике популярности.

• Персонализированный – когда клиент наносит любимую картинку, фотографии близких людей или себя, котиков и других домашних животных, запечатлевает какой-то сюжет из жизни.

• Ну и отдельная категория – это индивидуальные дизайны карт, созданные профессиональными дизайнерами, предлагаемые самим банком из собственной базы пользователям на выбор.

Подробный рейтинг дебетовых карт со своим дизайном – 15 банков, где это можно сделать онлайн

Чтобы сделать красивую карту со своим дизайном – предлагаем изучить этот подробный рейтинг. Мы детально рассмотрели все условия по картам ведущих банков, оформляемым бесплатно, с кэшбэком и другими привлекательными предложениями, по которым предусмотрена опция выбора индивидуального оформления.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей.

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая карта My life — УБРиР

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий на карты УБРиР или по СБП до 100 000  ₽/мес.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах банка и партнеров, до 100 000 ₽/мес. – в других.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 5% в 4 категориях; до 35% у партнеров банка.

• Доставка на дом: бесплатно.

Уральский Банк реконструкции и развития предлагает карту с вариативными условиями: базовыми или улучшенными, с подпиской My Life+. Есть возможность самостоятельно выбрать кэшбэк сразу в 4 категориях. В том числе – за интернет-покупки. Бесплатное снятие в любых банкоматах, в «своих» и партнерских – без ограничений по сумме. Есть дистанционное оформление – только для неименных карт.

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях.

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей.

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё.

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров.

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽.

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров.

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70%.

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Дебетовая карта со своим дизайном, критерии выбора: не только о красоте

Чтобы получить стильную и функциональную дебетовую карту, которая будет радовать вас каждый день, для начала определитесь с банком и типом карты.

• Сравните предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

• Убедитесь, что банк предоставляет возможность загружать свои изображения для дизайна.

• Ознакомьтесь с требованиями к изображениям, чтобы ваш дизайн был принят.

• Ознакомьтесь с тарифами на обслуживание карты, условиями по комиссиям за снятие наличных и другие операции.

• Обратите внимание на наличие кэшбэка, скидок и бонусов, которые предлагает карта.

• Выбирайте карту от надежного банка с хорошей репутацией.

• Узнайте, сколько стоит создание индивидуального дизайна.

• Учитывайте, что вариантов может быть несколько: как загрузка собственного фото или картинки, так и подбор из галереи вашего банка. Что тоже может быть хорошим способом подчеркнуть свою индивидуальность.

Как заказать карту с индивидуальным дизайном

Как мы уже упоминали выше, дебетовую карту со своим дизайном можно сделать онлайн, или отнести изображение на  флеш-накопителе в отделение банка и там написать заявление. Поскольку мы здесь все активные пользователи интернета – будем говорить только о варианте онлайн-оформления. Тем более что большинство банков, оказывающих услугу нанесения персонального изображения, позволяют не только загрузить, но и увидеть и оценить, как будет выглядеть карта с этим изображением.

Итак, выберите карту, которая вам импонирует прежде всего своим «наполнением». Заходите на страницу карты или в перечень всех карт, и узнавайте условия индивидуального оформления применительно к этой карте. У каждого банка стоимость будет своя. Если нет специальной программы по персональному оформлению – то в среднем «красота» обойдется от 300-500 рублей.

Дальше оформляете карту на сайте (или в интернет банкинге, или в приложении  на смартфоне): вводите в готовую форму свои данные паспорта, ФИО, телефон, а возможно – и другие сведения, которые запросит банк.

Предварительно подготовьте изображение, которое хотите видеть на карте: оно должно быть достаточно хорошего качества, соответствовать запрашиваемому банком размеру и формату карты.

Момент добавления изображения для карты с индивидуальным дизайном может быть организован по-разному, зависит от требований банка.

• Одни банки предоставят клиенту конструктор, в котором можно онлайн «примерить» изображение, отредактировать его и оценить итоговый результат.

• Другие банки – просят выслать фото или картинку на электронную почту, указав данный факт в заявлении.

• Третьи – позволяют загрузить полностью готовый свой дизайн через банкинг.

• Четвертые – принимают к рассмотрению уникальные дизайны карт от пользователей. Но согласовывают и одобряют не всегда и не все – в индивидуальном порядке.

• Какие-то банки предлагают заказать дебетовую карту с необычным дизайном только из ассортимента собственной галереи.

Когда изображение загружено, а данные заполнены – остается отправить информацию, и ждать оповещения от банка о том, сколько делается карта с индивидуальным дизайном и когда она будет доставлена. Обычно это занимает несколько больше времени, чем оформление стандартной именной карты.

Какой дизайн не подойдет для нанесения на карту

В банках, которые мы сегодня рассматривали в обзоре, вы можете сделать дебетовую карту со своим дизайном практически любого характера. Но все-таки, прежде чем вы сядете за подготовку картинки, стоит знать, что и здесь есть ограничения для вашей фантазии.

• Во-первых, познакомьтесь с правилами загрузки изображений. Картинка должна соответствовать техническим параметрам: формат, ширина и высота, возможны требования к разрешению или цветовой модели.

• Второй момент – ваш дизайн не должен нарушать норм этики, морали, включать политические или религиозные призывы, пропагандировать алкоголь, азартные игры и т.п.

• Третий момент – связан с авторским правом. Нельзя взять любую картинку из открытых источников и поместить себе на карту. Выбранное вами изображение не должно затрагивать чьи-то авторские права, поэтому портреты знаменитостей, персонажи фильмов скорее всего, не рассматриваются.

• Четвертый момент – банковская карта со своим дизайном – это не визитка! На ней нельзя размещать контакты, номера телефонов, рекламные лозунги и логотипы узнаваемых брендов, а также изображения денежных банкнот.

Советы и рекомендации по выбору и использованию дебетовой карты банка со своим дизайном

Если вы разузнали, сколько стоит дебетовая карта со своим дизайном в любимом банке, и этот вариант заставляет вас задуматься, то можно попробовать рассмотреть другие варианты уникального оформления карт, которые по предложениям с бесплатным обслуживанием могут оказаться совершенно бесплатными в изготовлении:

• Карты  в рамках специальных программ с необычными дизайнами на выбор пользователя (например, карты для иностранцев с пейзажами родных стран; или популярная сегодня возможность заказать молодежную карту Сбербанк с индивидуальным дизайном; или фотопроекты партнеров банков, которые реализуются через нанесение изображений из разнообразного каталога готовых решений).

• «Дизайнерские» или «художественные» акции банков и платежных систем. Иногда такие проводятся для детей и подростков, иногда – для всех желающих. С возможностью собрать или нарисовать свой собственный дизайн для банковской карты, и в случае удачного воплощения нанести его на карту бесплатно.

Если вы готовите дизайн для основной базовой карты – обращайте внимание, как будет накладываться рисунок на область с номером карты: необходимость в прочтении номера возникает часто, лучше, если рисунок не будет мешать различать цифры.

