Здравствуйте, уважаемые читатели. Думаю из названия заголовка понятно, о чем пойдёт речь. Но тем не менее, сама ситуация: жила-была семья из трёх человек. Я, супруга и дочь-подросток. Так сложилось, что пришли к тому, что решено разводиться. Без скандалов, упрёков, ругани и прочей грязи. В браке куплена квартира, ипотека закрыта в прошлом году. Но, всё было бы не так просто. Сейчас я в процессе процедуры банкротства и единственное имущество ( а это та самая квартира) сейчас в запрете на регистрационные действия. Но, как мне сообщили юристы, запрет скоро должен быть снят. Супруга ещё заявление на развод не подала. Думаю подаст через месяц-полтора. Квартиру решили выставлять на продажу и делить сумму поровну. И так сам вопрос к знающим юристам: развод и продажа квартиры думаю произойдёт раньше, чем спишутся долги. Возможна ли продажа квартиры скажем 50% супруге на карту или на расчётный счёт, а мне наличкой? Ведь если я где-нибудь "официально" Засвечу эти деньги, их арестуют или спишут? Знаю, сейчас многие напишут мол, не сюда пиши, а иди к юристам. Ребят, город маленький, признаюсь, стыдно идти с такими вопросами. Да и чего греха таить, где-то в глубине души надеюсь, что может сможем сохранить семью.
В 2013 г. Джеймс Хауэллс случайно выкинул жесткий диск с кучей биткоинов. Уже тогда содержимое диска стоило 500К долларов, но сейчас там и вовсе астрономическая сумма. С тех пор Хауэллс совершает набеги на свалку и воюет с городскими властями. Рассказываю полную историю.
Если вы думаете, что вам сильно не повезло в жизни, то вспомните этого парня. На самом деле, просто представьте, с какими мыслями засыпает и просыпается человек, который буквально выкинул пол миллиарда баксов в помойку.
Эта история похожа на остросюжетный триллер (на месте Netflix я бы обязательно её экранизировал), так что расскажу по порядку.
Как так вышло?
На самой заре блокчейна британский разработчик и криптоэнтузиаст Джеймс Хауэллс решил заходлить несколько тысяч биткоинов. Тогда битки стоили совсем смешных денег, так что Джеймс сделал холодный кошелек на жестком диске, положил их туда и отложил на будущее.
Жесткий диск спокойно лежал в офисе Джеймса и никого не трогал, пока в 2013 г. наш герой (по другой версии - его тогдашняя девушка) не решил разобрать ненужный хлам. По стечению обстоятельств в мусорку отправился и диск с биткоинами.
Как позже расскажет в интервью сам Джеймс, у него было два одинаковых жестких диска - на одном были биткоины, а второй сломался. В итоге он выкинул не тот диск.
Здесь обращу внимание, что Хауэллс не покупал пиццу за 10К биткоинов, и не совершал других импульсивных действий, не сумев распознать тренд. Нет, он все делал правильно, но ему очень сильно не повезло.
Что было дальше?
Джеймс быстро понял, что случилось. Он жил в небольшом городе Ньюпорт (Уэльс), где весь мусор в конце концов попадал на единственную большую свалку.
Вот эту.
На момент утери диска на нем было примерно 7500 биткоинов. Тогда курс битка был в районе 65 долларов, так что уже на тот момент на диске хранилась довольно увесистая сумма - почти 500 тыс. долларов.
Само собой, Джеймс сразу же попробовал найти пропажу. Он поехал на свалку, где покопался сам, а позже и договорился с парочкой работяг, чтобы они устроили небольшую поисковую экспедицию. Однако, безуспешно. После этого предприниматель еще не раз пытался отыскать диск:
Во-первых, он напрямую обращался к властям Ньюпорта, чтобы они дали разрешение на серьезные, скажем так, археологические раскопки. В том числе, чтобы допустили на свалку спецтехнику. Но городские власти ответили жестким отказом - мол, раскопки нарушат кучу лицензий и регламентов, а также нанесут непоправимый ущерб экологии (что, в целом, правда).
Джеймс понял, что умаслить городские власти с наскоку не получится, поэтому решил работать с чиновниками тоньше. Он нашел инвесторов, готовых дать денег на найм серьезной команды, которая максимально профессионально и аккуратно вскроет завалы, избегая нарушений и сводя ущерб к минимуму. Но на это город тоже не пошел.