На лицевую сторону карты обычно наносят картинку по всей поверхности карты. вам надо будет подготовить изображение в формате  .png или .jpg (если не указано другое), размеры которого очень приближены к размерам стандартной карты.

Некоторые пользователи используют дебетовые карты со своим дизайном в качестве оригинального способа подарить деньги (к примеру, на свадьбу молодоженам).

Преимущества и недостатки заказа карты с индивидуальным дизайном

Рассмотрим «плюсы» и «минусы» оформления карты со своим дизайном. Чем такой вариант хорош, и какие могут быть нюансы – чтобы вы понимали, чем руководствоваться при выборе.

Преимущества:

1. Персональный дизайн карты – самый простой способ проявить свою оригинальность и подчеркнуть свой стиль.

2. Можно сделать простую дебетовую карту чем-то вроде «талисмана», запечатлев на ее лицевой стороне важный момент жизни или воспоминание о любимом человеке.

3. Если вы учитесь дизайну – это может стать вашим первым самостоятельно оформленным  объектом, который оценят окружающие.

4. Возможность быстро различать карты в кошельке, если их несколько от одного банка.

5. Яркий и «живой» дизайн понравится ребенку на его первой карте.

6. «Дебетовки» со своим дизайном можно оформлять как совершеннолетним, так и детям с шести лет.

Недостатки:

1. С авторским дизайном можно выпустить только дебетовую карту, не кредитку.

2. За нанесение собственного дизайна, как правило, придется доплатить.

3. Не любое изображение можно напечатать: есть ограничения.

4. Изготовление карты с индивидуальным дизайном может занять больше времени, чем обычной карты.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах со своим собственным дизайном

🔸 Можно ли сделать дебетовую карту в своем дизайне и кому?

Карточку с собственным дизайном может оформить любой пользователь. Такую услугу оказывают не все банки, но многие – да. Посетите сайт банка и найдите раздел с картами, информацию об индивидуальных дизайнах и требованиях к ним. Если желаемый дизайн у вас уже есть – проверьте, соответствует ли он формату. Если нет – прочитайте условия и подготовьте соответствующую им картинку.

🔸 Как оформить карту с индивидуальным дизайном?

Чтобы оформить карту с индивидуальным дизайном, обратитесь в банк, предоставляющий эту услугу (например, Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк), выберите тип карты, загрузите собственное изображение через мобильное приложение или личный кабинет, соблюдая требования к формату (обычно JPEG/PNG, разрешение от 300 DPI, отсутствие защищённых авторским правом элементов, неприемлемого контента). После проверки дизайна на соответствие правилам банка оплатите выпуск карты (если это платная опция) и дождитесь её изготовления (срок — от нескольких дней до недели). Готовую карту активируйте через приложение и используйте.

🔸 В каком банке можно сделать карту со своим дизайном?

В России карты с индивидуальным дизайном можно оформить во всех банках, которые мы рассматривали в обзоре. Т-банк – с загрузкой изображения через приложение, Сбербанк (дизайны на выбор или загрузка на этапе оформления), Альфа-Банк (персонализация через приложение InSync, платная опция), ВТБ (услуга доступна для некоторых категорий карт через сайт). Условия (стоимость, сроки, требования к изображению) различаются: где-то выпуск бесплатный (например, если вы выбираете из уже загруженных банком дизайнов), а где-то требуется списать бонусные баллы или оплатить услугу. Детали и актуальные предложения уточняйте на официальных сайтах банков или в их приложениях.

🔸 Сколько стоит дебетовая карта Мир с индивидуальным дизайном?

В большинстве случаев, поскольку изготовление индивидуальной карты требует больше расходов, соответственно, за опцию оформления в своем дизайне с пользователя взимается плата. По картам Мир – от 300-500 ₽ в среднем, до 1000 ₽.

Если банк предлагает специальную линейку уникальных карт – вам может повезти и вы оформите персональную карту бесплатно.

Заключение

В заключение можно отметить, что дебетовые карты с индивидуальным дизайном представляют собой удачное сочетание функциональности и персонализации, позволяя владельцам подчеркнуть свой характер и стиль. Такие карты не только выполняют стандартные финансовые операции, но и становятся частью имиджа их обладателя.

Однако при выборе подобной услуги важно учитывать возможные дополнительные затраты и условия банка, в первую очередь стоимость персонализации. При этом не стоит забывать и о других важных условиях по картам, таких как процент на остаток, наличие или отсутствие комиссии за  обслуживание, лимиты и бонусные программы, которые могут значительно повлиять на удобство и выгоду использования карты. В целом, дебетовые карты со своим дизайном — это современное решение для тех, кто ценит эстетику и хочет выделиться среди других пользователей.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 03.03.2025.

Сегодня расскажем об удобном банковском инструменте, помогающем в ведении как малого, так и крупного бизнеса. Бизнес карты для ИП и для юридических лиц работают по тому же принципу, что и обычные дебетовые карточки, точно так же принимаются к оплате везде. Но их особенность – привязка к расчетному счету компании или предпринимателя. Они ускоряют платежи без бумажной волокиты, поэтому если приоритеты вашего бизнеса – гибкость и эффективность, то без специально оформленной к счету  юрлица банковской карты не обойтись.

Для развития бизнеса и оптимизации расчетов компании существуют банковские карты, которые называются бизнес картами. Такие карты кардинально меняют подход к бухгалтерии предприятия или ИП. Но помимо своей непосредственной функции – быть удобным инструментом быстрых платежей со счета компании – они наделены также другими функциями, как и все прочие карты. Они так же могут поддерживать программы лояльности банка и его партнеров, могут обладать какими-то премиальными возможностями. Например, использоваться как карты для входа в бизнес зал аэропорта, или как пропуск к выгодному инвестированию. По ним могут начисляться проценты на остаток средств на карте. Предлагаем разобраться, какие банки привязывают карты к расчетным счетам владельцев бизнеса, и какие возможности при этом предлагают.

Топ банков для бизнеса: 15 карт для ИП и юридических лиц (краткий рейтинг)

Это краткий рейтинг банковских карт, которые можно привязать к бизнес-счету, использовать как карты для бизнес залов, а также пользоваться их премиум-версиями для максимальной выгоды.

1. Премиальная карта Black Premium от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ за премиум при соблюдении одного из условий; 18% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: 4 категории с повышенным процентом – до 60 000 ₽ в месяц; доступ в вип залы по всему миру (до 2/мес за счет банка); бесплатные переводы и снятие с повышенным лимитом; консьерж-сервис круглосуточно).

2. Дебетовая карта My life от УБРиР ➔ подробнее (выпуск, доставка и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий на карты УБРиР либо по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: в банкоматах банка и партнеров безлимитно, в сторонних банкоматах – до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 5% при обороте суммы покупок от 5000 ₽).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что такое бизнес карта ИП или компании

Бизнес карты – это дебетовые карты, которые подключаются к расчетным счетам юрлиц или ИП, и обеспечивают тем самым постоянный доступ к средствам на этих счетах. Что важно: без бюрократии и бумажной мороки. Только, как и средства со счета, средства по карте компании (ООО) могут использовать исключительно на нужды бизнеса (без ограничений), а ИП – и на нужды бизнеса, и на личные нужды (при этом нельзя личные расходы путать с тратами на предпринимательскую деятельность при необходимости оформления налогового вычета).