После этого в ход пошла тяжелая артиллерия. Хауэллс предложил муниципалитету 40% от искомого сокровища. Это не помогло, и он предложил 50%. Потом 60%. Но договориться все равно не получилось.
Шли годы, а результата не было. Из нишевой игрушки для техногиков криптовалюта превратилась в мировой тренд, а стоимость биткоина уверенно росла, да еще как. Когда в 2021 году стоимость одной цифровой монетки пробила 20 тыс. долларов за штуку, Хауэллс решился на радикальные меры.
Что он сделал?
Возможно, у вас возник вопрос - а был ли вообще смысл искать этот чертов диск? Ведь за 8 лет устройство вполне могло сгнить на дне свалки, так что нужно просто отпустить и забыть. Однако сам Хауэллс уверяет, что диск был в прочной и герметичной пластиковой упаковке, содержимое которой должно быть в порядке. К тому же, как утверждает герой статьи, битки можно достать даже при повреждении самого накопителя (владелец диска уверен, что современные технологии позволяют это сделать). Непонятно, правда, как можно было выбросить диск, специально завернутый в герметичную оболочку... Но да ладно, это лирика.
Ну, как минимум чувак стал известным. Не уверен, правда, что он этому рад.
Итак, Джеймс усилил натиск на городские власти, предлагая новые варианты сотрудничества. В какой-то момент кладоискатель так утомил местных чиновников, что они строго-настрого отказали ему в затее, а потом ушли в глухой игнор.
Но Хауэллс не остановился.
Во-первых, он провел исследование, в котором определил, что жесткий диск должен покоиться под многометровым слоем мусора в неиспользуемом секторе полигона (емкостью примерно 100К литров, из суммарных 1,4М литров на всей свалке). Следовательно, он с очень маленькой вероятностью был переработан или перемещен. К тому же, это сужало зону для поиска.
Во-вторых, чтобы снизить риск переработки диска, Хауэллс пытается разместить на местном перерабатывающем конвейере специальное устройство с ИИ-сканером. Если на конвейере появится предмет, хотя бы отдаленно похожий на искомый черный бокс, то устройство его распознает и извлечет из мусорного потока. Здесь все не так безнадежно, по состоянию на конец 2023 года переговоры со свалкой еще шли.
Однако, избежать переработки ≠ найти диск. Становится понятно, что отыскать заветные биткоины без содействия властей (или хотя бы без препятствий с их стороны) не выйдет.
В конце 2023 года уже 38-летний айтишник решил нанять юристов и подать в суд на городские власти. По его мнению, они не дают ему шансов на возвращение утерянной ценной собственности, а также в целом ведут себя весьма подозрительно и нарочито враждебно. Это наталкивает на мысли, что не пускать Хауэллса с командой копателей и тяжелой техникой решили не просто так. И правда, почему бы не найти диск самому, скинуть на дропа, а потом загнать Хауэллсу за 70-80% стоимости...
Короче говоря, наш герой готовит иск в суд высшей инстанции (Supreme Court), в котором требует установить судебный запрет на раскопки для третьих лиц, а также компенсировать ему 1 млрд долларов. Эта сумма, кстати, многократно превышает весь городской бюджет Ньюпорта.
Лично я не знаю, кто прав в этой ситуации. С одной стороны, мужик сам по своей вине выбросил невероятно ценный артефакт. Его никто не заставлял, так что, сам виноват. Но с другой стороны, почему бы не дать ему шанс. Особенно учитывая, что он готов нанять дорогую команду спецов и сделать все максимально аккуратно и безопасно. Ведь ясно, что после такого происшествия жизнь человека уже никогда не будет прежней, а моральное состояние вряд ли когда-нибудь придет в норму.
А вы как думаете? Что бы вы делали на месте Джеймса Хауэллса?
Если вам понравилась история, то подпишитесь на мой канал Дизраптор. Там много авторского контента из мира бизнеса, инноваций и технологий.
Есть такие отрасли, куда лучше не соваться. Не в смысле, что не надо, а в смысле что люди думают что не надо, потому что там какие-то властные хмурые мужики с битами решают свои вопросы, и никого туда не пустят. И все они там крутые до ужаса, связи все дела, и прям купаются в деньгах, все миллиардеры и миллионеры.
В реальности это все страшилки и байки для скучающих обывателей и немногочисленных стартаперов. И показатель, что этот рынок, теоретически, может быть маржинальным (что не всегда так), но почти всегда - этот рынок очень и очень небольшой.
Скажем, похоронный рынок. В Москве в день умирает 700 человек (к слову - самый крупный теракт за 20 лет это рост дневной смертности на 20%, а от ковида по официальной статистике каждый день умирает 10-20 человек, с пиком в 500-700 человек в 2021-м году). Средняя цена похорон - 70 тысяч рублей, без учета того, что тратят вне индустрии похорон - рестораны, одежду, цветы и прочее, это не их выручка. Т.е. это 500 тысяч долларов в день, из которых значительная часть идет госорганам и на взятки. Ну пускай 300К в день и чистой прибыли там 150 тысяч. 110 миллионов долларов выручки в год итого.
И казалось бы - нифига себе рынок, целых 0,1 миллиарда долларов. А потом понимаешь, что вся эта мафия зарабатывает как одна строительная компания которая строит раз в год человейник на 25 этажей на 5 подъездов. А если разделить 70 тысяч рублей стоимости на 70 лет жизни и на 12 месяцев, выйдет, что человек тратит на свои похороны 83 рубля в месяц - т.е. где-то на уровне между обслуживанием домофона, расходами на ремонт обуви и покупкой пасхальных куличей. Но, почему-то, никто не считает домофонный, обуверемонтный или куличный бизнес топовым. Так, ниша, кормить будет если влезешь удачно и лет 20 поработаешь, но это вообще никакое не IPO.
Почему государство или конкуренты не занимаются этими рынками и не приводят их в порядок? Потому что тут работает обычный экономический закон как для любого другого бизнеса - эти ниши никому глобально неинтересны и выживают только за счет повышенной маржинальности за счет монополии. Точно так же никто не захватывает и не регулирует рынки домофонов и изготовления ключей - они слишком малы даже для крупных холдингов, которых гребут все что попало. Типичные Неуловимые Джо, которые просто никому не нужны. В этом смысле показателен пример такси - серый рынок очень быстро обелился и стал прозрачным за счет крупных агрегаторов, но местные терки за хорошие чеки в аэропортах никого уже не интересуют - ради пары сотен поездок в день с чеком х4 устраивать маски-шоу всем лениво, бизнес вообще не в этом по итогу оказывается, и поэтому суровые Неуловимые Джо с четками продолжают ловить доверчивых туристов, рассказывая о своей неимоверной крутости в отжиме рынка у Яндекса.
По-настоящему мощные ребята занимаются большими рынками. Там, где до обеда в любой день сделок проходит больше, чем в условных похоронах за весь год. И где на стрелки никто не приезжает, потому что это не стрелки, а советы директоров и отраслевые конференции, а споры решаются в тихих ресторанах, а не на пустырях с битами.
Организованная преступность, при всем ее пафосе и страшилках, по экономической классификации - всегда нишевый бизнес, выживающий за счет микромонополии в своей отрасли. И если отрасль внезапно оказалась большой - очень быстро превращается в традиционный бизнес или проигрывает ему же за счет недостаточной управленческой компетенции. Во всех остальных случаях это рынок ИПшников-лавочников со специфичным пиаром и ИПшным подходом к делам.
Такое жилье точно не заберут. Картинка из бесплатных источников.
Тема «единственного жилья» продолжает обрастать мифами. Регулярно вижу в комментариях высказывания «диванных экспертов» про то, как у банкротов «выгребают всё под ноль», дом/квартиру вообще сразу на торги выставляют - и непременно человек отправляется после этого бомжевать или вешаться.
Всё это, мягко говоря, плод чьей-то лютой фантазии. Всегда информацию нужно фильтровать и доверять только фактам.
Единственное жильё должника
В процедуре банкротства единственное пригодное для проживания должника и его семьи жилое помещение именуется «единственным жильём».
Наличие у гражданина в собственности квартиры либо дома, доли в них должно быть зафиксировано в Выписке из ЕГРН. Если должник проживает в собственном доме с земельными угодьями, это считается «единым объектом».
Муниципальное жильё в сведениях Росреестра о недвижимых объектах должника не указывается (потому что это - собственность государства).