К одному расчетному счету предприятия можно открыть несколько бизнес карт, это не лимитируется. Можно дать доступ к этим картам сотрудникам – для решения повседневных задач предприятия (в данном случае на каждую карту могут устанавливаться лимиты по тратам, и даже категории трат: например, только топливо, или только продукты для кафе).

Подробный рейтинг бизнес карт для ИП и юрлиц – 15 лучших банковских карт с привязкой к расчетному счету

Если вы сейчас на стадии выбора банка для ведения бизнеса, или бизнес карты для подключения к готовому счету – изучите этот рейтинг. В нем мы детально рассмотрели подходящие для бизнес задач банковские продукты, включая сегмент премиум.

1. Карта BLACK Premium — Т-Банк (премиальная)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей при 1 из условий (подробнее).

• Переводы: без комиссий по номеру карты до 100 000 ₽/мес.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Т‑Банка безлимитно, других банков - до 500 000 ₽.

• Процент на остаток: до 18% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 60 000 ₽ у банка и партнеров  (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Привилегированная дебетовая карта, обеспечивающая VIP-обслуживание, комфорт в путешествиях и дома, повышенные лимиты на снятие наличных (бесплатная доставка наличных от 2 000 000 ₽), особые условия процента на остаток и вкладов, брокерских счетов. Мультивалютная, с бесплатным обслуживанием валютных счетов. Сервисы поддержки от банка. Владельцем Premium можно стать при подключенной  зарплате от 400 000 ₽ в месяц, либо с оплатой за сервис 1 990 ₽ в месяц.

2. Дебетовая карта My life — УБРиР

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий на карты УБРиР или по СБП до 100 000  ₽/мес.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах банка и партнеров, до 100 000 ₽/мес. – в других.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 5% в 4 категориях; до 35% у партнеров банка (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Уральский Банк реконструкции и развития предлагает карту с вариативными условиями: базовыми или улучшенными, с подпиской My Life+. Есть возможность самостоятельно выбрать кэшбэк сразу в 4 категориях. В том числе – за интернет-покупки. Бесплатное снятие в любых банкоматах, в «своих» и партнерских – без ограничений по сумме. Есть дистанционное оформление – только для неименных карт (бесплатная доставка на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽.

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров.

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую бизнес карту лучше выбрать ИП или юрлицу

Как и все остальные карты, «дебетовки» для бизнеса могут быть очень разными: по уровню обслуживания, возможностям, степени привилегированности. Тарифы бизнес-карты для ИП  тоже могут сильно отличаться. Но при выполнении определенных условий (прежде всего, связанных с хранением достаточных сумм на счете или движением средств по счету) у ряда банков можно пользоваться бесплатно даже лучшими картами для бизнес залов аэропортов с премиум обслуживанием!

Также бизнес карты могут быть моментальными либо стандартными. Всегда можно выбрать «лайт» вариант, чтобы попробовать. Поэтому выбирайте исходя из тех задач, которые стоят перед бизнесом и перед вами. А также оценивайте  предлагаемые банком условия.

Как оформить и подключить карту для бизнеса

Когда вы уже сравнили предложения разных банков по условиям обслуживания бизнес карт и выбрали наиболее подходящий для вашего бизнеса вариант, приступайте к оформлению карты.

Убедитесь, что банк подключает конкретный тип карты к расчетному счету предпринимателя или компании.

• Если у вас расчетный счет уже действует – открыть к нему карту можно быстро и без посещения банка. Зайдите в кабинет на сайте банка или в приложение, где вы управляете своим счетом, либо на страницу карты – и подайте заявление онлайн на оформление карты и привязку ее к конкретному счету.

• Если счет еще не оформляли – заявку на его оформление тоже можно подать онлайн на сайте банка. Вам перезвонят и согласуют встречу для подписания документов. Обязательно понадобятся паспорт и свидетельство о регистрации ИП, уставные документы ООО, ИНН, возможно – документы, подтверждающие должность руководителя.

• Если бизнес карту открывают одному из сотрудников компании, то нужно будет заявление и паспорт от него, а также доверенность с разрешением распоряжаться средствами  от генерального директора.

1. Когда оформили заявку на карту онлайн – дождитесь одобрения. Банк примет решение о выдаче карты и сообщит.

2. Получить бизнес карту вы сможете в отделении банка или заказать доставку курьером.

3. Активируйте карту. Для этого необходимо выполнить инструкции, предоставленные банком (например, позвонить по телефону горячей линии или воспользоваться интернет-банком).

4. Подключите дополнительные услуги. При необходимости подключите дополнительные услуги, такие как SMS-информирование, интернет-банк и мобильное приложение.

5. Начните пользоваться картой: После активации вы можете использовать бизнес-карту для оплаты расходов, связанных с вашей предпринимательской деятельностью.

На что обратить внимание при выборе бизнес-карты ИП или юридическому лицу

Таким образом, взвесьте и даже запишите, что для вас важнее всего в бизнес-карте. Это может быть возможность установки лимитов, моментальная выдача, кэшбэк, процент на остаток, бесплатное обслуживание, участие в бонусных программах, наличие дополнительных услуг, таких как овердрафт или кредитная линия, и т.д.

Сравните условия разных банков, обращая внимание на тарифы, комиссии, ограничения и требования к обороту. Изучите отзывы других предпринимателей, чтобы узнать об их опыте использования карт разных банков. Обратите внимание на репутацию банка и его надежность. Убедитесь, что банк предоставляет качественную поддержку клиентов.

Узнайте, можно ли установить ограничения по выбранной карте, если это необходимо для нужд бизнеса. Например, когда вам нужно поручить сотрудникам какие-либо регулярные задачи: оплачивать рекламу, заправлять служебный транспорт, закупать офисные расходники и т.д.

Поинтересуйтесь, какой софт есть для работы с вашей картой, удобно ли вам будет отслеживать свои или корпоративные финансы с помощью приложения или кабинета на сайте, есть ли возможность формирования отчетов.

Узнайте заранее, как перевести деньги с бизнес карты на обычную – какие есть способы сделать это без комиссии, подходят ли они вам, а также устраивают ли лимиты на данную операцию.

Советы и рекомендации по использованию банковских карт владельцами бизнеса

Если у вас открыта бизнес карта ИП – решите, на что тратить в первую очередь. В зависимости от этого можно подключить удачные категории кэшбэка и выгодные бонусы. Определите, будете ли использовать карту как свою личную, или в дополнение к ней откроете карту для личных и семейных трат.

Если оформляете бизнес карту для крупной фирмы – уточните возможности по внесению и снятию наличных, дополнительным сервис-пакетам от банка. При необходимости открытия карт на сотрудников, озаботьтесь подключением информирования для возможности контролировать траты.