Кстати, долг за коммунальные услуги по квартире соцнайма в процедуре банкротства списать нельзя.
Изымают ли единственное жильё в банкротстве?
Картинка из бесплатных источников.
Единственная жилая недвижимость, принадлежащая гражданину и не обременённая ипотекой, наделена исполнительским иммунитетом (п.3 ст.213.25 Закона «О банкротстве»). Норма закреплена в абз.2 ч.1 ст.446 ГПК РФ.
Однако в некоторых случаях, когда должник действует недобросовестно, мутит хитрые схемы по искусственному созданию себе «единственного жилья» (объединяет две квартиры в одну и т.д.) или его «берлога» подпадает под критерии «роскошной» (превосходит жилищные нормативы), такое имущество вполне может пойти в реализацию в процедуре банкротства.
Отмечу, что Законодатель по сию пору так и не вывел чёткого понятия «роскошного жилья». Поэтому каждый раз судьи самостоятельно (придерживаясь тех самых «личных внутренних убеждений») решают, отнести ли конкретный недвижимый объект к элитному.
И даже если жилплощадь признаётся «роскошной», кредиторы или финансовый управляющий сначала обязаны купить и предоставить банкроту новое «замещающее» жильё и лишь после этого продавать изначальное. Процесс непростой, долгий, механизмы предоставления жилья на замену пока «сырые».
Иначе говоря, арбитражные суды допускают возможность изъятия и реализации на торгах имущества при условии, что после его продажи и выплаты задолженности у гражданина остаются средства на приобретение жилья, без ухудшения условий для жизнедеятельности. Здесь речь не идёт о каких-то ущемлениях в правах. Как показывает практика (а случаи – единичные по регионам), взамен люксовой недвижки должник получает просто квартиру поскромнее - меньшей площади (но не комнату в общаге или студию). Никто не вынуждает банкрота переезжать из центра Москвы на окраину Твери.
Если ваше жилье такое - готовьтесь к реализации. Фото из бесплатных источников.
Пример из «суровой уральской» действительности:
Дело А60-56649/2017. Кредиторы предоставили банкроту квартиру размером 31 кв.м. взамен недвижимости в 150 кв.м.. Гражданин-должник, промежду прочим, почему-то особо не сопротивлялся, «брал что дают». Пытался было «отбить» 5-ти комнатные хоромы на том основании, что проживает с сыном и невесткой, однако не удосужился даже подкрепить свои слова документами. (аяяй, как обидно)
А вот попытки кредиторов превратить в «роскошное жильё» квартиру площадью 40 кв.м. и далее заменить её на квартиру поменьше (19,8 кв.м.) пресёк Верховный Суд Определением от 29.10.2020 N 309 - ЭС20 -10004, указавший, что такое жильё не является элитным, превышающим разумную потребность в жилище, а нижестоящие суды фактически лишили гражданина частной собственности, на которую не может быть обращено взыскание, против его воли. «Дело Стружкина» А71-16753/2017.
Тенденция становится очевидной: арбитражи будут чаще применять подобный подход, а недобросовестные должники потеряют возможность сохранить за собой элитное жильё и списать при этом долги.
Примеры банкротных дел, в которых должников ждал переезд.
Дело А60 - 13377/2017. Свердловчанин оформил дарственную на сына, переоформив единственное жильё – дом с участком. И пошёл в банкротство. Суд оспорил эту сделку, признал договор дарения недействительным и включил имущество в конкурсную массу.
Дело А76 - 11986/2016. Должник перед процедурой банкротства подарил дом в Магнитогорске с земельным наделом, а ещё презентовал родственнице и своё единственное жильё – загородный особнячок в элитном посёлке Подмосковья. Суд счёл эти сделки сомнительными, поскольку они нанесли вред интересам кредиторов. Коттедж включил в конкурсную массу, пояснив, что для безработного должника содержание столь дорогостоящей недвижимости оказалось бы всё равно непосильной ношей. (Логично)
Дело А53-15496/2017. Злоупотребил правом и ростовчанин, решив подарить свой шикарный дом площадью 360 кв.м. и два участка. Суд первой инстанции отменил сомнительную сделку, включил единственное жильё в расчёт с кредиторами. Верховный Суд полностью поддержал такую позицию в финале.
Дело А03-9949/2017. Единственное жильё можно потерять при банкротстве, если оно используется не по назначению, а ради извлечения прибыли (предпринимательской деятельности). Признанная несостоятельной гражданка использовала свой дом в частном секторе как гостиницу и не смогла документально доказать, что получаемый доход поступал в конкурсную массу (постояльцы платили неофициально, «чёрный нал» и сгубил бизнесвумен).
Дело А55-3404/2017. А в этой истории должник теряет иммунитет на жильё, потому что в нём не проживает. Суд включил имущество гражданина (дом в Самарской области) в конкурсную массу, ибо банкрот постоянно обитал в Германии (при таком раскладе российский объект недвижимости уже утрачивает статус «единственного жилья»).
А вот пример, когда дорогостоящее жильё оставили должнику.
Дело А55-8076/2017. Самарский арбитраж исключил из конкурсной массы дом габаритами 260 кв.м.. Кроме того, должник владел ещё и квартирой, однако она была без ремонта. По этой причине страж закона и посчитал её непригодной для проживания.
Дело А40-98815/17. Суд столичного региона оставил банкроту, проживающему с матерью, «трёшку», а не «однушку» (обе квартиры были оформлены на должника). Однокомнатное жилище признали непригодным для жизни разнополых людей, не являющихся супругами.
Как было ранее замечено, судьи трактуют действия должника «на своё усмотрение», обращают внимание на то, было ли злоупотребление со стороны неплательщика и членов его семейства.
Кстати, Пленум Верховного Суда РФ в пункте 39 своего Постановления от 13.10.2015 года N 45 сформулировал генеральный принцип, которого должны придерживаться суды в делах о банкротстве граждан: “суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности)”.
Подчеркну ещё раз, что споры кредиторов, фин. управляющих и должников по поводу исключения из конкурсной массы единственного жилья рассматриваются крайне редко.
Картинка из бесплатных источников.
Единственное жильё в залоге (ипотеке)
Если единственное жилое помещение должника обременено залогом (ипотекой), то на него исполнительский иммунитет не распространяется (абз.2 ч.1 ст.446 ГПК РФ).
После признания должника банкротом и введения реализации имущества залоговое жильё продадут с торгов, а вырученные средства получит залоговый кредитор.
Кстати, иногда должнику удаётся избежать реализации ипотечной квартиры:
- Если банкрот нашёл деньги для погашения остатка по ипотеке («добровольные пожертвования» родственников, друзей);
- Если залоговый кредитор пропустил срок для подачи требования о включении в реестр должника и суд отказал в восстановлении этого срока (он составляет 2 месяца со дня опубликования сведений о признании должника банкротом);
- Если суд утвердил план реструктуризации долга перед залоговым кредитором.
В прошлом году Верховный Суд РФ запустил новый тренд: заключать с залоговым кредитором мировое соглашение, если обязательства по ипотеке усердно погашаются третьим лицом (или у должника есть «волшебный знакомый», готовый взять на себя ответственность добросовестно оплачивать его единственное ипотечное жильё). Определение Верховного Суда РФ от 27.04.2023 N 305 - ЭС22 - 9597 («Дело Симоновой»).
Ещё один «хит» - Определение Верховного Суда РФ от 26.06.2023 N 307-ЭС22-27054 («Дело Петерманиса»). Здесь «верхи» пришли к выводу, что другие кредиторы после продажи на торгах единственного ипотечного жилья не вправе претендовать на деньги, оставшиеся после расчётов с кредитором-залогодателем. Остаток средств передаётся должнику в целях обеспечения его права на жилище (первоначальный взнос для приобретения нового жилья, аренда жилого помещения и т.д.).
Как Вы считаете, справедливо ли менять большую квартиру должника на маленькую? И нужно ли раскулачивать банкротов, конфискуя элитную недвижимость в пользу кредиторов?
Напишите в комментариях!
Подписывайтесь на канал. Ставьте лайки!
Ещё больше полезных статей и судебной практики на тему банкротства - на нашем канале в Дзен "Реальное Банкротство": https://dzen.ru/realnoe_bankrotstvo
Жизнь некоторых ничему не учит. Не успеют вылезти из одной истории, как сразу попадают в другую.