Помните, что по картам для юридических лиц нельзя совершать личные покупки, но вот перечень трат на нужды бизнеса практически не ограничен. Можно оплачивать билеты и проживание в командировках, представительские расходы, рассчитываться в онлайне – например, за маркетинг и таргет, тратить на хозяйственные расходы, оплачивать программное обеспечение. Только счета и чеки, конечно же, следует сохранить для отчетности.

Обычно картами для бизнеса распоряжается бухгалтер или руководитель. Но вы можете заказать онлайн сколько угодно дополнительных карт для ответственных сотрудников, а при необходимости подключить и валютные счета.

Обсудите с бухгалтерией, как пользоваться бизнес картой, и используйте все её возможности, это минимизирует бюрократию и даёт дополнительные выгоды.

Преимущества и недостатки бизнес карт для ИП и компаний

Многие руководители и предприниматели тщательно изучают «плюсы» и «минусы» банковских бизнес карт: нужна ли бизнес карта для ИП, что с ней можно или нельзя делать, в чем ее преимущества для юрлица… Давайте разберем все «за» и «может быть».

Преимущества:

1. Карта – это «лайт версия» проведения текущих расходов фирмы для бухгалтерии и сотрудников. Расходные ордера, авансовые отчеты, подсчет расходов и перерасходов – все это просто не нужно при использовании карты.

2. Можно не оформлять командировочные, а просто снабдить сотрудника лимитируемой (или нет) бизнес картой.

3. Внесение наличной выручки можно осуществить по той же карте – через доступный банкомат. Причем, в любое время, хоть вечером по дороге домой.

4. Если ведете рекламную кампанию в интернете или подписываетесь на приложения для работы, сервисы, оплачиваете программное обеспечение – без карты будет очень неудобно это делать.

5. Можете в любое время проверить финансовые приходы и расходы в приложении, легко контролировать лимиты и траты, следить за чеками.

6. Снятие наличных с бизнес карты тоже доступно без комиссий.

7. Дополнительные возможности. Некоторые бизнес карты имеют представительские возможности (это карты для входа в бизнес зал аэропорта с консьерж-сервисом), некоторые – позволяют экономить с помощью кэшбэка и бонусов, дают скидки на отели и бизнес-такси.

8. Безопасность и удобство: бизнес карты максимально защищены банком-эмитентом, плюс их можно застраховать или заблокировать в считанные секунды. При этом они избавляют от необходимости хранить большие суммы денег в сейфах и бухгалтериях фирм, часто посещать банк и т.п. Экономят время.

Недостатки:

1. Нельзя тратить на личные нужды с карты, если вы юрлицо. А все расходы все равно нужно подтверждать расходными документами. Если у вас бизнес карта ИП – на что тратить неважно, а что касается сбора расходных документов: важна система налогообложения. Работаете без учета расходов – кассовые и товарные чеки можно не копить.

2. По бизнес карте нельзя выплатить зарплату сотруднику или дивиденды.

3. Обязательно наличие счета: не имея бизнес-счета в этом бане, бизнес карту не получить.

4. Высокая ответственность руководителя, если карт несколько: важно следить за безопасностью и контролировать транзакции. Помнить, что чем больше пользователей – тем выше риск пострадать от мошенничества.

5. Если хочется бизнес карту с представительскими возможностями – это может быть дорого, либо требует выполнения условий: определенного уровня дохода или достаточного числа транзакций по карте.

FAQ: Самые частые вопросы о возможностях банковских картах для бизнеса, как пользоваться

🔸 Может ли ИП со своей бизнес-карты выводить деньги на свою личную карту?

Да, ИП может это делать свободно, и даже без уплаты комиссий. Это поможет разграничить личные траты и  бизнес-расходы, легче вести учет. Но следует знать, что если выводы будут крупными суммами и слишком часто – это может привлечь внимание банка в плане дополнительной проверки на предмет соответствия законодательству.

🔸 Как можно пользоваться бизнес-картой ИП? И что можно покупать с карты ИП?

Индивидуальному предпринимателю можно покупать всё, и тратить как по любой дебетовой карте, потому что на счете – его собственные средства, в отличие от ООО. Он может закупать необходимые для реализации бизнеса расходные материалы, оплачивать семейные счета и покупать любимые шоколадные батончики. Единственное, если ИП не на «упрощенке» и ему нужно документально подтверждать свои расходы в налоговых органах – понадобится отдельно собирать чеки и квитанции, касающиеся именно расходов на нужды бизнеса.

🔸 Как оформить дебетовую бизнес карту для ИП?

Оформить дебетовую бизнес карту можно только к расчетному счету ИП. Откройте счет, предоставив подтверждающий документ, что вы ИП, и паспорт, подписав договор с банком. А заказать к нему подходящую карту можно удаленно – в кабинете интернет банка или приложении. Или сразу, при оформлении счета, пакетом.

🔸 У меня уже есть бизнес карта сбербанка для ИП. Что по ней можно и нельзя делать?

Можно осуществлять все операции, что и по простой дебетовой карте: оплачивать счета, делать покупки – как на нужды бизнеса, так и личные. Или переводить средства на отдельную, личную «дебетовку», или карты членов семьи. Можно копить бонусы и компенсировать траты кэшбэком. Доступно снятие наличных с бизнес карты Сбербанка – без уплаты процентов. Можно удобно контролировать текущие расходы: приложение всегда под рукой. Копить проценты на остаток средств на счете.

🔸 Какие документы понадобятся для учета расходов по бизнес карте организации?

Здесь отчетность проще, чем при использовании наличных. Справки, счета-фактуры, квитанции, авансовые отчеты от сотрудников – все, что подтверждает траты на нужды  организации. Может быть достаточно выписки по карте.

Заключение: бизнес карты для ИП и юридических лиц

Бизнес карта – отличный инструмент для оптимизации работы с финансами для ИП или юридического лица. Они упрощают документооборот, помогают бизнесу идти в ногу со временем. А еще – дают дополнительные преимущества, в том числе в плане экономии и сервиса.

Мы проанализировали разные предложения от банков, и собрали лучшие из них в этом рейтинге. Тщательно изучите возможные варианты и выберите ту карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Пусть финансы будут в порядке, а дело приносит только радость и прибыль.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 01.03.2025.

К любому путешествию надо готовиться. И речь даже не о сборе чемоданов. Важно продумать, как вы будете распоряжаться финансами в поездке и как можно оптимизировать траты. Ведь если заранее подобрать и оформить выгодную дебетовую карту для путешествий, можно и съездить гораздо комфортнее, и даже вернуть часть потраченных средств. Давайте поговорим, какие банковские карты подходят для путешествий лучше всего, чем они удобны и на что обращать внимание при оформлении.