Ирина Васильевна – пенсионерка. Прошло всего полгода, как её процедура банкротства была завершена полным списанием долгов. Мы радовались вместе с ней, потому что пожилая женщина действительно намучилась: кредиты оформлялись мошенниками, пришлось возбуждать уголовное дело, признавать Ирину Васильевну потерпевшей.
Затем она имела неосторожность попасться на крючок к адвокату-аферюге, который выманил у доверчивой женщины крупную сумму и целый год ничего не делал.
Потом отчаявшаяся должница попала в наши надёжные руки. Мы помогли взыскать деньги с паршивца (адвоката) и через арбитражный суд освободили страдалицу от несправедливых долгов.
Было ещё недоразумение с судебными приставами, тормозившими с закрытием исполнительных производств и успевшими дважды незаконно списать с пенсионного счёта деньги. Вопрос решился после привлечения прокуратуры.
Короче, как вы уже поняли, пришлось повозиться.
И тут после праздников на пороге офиса вновь появляется наша Ирина Васильевна. Кредит взяла на 170 000 рублей, представляете?!
Ей позвонил «приятный голос» и пригласил на «волшебную презентацию с розыгрышем призов».
У пенсионеров времени свободного полно, взяла подругу и пошли. Встреча состоялась в ресторане, было человек 30 приглашённых. Звезда программы – магнитный чудо-матрас, избавляющий от всех болезней. Одурманенные пенсионеры два часа угощались чаем с конфетами и слушали красивых менеджеров, которые заливались соловьём про супер-свойства матраса (мол, поспишь на таком, и биомагниты омолодят, вернут зрение, рассосут радикулит, исчезнут прыщи и даже онкология).
Аргументы продавцов крепли, бдительность участников «шоу» слабела. Беспроигрышная лотерея одарила всех присутствующих милыми браслетами. Затем Ирине Васильевне предложили эксклюзивный мастер-класс: она легла на хвалёный матрас, расслабилась, а где-то рядом молодой человек продолжал убеждать на основе «научно доказанных фактов» про земное притяжение, про «почему бы не купить прямо сейчас, ведь живём лишь раз».
Не собиралась Ирина Васильевна ничего приобретать. Но как отказаться, если только один день действует скидка 50%?! А тут ещё подошла модно одетая женщина и сказала, что у неё уже есть один такой матрас и она им очень довольна, поэтому пришла за вторым. 170 тыщ – сущие копейки!
Ирина Васильевна подумала про свою больную спину, про проблемы с давлением и бессонницу… Да, сегодня ей везёт, матрас надо брать.
Денег с собой особо не было, но менеджер не видел в этом проблемы: можно купить в кредит по паспорту. Всё оформили быстро. Ирина Васильевна завладела волшебным магнитным матрасом, а её подруга - одеялом с шерстью мериноса и комплектом подушек (естественно, тоже лечебных). Их отвезли домой на спецтранспорте вместе с покупками.
Осознание ошибки пришло неделю спустя. Полежав на новом матрасе несколько ночей, наша клиентка пришла в себя и поняла, что купила очень дорогую вещь, которая ей не нужна и вообще может быть противопоказана (магнитное поле действительно способно влиять на свойство крови).
Сопоставила размер своей пенсии 26 000 рублей (оплата коммуналки, расходы на питание и аптеку) и зверские платежи по кредиту, растянутому на год. Очевидно, что при таком раскладе пенсия матрас никак не потянет. Чудо-вещь однозначно надо вернуть. Но что делать с кредитом? Снова обанкротиться?
К сожалению, друзья, банкротиться у нас в стране можно один раз в пять лет. Поэтому Ирине Васильевне в ближайшие годы повторное списание долгов не светит.
В подобной ситуации придётся действовать иначе. Заявление на возврат, претензия, расторжение договора с продавцом (предвижу, что со скандалом) и дальнейшая аннуляция кредитного договора – это в перспективе. Будем надеяться, всё получится. Но как в дальнейшем уберечь наших наивных стариков от потери денег и мошенников?
Картинка из бесплатных источников.
Давно все эти «схемы» и уловки маркетологов известны. За дорогостоящими «уникальными вещами» зачастую скрывается самая обычная «дешманская китайчатина». Очень обидно, что наши люди пренебрегают сравнительным анализом товаров, информацией в Интернете и разного рода предупреждениями (а в СМИ, по телеку постоянно про афёры рассказывают).
Если погуглите, то обязательно найдёте массу сюжетов и статей про всё те же «швейцарские магнитные/массажные/инфракрасные-прекрасные» матрасы (сшитые, как установит следствие, в кустарном цеху под Тверью), бесполезный текстиль под видом кучерявого мериноса, псевдомедицинские аппараты, ремонт окон, приборы учёта электроэнергии и прочее. По всей стране суды и полиция завалены жалобами и исками от пострадавших, загнанных в кредитную кабалу.
Я считаю, что бороться с жульничеством нужно. Но это - бесполезно, ведь сами жертвы зачастую имеют предрасположенность быть обманутыми, а некоторые из них сами идут на обман, пытаясь вылезти из долгов. На просторах Интернет-барахолок полно объявлений о продаже «с рук» тех же знакомых чудо-матрасов. Вот такой порочный круг.
А Вы бы купили матрас за 170 000 рублей? А в кредит?
История про "рабу любви" - 50-ти летнюю москвичку, которая спасала экс-супруга и угодила в капкан. Тот самый «запущенный случай», когда поздно что-то исправить.
У нас в России женщины часто берут ответственность за финансы в семье: тянут быт, решают проблемы, поднимают детей, а муж тем временем лежит на диване «в депрессии» и годами не устраивается на работу – усиленно себя жалеет и бережёт.
Ситуация, когда влюблённая дама отдаёт кавалеру все накопления, одалживает ему «до зарплаты», оформляет на себя кредиты или ввязывается в другие авантюры в угоду ухажёру – увы, уже обыденность.
Люба обратилась к нам за консультацией в надежде сохранить единственное жильё – «двушку» в Москве, собственницей которой является напополам с сыном.
Беседа с клиенткой была сумбурной. Задаёшь женщине ключевые вопросы, чтобы прояснить детали, а она в ответ: «не знаю», «не помню», «это не важно». И рассказывает какие-то абсолютно лишние истории про своих соседей и т.д..
Окольными путями подходим к главному: она уже в процедуре банкротства, аж с 2022 года. И сейчас вовсю идёт реализация её залоговой квартиры на торгах. И сына, как выяснилось, тоже параллельно банкротят: их с матерью жилплощаль продаётся общим лотом. Информацию мы нашли в системе кад.арбитр. Женщина упрямо утверждала, что это для неё «неожиданность».
Понимаю, что клиент лукавит. Семья живёт с 90-х годов по одному адресу, почта в Москве работает исправно. По делам о банкротстве (здесь – одновременно по двум делам) почтовый ящик регулярно заполняется всевозможными письмами и уведомлениями от судов и финансовых управляющих. Поэтому никаких «неожиданностей» быть не может!
Люба, пристально глядя мне в глаза, вопрошает: «Ну, что? Поможете?». Признаётся, что сама расслабилась и пустила ситуацию на самотёк. Думала, что единственное жильё не отберут. А тут нависла реальная угроза.
А прелюдия сей драмы такова
Картинка из бесплатных источников.
Жили-были мать и сын. Женщина работала в химчистке, пацан отучился и уже сам начал подрабатывать. Так бы и жили нормально, если бы на пороге не появился бывший муж Любови, который бросил их 25 лет назад. Где-то мотался, а теперь вдруг воспылал былыми чувствами и попросился обратно в семью. Люба пожалела его и приняла. Дала второй шанс. Но регистрировать брак повторно они не стали, документально находились в разводе.
Экс-супруг настоял, что пора что-то менять и идти к успеху. Нужно «бизнес мутить». А поскольку дело это затратное, на старте требуются вложения, хорошо бы квартиру из соцнайма перевести в собственность. А затем взять кредит под залог этой недвижимости.
План сработал: жильё Люба приватизировала: по ½ доли на себя и на сына. И сразу в 2021 году оформила кредит под залог единственного жилья на сумму 5 млн рублей. На эти деньги приобрела два эвакуатора и (внимание!) зарегистрировала их на бывшего мужа. Затем открыла ИП и около года барахталась, пытаясь вести предпринимательскую деятельность. Но как-то не везло: водители эвакуаторов долго не задерживались - попадались сплошь запойные. Экс-супруг тоже на этой технике долго не проработал – у него выявили онкологию, занялся своим здоровьем.