Сегодня практически у каждого банка есть как отдельные пакетные продукты для путешественников, так и базовые карты Мир с возможностью рассчитываться за границей без взимания различных скрытых комиссий, с прозрачными курсами пересчета валют;  базовые карты с кэшбэком на АЗС или с милями и бонусами при бронировании отелей и покупке авиабилетов; премиальные карты, открывающие двери в вип-залы аэропортов и т.д. Выбор огромен, давайте разбираться.

Дебетовые карты для путешествий за границу и не только (краткий рейтинг)

Вашему вниманию – краткий рейтинг дебетовых банковских карт для поездок и путешествий: с лучшими курсами и минимальными комиссиями на пользование средствами за рубежом. С максимальными бонусами и кэшбэком на расходы путешественников.

1. Дебетовая карта All Airlines от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ при соблюдении условий; мили за покупки и поездки до 10% (одна миля - 1 ₽); компенсация милями любых авиабилетов; пополнение и переводы 0 ₽ снятие наличных без комиссии: в банкоматах Т‑Банка, в других банкоматах мира – от 3 000 ₽).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что включает понятие: дебетовые карты для путешествий

На чем сделать акцент относительно функционала  банковской карты – дело самого клиента. Для каких поездок будет использоваться  карта, какие страны или регионы планируете посетить, речь идет об отпуске или частых поездках в течение года… Все это имеет значение, потому что понятие банковская карта для поездок за границу может включать несколько аспектов.

Первая особенность: дебетовая карта может быть выпущена в сотрудничестве с партнерами (например, авиакомпаниями или туроператором). Тогда при заказе, например, билетов через эту компанию клиент будет получать повышенные баллы возврата на карту. Разумеется, это будет выгодная карта для путешествий – но только в случае, если вы летите самолетом участвующей в партнерском проекте авиакомпании, и желательно не один раз, а регулярно: тогда успеете ощутить выгоду.

Вторая особенность: карты для поездок каким-то определенным видом транспорта. Например, когда компенсируются кэшбэком любые авиаперелеты, или когда возвращается кэшбэк за покупку топлива на заправках и обслуживание автомобиля (для автопутешествий).

Третья особенность: банковские карты с оптимальными условиями для поездок за границу и снятия наличных, проведения транзакций в местных заведениях и магазинах.

Четвертая особенность: особые привилегии для тех, кто часто летает и ездит. Сюда входят проходы в бизнес-залы аэропортов, вип-трансферы и логистические услуги. Но эта категория доступна по картам класса «премиум». Оформлять ее для разовой поездки вряд ли стоит, а вот для частых путешествий и авиаперелетов может быть целесообразно.

Еще одна особенность, она важна для любой карты: для деловых поездок или отпуска, неважно. Нужно, чтобы карта поддерживала онлайн-платежи за границей и позволяла сделать предоплату тура, жилья, экскурсии и т.д. даже находясь дома или в дороге.

Подробный рейтинг дебетовых карт для поездок и путешествий

Чтобы избавиться от сомнений и сделать правильный выбор, познакомьтесь с подробным рейтингом банковских карт для путешествий и бонусов в поездках. Здесь мы подробно показываем особенности и параметры  каждой карты, чтобы вы могли сравнить их в соответствии со своими критериями.

1. Дебетовая карта All Airlines — Т-Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей с условием (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Т‑Банка; а в любых банкоматах мира от 3000 ₽

• Мили: до 30 % по спецпредложениям, погашение – полная цена билета (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Полезная «фишка» дебетовой карты – бесплатный ежегодный страховой полис  для путешествий внутри страны и за рубежом. Выпуск карты и обслуживание от 0 рублей (при условии  неснижаемого остатка на карте 100 000 ₽ или кредита на карточном счету). Погашение милями билетов любых авиакомпаний от 6000 ₽. Снятие наличных в банкоматах мира. Дизайн карты представлен в нескольких вариантах на выбор.

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях.

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё.

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽  (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую дебетовую карту выбрать для путешествий

Среди предложений отечественных банков достаточно хороших вариантов для выбора: карты с кэшбэком при расходах на билеты и топливо (параллельно с кэшбэком в магазинах), есть выгодные банковские карты для путешествий за границу: в некоторых странах можно свободно ими рассчитываться и с минимальной комиссией снимать местную валюту. Мы подобрали сбалансированные предложения  по банковским картам для путешествий, а вам нужно сделать индивидуальный выбор. Потому что на вопрос: какую карту оформить для поездки ответ может быть разным, в зависимости от того куда вы направляетесь: летите в Турцию на отдых, собираетесь в бизнес-тур по России или в автомобильное путешествие в ближнее зарубежье.

Оцените карту по ключевым для себя моментам, а банк – насколько он вам импонирует по степень надежности, уровню обслуживания и удобству использования, если для вас важно расположение банкоматов и терминалов в своем городе.

Оцените кэшбэк на расходы в путешествии. И то, как его начисляют и как позволяют расходовать. Это могут быть баллы, кэшбэк рублями на карту, мили за полеты или баллы, которые можно обменять на скидки.

Проверьте комиссии за снятие наличных в банкоматах разных банков, особенно за границей. И поинтересуйтесь курсом конвертации валюты, который предлагает банк в стране, куда вы планируете поехать. Уточните, подходит ли карта Мир для поездки в нужную вам страну, или нужно поискать другие варианты.

Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает карта, такие как страхование в путешествиях, доступ к бизнес-залам в аэропортах или консьерж-сервис.

Убедитесь, что у банка есть удобное мобильное приложение и интернет-банк, чтобы вы могли легко управлять своими финансами в путешествии, и при наличии интернета всегда могли проверить снятие или списание и оценить курс.

Как выбрать и оформить банковскую карту для поездок за границу из рейтинга

Планируя длительную поездку (в том числе заграничную), при оформлении карты для путешествий не нужно ехать в отделение банка. для нашего рейтинга мы подобрали «продвинутые» варианты  с возможностью онлайн оформления.

• Чтобы сделать карту для путешествий, перейдите на сайт банка, чей продукт вам приглянулся. Там вы найдете форму для заполнения заявления и прикрепленные документы с подробными условиями по карте.

• Изучите условия, убедитесь, что вам все понятно. Заполните форму с личными данными. Это могут быть данные паспорта, адрес, телефон. В зависимости от банка могут понадобиться другие подтверждающие документы. Но, как правило, пакет небольшой.

• Дождитесь подтверждения от банка и доставку самой карты. Зарегистрируйте ее в мобильном приложении, убедитесь, что для подключения программы лояльности больше ничего совершать не нужно. Пополните карту.

• Не забудьте зарегистрировать карту Мир для путешествий в программе лояльности платежной системы: будете получать дополнительный кэшбэк по карте Мир.

• Планируйте путешествия, бронируйте жилье, покупайте билеты и заправляйтесь с выгодой. Свободно расплачивайтесь картой и снимайте наличные с минимальной комиссией или без нее.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты для путешествий

Любая карта для путешествий – это прежде всего обычная дебетовая карта, которой вы будете пользоваться несколько лет. Она может быть и дополнительной, и основной, но стоит учитывать и другие параметры, важные для любого клиента.

Уточните: бесплатно ли обслуживание карты. Или его не нужно оплачивать только при наличии неснижаемого остатка. Если планируете держать неснижаемый остаток на карт-счете – узнайте условия начисления процентов, это может оказаться выгодно.

Отдавайте предпочтение картам, безопасность которых обеспечена современными технологиями.

Советы и рекомендации по использованию банковской карты для путешествий

• Оформите карту заранее. Не откладывайте оформление карты на последний момент, чтобы успеть получить ее до поездки: изготовление карты (если она именная) может занять несколько дней. А еще необходимо время на доставку.

• Предупредите банк о поездке. Сообщите банку о своих планах на путешествие, чтобы избежать блокировки карты за «подозрительные» операции в других точках мира.

• Не бойтесь завести несколько карт. Спокойнее будет иметь несколько дебетовых карт разных банков, чтобы подстраховаться в случае потери или блокировки одной из них. Или если они относятся к разным платежным системам – одна может не «прочитаться» терминалом чужой страны, а вторая подойдет.  

• Но если у вас карта с кэшбэком – сделайте ее «активной», и все покупки, включая оформление авиабилетов, бронирование отелей, покупку сувениров и шопинг в обычной жизни совершайте с нее, чтобы получить максимум выгоды.

• Учитывайте, что более надежными считаются эмбоссированные карты  (с «выпуклым» рисунком нанесения данных на карту), такие карты охотнее принимают некоторые прокатные фирмы автомобилей, гостиницы и турфирмы.

• Кстати, если вы захотите арендовать автомобиль в фирме проката – тут и пригодится ваш нескончаемый остаток на дебетовой карте. Во многих странах вы можете путешествовать на прокатном авто только если фирма заблокирует «гарантийную» сумму на вашей карте, а она значительно выше стоимости проката.

• Следите за балансом. Регулярно проверяйте баланс карты, чтобы избежать неприятных сюрпризов в путешествии. Так вы сразу узнаете о чересчур высокой комиссии, неожиданных списаниях в отеле или ресторане, сможете оценить свои собственные траты более реалистично.

Преимущества и  недостатки дебетовых карт для поездок за границу

Так существует ли та самая «лучшая карта для путешествий»? Ведь у любого предложения могут быть свои недостатки. Есть они при оценке категории «для поездок за границу» и у дебетовых карт. Однако, плюсы все равно существенны. Давайте разбираться.

Преимущества:

1. Легкость и простота оформления. Дебетовую карту можно быстро оформить в любом банке, легко пополнить на любую сумму.

2. Вариативность выбора. Сегодня карту для путешествий можно подобрать под любой тип путешествия и образ жизни.

3. Кобрендинг. Когда банк работает в сотрудничестве с авиакомпанией, в попытке взаимовыгодно заполучить клиентов, - это на руку путешественнику. Выбираем самые заманчивые предложения.

4. Бонусные программы и кэшбэк за разные транзакции, включая покупки в магазинах, заправки на АЗС и т.п.

5. Выгодное или бесплатное страхование путешествий у некоторых банков.

6. Привилегии для путешественников: скидки, помощь с арендой жилья и транспорта, доступ в бизнес-залы аэропортов по банковской карте.

7. Безопасность в сравнении с провозом наличных. Средства на карте украсть или потерять сложнее, чем бумажные деньги. А современные дебетовые карты имеют двухфакторную идентификацию и защиту пин-кодом.

8. Выгодные курсы обмена, которые предлагают некоторые банки, - зачастую выгоднее, чем при обмене наличных в аэропорту, и снятие наличных с минимальной комиссией либо без комиссий при соблюдении определенных лимитов.

Недостатки:

1. Ограниченные способы распоряжения милями, бонусами или баллами кэшбэка в некоторых банках. Нужно взвешивать: сможете ли вы потратить все накопленные баллы, и будет ли вам это интересно. Например, вы можете потратить их не на любой авиарейс, или только ограниченную сумму.

2. Скрытые комиссии при обмене валют по карте, невыгодный курс обмена (ниже среднерыночного), установленный банком.

3. Комиссии за снятие наличных в другой стране, либо лимиты на снятие, о которых вы можете не знать.

4. Сбои в работе в иностранных терминалах и сервисах. Не всегда доступна и онлайн-оплата. Все зависит от страны назначения.

5. Чем больше привилегий хотите получить – тем дороже может быть обслуживание карты или выше требования к объему финансовых транзакций по карте.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах для путешествий

🔸 Как избежать лишних расходов, используя карту в поездках, особенно за границей?

Заранее узнайте среднерыночный курс обмена российских рублей на местную валюту (если карта в рублях, а не с несколькими валютными счетами), отслеживайте в приложении свои списания, узнайте условия по комиссиям и снятию заранее – до поездки. Старайтесь пользоваться банкоматами крупных и известных в стране пребывания  банков.

🔸 Если карта с бонусами или милями за транспортные расходы – можно ли получить бонусы деньгами?

Все зависит от программы лояльности. Некоторые банки позволяют менять накопленное на деньги по установленному курсу, но чаще заработанные баллы расходуются опять же на покупки в категории путешествия: билеты (авиа или ж/д), трансфер, услуги отеля, из товаров – на предложения партнеров банка.

🔸 Какие варианты для поездок за рубеж и расчетов там остались доступны среди действующих  сейчас платежных систем?

Для путешествий в ряд стран подойдут карты российской платежной системы Мир – кстати, по ним обычно предлагают хорошие условия поощрения транспортных расходов. Если в стране назначения Мир не работает, можно выбрать карту системы UnionPay, для которой список стран шире. Вы можете позвонить в службу поддержки банка и посоветоваться по поводу открытия карты для путешествий по стране, которую хотите посетить.

🔸 Можно ли заказать дополнительно к своей банковской карте путешественника еще карту для членов семьи, что быстрее накапливать мили?

По многим банковским пакетам – можно, иногда даже бесплатно. Уточняйте при заказе у консультантов банка-эмитента.

🔸 Могу ли я заказать на дом карту с привилегиями для поездок?

Большинство банков, предлагающих выгодные программы лояльности для путешественников, сделали доступным оформление своих дебетовых карт онлайн, и доставку их на дом. По ряду продуктов эти обе услуги оказываются бесплатно.

Заключение: удобные и выгодные дебетовые карты для поездок за границу и путешествий

Сделать дебетовую карту перед большим путешествием – конечно же, стоит. Тем более – перед циклом поездок, или если ваш образ жизни подразумевает частые передвижения в пределах страны и за границу. У путешественника со специально эмитированной расчетной картой масса преимуществ: безопасность провоза и использования средств, удобство и возможность наслаждаться и самим путешествием, и даже некоторыми тратами, которые банк поощряет кэшбэком и бонусами. Выбирайте и заказывайте банковскую карту для путешествий, и убедитесь, что открыли для себя все ее возможности.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 28.02.2025.