Поэтому получилось так, что Любовь платила по залоговому кредиту всего год и потом просто бросила – денег не хватало.
«Бывший-нынешний» успел тоже залезть в крупные долги, его третировали коллекторы, а волноваться «было нельзя» (хворый же).
Поэтому Любовь «во имя любви» решила закрыть ИП, продать оба эвакуатора и потратить вырученные средства на покрытие долгов своего мужчины. И «бонусом» подарить партнёру его «детскую мечту»: избушку в лесах Тверской области за 300 000 рублей (ибо он охотник/рыболов). Правда, не все долги «закрылись» - остаток составлял около миллиона, но это уже было не так важно.
Вы бы видели, с какой гордостью она об этом рассказывала!
Фото из бесплатных источников.
А мы слушали и уже представляли все последствия такого глупого поступка.
Взять деньги под залог единственной для тебя и сына квартиры, с туманными перспективами вообще когда-либо вернуть этот кредит. Пытаться заниматься делом, в котором ты "не шаришь". И вместо того, чтобы деньгами с продажи эвакуаторов выкупить жильё из залога, частично закрыть чужие косяки долги. Ещё тот лесной домик… Романтика, блин!
Рискнуть всем ради «хотелок» бывшего! Лишить себя и родного сына жилья, но побаловать человека, который 25 лет назад вытер об тебя ноги и не вкладывался в вашу семью ни финансово, ни морально.
Женщины! Что с вами происходит?! Вы себя на помойке нашли?!
Ну, надо же трезво и ответственно оценивать ситуацию!
А теперь мы наблюдаем логический финал.
Сын Любы в попытках лёгкого быстрого заработка попался на наркоте и сел.
Банк подал на банкротство обоих собственников залоговой квартиры и гарантированно её заберёт (сохранить недвижку уже нереально). Кто хочет убедиться лично – изучайте Дела на кад.арбитре: А40-277576/22 и А40-18858/23.
У бывшего мужа – избушка в лесу и должок почти на миллион (может списать в банкротстве, кстати).
Единственное, что здесь можно посоветовать «самой романтичной женщине» - обратиться в Департамент городского имущества с заявлением о предоставлении взамен утраченного единственного жилья что-нибудь из маневренного жилого фонда Москвы.
Маневренный фонд может быть и таким... совсем не гламурным.
Напомню, что в соответствии со статьями 95, 106 Жилищного Кодекса РФ, в силу ч.1 ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», граждане (должники и члены их семей), лишённые ипотечной/залоговой единственной квартиры за неуплату, вправе воспользоваться государственным маневренным жилым фондом для временного проживания.
Что это будет за «альтернативное жилище», сложно сказать (не менее 6 кв.м. на человека): возможно, комната в общаге или какое-то служебное помещение, временное убежище для беженцев и переселенцев и т.д..
В любом случае, вам придётся похлопотать заранее, чтобы после банкротных торгов не оказаться на улице. Там тоже своя "волшебная атмосфера", бюрократия и волокита.
Как вам эта история, друзья?
Как бы вы оценили поступок Любы: она героическая женщина и её риски оправданы? Напишите в комментариях!
Подписывайтесь на Канал, ставьте Лайки!
Ещё больше актуальных и полезных материалов о долгах и банкротстве можно почитать на нашем Дзен-канале "Реальное Банкротство" по ссылке: https://dzen.ru/realnoe_bankrotstvo
Страховка от потери работы Обычно её оплачивают во время получения кредита. Если вы это сделали, пишите в поддержку — банк может выплачивать за вас кредит до полугода, пока вы ищете работу.
Реструктуризация Банки могут пересмотреть условия по договору, если вы докажете, что находитесь в сложной жизненной ситуации. Обычно нужна копия ТК и выписка из «Госуслуг» в сфере занятости.
Кредитные каникулы Это период до 6 месяцев, когда вы можете не платить по кредиту. Их можно выбить не только при потере работы, но и если ваши доходы упали на 30% и более по сравнению со средним доходом в прошлом году.
Банкротство Это на крайний случай, если долго не получается найти работу, продать имущество или одолжить денег у знакомых. Вы полностью освобождаетесь от кредита, но вам запретят выезды из страны и управленческую деятельность, а ещё вряд ли дадут новый займ.