Времена толстеньких бумажников и радостного шелеста купюр в бухгалтериях предприятий уже почти канули в лету. Сейчас первое, что делает человек, впервые устроившись на работу, - оформляет дебетовую карту для зарплаты. Кто-то подключается к зарплатному проекту фирмы, кого-то просят оформить дебетовую карту для получения зарплаты самостоятельно. Мы изучили предложения российских банков, доступные всем пользователям, и выбрали лучшие зарплатные карты по ситуации на 2025 год.

Составляя рейтинг, с которым вы сейчас познакомитесь, наши специалисты учитывали условия обслуживания зарплатной карты и его общую стоимость (включая все возможные отчисления), скорость перечисления средств на карт-счет, возможность проведения операций онлайн, возможность использования сотрудниками дополнительных бонусов по карте, разветвленность сети банкоматов и терминалов, вариативность способов заказать банковскую карточку.

ТОП-15: дебетовые карты для зарплаты с онлайн-оформлением (краткий рейтинг)

В рейтинг лучших зарплатных карт мы включили стандартные базовые карты российских банков, подходящие для зарплатных проектов. Все они доступны к оформлению онлайн и актуальны на 2025 год.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что такое зарплатная карта и в чем ее отличие от дебетовой

Возможно, это покажется странным, но не все сотрудники знают, что практических различий между зарплатной и дебетовой картой нет. По факту, зарплатная карта – тоже базовая дебетовая карта, т.е. та, на которой хранятся и с помощью которой используются клиентом его собственные средства. В данном случае – его зарплата.

Единственное отличие, которого в обычной жизни мы не видим, - это отметка в самой банковской системе о том, что карта относится к зарплатному проекту. Зарплатная карта банка может быть оформлена непосредственно работодателем (он может брать на себя и оплату обслуживания) – тогда все сотрудники являются клиентами одного банка, бухгалтерии проще работать с перечислением зарплаты и других платежей. Но заказать зарплатную карту может и сам сотрудник. Причем, в любом банке, который ему нравится. В современном варианте Трудового кодекса РФ есть упоминание о том, что на вопрос, какой банк выбирать для получения зарплаты, сотрудник вправе отвечать сам.

И все же, одно существенное отличие от простой дебетовой у зарплатной карты есть. Она делает вас надежным, проверенным клиентом банка. Ведь сам факт начисления заработной платы подтверждает вашу платежеспособность. Это значит, что вы, являясь зарплатным клиентом, можете рассчитывать на более выгодные ставки по кредитам и ипотекам; интересные спецпредложения по бонусным программам; бесплатные консультационные услуги.

Подробный рейтинг дебетовых карт для зарплаты – лучшие зарплатные проекты банков в 2025 году с разбором условий

Если вам нужно заказать дебетовую карту для зарплаты, и вы выбираете одно среди предложений надежных банков – изучите наш подробный рейтинг. Мы надеемся, вам удобно будет оценить все параметры и остановиться на оптимальном для себя варианте.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях.

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё.

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽  (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую зарплатную карту лучше выбрать

Если компания, в которой вы работаете или собираетесь работать, обслуживается в определенном банке, у нее может быть договоренность с этим банком на ведение зарплатного проекта, в рамках которого вам могут порекомендовать оформить карту. У такого подхода есть свои плюсы. Проект, как правило, интегрирован с бухгалтерской программой предприятия, что упрощает и ускоряет выплаты сотрудникам. А начисление происходит без комиссий.

В то же время, бывает, что компании в целях экономии выбирают для зарплатных проектов самые дешевые банковские карточки, с минимумом функций, без кэшбэка, бонусов и других приятных мелочей. Тогда у вас может быть зарплатная карта, и другая – для кэшбэка и дополнительных доходов. А можно открыть карту самостоятельно и отнести реквизиты в бухгалтерию.

Нередко бывает и так, что работодатель просит вас оформить дебетовую карту, которая подходит для зарплаты, самостоятельно.

В любом случае, стоит оценить ряд факторов, которые помогут выбрать лучшую зарплатную карту именно под ваши доходы и образ жизни. В 2025 году многие банки предлагают даже очень неплохие дебетовые карты, которые при условии регулярного поступления на них денежных средств обслуживаются бесплатно. А также позволяют осуществлять переводы без комиссий и бесплатные снятия средств в банкоматах. Обращайте на это внимание.

Также изучите, в каких программах лояльности участвует карта – претендент на зарплатную. Честно говоря, сегодня уже и несерьезно выбирать карту без кэшбэка в любимых магазинах, на АЗС или на те платежи, которые вы совершаете чаще всего.

Для зарплатной карты очень важно, какими технологиями обеспечена ее безопасность, ведь на нее приходит вся ваша зарплата, премии, больничные и отпускные. Подумайте: возможно, стоит воспользоваться помощью банка в вопросе страхования карты.

Убедитесь, что банк, с которым вы собираетесь сотрудничать по зарплатному проекту, имеет доступную сеть банкоматов в вашем регионе, и что у него удобное и понятное мобильное приложение – вам придется использовать его не то что каждый месяц, а возможно и каждый день.

Как оформить карту без посещения банка и сделать ее зарплатной

Оцените предложения банков и сравните их исходя из тех критериев, которые важны именно для вас: кэшбэк, страхование, служба поддержки, возможность выпуска дополнительных карт для членов семьи и т.д.

Почитайте отзывы клиентов о качестве обслуживания в банке, ведь вы с ним, скорее всего, – надолго. Убедившись, что карта вам подходит, а мобильное приложение – нравится и хорошо работает, переходите на сайт на страницу карты и выбирайте «оформить».

Отбирая дебетовые зарплатные карты в рейтинг по критерию «лучшая», мы оценивали также возможность дистанционного оформления. Для многих это действительно важная опция: заказ зарплатной карты онлайн экономит время и позволяет не отвлекаться от других организационных вопросов при устройстве на новую работу.

• Заполните форму на странице карты. Введите данные паспорта, номер телефона и адрес для доставки. Возможно, банк запросит какие-либо сведения или документы, подтверждающие вашу занятость. Чтобы получить зарплатную карту, занятость должна быть официальной.

• После добавления информации, ожидайте подтверждения от банка, изготовления карты и передачи курьеру или почте.

• При получении карты не забудьте: нужен будет паспорт для подтверждения личности.

• Активируйте карту, отправьте ее реквизиты в бухгалтерию, и ждите поступления зарплаты. А после первых покупок и оплат – начисления кэшбэка или бонусов.

На что обратить внимание при выборе своей лучшей зарплатной карты

При выборе идеальной дебетовой зарплатной карты обратите внимание на следующие моменты:

• Степень надежности банка. Надёжный банк – это гарантия сохранности ваших средств и стабильности обслуживания. Если не хотите искать информацию самостоятельно – изучите  готовые экспертные рейтинги банков и банковских карт.

• Условия снятия наличных. Узнайте, в каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии. Удобно, когда рядом с работой или домом есть банкоматы вашего банка или в которых доступно бесплатное снятие.

• Есть ли процент на остаток на зарплатной карте. Если вы храните деньги на этой же карте, узнайте, начисляется ли на них процент. Некоторые банки предлагают процент на остаток, что может быть дополнительным доходом.

• Дополнительные опции для «зарплатников». Некоторые банки предлагают дополнительные опции, к примеру, льготные условия по кредитам, скидки на страховки или путешествия, информационную поддержку.

• Уточните, есть ли на вашей зарплатной карте овердрафт. Вообще-то, при доступе к нему вы подписываете дополнительный договор, но можете этого и не заметить при пакетном подключении. Это может быть как плюсом, так и минусом: при пользовании овердрафтом, если зарплата закончилась, а стали доступны кредитные средства, никто не оповещает клиента об этом. Вы просто пользуетесь средствами банка, а со следующей зарплаты погашаете долг. Но если не знали и стали использовать – активная кредитная история может стать и неожиданным сюрпризом.

• Учитывайте, что зарплатная карта Мир дает доступ к  своей, дополнительной, программе лояльности, независимо от банка, в котором вы ее оформили. Это приятное дополнение к возможностям карты, и его стоит использовать.

• Помните: зарплатная карта – это та, по которой обычно проходит наибольшее число операций, которая наиболее активно используется клиентом. Поэтому отдавайте предпочтение той, где нет комиссий за оплату услуг, переводы и т.д.

Советы и рекомендации при использовании дебетовой карты для получения зарплаты

Почитайте в договоре, а лучше – выпишите как памятку: в каких случаях банки снимают с зарплатной карты проценты комиссии. По бесплатным картам это может быть, например, снятие больших сумм в сторонних банкоматах, оплата в зарубежных интернет-магазинах, онлайн-переводы не оговоренным в договоре способом и т.д.

Подключите оповещения о новых акциях и скидках. Бывает, что банки временно подключают к вашему пакету по карте какое-либо выгодное спецпредложение, выгода может доходить до 30%, срок предложения ограничен, а вы все пропустили.

Не забудьте, что накопленные бонусы, мили и кэшбэк удобно отслеживать в мобильном приложении. Там же – видеть приход зарплаты, а если остаются накопления, то следить за начислением процентов на остаток.

Преимущества и недостатки зарплатных карт

Любого заинтересованного в эффективном использовании заработанных средств сотрудника беспокоят плюсы и минусы зарплатной карты. Пожалуй, даже самая лучшая дебетовая карта для зарплаты может иметь какие-то недостатки. Об этом и порассуждаем.

Преимущества:

1. Простое и быстрое оформление, автоматический приход зарплаты после того, как вы подключили ее к зарплатному проекту. Возможность бесплатного пополнения самостоятельно.

2. Зарплатная карта – пропуск в мир выгодных кредитов. Она подтверждает статус клиента, и у банка не возникает вопросов к его платежеспособности.

3. То же касается и других клиентских преимуществ. Получатели зарплаты на дебетовую карту могут рассчитывать на неплохой кэшбэк от банка и партнеров, на начисление процентов по остатку на счете.

4. Удобное и прозрачное управление домашним бюджетом: в приложении легко отслеживать заработок и расходы, и даже разбить траты по категориям, можно даже «откладывать» часть зарплаты, и видеть выгоду от бонусов или начисленных процентов.

5. Уровень безопасности. Зарплатные карты в 2025 году защищены самыми современными технологиями. Если соблюдать советы по безопасной эксплуатации банковских карт, то средства на них практически невозможно потерять. Не введитесь на уловки мошенников, аккуратно проводите онлайн-оплаты, не показывайте никому пин-код, а при утере карты сразу же блокируйте ее – и все будет хорошо.

6. Доступность бесплатного оформления, доставки и обслуживания.

Недостатки:

1. Дебетовые карты принимают не везде. Да, таких мест все меньше, но, к сожалению, все еще сохраняется необходимость часть зарплаты переводить в наличные.

2. Не по всем картам обслуживание бесплатное. Если его стоимость погашает работодатель – то в случае увольнения это станет вашей статьей расходов. Если бесплатное обслуживание гарантировалось поступлением зарплаты на счет – то опять-таки, в случае если зарплата перестанет поступать, обслуживание может стать платным.

3. Некоторые дебетовые карты, подключаемые к зарплатным проектам организаций, не предусматривают кэшбэка и поощрения накоплений. Нужно уточнять дополнительно.

4. При получении карты «от работы» вы можете автоматически получить подключенные платные услуги, без которых вполне можно обойтись (смс-оповещения, некоторые виды страхования и т.п.) Стоит следить за этим.

FAQ: Самые частые вопросы о зарплатных дебетовых картах

🔸 Можно ли использовать дебетовую карту для зарплаты?

Да, можно. Чуть больше 10 лет назад сотрудники зависели от работодателя в этом вопросе. В 2025 году таких ограничений нет. Вы имеете право оформить любую дебетовую карту в любом удобном банке, и сделать ее зарплатной, написав заявление в свободной форме и передав в бухгалтерию с реквизитами карт-счета.

🔸 Если у меня уже есть хорошая зарплатная карта и она меня устраивает, могу ли я открыть еще одну дебетовую и использовать ее как основную?

Да, конечно можете. Ограничений по количеству карт не существует. Единственно, советуем открыть карту, которая позволит бесплатно переводить на нее деньги с зарплатной карты.

🔸 Я хочу сделать дополнительную карту к своей зарплатной, чтобы дать доступ к зарплатным средствам сыну-подростку. Так можно?

Можно, зависит от банка, есть несколько вариантов решения. Некоторые банки предлагают в пакете к основной дебетовой карте дополнительные для членов семьи (но это чаще актуально для премиум-пакетов). Также у большинства банков есть детские карты со специальными условиями для таких случаев. А можно оформить любую базовую карту из списка с бесплатным обслуживанием, и переводить на нее средства доступным способом без комиссии.

🔸 Если я закажу себе дебетовую карту российского банка – смогу ли я снимать зарплату в любом банкомате страны без комиссии?

Зависит от условий сервисного пакета. Обычно снятие в собственных банкоматах банка бесплатное. А вот в сторонних банкоматах – по-разному. Выгодные зарплатные карты предлагают снятие без комиссии и там тоже, но, как правило, действуют лимиты: до определенной суммы.

Заключение: лучшие зарплатные карты

Дебетовая банковская карта в качестве зарплатной – необходимое условие для работы в современной успешной компании. Она удобна, и дает немало преимуществ сотруднику. Особенно комфортно, что теперь зарплатные карты доступны к оформлению онлайн, и есть широкий выбор вариантов.

Большинство ведущих банков предлагают невысокие тарифы на обслуживание зарплатных карт, а также доступны способы бесплатного обслуживания.

Мы предоставили для вашего удобства рейтинг лучших дебетовых карт, подходящих под зарплатные проекты. Выбирайте те, которые точнее всего соответствуют вашим параметрам, и пользуйтесь с выгодой и удовольствием.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 27.02.2025.